Дело № ******

Мотивированное 

решение

 изготовлено ******

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

******

<

адрес>

Октябрьский районный суд 

<

адрес> в составе председательствующего судьи Гисматулиной Д.Ш., при секретаре ФИО2, с участием представителя истца ФИО3, рассмотрев гражданское дело по иску ФИО1 к открытому акционерному обществу «АльфаСтрахование» о взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ОАО «АльфаСтрахование» о взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда.

В обоснование иска указано, что ****** между ФИО1 и ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» был заключен кредитный договор № ****** на сумму ****** руб. При заключении договора истцом единовременно были уплачены за страхование жизни и здоровья в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» страховая премия в размере ******, 37 руб., за страхование финансовых рисков в ОАО «АльфаСтрахование» - ******, 87 руб., за страхование домашнего имущества в АО «****** Страхование» - ****** руб. Срок страхования и кредитования составляет ****** дн. ****** кредит досрочно погашен. В связи с тем, что кредит досрочно погашен, истец обратился к ответчику с требованием вернуть излишне оплаченные страховые взносы в размере ******, 22 руб. По мнению истца, ответчиком неправомерно отказано в возврате страховой премии за неиспользованный период страхования. Ссылаясь на нарушение своих прав как потребителя, уточнив требования, ФИО1 просил взыскать с ответчика страховую премию в размере ******, 22 руб., проценты за пользование чужими денежным средствами в размере ******, 69 руб., неустойку – ******, 44 руб., компенсацию морального вреда – ****** руб., штраф.

В судебном заседании представитель истца ФИО4 доводы и требования, изложенные в иске, поддержал. Дополнительно пояснил, что кредит досрочно погашен ******.

Истец ФИО1, представители ответчика ОАО «АльфаСтрахование», третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» надлежащим образом извещались о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. 

В отзыве ответчика ОАО «АльфаСтрахование» указано, что истец при подписании договора страхования согласился с его условиями, исполнение истцом обязательств по кредитному договору исключает банк из числа выгодоприобретателей по договору страхования, но не влечет прекращения страхового риска и возможности наступления страхового случая, риск возможной неуплаты страхователем кредита не является страховым случаем.

Заслушав объяснения представителя истца ФИО3, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. ****** ст. ****** Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Как следует из материалов дела и установлено судом, ****** между ФИО1 и ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» был заключен кредитный договор № ****** на сумму ****** руб., на срок до ******, под ******, ******% годовых.

****** истец ФИО1 досрочно исполнил обязательства по кредитному договору от ****** № ******, что подтверждается справкой банка от ******. 

Согласно п. ****** ст. ****** Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

****** между ФИО1 и ОАО «АльфаСтрахование» заключен договор страхования № ****** по рискам: увольнение (сокращение) страхователя (застрахованного) с постоянного (основного) места работы в соответствии с п. ****** (ликвидация) либо прекращение деятельности индивидуального предпринимателя), п.****** (сокращение численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя) ч. ****** ст. ****** Трудового кодекса Российской Федерации (риск «Потеря работы»). По условиям договора страховая премия составляет ******, 87 руб., срок страхования – ****** дней.

Страховая премия оплачена истцом в размере ******, 87 руб.

Исходя из положений п. ****** ст. ****** Закона Российской Федерации от ****** № ****** «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхованием являются отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Согласно п. ****** ст. ****** данного Закона объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В соответствии со ст. ****** Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте ****** настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте ****** настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из положений приведенной нормы закона следует, что в том случае, когда действие договора страхования прекращается досрочно вследствие отпадения возможности наступления страхового случая и прекращения существования страхового риска, страховщик имеет право лишь на часть страховой премии пропорциональной времени, в течение которого действовало страхование, а в случае, когда возможность наступления страхового случая не отпала и существование страхового риска не прекратилось, но страхователь отказывается от договора страхования, страховщик имеет право на всю уплаченную страховую премию, если только договором не предусмотрено иное.

На основании ст. ****** Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как следует из условий заключенного между сторонами договора страхования, при наступлении страхового случая по рискам страхования страховщик обязался выплатить кредитору страховую сумму в твердом размере, не связанном с размером оставшейся задолженности по кредитному договору в размере ****** руб.

Таким образом, при полной выплате кредита возможность наступления события, при котором у страховщика возникла обязанность произвести страховую выплату в твердом размере ****** руб., не отпала, существование страхового риска не прекратилось, объект страхования сохраняется. 

В связи с изложенным суд приходит к выводу, что оснований для возврата страховой премии в соответствии с п. ****** ст. ****** Гражданского кодекса Российской Федерации не имеется, поскольку условиями договора не предусмотрено.

Ввиду отсутствия оснований для удовлетворения основного требования, производные требования к ОАО «АльфаСтрахование» о взыскании процентов, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа являются неправомерными.

При таких обстоятельствах суд не находит оснований для удовлетворения иска.

Руководствуясь ст. ст. ****** Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

решил:

Иск ФИО1 к открытому акционерному обществу «АльфаСтрахование» о взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд 

<

адрес>

Судья Д.Ш. Гисматулина