Дело № 2-2086/19 26 декабря 2019 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Дзержинский районный суд Санкт-Петербурга

в составе председательствующего судьи Лавриненковой И.В.,

при секретаре Осиповой В.О.

с участием представителя ответчика ФИО1, действующего на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Промсвязьбанк» обратился в Дзержинский районный суд г. Санкт-Петербурга с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, компенсации судебных расходов, просил суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по Кредитному Договору № 

<

***> от 04.10.2018 года в размере 669 799 рублей 94 копейки, в том числе:

- 593 711 рублей 98 копеек – размер просроченной задолженности по основному долгу;

- 76 087 рублей 96 копеек – размер просроченной задолженности по процентам,

а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 898 рублей (л.д. 3).

В обоснование заявленных требований истец указал, что 04.10.2018 года между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита № 

<

***>, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере 600 000 рублей со взиманием за пользование кредитом 19,4 % годовых. Срок возврата кредита – 60 месяцев.

Кредитный договор был заключен в следующем порядке.

04.10.2018 года ответчик предоставил в банк заявление на предоставление комплексного банковского обслуживания, предоставление дистанционного банковского обслуживания № 795794552, согласно которому Банк и ответчик заключили два договора:

1. Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» путем присоединения ответчика в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк», утвержденным Банком 18.03.2013, согласно заявлению.

2. Договор дистанционного банковского обслуживания путем присоединения ответчика в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы PSB-Retail в ПАО «Промсвязьбанк», утвержденным Банком 16 января 2013 года.

В рамках Правил ДКО и Правил ДБО должнику был предоставлен доступ к системе дистанционного банковского обслуживания Банка PSB-Retail (далее - Система PSB-Retail), выдан номер клиента и пароль для доступа в Систему PSB-Retail. Доступ клиента к Системе PSB-Retail осуществляется только при условии обязательной идентификации и аутентификации Клиента. 

Идентификация клиента осуществляется для определения Банком личности клиента по предъявленному им идентификатору. Основным идентификатором Клиента является номер Клиента в Системе PSB-Retail. Аутентификация производится при использовании каналов доступа для подтверждения Клиентом принадлежности идентификатора Клиенту путем проверки банком пароля (последовательность символов, известная только Клиенту). Положительный результат аутентификации подтверждает, что формирование и передача в Банк поручения и (или) информационного сообщения производится самим Клиентом. Идентификация и аутентификация при обслуживании по каналам доступа могут быть произведены также с использованием средств подтверждения - Таблицы разовых ключей и (или) кода подтверждения, полученного в рамках сервиса «SMS-код». 

В соответствии с договором комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» банк и ответчик пришли к соглашению о возможности использования в случаях, установленных Правилами ДКО, при наличии у них технической возможности электронной подписи, в том числе при заключении договоров о предоставлении банковских продуктов.

На основании заявления должника о присоединении к правилам использования электронной цифровой подписи при осуществлении дистанционного банковской обслуживания физических лиц посредством системы FSB-Retail в ОАО «Промсвязьбанк должнику была доступна техническая возможность использования электронной подписи, в том числе, при заключении договоров о предоставлении банковских продуктов. 

03.10.2018 года ответчиком в рамках Системы PSB-Retail был осуществлен вход в Систему PSB-Retail и создано поручение на оформление кредита.

Таким образом, в предусмотренном п.п. 1.6, 5.1 Правил ДБО порядке, ответчик направил в Банк Заявление на заключение договора потребительского кредита № 422601446 (оферту) на условиях. Указанных в приложенных к заявлению Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и действующей редакции Правил предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания.

Банк акцептовал заявление должника, путем зачисления суммы кредита на банковский счет должника, что подтверждается выписками по счету. Кредитный договор был заключен путем направления должником в банк заявления в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью должника, и акцепта банком оферты должника путем зачисления суммы кредита на банковский счет должника. Ответчик обязался не позднее 18 числа каждого календарного месяца и в соответствии с Графиками погашения (информационным расчетом) производить погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом. 

После окончания срока возврата кредита ответчиком не были исполнены обязательства по погашению задолженности по основному долгу и процентам.

По состоянию на 09.09.2019 года задолженность по Кредитному договору № 

<

***> ответчика перед банком составляет 669 799 рублей 94 копейки. В настоящее время задолженность так же не погашена, в связи с чем истец обратился в суд.

Представитель истца в назначенное судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещены судом надлежащим образом, в исковом заявлении просили о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Представитель ответчика ФИО2, действующий по доверенности и в пределах предоставленных полномочий, в назначенное судебное заседание явился, исковые требования не признал, факт заключения указанного выше кредитного договора и факт наличия образовавшейся задолженности, а также ее размер не оспаривал, доказательств погашения либо иного размера существующей задолженности не представил.

