Дело № 2-2039/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 июля 2018 года город Омск

Центральный районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Казанцевой Н.А. при секретаре судебного заседания Василёвой К.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО4 к ООО КБ "Ренессанс кредит" о возложении обязанности предоставить документы, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО1 ФИО5 в лице своего представителя - сотрудника ООО «Единый центр Сибири» ФИО2, действующей на основании доверенности, обратился в суд с названным иском к ответчику, в обоснование требований указав, что 29.03.2017 между ФИО1 ФИО6 и ООО КБ «Ренессанс кредит» был заключен договор №. В связи с утратой истцом копии договора он неоднократно обращался в Банк с просьбой предоставить ему копию договора, подробную выписку из лицевого счета по договору, справку о наличии или об отсутствии задолженности, но ответчик отказывался предоставить запрашиваемые документы. 13.10.2017 года представителем истца в адрес ответчика было направлено заявление на выдачу документов по договору, что подтверждается копиями квитанций об оплате почтового отправления и описью вложения в ценное письмо. Заявление ответчиком было получено 21.10.2017 года, ответ поступил отрицательный. 26.03.2018 года представителем истца в адрес ответчика была направлена претензия о не предоставлении указанных выше документов по договору, данная претензия была получена ответчиком 04.04.2018 г. Ответ на претензию не поступил. Истец считает, что уклонение ответчика от предоставления запрашиваемых документов неправомерно и нарушает его права как потребителя. Просит суд обязать ответчика предоставить истцу копию кредитного договора № от 29.03.2017 года, подробную выписку из лицевого счета по договору №, а также взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей (л.д. 3-9). 

В судебном заседании истец ФИО1 ФИО7 участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс кредит» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил в суд возражения, в которых просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме ссылаясь на то, что не сохранение документов, на основании которых клиенту предоставлен кредит является недобросовестным поведением и не может служить для извлечения из него каких-либо преимуществ, в частности безвозмездного предоставления данных документов банком. Услуга по предоставлению копии договора в соответствии с тарифами банка является платной услугой, стоимость которого составляет 500 руб. выписка по лицевому счету предоставляется лично клиентам бесплатно. То есть в случае обращения клиента за выпиской по счету в отделение банка такая выписка была бы выдана незамедлительно. Данные положения были разъяснены Банком клиенту в ответах на заявления, выписка по счету, справка о задолженности дважды направлялась ФИО1 ФИО8 по адресу, указанному при оформлении кредита, о смене адреса он банк не уведомлял (л.д. 24).

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела 29.03.2017 года ФИО1 ФИО9 обратился в отделение ООО КБ «Ренессанс кредит» по вопросу заключения кредитного договора. 29.03.2017 года между ФИО1 ФИО10 и ООО КБ «Ренессанс кредит» был заключен кредитный договор №. Кредитный договор подписан сторонами, один экземпляр был получен истцом, другой хранится в банке. Подписав договор, клиент выразил свое понимание и согласие со всеми его положениями, а так же принял на себя обязательства исполнять их надлежащим образом (л.д. 24) 

Из выписки движения по лицевому счету следует, что денежные средства были предоставлены в распоряжение заёмщика (л.д. 37-38, 46-47).

10.10.2017 года представителем ФИО1 ФИО12. по доверенности в адрес ООО КБ «Ренессанс кредит» был направлен запрос о выдаче заверенной копии кредитного договора, выписки из лицевого счета о поступающих денежных средствах в счет исполнения обязательства, справки о наличии или отсутствии задолженности. В запросе заявитель просил направить ответ с приложенными документами по адресу: 

<

адрес>, офис 605 (л.д.10-11, 28-29).

Данный запрос был получен ответчиком 24.10.2017 г. (вх. 03/10175211ВО) (л.д. 26).

08.11.2017 банком в адрес ФИО1 ФИО13 был направлен ответ, согласно которому ФИО1 ФИО14 разъяснен порядок получения запрашиваемых документов, помимо этого предоставлена выписка по лицевому счету за период с 29.03.2017 по 03.11.2017 г., справка о наличии у ФИО1 ФИО15. задолженности (л.д. 31-39). 

Данный ответ, согласно выписки из накладной № 5 от 08.11.2017г., был направлен в адрес ФИО1 по адресу 

<

...> (л.д. 40)

02.03.2018 представителем истца в адрес ООО КБ «Ренессанс кредит» была направлена претензия, где повторно указана просьба предоставления копии кредитного договора, выписки из лицевого счета, справки о наличии или отсутствии задолженности. В качестве адреса для направления ответа заявителем также указан адрес: 

<

адрес>, офис 605 ООО «Единый центр Сибирь» (л.д. 14-15, 41-42). 

Данная претензия была получена ответчиком 09.04.2018 г. (вх. 03/04181694ВО) (л.д. 41)

13.04.2018 года Банком был подготовлен и направлен ответ на претензию в ООО «Единый центр Сибирь» в котором Банк указал, что для рассмотрения вопроса о предоставлении указанных документов ФИО1 ФИО17 необходимо обратиться в офис банка, атак же оплатить услугу в соответствии с тарифом банка. Помимо этого ФИО1 ФИО18 повторно предоставлена выписка по лицевому счету за период с 29.03.2017 по 03.11.2017 г., справка о наличии у ФИО1 ФИО19 задолженности (л.д.44-48).

