Дело № –331/ 2025

УИД №RS0№-40

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.________ 10 июня 2025 года

Черепановский районный суд ________ в составе:

председательствующего судьи Огневой В.М.,

при секретаре судебного заседания Пашковской З.В.,

с участием отвеотчика Г.С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Г.С.Е., Г.С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников должника, судебные расходы по уплате государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Г.Е.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, об установлении круга наследников, указывая, что (дата) между ПАО «Совкомбанк» и Г.Е.Е., (дата) г.р., был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемая посредством использования ФИО1 и Одноразового пароля (CMC - код). Подлинность предоставления электронной подписи заемщика подтверждается выпиской проверки электронной подписи. Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, согласно ст.ст.432, 433, 819 ГК РФ, п.2 ст.5 Федерального закона от (дата) N 63-ФЗ "Об электронной подписи". По условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит и сумме 100000 руб. с возможностью увеличения лимита под 32,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2. Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла (дата), на (дата) суммарная продолжительность просрочки составляет 291 день. По состоянию на (дата) общая задолженность Г.Е.Е. перед банком составляет – 129 071,10 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность – 99 187,65 рублей, просроченные проценты – 22 013,85 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 4 207,30 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 1 433,38 руб., неустойка на просроченные проценты – 917,99 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 130,93 руб., иные комиссии – 1 180,00 руб. Банк направил уведомление Г.Е.Е. о возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование не выполнено, задолженность не погашена. Г.Е.Е. умер (дата). Просит установить круг наследников и взыскать с наследников должника в пользу банка задолженность по кредитному договору в размере 129 071,10 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 4 872,13 рублей.

(дата) истец уточнил требования, просил взыскать с ответчиков Г.С.Е., Г.С.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № в размере 29071,10 руб., из которых просроченные проценты – 22 013,85 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 3 394,95 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 1 433,38 руб., неустойка на просроченные проценты – 917,99 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 130,93 руб., иные комиссии – 1 180,00 руб., мотивируя тем, что обязательства по кредитному договору № перед ПАО «Совкомбанк» были частично погашены за счет перечисления страховой компанией денежных средств.

В своих письменных возражениях ответчики Г.С.А. и Г.С.Е. указали, что с исковыми требованиями не согласны по следующим основаниям. (дата) Г.Е.Е. заключил кредитный договор № с ПАО «Совкомбанк». О данном факте им не было известно в связи с тем, что они фактически проживают в ________, Г.Е.Е. о кредите им не сообщал. После смерти Г.Е.Е. они добросовестно уведомили о данном обстоятельстве банки, в которых, по их мнению, у умершего могли быть кредитные обязательства. В том числе и ПАО «Совкомбанк», потому как в 2020 году Г.Е.Е. кредитовался в данном банке, но у них не было информации о погашении кредита или остатках выплат по нему. Они добросовестно полагали, что при наличии обязательств им будет сообщено. Однако истец не информировал их о фактических обстоятельствах по имеющемуся кредитному обязательству, о наличии страховки и необходимости обращения за страховым возмещением. При рассмотрении настоящего дела в суде им достоверно стало известно о наличии нового кредитного договора с ПАО «Совкомбанк» (о чем ранее известно не было), страховки по кредиту (о чем ранее истец информации не предоставлял) и о необходимости предоставления дополнительных документов для получения страхового возмещения. Они повторно обратились в отделение ПАО «Совкомбанк» для выплаты страхового возмещения по договору страхования в пользу истца для погашения суммы кредита. По данным, предоставленным им сотрудником отделения ПАО «Совкомбанк» в устной форме, случай признан страховым, страховое возмещение выплачено в пользу ПАО «Совкомбанк» для погашения кредитных обязательств Г.Е.Е. перед банком в размере 100 000 рублей. Таким образом, долг перед банком погашен, исковые требования в этой части удовлетворению не подлежат. Истец осведомлен о смерти Г.Е.В. (документы представлены в отделение ПАО «Совкомбанк», расположенное в р.________, в январе 2024 г.), требований о возврате долга не предъявлял до ноября 2024 года (9-10 месяцев со дня как стало известно о смерти должника по имеющемуся у истца кредитному договору от (дата) №). Соответственно, предъявленные банком проценты за пользование кредитом и просрочку исполнения обязательств по кредитному договору после смерти наследодателя ((дата)) заявлены необоснованно, иск в этой части удовлетворению не подлежит. Просили в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Ответчик Г.С.А. (супруга умершего) в судебном заседании настаивала на доводах возражения. Пояснила, что автомобиль DAEWOO MATIZ MX, 2006 года выпуска, государственный регистрационный знак ............ принадлежащий Г.Е.Е., находится в р.________, в доме, где проживал Г.Е.Е., доказательств рыночной стоимости данного автомобиля представить не может, денежных средств на счетах Г.Е.Е. они не обнаружили.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Г.С.Е. в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ранее ссылался на возражения.

