Дело __

__

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 июня 2025 года г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска

в составе:

Председательствующего судьи Павлючик И. В.

При секретаре О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк к Т. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к Т. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, указав, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" и Т. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора заемщику Т. была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту __ от 02.12.2021. Также заемщику был открыт счет __ для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк, физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются заключенным договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщик) возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 4. индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 17.9 % годовых.

Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использования осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата сумм» общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты позднее 31 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 31.05.2022 по 25.06.24 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 336 336,95 руб.

Согласно извещения о получении сведений из реестра наследственных дел на сайте Федеральной нотариальной палаты заемщик Т. умер 03.05.2022, в связи с чем, нотариусом Ш. открыто наследственное дело __

По данным истца, предполагаемым наследником заемщика является Т.

По данным истца жизнь и здоровье заемщика не были застрахованы.

ПАО Сбербанк, считает, что принадлежащее умершему имущество фактически принято наследником.

На основании изложенного, истец ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк просит суд взыскать в свою пользу с Т. сумму задолженности по счету международной банковской карты __ 178 105 001 519 25 976 по состоянию на 25.06.2024 в размере 336 336,95 рублей, включающую в себя сумму просроченных процентов в размере 64 087,44 рублей, сумму просроченного основного долга в размере 2__лей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 563,37 рублей. 

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 7).

В судебном заседании ответчик Т. наличие и размер задолженности по эмиссионному контракту __ от 02.12.2021, заключенному между ПАО Сбербанк и заемщиком - супругом Т., ответчик не оспаривала. Ответчик является единственным наследником к имуществу умершего супруга Т. В установленном законом порядке ответчик приняла наследство по закону, получены соответствующие свидетельства о праве на наследство по закону. Вместе с тем, наследственного имущества недостаточно для погашения задолженности по данному кредитному договору в полном объеме, так как ПАО Сбербанк по иным кредитным договорам получил удовлетворение требований из стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (1 569 390,26 руб. – 1 298 513,98 руб.). Остаток стоимости наследственного имущества составил 270 876,28 руб.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк к Т. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

Из положений ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Исходя из положений ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу требований ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствие с ч.ч. 1,2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 02.12.2021 ПАО «Сбербанк России» на основании заявления Т. была выдана кредитная карта с эмиссионным контрактом __ от 02.12.2021. Также заемщику был открыт счет __ для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором (л.д. 24-28).

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, что подтверждается электронной подписью ответчика в Заявлении на получение карты (л.д.24-28), условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк России (л.д. 29-61).

В соответствии с разделом 4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 17,9 % годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

В соответствии с п. 1.5. Положений ЦБ РФ об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт __ от 24.12.2004 г., кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п.1.8 Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п.1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, остаток денежных средств клиента, находящийся на его банковском счете могут определяться в договоре с клиентом.

Несмотря на принятые заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте производились не в полном объеме и с нарушением сроков погашения задолженности, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 9-15).

Согласно расчету задолженности по счету международной банковской карты за период с 31.05.2022 по 25.06.24 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 336 336,95 руб.

Право Банка требовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности, просрочки платежей предусмотрено ст. 811 ГК РФ.

Как следует из материалов дела, Т. умер 03.05.2022, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 76). 

Согласно материалам наследственного дела __ (л.д. 108-115), открытого xx.xx.xxxx к имуществу Т., умершего xx.xx.xxxx – супруга умершего Т. xx.xx.xxxx обратилась к нотариусу нотариального округа г. Новосибирска Ш. с заявлением с заявлением о принятии наследства. Сын Т. – Т., xx.xx.xxxx г.р. обратился к нотариусу с заявлением об отказе от причитающейся ему доли на наследство в пользу супруги наследодателя Т. (л.д. 110,111). Нотариусом разъяснено, что в соответствии со ст. 1157 ГК РФ отказ от наследства не может быть отменен или взят обратно; отказываясь от наследства, супруга отказываются от всего наследства по всем основаниям, в чем бы ни заключалось и где бы ни находилось наследственное имущество. Последствия отказа нотариусом разъяснены. Других наследников не имеется.

Нотариусом Ш. на имя Т. выданы следующие свидетельства о праве на наследство по закону:

- на 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную на девятом этаже жилого дома по адресу: г. ..., с кадастровым __ стоимостью 1 275 028,26 руб. (л.д.112);

-на ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок: категория земли сельскохозяйственного назначения; виды разрешенного использования: для садоводства, для ведения гражданами садоводства и огородничества, площадью 900+/-21 кв.м., адрес: ..., участок 16, кадастровый __ стоимостью 93 762,00 руб. (л.д. 113);

-на транспортное средство марки НИССАН ЦЕФИРО, идентификационный номер (VIN) отсутствует, регистрационный знак __, 2000 г.в., стоимостью 152 000 руб. (л.д. 114);

-на огнестрельное гладкоствольное длинноствольное оружие марки «Вепрь-12», калибр 12/76, №СА 6198, рыночной стоимостью 22 500 руб. (л.д. 115);

- на огнестрельное длинноствольное оружие с нарезным стволом марки «Вепрь-223», калибр 223 Rem № АК 1578, рыночной стоимостью 26100 руб. (л.д. 115).

Итого стоимость наследственного имущества составляет 1 569 390,26 руб.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущества умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т. е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего кодекса не следует иное.