Заслушав представителя ответчика, изучив материалы дела и представленные суду доказательства и расчеты, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Материалами дела установлено, что 04.10.2018 года между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита № 

<

***>, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере 600 000 рублей со взиманием за пользование кредитом 19,4 % годовых, срок возврата кредита – 60 месяцев, возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно в соответствии с графиком погашения (л.д. 10-17). Указанный кредитный договор заключен сторонами по правилам ч.2 ст. 434 ГК РФ следующим образом.

04.10.2018 года ответчик предоставил в банк заявление на предоставление комплексного банковского обслуживания, предоставление дистанционного банковского обслуживания № 795794552, согласно которому Банк и ответчик заключили два договора:

- Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» путем присоединения ответчика в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк», утвержденным Банком 18.03.2013, согласно заявлению.

- Договор дистанционного банковского обслуживания путем присоединения ответчика в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы PSB-Retail в ПАО «Промсвязьбанк», утвержденным Банком 16 января 2013 года.

В рамках Правил ДКО и Правил ДБО должнику был предоставлен доступ к системе дистанционного банковского обслуживания Банка PSB-Retail (далее - Система PSB-Retail), выдан помер клиента и пароль для доступа в Систему PSB-Retail. Доступ клиента к Системе PSB-Retail осуществляется только при условии обязательной идентификации и аутентификации Клиента. Идентификация клиента осуществляется для определения Банком личности клиента по предъявленному им идентификатору. Основным идентификатором Клиента является номер Клиента в Системе PSB-Retail. Аутентификация производится при использовании каналов доступа для подтверждения Клиентом принадлежности идентификатора Клиенту путем проверки банком пароля (последовательность символов, известная только Клиенту). Положительный результат аутентификации подтверждает, что формирование и передача в Банк поручения и (или) информационного сообщения производится самим Клиентом. Идентификация и аутентификация при обслуживании по каналам доступа могут быть произведены также с использованием средств подтверждения - Таблицы разовых ключей и (или) кода подтверждения, полученного в рамках сервиса «SMS-код». В соответствии с договором комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» банк и ответчик пришли к соглашению о возможности использования в случаях, установленных Правилами ДКО, при наличии у них технической возможности электронной подписи, в том числе при заключении договоров о предоставлении банковских продуктов. На основании заявления должника о присоединении к правилам использования электронной цифровой подписи при осуществлении дистанционного банковской обслуживания физических лиц посредством системы FSB-Retail в ОАО «Промсвязьбанк должнику была доступна техническая возможность использования электронной подписи, в том числе, при заключении договоров о предоставлении банковских продуктов. 

03.10.2018 года ответчиком в рамках Системы PSB-Retail был осуществлен вход в Систему PSB-Retail и создано поручение на оформление кредита.

Таким образом, в предусмотренном п.п. 1.6, 5.1 Правил ДБО порядке, ответчик направил в Банк Заявление на заключение договора потребительского кредита № 422601446 (оферту) на условиях, указанных в приложенных к заявлению Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и действующей редакции Правил предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания.

Банк акцептовал заявление должника, путем зачисления суммы кредита на банковский счет должника, что подтверждается выписками по счету. Кредитный договор был заключен путем направления должником в банк заявления в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью должника, и акцепта банком оферты должника путем зачисления суммы кредита на банковский счет должника. Ответчик обязался не позднее 18 числа каждого календарного месяца и в соответствии с Графиками погашения (информационным расчетом) производить погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом. 

Факт заключения кредитного договора и получения денежных средств по нему ответчиком не оспаривается.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и односторонний отказ от исполнения обязательства по правилам ст. 310 ГК РФ не допускается. Согласно п.2 ст.819, п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит в срок и в порядке, которые предусмотрены договором кредита.

Как усматривается из выписки по лицевому счету (л.д. 70), расчета задолженности (л.д. 9) и сведениях о погашении задолженности (л.д. 71) истцом обязанность по предоставлению кредита исполнена, ответчиком график погашения по кредитному договору нарушался, возврат кредита выплата процентов не производились, допускались просрочки исполнения принятых на себя обязательств по возврату кредита.

