РЕШЕНИЕ

(заочное) 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 февраля 2018 года Нововаршавский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Мусаэльянц Е.М., при секретаре Гришко О.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4/2018 по иску Конкурсного управляющего ПАО АКБ «ФИНПРОМБАНК» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО АКБ «ФИНПРОМБАНК» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору 

<

***> 48/2013/02 – 52/55972 от 17.10.2013 года в размере 651539,48 руб., из них: задолженность по основному долгу – 160325,09 руб., задолженность по уплате процентов – 66 425,08 руб., задолженность по уплате неустоек 424789,31 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 15 715,00 руб., обратить взыскание на переданное в залог транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ФИО1 ТOYOTA CALDINA, 1994 года выпуска, цвет серо – черный, двигатель №..., идентификационный номер (VIN), ПТС №....

В ходе рассмотрения дела, определением суда к участию в деле в качестве соответчика был привлечен ФИО2, в качестве третьего лица ФИО3 

В обоснование исковых требований истец указал на то что 17 октября 2013 года между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***> 48/2013/02 – 52/55972, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 186 474,00 руб. на срок до 17.10.2017 года включительно с взиманием за пользование кредитом 23,00 % годовых под залог транспортного средства - ТOYOTA CALDINA, 1994 года выпуска, цвет серо – черный, двигатель №..., идентификационный номер (VIN), №.... 

Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично.

В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,5% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

29.02.2016 года между ООО «КБ АйаМаниБанк» и АКБ «Финпромбанк» (ПАО) был заключен договор уступки прав требований № 29022016/АМБ – ФПБ, согласно которому права требования по кредитному договору и договору залога уступлены ООО «КБ АйМаниБанк» АКБ «Финпромбанку» (ПАО). 

Учитывая факт просрочки заемщиком платежей. Банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита, заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении.

Сумма задолженности по кредитному договору заемщиком не оплачена до настоящего времени.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору в залог было передано транспортное средство на условиях заявления-анкеты и Условий предоставления кредита. 

По кредитному договору в залог Банку передано автотранспортное средство: ТOYOTA CALDINA, 1994 года выпуска, залоговой стоимостью 136 800 рублей.

Общая сумма задолженности по кредитному договору на 15.08.2015 года составляет 651 539,48 руб., из них: задолженность по основному долгу – 160325,09 руб., задолженность по уплате процентов – 66 425,08 руб. Неустойки за несвоевременную оплату кредита 269516,82 руб., неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту 155272,49 руб. 

В судебное заседание представитель истца ПАО АКБ «ФИНПРОМБАНК» не явился, извещен надлежащим образом, представил ходатайство, в котором просит о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещен о месте, дате и времени рассмотрения дела.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. 

Третье лицо ФИО3 в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства.

С учетом изложенного, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с ч.1 ст. 819 п.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ч.2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ч.1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ч.1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.В судебном заседании установлено, что ФИО1 подал в ООО КБ «АйМаниБанк» заявление, в котором просила последнего заключить с ним договор открытия текущего счета на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог.

Также ФИО1 в указанном заявлении просил предоставить ему кредит на приобретение автомобиля/ потребительские цели с передачей в залог имеющегося в собственности автомобиля, приобретенного на основании Договора Купли – Продажи со следующими определенными признаками: со следующими индивидуальными признаками: ТOYOTA CALDINA, 1994 года выпуска, идентификационный номер (VIN), №..., стоимостью 186474,00 руб. (п. 3 заявления). 

В соответствии с п. 3.1 настоящего заявления, сумма кредита составила 186 474 руб., срок кредита – до 17.10.2017 года, процентная ставка – 23,00 % годовых, неустойка за несвоевременное погашение заложенности – 0,5% за каждый день просрочки от суммы задолженности по кредиту.

Также ФИО1 просил заключить с ним договор о залоге на условиях настоящего заявления и Условий, в рамках которого принять в залог автомобиль с установлением согласованной залоговой (оценочной) стоимости автомобиля в размере 136 800 руб. в обеспечение надлежащего исполнения им обязательств по погашению задолженности по кредитному договору, заключаемому банком на основании настоящего заявления, а также иным обязательствам в соответствии с Условиями (п. 4 заявления).

