№

УИД: 55RS0026-01-2021-000294-36

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области 

в составе судьи Дьяченко Т.А.,

при секретаре Конопелько Р.И., 

помощнике судьи Лисицыной Е.В.

рассмотрел в г. Омске в открытом судебном заседании 09 марта 2021 года гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Альфа-Банк» обратился в суд к ФИО1 с требованиями о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № от 25.09.2015 в размере 233448,82 рублей, в том числе: просроченный основанной долг – 202712,59 рублей, начисленные проценты – 27852,13 рублей, штрафы и неустойки – 2884,10 рублей, взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 5534,49 рублей. 

В обоснование заявленных требований указано, что 25.09.2015 ОАО «Альфа-Банк» и Богатая И.П. (Далее - Клиент, Заёмщик, Ответчик) заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 218500,0 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты № 732 от 18.06.2014 (далее – «Общие условия»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 218500,00 руб., проценты за пользование кредитом - 39,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальных условий кредитования. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Сумма задолженности ответчика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 233448,82 руб., а именно: просроченный основной долг 202712,59 руб.; начисленные проценты 27852,13 руб.; штрафы и неустойки 2884,10 руб. Указанная задолженность образовалась в период с 14.04.2020 по 13.07.2020. 

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, дело просил рассматривать в свое отсутствие. 

В судебном заседании ответчик Богатая И.П. возражала против удовлетворения заявленных требований. Пояснила, что 25.09.2015 ею был заключен АО «Альфа-Банк» кредитный договор. Она пользовалась картой, вносила на счет минимальный платеж, задолженности не имела. В феврале 2020 года она стала жертвой мошенников. Ей пришли СМС-извещения о том, что со счета списываются денежные средства, в течении 30 минут были списаны все денежные средства, Банк заблокировал карту. Ею было написано заявление в полицию. 03.03.2020 было возбуждено уголовное дело по признакам состава преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 159.3 УК РФ. В мае 2020 года предварительное следствие по уголовному делу было приостановлено. Задолженность, которую просит взыскать Банк, образовалась в период, когда она не пользовалась картой. Также Банком самостоятельно, без ее согласия была увеличена сумма лимита кредитования, она подписывала заявление на 50000 рублей.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 345 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Установлено, что 25.09.2015 между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 было заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты №.

Данное Соглашение заключено на основании Анкеты-заявления о предоставлении потребительского кредита «Кредитная карта» (л.д. 24-25), индивидуальных условий № (л.д. 27-28), Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитования счета кредитной карты (л.д. 31-33).

В соответствии с индивидуальными условиями Договора потребительского кредита лимит кредитования составляет 50000 рублей под 33,99 % годовых. Лимит кредитования может быть увеличен, о чем Банк информирует Заемщика одним из способов: 

- путем направления SMS-сообщения на номер телефона сотовой связи Заемщика, указанный в настоящих Индивидуальных условиях кредитования;

- через отделения почтовой связи простым или заказным письмом лицо телеграммой по почтовому адресу Заемщика, указанному в настоящих Индивидуальных условиях кредитования;

- путем направление Информации на адрес электронной почты Заемщика, указанный в настоящих Индивидуальных условиях кредитования;- путем размещения Информации в Личном кабинете Заемщика в Интернет Банке «Альфа-Клик» («Альфа-Мобайл»);

- путем вручения работником Банка бумажного экземпляра Информации Заемщику при его обращении в Отделение Банка.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий, Договор действует в течении неопределенного срока, до расторжения Договора кредита по инициативе одной из сторон на основании и в порядке, которые определены в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитования счета кредитной карты.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий погашение задолженности по Договору кредита Заемщик обязан осуществлять Минимальными платежами ежемесячно в течение Платежного периода. Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5,0 % процентов от суммы основного долга на Дату расчета Минимального платежа, но не менее 320 рублей, а также проценты за пользование Кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора по ставке, предусмотренной настоящими Индивидуальными условиями кредитования, с учетом условия о беспроцентном периоде пользования Кредитом. Дата расчета Минимального платежа - число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения Договора кредита. Дата начала платежного периода - дата, следующая за Датой расчета Минимального платежа. Платежный период заканчивается в 23 часа 00 мин. по московскому времени календарного дня с Даты начала Платежного периода.