В соответствии с п.п. 1.17.2, 1.17.3 Правил ДКО получение Банком Поручения и/или Информационного сообщения подтвержденного при помощи действительного Средства подтверждения, находящегося в распоряжении Клиента, юридически эквивалентно получению Банком идентичного смыслу и содержанию документа на бумажном носителе, оформленного в соответствии с законодательством Российской Федерации и подписанного собственноручной подписью Клиента и влечет такие же обязательства Клиента; сделки (договоры), заключенные/прекращенные путем передачи в банк Поручений и/или Информационных сообщений, подтвержденных при помощи действительного Средства подтверждения, удовлетворяют требованию совершения сделки в простой письменной форме в случаях, предусмотренных гражданским законодательством Российской Федерации, и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям сделок совершаемых с физическим присутствием лица (взаимным присутствием лиц заключающего (заключающих) сделку. Такие сделки (договоры) не могут быть оспорены только на том основании, что действия не подтверждаются документами, составленными на бумажном носителе. Документы, подтвержденные при помощи действительного Средства подтверждения, могут быть представлены в качестве доказательств равносильных письменным доказательствам, в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, при этом допустимость таких доказательств не может отрицаться только на том основании, что они представлены в виде электронных документов или их копий на бумажном носителе.

Согласно п. 2.4.14 Правил ДБО стороны признают, что переданные Клиентом, прошедшим в каждом случае надлежащим образом процедуры Идентификации и Аутентификации, Поручения и Информационные сообщения, подтвержденные с помощью действительных Средств подтверждения, находящихся в распоряжении Клиента: удовлетворяют требованию заключения сделки в простой письменной форме и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям, порождаемым сделками, заключенными путем собственноручного подписания документов при физическом (взаимном) присутствии лиц, совершающих сделку, а также в установленных случаях (например, при создании Банком Шаблонов общего пользования в Системе включая Шаблоны для расторжения соответствующей сделки, либо в случаях, установленных Сторонами в иных соглашениях) являться офертой /акцептом Стороны-отправителя для заключения (расторжения) между Банком и Клиентом сделки (соглашения); равнозначны, в том числе имеют равную юридическую и доказательственную силу аналогичным по содержанию и смыслу документам на бумажном носителе составленным в соответствии с требованиями, предъявляемыми к документам такого рода и подписанным собственноручной подписью Клиента, и являются основанием для проведения Банком Финансовых операций, Информационных операций а также совершения сделки от имени Клиента на основании Поручения, и приема Банком от клиента Информационных сообщений; не могут быть оспорены или отрицаться Сторонами и третьими лицами или быть признаны недействительными только на том основании, что они переданы в Банк с использованием Системы, Каналов доступа и/или оформлены в виде Электронных документов; могут быть представлены в качестве доказательств, равносильных письменным доказательствам, в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, при этом допустимость таких доказательств не может отрицаться только на том основании, что они представлены в виде Электронных документов или их копий на бумажном носителе.

В соответствии с п.2.1 Правил предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания, являющихся Приложением № 4 к Правилам ДКО, банк акцептовал заявление должника, путем зачисления сумм кредита на банковский счет ответчика.

В соответствии с п.7.1 Правил предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания, являющегося неотъемлемой частью заключенного между сторонами договора, кредитор вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в случае нарушения заемщиком сроков, установленных для погашения задолженности по договору, а так же иных случаях, предусмотренных законодательством. Согласно п.7.2 Правил, кредитор вправе направить заемщику требование о досрочном возврате суммы основного долга, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей по договору, а заемщик обязан погасить задолженность по договору не позднее даты, указанной в направленном кредитором требовании.

Ввиду ненадлежащего исполнения по кредитному договору Банком заемщику 19.07.2019 года направлено требование о досрочном погашении кредита в срок до 19.08.2019 года (л.д.72-79).

Задолженность по кредитному договору в установленный указанным требование срок не погашена, что не оспаривается ответчиком.

Как усматривается из расчета по иску, выполненного по состоянию на 09.09.2019 года, указанных выписок по лицевому счету, задолженность ответчика по рассматриваемому кредитному договору составляет 669 799 рублей 94 копейки, в том числе:

- 593 711 рублей 98 копеек – размер просроченной задолженности по основному долгу;

- 76 087 рублей 96 копеек – размер просроченной задолженности по процентам.

Расчеты, представленные истцом, судом проверены, являются обоснованными, исполнены в соответствии с условиями кредитного договора и нормами действующего законодательства, ответчиком не оспариваются.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования обоснованы, основаны на положениях ст.309, п.1 ст.330,ст.807, п.1 ст.810, п.2 ст.811, ст.819 ГК РФ, подлежат удовлетворению, в размере 669 799 рублей 94 копейки.

В соответствии со ст.ст. 94, 98 ГПК РФ, ст.ст.333.19, 333.20 НК РФ, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины при обращении в суд с иском в размере 9 898 рублей (л.д. 4).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 167, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» задолженность по Кредитному договору № 

<

***> от 04.10.2018 года по состоянию на 09.09.2019 года в размере 669 799 рублей 94 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 898 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Санкт – Петербургский городской суд в течение месяца через суд, его постановивший.

Судья И.В. Лавриненкова

Мотивированное решение изготовлено: 17.01.2020 года