2-1981/2025 

70RS0001-01-2025-002733-38

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 августа 2025 года Кировский районный суд г. Томска в составе

председательствующего Орловой В.Н.,

при секретаре Мамруковой Т.Е.,

помощник судьи Панкратова А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «ТБанк» – (далее – АО «ТБанк», Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО10 (далее – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что 14.11.2024 между ФИО11. и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты №0424828279. Составными частями договора являются заявление - анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчёта/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее – Тарифы); условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования (далее – Общие условия). Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора, в соответствии с Общими условиями, ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредита (займе)» и ст.434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. На дату направления в суд искового заявления, задолженность умершего перед Банком составляет 14 989,66 руб. – просроченная задолженность по основному долгу. Банку стало известно о смерти ФИО13, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершей не исполнены. По имеющейся у Банка информации после смерти ФИО14 открыто наследственное дело. На основании изложенного, просили взыскать с наследников в пользу Банка в пределах наследственного имущества ФИО12 просроченную задолженность, состоящую из суммы общего долга – 14989,66 руб. за счёт входящего в состав наследственного имущества, из которых: 14989,66 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 0,00 руб. – просроченные проценты, 0,00 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы задолженности по кредитной карте и иные начисления; взыскать с ответчиков государственную пошлину в размере 4000 руб. 

Определением судьи Кировского районного суда г. Томска от 16.07.2025 произведена замена ненадлежащего ответчика наследственного имущества ФИО15 надлежащим – ФИО1

Представитель истца АО «ТБанк», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в просительной части иска содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явился, несмотря на должное извещение о времени и месте судебного разбирательства.

В соответствии со ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) лица, участвующие в деле, вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. 

В силу ч. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Из материалов дела следует, что судебная корреспонденция о явке в суд была направлена ФИО1 по месту регистрации его места жительства заказным письмом с уведомлением. От получения корреспонденции ответчик уклоняется, что подтверждается отчётом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором с указанием на истечение срока хранения корреспонденции. 

Доказательств наличия причин, исключающих возможность получения заказной почтовой корреспонденции, материалы дела не содержат.

В силу ст. 35 ГПК РФ каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами. При добросовестности и разумности действий со стороны участников гражданских правоотношений, которые презюмируются согласно ст. 10 ГК РФ, суд расценивает действия ФИО1 по неполучению судебных извещений как отказ от их принятия и считает участника процесса извещенным о времени и месте судебного разбирательства на основании положений ст. 115, 117 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ. 

Оснований для назначения адвоката в порядке ст. 50 ГПК РФ суд не усматривает, поскольку место проживания ответчика суду известно. 

Изучив письменные доказательства, определив на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца и ответчика, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3). 

Пункт 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривают, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В п.1 ст. 433 ГК РФ определено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 14.11.2024 ФИО16 обратилась в АО «ТБанк» с заявлением-анкетой на заключение универсального договора, подписанным простой электронной подписью, в котором просила заключить с ней договор кредитной карты №0424828279 и выпустить кредитную карту по тарифу 21.303.

Суд рассматривает данное заявление ФИО19 как оферту, поскольку оно полностью отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 ГК РФ, являлось предложением, в котором достаточно определено и выражено намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора. 

Акцептом заявления (оферты) ФИО18. явились действия Банка по выдаче последней кредитной карты, открытию счета карты и зачислению на него денежных средств в качестве кредита с оговоренным лимитом. 

Карта ФИО17. была активирована 14.11.2024, с кредитной карты был совершен внутренний перевод, что подтверждается выпиской по договору.

Таким образом, суд считает, что письменная форма договора была соблюдена. Между АО «Тинькофф Банк» и ФИО20. заключен договор кредитной карты №0424828279, по условиям которого ФИО21 предоставлен кредит в сумме лимита до 1000 000 руб. с беспроцентным периодом до 55 дней, процентная ставка на покупки и операции с беспроцентным периодом при невыполнении условий беспроцентного периода; снятие наличных и операций, приравненных к снятию наличных, проценты и прочие операции, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции – 24,9% ; процентная ставка на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода, совершенные с 31 дня с даты первой расходной операции - 39,9%, процентная ставка на снятие наличных и операций, приравненных к снятию наличных, на платы и операции с беспроцентным периодом при невыполнении условий беспроцентного периода, совершенные с 31 дня с даты первой расходной операции – 59,9%. Комиссия за снятие наличных и операции, приравненных к снятию наличных – 2,9% плюс 290 руб. Условия договора отражены в индивидуальных условия договора потребительского кредита, Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц АО «ТБанк» (содержащих оБщие условия выпуска и обслуживания кредитных карт), тарифах по кредитным картам АО «ТБанк», с которыми ФИО22 была ознакомлена и согласна, что подтверждается подписью ФИО2 в заявлении на получение кредитной карты.

