Дело № 2-4021/2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

19 сентября 2019 года 

город Архангельск

Октябрьский районный суд г. Архангельска в составе:

председательствующего судьи Калашниковой А.В.,

при секретаре Тереховой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 332228 руб. 69 коп.

В обоснование требований указано, что 12.08.2016 между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был выдан кредит в сумме 353000 руб. под 18,5 % годовых. В связи с нарушением заемщиком обязательств по возврату кредита истец просит суд взыскать с ответчика задолженность в сумме 332228 руб. 69 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность – 284472 руб. 47 коп., просроченные проценты – 44153 руб. 14 коп., неустойка – 3603 руб. 08 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, представил подробную выписку по лицевому счету, подтверждающую предоставление кредитных средств ФИО1 Указано также на то, что согласно п. 17 кредитного договора заемщик просил перечислить кредитные денежные средства на этот счет.

В судебном заседании ответчик ФИО1 с иском не согласился, ссылаясь на то, что счет в Банке ему не открывался, денежные средства не перечислялись, долг он не погашал. Расходных кассовых ордеров на выдачу ответчику денежных средств истец не представил. Доказательства, обосновывающие исковые требования, в деле отсутствуют. Представил в суд письменные возражения по делу. Указал на наличие у него справки об имеющихся счетах в Банке. 

Дело рассмотрено при данной явке.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, обозрев гражданское дело № 2-2296/2019 (мировой судья судебного участка № 6 Октябрьского судебного района г.Архангельска), суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 432, 433, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, 12.08.2016 между ФИО1 и ПАО «Сбербанк» заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику ФИО1 предоставлен потребительский кредит в сумме 353 000 руб. под 18,50 % годовых на цели личного потребления сроком на 60 месяцев.

Ответчик согласился на получение кредита на Условиях, утвержденных Банком, изложенных в договоре, удостоверив своей подписью в заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными положениями Банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

Индивидуальные условия «Потребительского кредита» заемщиком подписаны и отражают все существенные условия договора. Копия Индивидуальных условий «Потребительского кредита» представлена мировому судье при подаче заявления о выдаче судебного приказа. Указанный документ содержит подпись заемщика, которая ответчиком не оспорена. 

Доводы ответчика о том, что денежные средства ему не перечислялись и счет, на который перечислены денежные средства, ему не принадлежит, опровергаются материалами дела.

Согласно п. 17 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» заемщик просил зачислить сумму кредита на текущий счет №, открытый у кредитора.

Согласно справке о наличии счетов, представленной самим ФИО1 в суд, на имя ответчика 09.12.2014 открыт банковский счет №.

Факт предоставления кредита ФИО1 подтверждается выпиской по счету с указанным номером, из которой следует, что 12.08.2016 на счет поступила денежная сумма 353000 руб.

Денежные средства получены ФИО1 12.08.2016.

Договор заключен посредством акцептования Банком оферты ФИО1, в связи с чем доводы ответчика об отсутствии в деле заключенного между сторонами кредитного договора судом отклоняются.

В материалы дела представлены копии необходимых документов, а также Индивидуальных условий «Потребительского кредита», подписанных ответчиком. 

Факт предоставления денежных средств подтверждается выпиской по счету, представленной, в том числе, в электронном виде. Из выписки установлено, что ответчику перечислена необходимая сумма денежных средств.

Довод ответчика об отсутствии надлежащих доказательств заключения кредитного договора с Банком, представлении незаверенных надлежащим образом копий документов, является несостоятельным.

Подписи ФИО1 на заявлении и Индивидуальных условиях свидетельствуют о достигнутом согласии между сторонами по всем условиям.

Таким образом, факт наличия кредитных правоотношений установлен.

В соответствии с абз. 2 ч. 2 ст. 71 ГПК РФ подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Непредставление истцом оригиналов документов основанием для отказа в иске не является, не нарушает принцип непосредственности исследования письменных доказательств. В порядке ст. 56 ГПК РФ ответчик не представил доказательств, что имеющаяся в деле копия заявления не соответствует подлиннику документа.

Иной копии заявления ответчик не представил. Ходатайства о проведении по делу почерковедческой экспертизы ответчик не заявлял.

Все документы представлены в суд в виде копий, заверенных электронной цифровой подписью уполномоченного на заверение копий документов лица. 

Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий кредитования установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов по настоящему договору, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные договором.

Согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора от 12.08.2016, размер ежемесячного платежа составляет 9060 руб. 17 коп., дата платежа – 12 число каждого месяца.

Из материалов дела следует, что условия кредитного договора заемщиком нарушены, график погашения кредита и уплаты процентов не соблюдается, у ответчика образовалась задолженность перед Банком. 

В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком доказательств обратного не представлено.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом (статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), а заемщик нарушает срок, установленный графиком погашения кредита для возврата очередной части, истец вправе требовать в соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, неустойкой.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 3.2 Общих условий уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

В соответствии с п. 12 Условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Поскольку заемщиком обязанность по уплате ежемесячной суммы платежа согласно графику платежей от 12.08.2016 не исполнялась, то начисление нестойки на сумму основного долга, процентов является правомерным.

Правосудие по гражданским делам осуществляется на основании состязательности сторон и каждая сторона в порядке ст. 56 ГПК РФ должна представить доказательства как в обоснование заявленных требований, так и возражений.

Несмотря на направленное судом предложение ответчику представить контррасчет взыскиваемых сумм и доказательства погашения задолженности по кредитному договору, ответчиком нарушение ст. 56 ГПК РФ в суд не было предоставлено соответствующего контррасчета.

Задолженность заемщика за период с 12.11.2018 по 15.04.2019 составила 332228 руб. 69 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность в сумме 284472 руб. 47 коп., просроченные проценты в сумме 44153 руб. 14 коп., неустойка в сумме 3603 руб. 08 коп.

Расчёт суммы задолженности, представленный истцом, выполненный квалифицированным специалистом Банка (и не опровергнутый ответчиком), в судебном заседании проверен, признан арифметически верным.

При отмене ранее выданного мировым судьей судебного приказа ответчик контррасчет заявленным требованиям Банка также не представил, доказательств в обоснование своих возражений относительно суммы задолженности не привел.

Таким образом, по делу достоверно установлено, что ответчик принятые на себя по кредитному договору обязательства по возврату денежных средств истцу надлежащим образом не исполнял, суд находит заявленные истцом требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Оснований для уменьшения суммы неустойки в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не находит. Сумма неустойки значительно ниже предъявленной к взысканию суммы основного долга.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 522 руб. 29 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд 

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору от 12.08.2016 № за период с 12.11.2018 по 15.04.2019 в размере 332228 руб. 69 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6522 руб. 29 коп.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Архангельска.

Мотивированное решение изготовлено 24 сентября 2019 года

Председательствующий А.В. Калашникова