Наследование осуществляется по завещанию и по закону (ст.1111 ГК РФ).

В состав наследственного имущества входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага (ст.1112 ГК РФ).

Наследство открывается со смертью гражданина (ст.1113 ГК РФ). Днем открытия наследства является день смерти гражданина (ч.1 ст.1114 ГК РФ).

В силу ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять (ч.1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно не находилось (ч.2). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ч.1 ст.1152 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Как следует из правовой позиции Верховного суда РФ, указанной в Постановлении Пленума ВС РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58). Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников (п. 60). 

Принятие наследства является односторонней сделкой в силу ст. 153 и ст.154 ГК РФ, согласно которой сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей, а односторонней считается сделка, для совершения которой в соответствии с законом, иными правовыми актами или соглашением сторон необходимо и достаточно выражения воли одной стороны.

Согласно п. 61 постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 г. __ «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

На момент смерти у умершего Т. имелась задолженность по нескольким кредитным договорам, заключенным с ПАО Сбербанк. 

Так, ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Т. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества в порядке наследования после смерти Т.

Решением Октябрьского районного суда г. Новосибирска от 05.11.2024, оставленным без изменения апелляционным определением Новосибирского областного суда от 27.03.2025 по гражданскому делу __ исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены, расторгнут кредитный договор __ от 09.09.2020, заключенный между Т. и ПАО Сбербанк, взыскана с наследника Т. - Т. в пользу ПАО Сбербанк в пределах перешедшего к ней наследственного имущества задолженность по кредитному договору __ от 09.09.2020 по состоянию на 28.02.2024, в части непокрытой страховым возмещением в размере 56 434, 32 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 7 893,03 руб., а всего 64 327,35 руб. 

Кроме того, в рамках данного кредитного договора, 15.02.2023 в пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк осуществлена страховая выплата в размере 650 779,51 руб. 

Решением Октябрьского районного суда г. Новосибирска от 05.11.2024, оставленным без изменения апелляционным определением Новосибирского областного суда от 25.03.2025 по гражданскому делу __ исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены, расторгнут кредитный договор __ от 30.09.2020, заключенный между Т. и ПАО Сбербанк, взыскана с наследника Т. - Т. в пользу ПАО Сбербанк в пределах перешедшего к ней наследственного имущества задолженность по кредитному договору __ от 30.09.2020 по состоянию на 28.02.2024, в части непокрытой страховым возмещением в размере 71 035, 00 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 8331,06 руб., а всего 79366,26 руб. 

Кроме того, в рамках данного кредитного договора, 15.02.2023 в пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк осуществлена страховая выплата в размере 520 264,95 руб. 

Согласно ч.2 ст.61 ГПК РФ, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица. 

Судом установлено, что по счету международной банковской карты __ 178 105 001 519 25 976 по состоянию на 25.06.2024 в размере 336 336,95 рублей, образовалась задолженность, включающую в себя сумму просроченных процентов в размере 64 087,44 рублей, сумму просроченного основного долга в размере 2__лей, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 9-15). Данный расчет не оспорен ответчиком в судебном заседании.

Расчет суммы иска признан судом верным и подлежащим принятию.

Вместе с тем, в силу абзаца 2 пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, всего судами в настоящее время с ответчика взыскано в счет исполнения кредитных обязательств Т. – 127 469, 52 руб. Кроме того, задолженность по кредитному договору __ от 09.09.2020, заключенному между Т. и ПАО Сбербанк, погашена 15.02.2023 путем выплаты в пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк страхового возмещения в размере 650 779,51 руб. Задолженность по кредитному договору __ от 30.09.2020, заключенному между Т. и ПАО Сбербанк, погашена 15.02.2023 в пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк путем выплаты страхового возмещения в размере 520 264,95 руб. 

Таким образом, стоимость наследственного имущества, оставшегося после удовлетворения требования кредитора ПАО Сбербанк составляет: 270 876,28 руб. (сумма принятого наследства 1 569 390,26 руб. – 127 469,52 руб. ( взысканная судом задолженность в пользу ПАО Сбербанк) - страховое возмещение (1 171 044,46 руб.).

Таким образом, ответчик Т. несет ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней имущества, оставшегося после удовлетворения требований кредитора ПАО Сбербанк по другим кредитным договорам, заключенным между Т. и ПАО Сбербанк, в связи с чем, требования истца подлежат удовлетворению частично, с ответчика Т. в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию сумма задолженности по счету международной банковской карты __ 178 105 001 519 25 976 по состоянию на 25.06.2024 в размере 270 876,28 руб.

Согласно части 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика Т. в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 908 руб. 76 коп., пропорционально удовлетворенной части исковых требований исходя из оплаченной государственной пошлины, что подтверждается платежным поручением (л. __).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

__ в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк задолженность по счету международной банковской карты __ 178 105 001 519 25 976 по состоянию на 25.06.2024 в размере 270 876 рублей 28 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 908 рублей 76 коп., а всего 276 785 (двести семьдесят шесть тысяч семьсот восемьдесят пять) руб. 04 коп. 

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через суд, вынесший решение.

Решение изготовлено в окончательной форме: 01.07.2025

Судья подпись И. В. Павлючик

Подлинное решение находится в материалах гражданского дела __ в Заельцовском районном суде г. Новосибирска.