Дело № 2-850/2023 

36RS0027-01-2023-001155-41 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 декабря 2023 года город Павловск Воронежской области 

Павловский районный суд Воронежской области в составе 

председательствующего судьи - Леляковой Л.В.,

с участием: представителя ответчика – адвоката Василенко С.И., представившего ордер №19819,

при секретаре – Костромыгиной Ю.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

ООО «ХКФ Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***>, указав, что данный договор заключен 26.06.2013г.. между истцом (Кредитор/Банк) и ФИО1 (заемщик), которой по условиям кредитного договора был предоставлен кредит в сумме 297752,00 руб., под 29,90 % годовых, а заемщик приняла на себя обязательства производить погашение долга и процентов ежемесячно, начиная с 16.07.2013года 60 аннуитетными платежами по 9605,48 руб. В случае несвоевременной оплаты платежей предусмотрено взимание с заемщика штрафа в размере 0,2% в день за период просрочки с 1-го по 10 день, а затем 1% в день с 11 по 150 день, от суммы просроченного платежа.

Банк исполнил свои обязательства по договору, перечислив кредит на счет заемщика 

<

№>, которыми ответчик воспользовалась, получив денежные средства 260000,00 руб., а также 37752,00руб. было оплачено за участие заемщика в программе личного страхования. Однако, заемщик свои обязательства по погашению долга и уплате процентов за пользование кредитом исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем у нее с 22.04.2014г. образовалась задолженность, направленное заемщику уведомление о досрочном погашении долга, процентов, штрафа осталось без удовлетворения. Поэтому кредитор ООО «ХКФ Банк» обратился 17.12.2014г. с заявлением о вынесении судебного приказа, который был вынесен 19.12.2014г. мировым судьей судебного участка №2 в Павловском судебном районе Воронежской области. На основании возражения должника ФИО1 определением мирового судьи от 26.12.2014г. судебный приказ от 19.12.2014г. был отменен.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору 

<

***> на сумму 523236 руб.35 коп. заемщиком ФИО1 не погашена: по основному долгу – 283700,15 руб.; по процентам за пользование кредитом – 22816,20 руб.; по убыткам банка (неоплаченные проценты после выставления требования за период с 04.05.2014г. по 31.05.2018г.) – 199924,89 руб.; по штрафу за возникновение просроченной задолженности – 16795,11 руб. Указанную задолженность истец ООО «ХКФ Банк» просит взыскать с ответчика ФИО1, а также расходы по оплате госпошлины 8432,36 руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, при подаче иска просил о рассмотрении дела в их отсутствие. В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, представила письменные возражения на иск ООО «ХКФ Банк», исковые требования не признала в полном объеме, так как истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» пропущен срок для обращения в суд с указанными исковыми требованиями по кредитному договору от 26.06.2013г. 

<

***>, в связи с чем, просит применить последствия пропуска срока исковой давности и в удовлетворении исковых требований отказать. Рассмотреть гражданское дело в ее отсутствие, с участием представителя Василенко С.И.

В судебном заседании представитель ответчика – адвокат Василенко С.И. исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не признал, в удовлетворении иска просил отказать в связи с пропуском истцом срока для обращения в суд с заявленными исковыми требованиями, по основаниям, указанным в письменном возражении ФИО1 на иск ООО «ХКФ Банк», а именно: последний платеж в погашение долга и процентов заемщик ФИО1 произвела 14.07.2014года; после отмены 26.12.2014г. судебного приказа никаких платежей не осуществляла; по согласованному сторонами (банком и заемщиком) графику платежей по кредитному договору от 26.06.2013г. 

<

***> последний платеж в погашение долга и процентов предусмотрен 31.05.2018г., то есть при непоступлении данного платежа Банку стало известно о нарушении его права. Следовательно, с 01.06.2018г. началось течение трехлетнего срока исковой давности, поэтому направление настоящего иска в суд осуществлено Банком/истцом/кредитором с пропуском (значительным) срока исковой давности. 

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, доводы ходатайства ФИО1, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.ст. 309, 309.2, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Должник несет расходы на исполнение обязательства, если иное не предусмотрено законом, договором либо не вытекает из существа обязательства, обычаев или других обычно предъявляемых требований. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в тот день (период), в течение которого оно должно быть исполнено. 

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819 ГК РФ). 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором (ст. 329 ГК РФ). Согласно положений ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Федеральный закон № 353-ФЗ от 21.12.2013г. «О потребительском кредите (займе)» вступает в силу 1 июля 2014 года; применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу. 

Протоколом от 29.10.2012г. № 31 утверждены Тарифы по «Банковским продуктам по кредитному договору», Общие условия «Хоум Кредит энд Финанс Банк», с которыми ФИО1 ознакомилась 26.06.2013г. (л.д. 18-20, 9-13, 14-16). 

26 июня 2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***> (л.д. 18-19) на предоставление кредита в размере 297752,00 руб.: сумма к выдаче 260000руб., оплата страхового взноса на личное страхование 37752,00 руб. (п.1.1, п.1.2), под 29,90% годовых (п.2); полная стоимость кредита – 34,82% годовых (п.4), количество процентных периодов - 60 (п.7); кредит предоставляется заемщику путем перечисления на счет и получения в кассе (п.5); кредит подлежит погашению начиная с 16.07.2013г. ежемесячными платежами по 9605,48 руб. (п.9).

Тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по кредитным договорам, действующим с 26 ноября 2012 года, установлены штрафы/пени за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по договору - 0,2% от суммы требования за день просрочки (п.3.1.); за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно- 1% от суммы задолженности за день просрочки (п.3.2.). Кроме того, банк вправе установить штрафы/пени за просрочку свыше 11 дней -500руб., свыше 1мес.-800руб., свыше 2 мес.-1000руб., свыше 3мес.-2000руб. (п.14). 

На основании распоряжения ФИО1 на перевод средств от 26.06.2013г. (л.д. 19) ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перечислил страховщику страховую сумму 37752,00 руб., зачислил на счет 

<

№> сумму кредита 260000 руб., полученных заемщиком наличными 26.06.2013г. (л.д. 21). Таким образом, банк исполнил свое обязательство по предоставлению заемщику денежных средств, обусловленных договором.

Согласно выписки по счету, расчету исковых требований (л.д. 22-23), заемщик ФИО1 в погашение задолженности по кредитному договору 

<

***> и начисленных процентов осуществляла платежи с нарушением графика платежей, предусмотренного договором, фактически в период с 03.07.2013г. по 14.07.2014г. (л.д. 22).

Исходя из содержания ч.1 ст.12 ГПК РФ, согласно которой правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, вопрос о пропуске истцом срока обращения в суд может разрешаться судом при условии, если об этом заявлено ответчиком. Установив, что срок обращения в суд пропущен без уважительных причин, судья принимает решение об отказе в иске без исследования фактических обстоятельств по делу. 

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

В силу ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Односторонние действия, направленные на осуществление права (зачет, безакцептное списание денежных средств, обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и т.п.), срок исковой давности для защиты которого истек, не допускаются. 

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. 

Исходя из содержания иска и расчета исковых требований, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» направил ФИО1 требование о наличии задолженности по кредитному договору 

<

***> с предложением о погашении данной задолженность до 03.05.2014 года включительно (л.д. 5, 22). Задолженность в назначенную дату заемщиком погашена не была, что не оспаривается сторонами. 

Из разъяснений, изложенных в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» следует, что по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушений одной стороной условий договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (процентах за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Согласно графика платежей по кредитному договору от 26.06.2013г. 

<

***> (л.д. 22) последний платеж заемщик ФИО1 должна была оплатить 31.05.2018г., то есть при неполучении указанного платежа от заемщика, кредитор - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» узнал о нарушении своего права по вышеуказанному кредитному договору не позднее 01 июня 2018 года. 

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 ГК РФ).

На основании ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца. 

В соответствии со ст.203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

19 декабря 2014 года по заявлению Банка (поступившему 17.12.2014г.) мировой судья судебного участка №2 Павловского судебного района Воронежской области вынес судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» суммы задолженности по кредитному договору 

<

***> в размере 523236,35 руб. и расходов по оплате госпошлины 4126,18 руб. 

26 декабря 2014 года судебный приказ от 19.12.2014г. отменен определением мирового судьи судебного участка №2 Павловского судебного района Воронежской области по возражению должника (л.д. 8). 

Статьей 3 Федерального закона от 07.05.2013г. №100-ФЗ (ред. от 28.12.2016г.) установлено, что сроки исковой давности и правила их исчисления, установленные положениями Гражданского кодекса Российской Федерации применяются к требованиям, сроки предъявления которых были предусмотрены ранее действовавшим законодательством и не истекли до 01.09.2013 г. Десятилетние сроки, предусмотренные п.1 ст.181, п.2 ст.196, п.2 ст.200 ГК РФ, начинают течь не ранее 1 сентября 2013 года (часть 9).

В соответствии со ст.203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок. 

Согласно постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (ст. 203 ГК РФ). К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга; просьба должника об изменении договора (например об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Не свидетельствуют о признании долга: ответ на претензию, который не содержит указание на признание долга; признание части долга, в т.ч. путем уплаты средств в погашение этой части долга (пункт 20). Перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения. Вместе с тем по истечении срока исковой давности начинается заново течение срока исковой давности, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (пункт 21 постановления; ч.2 ст.206 ГК РФ). 

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (ч. 1 ст. 207 ГК РФ).

После отмены 26.12.2014г. судебного приказа в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с заемщика ФИО1 задолженности по кредитному договору 

<

***>, должник наличие у нее долга перед кредитором не признавала, мер к погашению задолженности не предпринимала; последний платеж по графику платежей заемщик должна была внести 31.05.2018г., однако данное исковое заявление в Павловский районный суд кредитор/истец ООО «ХКФ Банк» направил 15 ноября 2023 года (по «электронному правосудию»).

Таким образом, исковое заявление ООО «ХКФ Банк» к ФИО1 подано в суд по истечении трехлетнего срока с даты, когда стало известно о нарушении права кредитора/банка на получение долга исходя из даты направления последнего платежа по графику (01.06.2018г.+3 года=02 июня 2021 года), то есть с пропуском установленного законом срока исковой давности.

Ходатайства о восстановлении данного срока, равно как и доказательств уважительности причин его пропуска, истцом не представлено. Обстоятельств прерывания либо приостановления срока исковой давности по настоящему делу не установлено.

При таких обстоятельствах, с учетом заявления ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований без исследования фактических обстоятельств по делу.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 56, 194, 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 26.06.2013г. в размере 523236,35 руб., расходов по оплате госпошлины 8432,36 руб., - отказать. 

Удовлетворить ходатайство ФИО1 о применении последствий пропуска истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» срока исковой давности по исковым требованиям к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 26.06.2013г. 

<

***>. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья Л.В. Лелякова

Решение принято в окончательной форме 05 декабря 2023 года.