Обращаясь в суд с названным иском, нарушение истцом своих прав обосновано отказом ООО КБ «Ренессанс кредит» в предоставлении копии кредитного договора, выписки из лицевого счета, справки о наличии или отсутствии задолженности.

Оценивая обоснованность иска, суд учитывает, что с 01.07.2014 отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, урегулированы Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». 

Поскольку кредитный договор с истцом заключен после указанной даты, при оценке прав заёмщика в рамках кредитных правоотношений суд принимает во внимание положения данного закона в целях проверки доводов иска об обязанности банка по предоставлению копии кредитного договора.

В силу положений ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Положениями части 4 указанной статьи определен объем информации, которая в обязательном порядке должна размещаться в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»). В числе данной информации отсутствует обязанность размещения информации о конкретном кредитном договоре.

Применительно к данной информации ч. 5 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусматривает, что информация, указанная в части 4 настоящей статьи, доводится до сведения заемщика бесплатно. Копии документов, содержащих указанную информацию, должны быть предоставлены заемщику по его запросу бесплатно или за плату, не превышающую затрат на их изготовление. 

Положений о том, что по требованию заёмщика банк обязан предоставить копию кредитного договора, Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» не содержит.

Положениями ст.10 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» определены виды информации, которые кредитор обязан предоставлять заемщику после заключения кредитного договора. В числе данной информации предусмотрены сведения о размере текущей задолженности, даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа)

В силу требований ч. 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Оценив собранные по делу доказательства в их взаимосвязи и совокупности, суд приходит к выводу о том, что нарушений прав истца по заявленным в иске мотивам ООО КБ «Ренессанс кредит» не допущено, доказательств обратного исковой стороной не представлено, предусмотренной законом обязанности представить документы финансового характера у банка не имелось.

Наряду с указанным, суд находит обоснованными доводы возражений ответной стороны о том, что направление документов производилось по адресу фактического проживания истца, указанному при получении кредита, данный адрес так же указан при подаче искового заявлению истцом в связи с чем, по мнению ответчика является действующим. 

Помимо этого, на основании ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Статьей 26 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Действующим законодательством РФ установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны. 

Банковская тайна представляет собой один из законодательно установленных видов ограничения доступа к определенной категории сведений о клиентах, формирующихся в кредитной организации в процессе осуществления банковской деятельности. Таким образом, все сведения о клиентах банка, которые стали известны банку в процессе обслуживания клиентов, в том числе паспортные данные физического лица, сведения о семейном положении и т.п., хранящиеся в юридическом деле клиента, сведения о содержании и условиях кредитного договора и договора об обеспечении исполнения обязательств и т.д. составляют банковскую тайну, при этом не является исключением информация о клиенте, которая в соответствии с законодательством является общедоступной. Несмотря на открытый характер такой информации, ее нахождение в банке придает ей статус "информации о клиенте", и, следовательно, свободный доступ к такой информации ограничен режимом банковской тайны.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка России от 19 августа 2004 года № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Таким образом, в случае направления заявления о предоставлении сведений и выдаче документов, составляющих банковскую тайну, посредством почтовой связи, возможность проведения банком идентификации клиента затруднятся, в связи с чем, предоставление запрашиваемой информации и копий документов не заёмщику, а в адрес ООО «Единый центр Сибирь», противоречит ч. 2 ст. 857 ГК РФ.

Ответчиком в ответах на заявления разъяснялось, что для получения интересующей информации по счету/совершения операций, необходимо предоставить в Банк следующий пакет документов: оригинал нотариальной доверенности или нотариально заверенную копию данного документа, в которой будет указано право Представителя на получение информации по счету в Банке/право на совершения операций по счету в Банке, доверенность от организации на представителя организации, заверенная уполномоченным лицом, копия паспорта обращающегося представителя организации. После предоставления вышеуказанных документов, представители организации смогут получать интересующую информацию в Дополнительных офисах Банка.

Кроме того, из содержания представленной истцом претензии не усматривается согласие истца на пересылку по почте сведений, содержащих банковскую тайну. При отсутствии такого указания, направление запрашиваемых документов, явилось бы нарушением банком положений закона. В том числе адрес, указанный в претензии для направления документов, не содержится в базе адресов ООО КБ «Ренессанс кредит», как адрес ФИО1 ФИО20

Судом принимается во внимание, что ответчик не отказывается от предоставления требуемых документов, в том числе при личном обращении истца в подразделение Банка, так же позвонив на горячую линию Банка. 

Судом обращается внимание на то, что ни в силу действующего законодательства, ни внутренними нормативными документами Банка не предусмотрена обязанность предоставлять по требованию заёмщика копию кредитного договора, выписку из лицевого счета.

Поскольку нарушений прав ФИО1 ФИО21. как потребителя финансовой услуги по доводам, указанным в иске, ООО КБ «Ренессанс кредит», не допущено, суд оснований для удовлетворения иска не усматривает.

Доказательств нарушения ответчиком личных неимущественных прав истца, а равно имущественных прав, за нарушение которых законом предусмотрена компенсация морального вреда, ФИО1 ФИО22 также не представлено.

Поскольку требование о компенсации морального вреда производно от основного требования, учитывая процессуальный результат разрешения основного требования суд отказывает в удовлетворении требования о взыскании компенсации морального вреда.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 ФИО23 к ООО КБ "Ренессанс кредит" о возложении обязанности предоставить документы, компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Центральный районный суд города Омска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.А. Казанцева

Решение в окончательной форме изготовлено 12.07.2018 г.