Привлеченные судом третьи лица - Нотариус П.Е.А., ООО "Совкомбанк страхование жизни", НСКБ "Левобережный" ПАО в судебное заседание не явились, о дне, месте и времени судебного заседания надлежащим образом извещены. Возражений по иску суду не представили, об отложении дела не просили. 

От нотариуса П.Е.А. поступило ходатайство, в котором просит рассмотреть дело в ее отсутствие. 

Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Ст. 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательств и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

Судом установлено, что (дата) между ПАО «Совкомбанк» и Г.Е.Е. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, согласно которому банк выдал Г.Е.Е. кредит в размере 100 000 рублей под 32,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (л.д.14-24).

Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – 20 % годовых – в соответствии с положениями пункта 21 ст.5 ФЗ от (дата) № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (л.д.14-15). 

В материалах дела имеется выписка из лицевого счета, из которой следует, что Г.Е.Е. воспользовался денежными средствами в размере 100 000 руб., однако не должным образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность (л.д.29).

Из приложенного к исковому заявлению расчету с учетом уточненной редакции иска, следует, что по состоянию на (дата) общая задолженность Г.Е.Е. перед банком составляет 29071,10 рублей, из которых: просроченные проценты – 22 013,85 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 3394,95 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 1 433,38 руб., неустойка на просроченные проценты – 917,99 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 130,93 руб., иные комиссии – 1 180,00 руб.

Согласно п.21 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите» (в редакции, действовавшей на дату заключения договора потребительского кредита) размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если но условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

То есть неустойка подлежит начислению только на сумму просроченной задолженности (по основному долгу и (или) процентам), в настоящем случае в размере 20% годовых. 

Таким образом, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 130,93 руб. начислена неправомерно и взысканию с ответчика не подлежит.

Расчет задолженности иных комиссий в размере 1180 руб. суд не принимает, поскольку истцом не представлено доказательств, устанавливающих обязанность ответчика оплаты данной комиссии. Кредитный договор такую комиссию не включает. Тарифы Банка, иные составляющие кредитный договор документы, содержащие размер комиссии, с которыми был ознакомлен ответчик, суду не представлены.

Таким образом, взысканию подлежит сумма в размере 27760,17 руб., из которых: просроченные проценты – 22 013,85 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 3394,95 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 1433,38 руб., неустойка на просроченные проценты – 917,99 руб.

Г.Е.Е., (дата) года рождения, умер (дата), что следует из записи акта о смерти № от (дата) (л.д.48 оборот), в связи с чем образовалась задолженность по указанному кредитному договору.

В соответствии с п.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

По смыслу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п.п.1, 2, 4 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Способами принятия наследства в силу ст.1153 ГК РФ являются подача по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также совершение действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Согласно ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися п.34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) № «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Согласно п.1 ст.1158 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц из числа наследников по завещанию или наследников по закону любой очереди независимо от призвания к наследованию, не лишенных наследства (пункт 1 статьи 1119), а также в пользу тех, которые призваны к наследованию по праву представления (статья 1146) или в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156). 

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) №).

В п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) № «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п.п.59, 61 названного Постановления смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, после смерти должника по кредитному договору к его наследникам переходят вытекающие из указанного договора обязательства, однако объем таких обязательств, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Из копии наследственного дела №, открытого нотариусом нотариального округа ________ П.Е.А. (дата), следует, что с заявлением о принятии наследства по всем основаниям по завещанию и по закону к имуществу Г.Е.Е., умершего (дата), обратился сын Г.С.Е.. Супруга Г.С.А. заявлением от (дата) отказалась от наследства по всем основаниям, от любого имущества, причитающегося ей после смерти супруга Г.Е.Е., умершего (дата), в пользу сына наследодателя Г.С.Е.. Г.С.Е. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на наследственное имущество, состоящее из: 1/2 доли в праве общей долевой собственности на охотничье гладкоствольное длинноствольное оружие марки «ИЖ-27», калибр 12х70 мм, №К24285, год выпуска 1982 года, рыночной стоимостью 22000 руб.; в виде 1/2 доли на права на денежные средства, находящиеся в ПАО Банк «Левобережный» и его отделениях, с причитающимися процентами и компенсациями. Г.С.А. выданы свидетельства о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемого пережившему супругу, на ? охотничье гладкоствольное длинноствольное оружие марки «ИЖ-27», калибр 12х70 мм, №К24285, год выпуска 1982 года; в виде 1/2 доли на права на денежные средства, внесенные на имя наследодателя, находящиеся на счетах в ПАО Банк «Левобережный» и его отделениях, с причитающимися процентами и компенсациями. Кроме того Г.С.А. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на наследственное имущество, состоящее из: 1/2 доли в праве общей долевой собственности на охотничье гладкоствольное длинноствольное оружие марки «ИЖ-27», калибр 12х70 мм, №К24285, год выпуска 1982 года; в виде 1/2 доли на права на денежные средства, внесенные на имя наследодателя, находящиеся на счетах в ПАО Банк «Левобережный» и его отделениях, с причитающимися процентами и компенсациями (л.д.47-76).