Как следует из Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счёт-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет выписка формируется в последний календарный день месяца. По усмотрению банка число месяца, в которое формируется выписка, может изменяться без предварительного уведомления клиента (пункт 5.7).

Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования выписки клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты (пункты 5.8, 5.9).

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен оплатить штраф – плату за неоплату минимального платежа согласно Тарифов. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного Тарифным планом (пункт 5.10).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счёта, который направляется клиенту не позднее2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней с даты направления заключительного счета. (пункт 5.11).

Согласно тарифному плану ТП 21.303 беспроцентный период - до 55 дней, процентная ставка на покупки и операции с беспроцентным периодом при невыполнении условий беспроцентного периода; снятие наличных и операций, приравненных к снятию наличных, проценты и прочие операции, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции – 24,9% ; процентная ставка на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода, совершенные с 31 дня с даты первой расходной операции - 39,9%, процентная ставка на снятие наличных и операций, приравненных к снятию наличных, на платы и операции с беспроцентным периодом при невыполнении условий беспроцентного периода, совершенные с 31 дня с даты первой расходной операции – 59,9%. Комиссия за снятие наличных и операции, приравненных к снятию наличных – 2,9% плюс 290 руб. Минимальный платёж рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке, но составляет не более 8 % от задолженности, минимум 600 рублей. Неустойка при невыплате минимального платежа – 20 % годовых.

Судом установлено, что по состоянию на 02.06.2025 сумма задолженности по договору кредитной карты №0424828279 составляет 14989,66 руб., из которых: 14989,66 руб. – основной долг, 0,00 руб. – проценты, 0,00 руб. – комиссии и штрафы.

Из материалов дела следует, что ФИО23 умерла /________/ года, что подтверждается свидетельством о смерти серии /________/.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным способом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества солидарно.

При этом согласно разъяснению, содержащемуся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункт 61).

В силу ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2).

Способы принятия наследства предусмотрены статьей 1153 ГК РФ и заключаются в подаче по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному должностному лицу заявления о принятии наследства либо совершении действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства (вступлении во владение или в управление наследственным имуществом; принятии мер по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; производстве за свой счет расходов на содержание наследственного имущества; оплате за свой счет долгов наследодателя или получении от третьих лиц, причитавшихся наследодателю денежных средств).

Согласно разъяснениям, данным в пункте 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании" получение свидетельства о праве на наследство является правом, а не обязанностью наследника, поэтому отсутствие такого свидетельства не может служить основанием для отказа в принятии искового заявления по спору о наследстве (статья 134 ГПК РФ), возвращения такого искового заявления (статья 135 ГПК РФ) или оставления его без движения (статья 136 ГПК РФ).

Судом установлено, что после смерти умершего заёмщика ФИО24 заведено наследственное дело /________/.

Справкой нотариуса ФИО5 от 21.01.2025 подтверждается, что по состоянию на 21.01.2025 ФИО1 является единственным наследником обратившимся к нотариусу.

Судом установлено, что умершему заёмщику ФИО2 с 22.12.2015 принадлежит земельный участок с кадастровым номером /________/, расположенный по адресу: /________/. 

Поскольку обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Определяя стоимость наследственного имущества, в пределах которой наследник отвечает по долгам наследодателя, суд учитывает следующее.

Из выписки из Единого государственного реестра недвижимости следует, что кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером /________/ составляет 78417,94 руб.

Учитывая, что ФИО1 принял наследство после смерти ФИО25 и то, что стоимость принятого в порядке наследования имущества превышает заявленную ко взысканию сумму, исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 подлежат удовлетворению.

В силу требования статьи 98 ГК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 4000 рублей, которая соответствует положениям подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, что подтверждается представленными платежным поручением № 5738 от 27.05.2025.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4000 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия /________/) в пользу акционерного общества «ТБанк» задолженность по договору кредитной карты №0424828279 от 14.11.2024 в размере 14989,66 руб. - просроченный основной долг, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Томского областного суда через Кировский районный суд г.Томска в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья В.Н. Орлова

Мотивированное решение суда составлено 29.08.2025.