Дело №

УИД 25RS0№-52

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<

адрес> 23 июня 2023 года 

<

адрес>

Октябрьский районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Григорьевой Т.А.,

при секретаре Чирковой Е.В.,

ответчика Т.Н. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Т.Н., ООО СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика и возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Б.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика Б.И. и возмещении судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал следующее. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Б.И. был заключен кредитный договор № (4664085739). По условиям кредитного договора Банк предоставил Б.И. кредит в сумме 395328,87 рублей. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из указанного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил условия кредитного договора. В настоящее время общая задолженность ответчика перед Банком составляет 693782,39 рублей. Б.И. умер ДД.ММ.ГГГГ. Просит взыскать с Б.Е. в пользу Банка задолженность в размере 693782,39 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 10137,82 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, будучи извещенным о времени и месте судебного заседания. В исковом заявлении представитель К.А., действующая по доверенности, выразила просьбу о рассмотрении дела без её участия.

Определением Октябрьского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ненадлежащего ответчика Б.Е. на надлежащего ответчика, привлечена в качестве ответчика Т.Н.

Определением Октябрьского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Ответчик Т.Н. в судебном заседании исковые требования признала частично, указав, что действительно приняла в наследство от отца Б.И. ? доли квартиры, расположенную по адресу: 

<

адрес>, стоимость которой составляет около 500 000, с учетом того, что она приняла в наследство только ? доли, иск подлежит удовлетворению в части стоимости этой доли, кадастровую стоимость не оспаривает, с ней согласна. 

В возражениях на исковое заявление ответчик ООО «СК «Ренессанс Жизнь» просил в удовлетворении исковых требований к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» отказать. В обоснование возражения указал, что потребителем финансовых услуг не соблюден обязательный досудебный порядок. При возникновении спора с финансовой организацией потребитель финансовых услуг должен подать заявление (претензию) в финансовую организацию об исполнении его обязательств, а в случае неполучения ответа в установленный срок либо при полном или частичном отказе в удовлетворении требований обратиться за регулированием спора к финансовому уполномоченному. В случаях, установленных ч.2 ст. 15, ст. 25 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», обращение к финансовому уполномоченному за разрешением спора, возникшего между потребителем финансовых услуг и финансовой организацией, обязательно. Потребитель финансовых услуг к финансовому уполномоченному не обращался. Наследники надлежащим образом в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» не обращались, необходимые документы не представили, таким образом рассмотреть вопрос о наступлении страхового события или об отказе не представляется возможным. Непредставление потерпевшим необходимых документов освобождает страховщика от ответственности за невыплату страхового возмещения, однако само по себе не является основанием для лишения потерпевшего права на него. При этом должен быть установлен факт страхового случая и размер причиненного ущерба. Таким образом, ООО «СК «Ренессанс Жизнь» не имеет правовых оснований к выплате каких-либо сумм. 

Изучив требования истца, возражения ответчика на исковое заявление, выслушав ответчика, ознакомившись с материалами дела, суд приходит к следующему. 

В силу п.1 ст.382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п.1 ст.57 Гражданского кодекса РФ реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) или органа юридического лица, уполномоченного на то учредительным документом.

В соответствии с п.2 ст.58 Гражданского кодекса РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

При преобразовании юридического лица одной организационно-правовой формы в юридическое лицо другой организационно-правовой формы права и обязанности реорганизованного юридического лица в отношении других лиц не изменяются, за исключением прав и обязанностей в отношении учредителей (участников), изменение которых вызвано реорганизацией (п. 5 ст. 58 ГК РФ).

В соответствии с договором о присоединении от ДД.ММ.ГГГГ и решением № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». 

Согласно ст. 58 Гражданского кодекса РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из кредитного договора, заключенного Б.И. 

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что на основании анкеты-заявления на получение потребительского кредита № (4664085739) от ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил Б.И. кредит в сумме 395328,87 рублей на срок 60 месяцев.

С условиями договора Б.И. был согласен, с тарифами Банка ознакомлен и обязался выполнять Условия договора кредитования, что подтверждается подписью заявителя в анкете-заявлении и договоре кредитования. 

Банк выполнил перед Б.И. свои обязательства, что подтверждается выпиской по счету. 

Представленные судебному исследованию документы: анкета- заявление клиента о заключении договора кредитования 20/3215/00000/100118 (4664085739) от ДД.ММ.ГГГГ, договор кредитования 20/3215/00000/100118 (4664085739) от ДД.ММ.ГГГГ, Общие условия договора потребительского кредита, Общие условия кредитования счета, подтверждают обоснованность требований истца.

В период пользования кредитом заемщик исполняла обязанности ненадлежащим образом.

