дело № 2-119/2025

УИД: №

Решение

 

Именем Российской Федерации

17 марта 2025 г. г. Жердевка 

Жердевский районный суд Тамбовской области в составе: 

председательствующего судьи Власова А.В., 

при секретаре Истоминой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация "Агентство Финансового Контроля" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО ПКО " Агентство Финансового Контроля" обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом с даты вынесения решения суда до даты его фактического исполнения, расходов по оплате государственной пошлины и почтовых расходов.

В обоснование иска указано, что 9 ноября 2019 года ФИО2 обратилась с заявлением (оферта) № на открытие банковского счета, выдачу банковской карты предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету, с возможной активацией карты в течении 

<

данные изъяты> лет с даты подписания заявления, а в целом на получение потребительского (нецелевого) кредита в АО "ОТП Банк" 

<

данные изъяты>), с указанием ознакомления и согласия со всеми Условиями Кредитного договора и Тарифами Банка.

Банком был открыт банковский счет и выдана банковская карта с установлением кредитного лимита, что являлось акцептом оферты о заключении договора банковского счета, договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора.

19 мая 2021 года ФИО2 активировала Кредитную карту, Банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт Банковский счет и присвоен №, то есть в офертно-акцептной форме заключен Кредитный договор № о предоставлении и использовании Банковской карты, на условиях, действующих на момент предоставления карты. Данное условие предусмотрено п. 2 Заявления на получение потребительского/нецелевого кредита № от 09 ноября 2019 года.

Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составлял 

<

данные изъяты> коп.

Исходя из выписки по лицевому счету по Кредитному договору № от 19 мая 2021 года, отражены все операции внесения и снятия денежных средств по счету ответчиком, что подтверждает пользование им кредитными денежными средствами в форме овердрафта.

В соответствии с п 2.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ответчик обязался возмещать расходы Банка по Операциям, совершенным третьими лицами с Картой в любых случаях и несет ответственность за Операции с Картой, совершенные третьими лицами с ведома ответчика, а также с использованием его персонального идентификационного номера (ПИН-кода), а согласно п. 8.1.12 должен возмещать расходы Банка по Операциям, совершенным третьими лицами.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Кредитному договору, однако ответчик погашение задолженности по Кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению Кредита в размере 

<

данные изъяты> руб., в том числе задолженность по основному долгу 

<

данные изъяты> руб., по уплате процентов 

<

данные изъяты> руб., по комиссиям и иным денежным обязательствам 

<

данные изъяты> руб.

12 марта 2024 года АО "ОТП Банк" и ООО ПКО "Агентство Финансового Контроля" заключили Договор уступки прав требования (цессии) № от 12 марта 2024 года, в соответствии с которым, право требования по Кредитному договору № от 19 мая 2021 года было передано ООО ПКО "АФК" в размере задолженности 92170 руб. 92 коп. 

Истцом в адрес ответчика направлялось уведомление об уступке прав и досудебное требование об оплате задолженности по состоянию на 20.03.2024, которое оставлено ответчиком без ответа.

В связи с этим, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 19 мая 2021 года по состоянию на 16 декабря 2024 г., которая составила 102507 руб. 00 коп., состоящая из: остатка задолженности по состоянию на дату перехода прав в размере 92170 руб. 92 коп.; задолженности по процентам в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 28 марта 2024г. по 16 декабря 2024г. в размере 2605 руб. 40 коп.; задолженности по процентам в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 28 марта 2024г. по 16 декабря 2024г. в размере 7730 руб. 68 коп.

Просят взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395 ГК РФ с даты вынесения решения по данному делу до даты фактического исполнения решения суда.

Также истец просит взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4076 руб., почтовые расходы в сумме 179,40 руб.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ответчиком изменена фамилия "Лысикова" на фамилию "Колмакова", в связи с заключением брака и фактически ответчиком является ФИО1.

В судебное заседание представитель истца ООО ПКО " Агентство Финансового Контроля" по доверенности ФИО3 не явилась, извещена надлежащим образом, в исковом заявлении и ходатайстве просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.(л.д.4 об., 71, 102).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, ходатайств об отложении судебного разбирательства не представила. Уважительные причины для отложения дела в связи с неявкой ответчика отсутствуют (л.д. 103, 104)

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора АО "ОТП Банк", в соответствии со ст.165.1 ГК РФ извещен о дне и времени судебного разбирательства, причины неявки неизвестны, заявлений в адрес суда не представил.(л.д.102)

При указанных обстоятельствах, суд на основании ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие не явившихся участников судебного разбирательства. 