Из представленных выписок по счету № (л.д. 15-23) следует, что Банком увеличивался кредитный лимит по карте ФИО1 

Право Банка на увеличения лимита кредитования предусмотрено условиями кредитного договора, с которыми Богатая И.П. была ознакомлена, о чем имеется ее подпись.

Таким образом, довод ответчика о незаконности увеличения Банком лимита кредитования в одностороннем порядке, является необоснованным. 

Факт выполнения Банком своих обязательств по Кредитному соглашению подтверждается Выписками по счету № (л.д. 15-23), Справкой по кредитной карте (л.д. 14). 

Ответчиком не оспаривается факт заключения кредитного договора, факт пользования кредитной картой. 

Согласно п. 3.10 Общих условий за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях кредитования (л.д. 31-33).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором.

Установлено, что в нарушение указанных требований закона и условий Кредитного соглашения ответчик Богатая И.П. надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства перед истцом АО «Альфа-Банк», что подтверждается Выписками по счету № (л.д. 15-23).

Из выписки по счету № за период с 08.07.2020 по 06.10.2020 следует, что кредитный лимит был заблокирован в связи с наличием просроченной задолженности, которая составила 234606,63 рублей, кредитный лимит составил: - 234606,63 рублей (л.д. 23). 

Согласно расчету задолженности сумма задолженности ФИО1 перед истцом за период с 14.04.2020 по 13.07.2020 составляет 233448,82 рублей, из которых: просроченный основанной долг – 202712,59 рублей, начисленные проценты – 27852,13 рублей, штрафы и неустойки – 2884,10 рублей (л.д. 13).

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Возражая против исковых требований, ответчик указывает на противоправные действия по списанию с ее счета денежных средств. 

Постановлением СО ОМВД России по Омскому району от 03.03.2020 было возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 159.3 УК РФ (мошенничество с использованием электронных средств платежа, совершенное с причинением значительного ущерба гражданину) в отношении неустановленного лица. В ходе предварительно проверки было установлено, что 24.02.2020 точное время не установлено, неизвестное лицо, находясь в неустановленном месте, посредством мобильной связи путем обмана посредством денежного безналичного перевода с применением электронных средств платежа завладело денежными средствами, принадлежащими ФИО1 на сумму 209381 рубль, что является для последней значительным ущербом (л.д. 59).

Постановлением СО ОМВД России по Омскому району от 03.03.2020 Богатая И.П. признана потерпевшей по уголовному делу № (л.д. 62-63).

Согласно постановлению СО ОМВД России по Омскому району от 03.05.2020 предварительное следствие по уголовному делу № было приостановлено в связи с не установлением лица, причастного к совершению преступления (л.д. 86-87).

Таким образом, в настоящее время факт совершения преступных действий в отношении денежных средств, находившихся на счете ФИО1, не подтвержден обвинительным заключением следственных органов, не установлен приговором суда. 

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что Истцом доказан факт заключения кредитного договора, факт передачи денежных средств ответчику, ненадлежащее исполнение ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору. 

Ответчиком в судебном заседании не доказан факт не использования денежных средств сверх, установленного лимита.

Факт возбуждения уголовного дела № не может являться основанием для освобождения заемщика от возложенных на него кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме. 

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 25.09.2015 в размере 233448,82 рублей, из которых: просроченный основанной долг – 202712,59 рублей, начисленные проценты – 27852,13 рублей, штрафы и неустойки – 2884,10 рублей,

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ, по результатам рассмотрения дела, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине, оплаченной при подаче в суд искового заявления, в размере 2773,03 рубля (л.д. 3). 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № 25.09.2015 за период с 14.04.2020 по 13.07.2020 в размере 233448,82 рублей, из которых: просроченный основанной долг – 202712,59 рублей, начисленные проценты – 27852,13 рублей, штрафы и неустойки – 2884,10 рубля; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5534,49 рублей.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Омский районный суд Омской области в течение 1 месяца с момента принятия решения в окончательной форме. 

Судья Т.А. Дьяченко

Решение в окончательной форме изготовлено: 16.03.2021.