Мотивированное 

решение

 изготовлено 22.01.2020

Дело № 2-118/2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 января 2020 года Алапаевский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Амиева К.Ю., при секретаре Ивановой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 26.07.2012, указав в обоснование иска, что ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ФИО1 заключили, договор, в соответствии с которым ФИО1 получила кредит на сумму 100 000,00 руб. сроком до 10.08.2017 под 34,9% годовых. 05.04.2014 ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименовано в ЗАО «Современный коммерческий банк». 08.10.2017 ЗАО «Современный коммерческий банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк», в последующем ОАО ИКБ «Совкомбанк» переименован в ОАО «Совкомбанк». В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора в адрес заемщика была направлена досудебная претензия, в которой банк информировал о востребовании суммы задолженности по договору. Погашение задолженности по кредитному договору ответчиком не произведено. Представитель истца ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 26.07.2012 по состоянию на 21.11.2019 в размере 169 157,55 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 583,15 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражала против рассмотрения дела с вынесением заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась посредством направления судебной корреспонденции по месту регистрации. Об уважительности причин неявки ответчик не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, каких-либо ходатайств, препятствующих рассмотрению дела, не заявлял.

Конверт с судебной корреспонденцией вернулся в суд в связи с истечением срока хранения.

Применительно к п. 35 «Правил оказания услуг почтовой связи», утв. Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 №, ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса РФ, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

При таких обстоятельствах, суд, с согласия истца, определил рассмотреть дело в порядке заочного производства с вынесением заочного решения. 

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч. 1 и ч. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, 26.07.2012 между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении потребительского кредита в наличной форме и договор на выпуск и обслуживание кредитной карты с суммой кредита в размере 100 000,00 руб., дата окончательного срока возврата кредита не позднее 10.08.2017.

Согласно Выписке из протокола общего собрания акционеров от 05.05.2014 ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный коммерческий Банк».

08.10.2014 решением № единственного акционера ЗАО «Современный коммерческий банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк».

22.12.2014 на основании Федерального закона от 05.05.2014 № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодеса Российской Федерации и о признании утратившим силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации Положения Устава ОАО ИБК «Совкомбанк» приведены в соответствие с требованиями действующего законодательства, а именно ОАО «Совкомбанк» переименован в ПАО «Совкомбанк».

Истцом представлены Условия кредитования физических лиц на потребительские цели, с которыми ответчик ознакомлен, что подтверждается его подписью в договоре кредитования.

Из договора на выпуск и обслуживание кредитной карты следует, что с порядком предоставления и использования кредитных карт ПАО «Совкомбанк» и тарифами ФИО1 ознакомлена и согласна, понимает, обязуется их соблюдать.

Как следует из Условий кредитования ПАО «Совкомбанк», что настоящие условия кредитования устанавливают порядок кредитования изических лиц на потребительские цели, в том числе на покупку товаров народного потребления и оплату услуг(работ).

Банк при наличии свободных ресурсов предоставляет заемщику кредит на потребительские цели на условиях предусмотренных договором о потребительском кредитовании, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков предусмотренные договором о потребительском кредитовании.(п.3.1.)

Заявление оферта заемщика считается принятым и акцептованным Банком, а договор о потребительском кредитовании заключенным с момента получения Заемщиком суммы кредита. Моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на открытый заемщику в соответствии с заявлением-офертой банковский счет либо зачисление суммы кредита на счет в другом банке.(п.3.3.2)

Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с графиком оплаты.(п.3.5.)

Плата за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков, предусмотренная договором о потребительском кредитовании, рассчитывается и уплачивается заемщиком согласно его заявлению-оферте.(п.3.7.)

Уплата комиссии за оформление и обслуживание банковской карты, возврат кредита, уплата процентов и штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу или устройство самообслуживания Банка либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет Банка и списания Банком средств со счетов заемщика открытых в Банке на основании акцепта заемщика в соответствии с заявлением-офертой.(п.3.8.)

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере указанном в Заявлении оферте. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Заявлении-оферте. (п.6.1.)

Договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств заемщика перед Банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций. (п.9.1.)

Из материалов дела следует и сторонами не оспаривается, что ПАО «Совкомбанк» заключило договор потребительского кредита с ФИО1, выпустив на имя ответчика кредитную карту и предоставив ее ответчику.

Факт получения кредитной карты и пользования ею подтверждаются выпиской по счету № на имя ФИО1 за период с 26.07.2012 по 21.11.2019.