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.

На основании п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно п. 2 данной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу п. 1 ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. 

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. (п.3 ст.395 ГК РФ)

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои исковые требования и возражения. 

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу п. 2 данной статьи, право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно п. 2 ст. 388 ГК РФ не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Как установлено, по условиям договора банк имел право без согласия должника передать права (требования) по кредитному договору на взыскание сумм задолженности по кредиту в полном объеме до момента полного погашения задолженности.

Право требования уплаты сумм задолженности по кредитному договору с заемщика принадлежит истцу в соответствии с условиями договора. Односторонний отказ должника от исполнения обязательств не предусмотрен законом и условиями кредитного договора. 

В соответствии с п.48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

9 ноября 2019 года ФИО2 обратилась с заявлением о предоставлении кредита в АО "ОТП Банк", с указанием согласия в связи с этим на оказание дополнительных услуг: по открытию банковского счета, добровольное страхование финансовых рисков со страховщиком 

<

данные изъяты>" 

<

данные изъяты>% в месяц от суммы кредита единовременно на весь срок кредитования общей стоимостью 

<

данные изъяты> руб., с включением стоимости услуги в сумму кредита; по предоставлению банковской карты с лимитом овердрафта(проект "

<

данные изъяты>") полной стоимостью 

<

данные изъяты> % годовых; обслуживание банковской карты с оплатой 

<

данные изъяты>., в случае активации карты в соответствии с тарифами; услуги "

<

данные изъяты>" по договору дистанционного банковского обслуживания, как дополнительного сервиса, позволяющего получать информацию в автоматическом режиме и совершать операции по счету с использованием смс-сообщений с оплатой 

<

данные изъяты>. ежемесячно. Указано согласие на обработку персональных данных и оплаты страхования. (л.д.19, 20, 21, 22, 23)

В соответствии с этим составлен 09.11.2019 кредитный договор № с указанием индивидуальных условий с установлением полной стоимости кредита 

<

данные изъяты> % годовых, срока действия с даты заключения до полного выполнения сторонами обязательств и сроком возврате кредита 

<

данные изъяты> числа каждого месяца размером 

<

данные изъяты> руб. Процентная ставка до окончания срока возврата 

<

данные изъяты> % годовых, после окончания данного срока 

<

данные изъяты>% годовых.

Пунктом 12 данного кредитного договора предусмотрено взимание неустойки 

<

данные изъяты>% годовых за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по возврату кредита и процентов по нему.

Заемщик ФИО2 подтвердила ознакомление с общими условиями кредитования и тарифами Банка, выразив согласие на получение кредита в соответствии с Индивидуальными и Общими условиями кредитования, а также заключение Договора ДБО по Правилам ДБО и Тарифам ДБО.

Также сторонами подписано соглашение на обработку персональных данных ответчика новым кредитором. (л.д.12-17)

В соответствии с п 2.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ответчик обязался возмещать расходы Банка по Операциям, совершенным третьими лицами с Картой в любых случаях и несет ответственность за Операции с Картой, совершенные третьими лицами с ведома ответчика, а также с использованием его персонального идентификационного номера (ПИН-кода), а согласно п. 8.1.12 должен возмещать расходы Банка по Операциям, совершенным третьими лицами. (л.д.37-40)

Согласно выписке по кредитному счету следует, что 19 мая 2021 года ФИО2 активировала Кредитную карту, Банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт Банковский счет с присвоением № в выписке отражены все операции внесения и снятия денежных средств по счету ответчиком, что подтверждает пользование им кредитными денежными средствами в форме овердрафта.

В связи с несвоевременным и не в полном объеме исполнением ответчиком обязательств по погашению задолженности по кредитному договору образовалась задолженность по возврату основного долга 

<

данные изъяты> руб., по уплате процентов 

<

данные изъяты> руб., по комиссиям и иным денежным обязательствам 

<

данные изъяты> руб., а всего в размере 92170,92 руб. (л.д.27-36)

12 марта 2024 года АО "ОТП Банк" и ООО ПКО "Агентство Финансового Контроля" заключили Договор уступки прав требования (цессии) № от 12 марта 2024 года, в соответствии с которым, право требования, в том числе по кредитному договору № от 19 мая 2021 года с ФИО2 было передано ООО ПКО "АФК" в размере задолженности 92170 руб. 92 коп. Оплата по указанному договору уступки прав требования (цессии) № от 12.03.2024 была произведена ООО ПКО "АФК" 13.03.2024. (л.д.43-49, 42, 53)

Истцом в обоснование требований представлен расчет задолженности по процентам в порядке ст.809 ГК РФ с учетом размера задолженности по основному долгу 60036,10руб. и предусмотренной кредитным договором процентной ставки 

<

данные изъяты>% годовых за период с 28.03.2024 по 16.12.2024, а именно 

<

данные изъяты> руб. х 

<

данные изъяты>% х 264 дня/ 365дней = 2605,4руб. (л.д.7)

Также представлен расчет задолженности по процентам в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 28 марта 2024г. по 16 декабря 2024г. с учетом размера задолженности по основному долгу 

<

данные изъяты>.

