Дело № Э 2-261/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 марта 2021 года г. Курчатов

Курчатовский городской суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Голубятниковой Н.В.,

с участием ответчика ФИО1, 

при ведении протокола судебного заседания секретарем Свиридовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее Банк) обратился в суд с иском о взыскании задолженности по договору №, заключенного 23.03.2007 года с ФИО1 в размере 192859 рублей 32 коп., а также суммы понесенных судебных расходов на уплату государственной пошлины в размере 5057 руб. 19 коп., мотивируя свои требования тем, что 23.03.2007 года ФИО1 обратился в Банк с заявлением о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого просил Банк выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, в том числе, для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты в рамках установленного лимита. При подписании заявления ответчик указал, что в рамках данного договора обязуется соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», являющиеся неотъемлемыми частями договора, с которыми ФИО1 был ознакомлен и согласен. На основании предложения, банк открыл счет №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты ФИО1. Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета, банк во исполнение своих обязательств по договору, выпустил на имя ФИО1 банковскую карту. Срок возврата задолженности по договору определен моментом её востребования Банком - выставлением Заключительного счета - выписки. Карта ответчиком была активирована 23.03.2007 года, по которой установлен лимит в размере 30000 рублей, который впоследствии был увеличен по заявлению клиента. В связи с тем, что ФИО1 не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 192859 руб. 32 коп., направив в адрес ФИО1 заключительный счет-выписку и установив срок оплаты - не позднее 25.06.2015 года. Однако данная сумма не была оплачена в срок в полном объеме, в связи с чем, просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору № от 23.03.2007 года в размере 192859 рублей 32 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5057 руб. 19 копеек. 

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился. О дне, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно представленному заявлению просит рассмотреть данное дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, просил суд в их удовлетворении отказать, поскольку истцом пропущен установленный законом срок исковой давности для предъявления данных требований, а именно прошло более трех лет со дня нарушения их прав. 

Выслушав ответчика, проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации). Согласно ст. 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что 23.03.2007 года между Банком и ФИО1 заключен договор № о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», путем акцепта Банком соответствующего предложения клиента, содержащегося в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по карте «Русский Стандарт».

В соответствии с договором Банк предоставил ФИО1 кредитную карту с тарифным планом ТП 1, а ФИО1 обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. 

На имя ФИО1 был открыт счет карты, используемый в рамках договора о карте, выпущена карта и осуществлялось кредитование данной карты в пределах установленного лимита в размере 30 000 рублей, который впоследствии был увеличен по заявлению клиента.

Условия и тарифы по кредитному договору были разъяснены заемщику, с которыми ФИО1 был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью.

Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в виде минимального платежа, который рассчитывается Банком в соответствии с тарифным планом, применяющимся к взаимоотношениям между банком и Клиентом в рамках Договора (п. 6.17 Условий). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания банком денежных средств со счета ответчика в размере минимального платежа.

Из материалов дела следует, что карта ФИО1 была активирована 23.03.2007 года, с использованием карты были совершены расходные операции.

Однако ответчик взятые на себя обязательства не исполнял надлежащим образом, в связи с чем, за ответчиком образовалась задолженность по основному долгу в размере 149899 рублей 19 копеек, 36560 рублей 13 копеек – процентам за пользование кредитом, 6300 рублей – платы за пропуск минимального платежа, 100 рублей – комиссии за снятие наличных/перевод денежных средств. 

Согласно п. п. 6.6-6.14.1 Условий предоставления и обслуживания карт, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. В соответствии с тарифом коэффициент минимального платежа составляет 4% от задолженности по основанному долгу и сверхлимитной задолженности (схема расчета минимального платежа № 2).

В соответствии с п. 6.22, 6.23.1 указанных выше Условий, срок погашения задолженности, включая возврат клиенту банком кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке и определенного с учетом положений п. 22 Условий.

Ответчиком в судебном заседании заявлено ходатайство о применении срока исковой давности. 

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу п. п. 17, 18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Статьей 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В судебном заседании установлено, что 26.05.2015 года Банк в соответствии с п. 6.22 Условий предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт выставил заключительный счет-выписку ФИО1 о погашении в срок до 25.06.2015 года всей суммы задолженности по кредиту в размере 192859 руб. 32 копеек, включающей в себя сумму основного долга, проценты, начисленные на эту сумму, комиссии и неустойку. 

Заключительный счет был направлен ответчику 26.05.2015 года. Таким образом, возврат оставшейся задолженности ФИО1 должен был вернуть по истечении 30 дней после выставления заключительного счета, т.е. 25.06.2015 года. С 26 июня 2015 года течёт срок исковой давности. 

Таким образом, Банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым, изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования Банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с 26.06.2015 года.

Из материалов дела следует, что Банк обращался с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности по договору № от 23.03.2007 года в размере 192859 руб. 52 коп., и взыскании государственной пошлины в размере 2528 руб. 59 коп. – 24.09.2018 года, что подтверждается штампом на почтовом конверте.

09.10.2018 года мировым судьей судебного участка № 2 судебного района г. Курчатова и Курчатовского района Курской области был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № в размере 192859 рублей и расходов по оплате госпошлины в размере 2528 рублей 59 копеек.

Определением того же мирового судьи от 19.10.2018 года указанный судебный приказ по заявлению ФИО1 был отменен. 

С настоящим иском Банк обратился в суд 02 марта 2021 года, что подтверждается штампом на почтовом конверте, тогда как в силу вышеприведенных норм материального права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, срок исковой давности по заявленным требованиям истек 26 июня 2018 года.

В силу положений ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как разъяснено в абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию, считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям, в том числе возникшим после начала течение срока исковой давности по главному требованию.

Уважительных причин пропуска срока исковой давности у Банка не имеется, поскольку в силу правовой позиции, изложенной в абзаце третьем п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Согласно ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

Поскольку судом установлен факт досрочного востребования Банком всей суммы кредита, но не установлено обстоятельств прерывания и приостановления срока исковой давности по главному требованию о возврате суммы кредита, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты и штрафные санкции.

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, в удовлетворении заявленных требований следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-196 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявленных исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте № в размере 192859 рублей 32 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 5057 рублей 19 копеек отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Курчатовский городской суд Курской области в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме, с которым стороны могут ознакомиться 06 апреля 2021 года.

Судья: Н.В. Голубятникова