Учитывая изложенное суд приходит к выводу, что истец представил доказательства заключения с ответчиком договора потребительского кредита и на выпуск и обслуживание кредитной карты и возникновения у ответчика обязанности по возврату кредита. 

Согласно договора потребительского кредита № от 26.07.2012, сумма кредита составляет 100 000,00 рублей процентная ставка за пользование кредитом в течение срока кредитования составляет 34,9% годовых, полная стоимость кредита 40,99% годовых, ежемесячный платеж составляет 4 145,03 руб., плановая дата платежа 10 число каждого месяца. 

Из материалов дела видно, что ФИО1 сумму задолженности по договору потребительского кредита не погасила, последний платеж внесен ответчиком 14.05.2015 в размере 3,720,00 руб.

На имя ФИО1 была направлена претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, в котором истец уведомил ответчика о ненадлежащем исполнении условий договора кредитования № от 26.07.2012 и требовал погасить задолженность по договору.

Доказательств выполнения требований банка, указанных в требовании в полном объеме, ответчик суду не представил. 

Как видно из расчета задолженности, справки о размере задолженности по состоянию на 21.11.2019, размер задолженности ФИО1 по договору составляет 169 157,55 руб., из них сумма основного долга 62 660,88 руб., сумма неустойки на просроченную ссуду 23 559,11 руб., проценты за пользование кредитом 27 246,97 руб., неустойка по ссудному договору 14 451,37 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 41 239,22 руб. Последний платёж по кредитному договору осуществлён 14.05.2015.

Таким образом, судом установлено, что ответчик производил погашение задолженности по кредиту с использованием кредитной карты с нарушением условий, содержащихся в анкете-заявлении и Общих условиях кредитования ПАО «Совкомбанк», с которыми она ознакомлена, в результате чего у ответчика перед истцом сформировалась задолженность в общей сумме 169157,55 руб., состоящая из суммы основного долга 62 660,88 руб., суммы неустойки на просроченную ссуду 23 559,11 руб., процентов за пользование кредитом 27 246,97 руб., неустойка по ссудному договору 14 451,37 руб., просроченных процентов на просроченную ссуду 41 239,22 руб.

Суд приходит к выводу о существенном нарушении ФИО1 условий договора кредитования, в связи с чем банк в значительной степени лишился того, на что рассчитывал при заключении данного соглашения – надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им. 

Учитывая, что судом установлен факт нарушения ответчиком своих обязательств по договору кредитования, расчет задолженности по договору судом проверен, произведен истцом верно, ответчиком не оспорен, форма соглашения о неустойке сторонами соблюдена, суд считает, что требование ПАО «Совкомбанк»о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского кредитования и о выпуске и обслуживании кредитных карт заявлено правомерно и подлежит полному удовлетворению.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым взыскать в пользу истца ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 задолженность по договору кредитования № от 26.07.2012 в сумме 169157,55 руб., состоящей из суммы основного долга 62 660,88 руб., суммы неустойки на просроченную ссуду 23 559,11 руб., процентов за пользование кредитом 27 246,97 руб., неустойка по ссудному договору 14 451,37 руб., просроченных процентов на просроченную ссуду 41 239,22 руб.

Представителем истца также заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по уплате госпошлины в сумме 4 583,15 руб. 

Уплата государственной пошлины в указанной сумме подтверждается платежными поручениями № от 20.09.2018 (л.д.13) и № от 28.11.2019 (л.д.12). 

Размер государственной пошлины определен истцом правильно в зависимости от цены иска в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации. 

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Учитывая, что требования истца удовлетворены частично, суд считает взыскать с ответчика в пользу истца расходы по госпошлине в части удовлетворенных исковых требований в сумме 4 583,15 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного Акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного Акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО1 по кредитному договору № от 26.07.2012 в сумме 169157,55 руб., состоящей из суммы основного долга 62 660,88 руб., суммы неустойки на просроченную ссуду 23 559,11 руб., процентов за пользование кредитом 27 246,97 руб., неустойка по ссудному договору 14 451,37 руб., просроченных процентов на просроченную ссуду 41 239,22 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 583,15 руб., всего 173 740,70 руб.

Копию решения суда в течение трех дней со дня вынесения решения направить сторонам.

Ответчик в течение семи дней со дня вручения ему копии решения вправе подать в Алапаевский городской суд заявление об отмене заочного решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Жалоба подается через Алапаевский городской суд

Судья К.Ю. Амиев