Размер процентов определен по формуле П = С х Дп х Ст/Дг, 

где П - сумма подлежащих уплате процентов; С - сумма долга; Дп - число дней в периоде просрочки; Ст - Ключевая ставка Банка России (в %); Дг - число дней в году, соответственно за период с 28.03.2024 по 28.07.2024 составляющий 123 дня сумма подлежащих уплате процентов составит 

<

данные изъяты>. х 123дня х 

<

данные изъяты>% / 365 дней = 3237,01руб.;

за период с 29.07.2024 по 15.09.2024 составляющий 49 дней сумма подлежащих уплате процентов составит 

<

данные изъяты>. х 49дней х 

<

данные изъяты>% / 365дней = 1450,74руб.;

за период с 16.09.2024 по 26.10.2024 составляющий 41 день сумма подлежащих уплате процентов составит 

<

данные изъяты>. х 41день х 

<

данные изъяты>% / 365 дней = 1281,32руб.;

за период с 27.10.2024 по 16.12.2024 составляющий 51 день сумма подлежащих уплате процентов составит 

<

данные изъяты>. х 51день х 

<

данные изъяты>% / 365 дней = 1761,61руб., а всего размер процентов в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 28 марта 2024г. по 16 декабря 2024г. составит 7730,68 руб. (3237,01 руб.+ 1450,74 руб. + 1281,32 руб. + 1761,61 руб.) (л.д.8)

В соответствии с адресной справкой от 11.02.2025 и справкой формы № представленными ОМВД России "Жердевский" ФИО4 зарегистрирована по месту жительства по адресу: 

<

адрес>, с 01.02.1996г.(л.д.81, 82)

Согласно записям акта о заключении брака от 20.12.2022 между ФИО8. и ФИО2, после регистрации брака жене присвоена фамилия "Колмакова".(л.д.106)

Истцом в адрес ответчика 01.04.2024 направлялось уведомление об уступке прав и досудебное требование об оплате задолженности по состоянию на 20.03.2024.(л.д.50,51,52)

Доказательства оплаты задолженности ответчиком в адрес суда не представлены и в материалах дела отсутствуют, расчет задолженности, предоставленный истцом является правильным соответствующим условиям договора и подтверждается историей операций, о применении сроков исковой давности не заявлено. В нарушение положений 56 ГПК РФ расчет задолженности не опровергнут ответчиком. 

Соответственно требования ООО ПКО "Агентство Финансового Контроля" о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 19 мая 2021 года по состоянию на 16 декабря 2024г., которая составила 102507 руб. 00 коп., состоящая из: задолженности по состоянию на дату перехода прав в размере 92170 руб. 92 коп.; задолженности по процентам в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 28 марта 2024г. по 16 декабря 2024г. в размере 2605 руб. 40 коп.; задолженности по процентам в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 28 марта 2024г. по 16 декабря 2024г. в размере 7730 руб. 68 коп., а также требования о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395 ГК РФ с даты вынесения решения по данному делу до даты фактического исполнения решения суда подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец при подаче иска в соответствии с платежным поручением № от 19.12.2024 уплатил госпошлину в размере 4076 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в возмещение расходов по госпошлине. (л.д.5)

Также истец оплатил почтовые расходы: по направлению в адрес ответчика копии искового заявления с приложенными документами в размере 99руб., что подтверждается почтовым реестром от 23.12.2024; по направлению досудебной претензии в размере 80,40 руб., а всего в размере 179,40 руб., которые также подлежат взысканию с ответчика (л.д. 50, 67).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация "Агентство Финансового Контроля" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация "Агентство Финансового Контроля" (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 19 мая 2021 года по состоянию на 16 декабря 2024 г. в сумме 102507 рублей, проценты за нарушение денежного обязательства, в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ за период с 18 марта 2025 года по день фактического исполнения решения суда, судебные расходы по госпошлине в сумме 4076 рублей, расходы на почтовые отправления в сумме 179,40 рублей. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Жердевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 31.03.2025. 

Председательствующий судья А.В. Власов