Согласно п.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Из представленного истцом расчета видно, что задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 693782,39 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 376528,86 рублей; просроченные проценты – 183748,61 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду – 63316,03 рублей; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1090,66 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 29884,62 рублей; неустойка на просроченные проценты – 39213,61 рублей.

Произведенный расчет задолженности по кредитному договору суд признает правильным, выполненным в соответствии с условиями кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ПАО «Восточный экспресс банк» заключен договор страхования держателей банковских карт №, предметом которого является страхование на случай смерти, причинения вреда здоровью в результате несчастных случаев и болезней физических лиц (застрахованных), которыми являются заемщики кредитов страхователя и держатели кредитных карт страхователя, указанные в Списке (Реестре) застрахованных лиц.

ДД.ММ.ГГГГ в заявлении на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» Б.И. подтвердил свое согласие быть застрахованным и просил присоединить его к Программе. 

Б.И. являлся застрахованным лицом по программе страхования, ДД.ММ.ГГГГ между страховщиком ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и страхователем Б.И. заключен договор страхования по программе страхования «Копилка» №. Срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ответу ООО «СК «Ренессанс Жизнь» на запрос суда по делу № следует, что обращений за выплатой страховой суммы с полным комплектом документов в страховую компанию не поступало, страховое дело не формировалось.

Таким образом, наследник Б.И., являясь выгодоприобретателем по договору страхования, не лишена возможности в последующем обратиться к страховой компании с заявлением о выплате страхового возмещения, представив весь пакет документов, необходимых для установления факта наступления страхового случая. 

Согласно записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ и свидетельству о смерти, Б.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ.

На момент смерти Б.И. кредитные обязательства перед банком в полном объеме исполнены не были. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 693782,39 рублей.

Согласно п. 1 статьи 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса Российской Федерации не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

В соответствии с п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323ГК РФ); каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. п. 60,61 Постановления Пленум Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (в том числе, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, суд считает, что при рассмотрении настоящего дела юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению, являются не только определение круга наследников, состава наследственного имущества, но и его стоимость. При этом размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства. 

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. В соответствии с п.1 ст. 1152 ГК Российской Федерации, для приобретения наследства наследник должен его принять. 

Свидетельством о рождении от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что Б.И. приходится отцом Б.Н. 

Из записи акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Б.Н. заключила брак с Т.А., после заключения брака Б.Н. присвоена фамилия «Т.Н.». 

Из копии наследственного дела усматривается, что после смерти Б.И., умершего ДД.ММ.ГГГГ, по заявлению родственников умершего, в том числе дочери наследодателя Т.Н., заведено наследственное дело. 

ДД.ММ.ГГГГ Т.Н. нотариусом выдано свидетельство о праве на наследство по закону на ? долю квартиры по адресу: 

<

адрес>, стоимость которой составляет 500 921,25 рублей. 

В соответствии с ч.1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Имеющиеся в деле доказательства позволяют сделать вывод о том, что Т.Н., как наследник первой очереди, приняла наследство, открывшееся со смертью отца Б.И., умершего ДД.ММ.ГГГГ. Доказательства принятия наследства иными наследниками, в деле отсутствуют.

Согласно разъяснениям, изложенным в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58).

Поскольку кредитные обязательства заемщика Б.И. пред банком не были исполнены, а смерть заемщика не влечет прекращения обязательств по договору, и по долгам наследодателя отвечают его наследники, то Т.Н., принявшая наследство, является должником и несет обязанность по оплате задолженности по кредитному договору наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества. 

Согласно представленным в судебное заседание документам, суд определяет стоимость перешедшего к Т.Н. наследственного имущества Б.И. в размере 250 460,63 рублей (500 921,25 :2), исходя из стоимости ? доли квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>.

Учитывая, что заемщиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнены, ответчик Т.Н. является единственными наследником, принявшим наследство, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для частичного удовлетворения заявленных требований и взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества размере 250 460,63 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с Т.Н. в пользу истца судебные расходы в виде государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, то есть в размере 3659,75 рублей.

Руководствуясь ст.ст.197-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН № к Т.Н. (паспорт № выдан отделением УМВД России Приморскому краю ДД.ММ.ГГГГ), ООО СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика и возмещении судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с Т.Н. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 250 460 рублей 63 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3659 рублей 75 копеек, всего 254 120 рублей 38 копеек. 

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Решение суда первой инстанции, не вступившее в законную силу, может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Приморский краевой суд через Октябрьский районный суд Приморского края. 

Судья Т.А. Григорьева 

Мотивированное решение изготовлено 28 июня 2023 года ( с учетом выходных)