Подписав настоящее заявление, ФИО1 понимал и сознавал, что договор считается заключенным им с банком в дату акцепта банком предложения (оферты), содержащейся в п. 2 и 3 настоящего заявлении, при этом акцептом со стороны банка является предоставление банком ему кредита путем зачисления суммы Кредита на счет.

В соответствии с Условиями предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк», банк предоставляет заемщику кредит в соответствии с условиями заключенного сторонами договора, установленными в заявлении и Условиях (п. 1.1.1), а заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также неустойки в порядке и на условиях настоящего договора (п. 1.1.12.1). В случае неисполнении или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога во внесудебном порядке, направить предмет залога на реализацию и за счет вырученных от его реализации денежных средств удовлетворить свои требования в полном объеме, включая оплату неустойки, убытков и издержек по содержанию и реализации предмета залога (п. 2.3.1). Залогодатель имеет право в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор и/или потребовать досрочного исполнения обеспеченного настоящим залогом обязательства. В случаях, предусмотренных законодательством РФ и кредитным договором (п. 2.3.2). После возникновения основания для обращения взыскания на предмет залога. Залогодержатель обращает взыскание на предмет залога путем направления залогодателю письменного уведомления об обращении взыскания (п. 2.3.3). Залогодатель обязан по первому требованию залогодержателя предоставить последнему доверенность на снятие предмета залога с государственного учета в ГАИ (ГИБДД) в случае нарушения залогодателем условий кредитного договора и/или настоящего договора (п. 2.3.5). Реализация предмета залога, на который залогодержателем обращено взыскание, должна быть произведена путем продажи с публичных торгов в соответствии с действующим законодательством РФ и условиями настоящего договора (п. 2.4.2.1). Стороны установили, что начальная продажная цена предмета залога равна 80% от залоговой стоимости предмета залога, указанной в п. 4 заявления (п.2.4.5). В случаях, установленных законом, для определения стоимости заложенного имущества производится его оценка (п. 2.4.6). 

Во исполнение кредитного договора банк предоставил ответчику вышеуказанные денежные средства, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Кредитное соглашение предусматривает, что уплата процентов, погашение кредита производится ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся неотъемлемой частью кредитного соглашения. График погашения кредита был получен ответчиком, что подтверждается его подписью на экземпляре графика.

29.02.2016 межу ООО «КБ АйМаниБанк» и АКБ «Финпромбанк» (ПАО) был заключен договор уступки прав требований № 29022016/АМБ - ФПБ, согласно которому права требования по кредитному договору и договору залога уступлены ООО «КБ АйМаниБанк» АКБ «Финпромбанку» (ПАО).

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.

Ответчиком в нарушение положений договора платежи своевременно и в полном объеме не производились.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не установлено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Возможность досрочного взыскания суммы кредита и процентов предусмотрена также статьей 811 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком в подтверждение погашения задолженности доказательства представлены не были.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлено, что ответчиком нарушены обязательства по кредитному договору, а именно нарушен срок внесения ежемесячных платежей по кредиту.

Указанное является основанием для взыскания в судебном порядке сумм основного долга и неуплаченных процентов за пользование кредитом.

Согласно условиям кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,5% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

На основании вышеизложенного истцом была начислена неустойка за несвоевременную уплату основного долга и процентов за пользование кредитом.

Согласно расчету банка задолженность по сумме основного долга составляет 160 325,09 рублей, задолженность по уплате процентов – 66 425,08 рублей.

Суд соглашается с приведённым расчётом, который согласуется с данными выписки по счету. Доказательств, опровергающих данный расчёт, стороной ответчика не представлено.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

То есть гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Истцом заявлены требования о взыскании неустойки за несвоевременную оплату кредита в размере 269 516,82 руб., за несвоевременную оплату процентов по кредиту в размере 155 272,49 руб. 