При этом, согласно информации нотариуса нотариального округа ________ П.Е.А. от (дата) супруга наследодателя Г.С.А. отказалась от наследства по всем основаниям в пользу сына наследодателя – Г.С.Е.. Свидетельства о праве на наследство по закону на имя Г.С.А. были выданы с нарушением законодательства. Таким образом, наследником после умершего (дата) Г.Е.Е. является сын – Г.С.Е., (дата) года рождения. Наследственным имуществом является ? доля в праве общей долевой собственности на охотничье гладкоствольное длинноствольное оружие марки «ИЖ-27», калибр 12х70 мм............, год выпуска 1982 года, рыночной стоимостью, по состоянию на (дата), в размере 11000 рублей; и права на денежные средства, находящиеся в ПАО Банк «Левобережный» и его отделениях, на счете №, с остатком денежных средств по состоянию на (дата) в размере 00,00 руб. 

Согласно информации ГУМВД России по ________ от (дата), согласно сведениям Федеральной информационной системы Госавтоинспекции - Модернизированной Министерства внутренних дел России, по состоянию на (дата) за Г.Е.Е., (дата) года рождения, зарегистрировано транспортное средство DAEWOO MATIZ MX, 2006 года выпуска, государственный регистрационный знак ............, дата постановки на учет (дата), (дата) прекращена регистрация транспортного средства в связи с наличием сведений о смерти.

Сторонам было предложено представить доказательства рыночной стоимости автомобиля DAEWOO MATIZ MX, 2006 года выпуска, государственный регистрационный знак ............

Согласно ответу ПАО Собкомбанк для определения средней стоимости автомобиля DAEWOO MATIZ MX, 2006 года выпуска был использован интернет сайт drom.ru, исходя из аналогичных данных среднерыночная стоимость автомобиля DAEWOO MATIZ MX, 2006 года выпуска, составляет 265000 руб.

Ответчики доказательств рыночной стоимости автомобиля не представили.

Согласно информации ПАО «Совкомбанк» от (дата) у Г.Е.Е. в базе данных ПАО «Совкомбанк» значатся действующие денежные вклады с остатками денежных средств на (дата): счет № от (дата), остаток 0,87 руб.; счет № от (дата), остаток 530,54 руб.; счет № от (дата), остаток 0,1 руб.; счет № от (дата), остаток 0,1 руб.

Согласно информации ПАО Сбербанк у Г.Е.Е. имеются открытые счета в ПАО «Сбербанк: № остаток 70,39 руб., № остаток 6,04 руб., № остаток 47633,98 руб.

Согласно информации ПАО «Совкомбанк» от (дата) по факту обращения в отношении события - смерть застрахованного Г.Е.Е. ((дата) года рождения) в рамках договора страхования № было принято решение о выплате страхового возмещения в сумме 100 000 рублей на реквизиты Г.Е.Е. в ПАО «Совкомбанк».

В соответствии с ч.1, ч.3 ст.1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что наследником по закону к имуществу умершего Г.Е.Е. является Г.С.Е.. 

Также судом установлено наличие наследственного имущества на общую сумму - 324242,02 руб. (? доля в праве общей долевой собственности на охотничье гладкоствольное длинноствольное оружие марки «ИЖ-27» - 11000 руб., денежные средства – 48242,02 руб., автомобиль – 265000 руб.), что и будет являться лимитом ответственности наследника Г.С.Е.. 

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 4873 руб.13 коп., что подтверждается платежным поручением № от (дата) (л.д.6), поскольку требования удовлетворены частично (27760,17 руб. – 95,49%), с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 3819,60 руб. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Г.С.Е., Г.С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников должника, судебные расходы по уплате государственной пошлины удовлетворить частично.

Взыскать с Г.С.Е. (паспорт серия 50 06 №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (............ задолженность по кредитному договору № от (дата) в размере 27760 рубля 17 коп., из которых: просроченные проценты – 22 013,85 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 3394,95 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 1433,38 руб., неустойка на просроченные проценты – 917,99 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3819 руб. 60 коп.

В удовлетворении оставшейся части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Черепановский районный суд ________ в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий В.М.Огнева

Решение в окончательной форме изготовлено (дата).

Копия верна: судья В.М.Огнева