Применяя ст. 333 ГК РФ, суд исходит из обстоятельств конкретного дела, принимая во внимание то, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, учитывая чрезмерно высокий процент неустойки, который составляет 0,5 % от суммы задолженности по кредиту за каждый день просрочки, что составляет 180 % годовых, несоразмерность предусмотренной договором кредитования неустойки последствиям нарушения обязательства, уменьшить, суд, применительно к ст. 333 ГК РФ усматривает основания для уменьшения размера начисленной истцом неустойки в сумме 424 789,31 рублей до 85 000 рублей.

Разрешая исковые требования об обращении взыскания не заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Судом из материалов дела установлено, что 17.10.2013 года между ООО «ПРО Маркет» и ФИО1 был заключен договор купли-продажи транспортного средства в соответствии с которым ФИО1 приобрел в собственность автомобиль ТOYOTA CALDINA, 1994 года выпуска, цвет серо – черный, двигатель №..., идентификационный номер (VIN), ПТС №..., что подтверждается паспортом транспортного средства. 

Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела судом было установлено, что автомобиль неоднократно перепродавался. 

16.08.2014 года договор купли – продажи транспортного средства совершен между ФИО1 и З.А.Н., 17.10.2014 года между З.А.Н. и Ш.В.М., 31.03.2015 года между Ш.В.М. и ФИО3 

По сведениям ГИБДД, право собственности ФИО3, было прекращено 17.10.2017 года. 

В материалы дела представлен договор купли – продажи транспортных средств в соответствии с которым 25 сентября 2015 года ФИО3 продал автомобиль ТOYOTA CALDINA, 1994 года выпуска ФИО2, автомобиль на момент рассмотрения дела в органах ГИБДД не зарегистрирован. 

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно п.п. 1-3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Договор о залоге соответствует требованиям действующего законодательства, заключен в письменной форме, содержит указание на предмет залога, его оценку, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.

Таким образом, поскольку факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору установлен судом, равно как и установлены обстоятельства, с которыми закон связывает обращения взыскания на заложенное имущество, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество ТOYOTA CALDINA, 1994 года выпуска.

Согласно ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Согласно условиям кредитного договора 

<

***> 84/2013/02-52/55977 от 17.10.2013 года залоговая стоимость автотранспортного средства ТOYOTA CALDINA, 1994 года выпуска, определена в размере 136 800 рублей.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества, суд исходит из того, что ответчиками каких-либо возражений и доказательств относительно заявленной истцом суммы не представлено.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об установлении первоначальной продажной стоимости заложенного имущества равной стоимости, указанной в кредитном договоре.

Суд определяет порядок реализации заложенного имущества - путем продажи с торгов, установив его начальную продажную стоимость в размере 136 800 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В подтверждение судебных расходов истцом представлено платежное поручение № 10097 от 19.09.2017 года об оплате государственной пошлины за подачу настоящего иска в суд, в размере 15 715,00 руб. 

Учитывая, что исковые требования к ФИО1 были удовлетворены судом полностью, а снижение неустоек не является основанием для уменьшения размера государственной пошлины, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 расходов по оплате госпошлины в размере 9715,39 руб. 

Излишне оплаченную государственную пошлину возвратить истцу. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования конкурсного управляющего ПАО АКБ «Финпромбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО АКБ «Финпромбанк» задолженность по кредитному договору 

<

***> 48/2013/02 – 52/55972 от 17.10.2013, в том числе: задолженность по основному долгу 160 325,09 рублей; задолженность по уплате процентов – 66 425,08 рублей; задолженность по уплате неустоек в размере 85 000 рублей, а всего общую сумму задолженности в размере 311750,17 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 9715,39 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога транспортное средство: ТOYOTA CALDINA, 1994 года выпуска, цвет СЕРО-черный, двигатель №..., идентификационный номер (VIN), ПТС №..., установив начальную продажную цену транспортного средства в размере 136 800 рублей, и определив способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов.

Излишне уплаченную государственную пошлину возвратить истцу. 

Ответчики вправе подать в Нововаршавский районный суд Омской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Омский областной суд через Нововаршавский районный суд Омской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.М. Мусаэльянц 

Мотивированное решение в окончательной форме принято 

03.03.2018 года 

Судья Е.М. Мусаэльянц