Дело № 2-1870/2024

УИД 33RS0011-01-2024-002687-70

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<

адрес> 

<

дата>

Ковровский городской суд 

<

адрес> в составе

председательствующего судьи Черкас О.В., 

при секретаре Захаровой А.А., 

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора 

<

№> от 

<

дата>, взыскании задолженности по указанному кредитному договору па период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 1 

<

данные изъяты> руб., процентов за пользование кредитом, начисленных на сумму остатка основного долга за период с 

<

дата> по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 

<

дата> по дату вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 

<

данные изъяты> руб.

В обосновании исковых требований указано, что 

<

дата> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

№>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. под 18,9 % годовых, сроком на 180 месяцев. В этот же день между сторонами заключен договор залога 

<

№>, согласно которому обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является принадлежащая заемщику квартира по адресу: 

<

адрес>. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору и предоставил заемщику кредит в полном объеме, однако в нарушение кредитного договора заемщик не исполняет свои обязательства. У ответчика перед истцом образовалась задолженность. Письменное требование банка о полном досрочном погашении кредита ответчик не исполнил, что послужило основанием для обращения истца в суд. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не оспаривала наличие и размер задолженности, указала, что она образовалась в связи с трудным материальным положением, не согласилась с требованиями об обращении взыскания на квартиру.

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу (банку) полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч.1 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

Согласно ч.2 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.3 ст.340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Судом установлено, что 

<

дата> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

№>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 071 000,43 руб. под 18,9 % годовых, сроком на 180 месяцев. 

Согласно пункту 6 кредитного договора ФИО1 обязалась осуществлять возврат кредита и уплату процентов по кредитному договору путем осуществления 180 платежей, с 1 по 179 платеж в размере 17 953 руб., последний – 17948 руб. в соответствии с графиком платежей. Срок платежа по 15 число каждого месяца включительно. 

В соответствии с пунктом 13 кредитного договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности.

Согласно пунктам 

<

данные изъяты> кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог объекта недвижимости в соответствии с договором залога (ипотеки) 

<

№> от 

<

дата>

<

дата> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор залога 

<

№>, по условиям которого заемщик передала в залог банку в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору принадлежащую ей квартиру по адресу: 

<

адрес>.

Ответчик неоднократно нарушала установленные кредитным договором сроки возврата кредита вместе с причитающимися процентами. Учитывая допущенные нарушения условий кредитного договора банк направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита и погашению задолженности по кредиту.

Однако требование истца о досрочном погашении задолженности по кредитному договору вместе с причитающимися истцу процентами за пользование кредитом и неустойкой, ответчиком не исполнено.

Установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по выплате кредита, размер задолженности за период с 16 августа по 

<

дата> составил 

<

данные изъяты> руб., из которых: просроченная ссудная задолженность - 

<

данные изъяты> руб., просроченные проценты – 

<

данные изъяты> руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 

<

данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 0

<

данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду – 

<

данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты – 

<

данные изъяты> руб., комиссия за СМС-информирование – 

<

данные изъяты> руб., иные комиссии – 2360 руб.

Истец также просит взыскать проценты за пользование кредитом и неустойку за период с 

<

дата> по дату вступления решения в законную силу.

Согласно расчету, представленному истцом по состоянию на 

<

дата>, задолженность по кредитному договору составляет 

<

данные изъяты> руб., из которых: просроченная ссудная задолженность - 

<

данные изъяты> руб., просроченные проценты – 

<

данные изъяты>., просроченные проценты на просроченную ссуду - 

<

данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 

<

данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду – 

<

данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты – 

<

данные изъяты> руб., комиссия за СМС-информирование – 

<

данные изъяты> руб., иные комиссии – 

<

данные изъяты> руб.

Расчет судом проверен, признается арифметически верным, соответствует условиям договора, неустойка рассчитана исходя из ключевой ставки в размере 7,5 % годовых, действующей на момент заключения договора, ответчиком расчет не оспорен. 

При таких обстоятельствах, суд полагает исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению. 

В силу п. 1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В соответствии с п. 2 ст. 77 названного Федерального закона к залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102 "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом; если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ст. 51 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102 "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и на основании ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с положениями п. п. 3 и 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102 "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102 "Об ипотеке (залоге недвижимости)", имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Иное в данном случае законом или условиями договора залога (закладной) не предусмотрено.

Обеспечением надлежащего исполнения условий кредитного договора является квартира, принадлежащая ответчику, общей площадью 30,6 кв.м., с кадастровым номером 33:20:014107:595, расположенная по адресу: 

<

адрес>.

На указанный объект недвижимости 

<

дата> зарегистрирована ипотека в силу закона в пользу ПАО «Совкомбанк».

Согласно п.3.1 договора залога по соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога на момент заключения настоящего договора составляет 1 530 000 руб. 

Указанную стоимость квартиры ответчик не оспаривала, от поведения оценочной экспертизы отказалась. 

На основании изложенного требования истца об обращении взыскания на квартиру по адресу по адресу: 

<

адрес> путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной ценой в размере 1 530 000 руб. подлежат удовлетворению. 

В силу ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным, так как причиняет ущерб Банку в форме не возврата основного долга и неуплаты процентов за пользование кредитными средствами, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных требований о расторжении кредитного договора.

В силу ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса российской федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса российской федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 19 890,83 руб., которая подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор 

<

№> от 

<

дата>, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ: 

<

№> выдан ТП 

<

№> Отдела УФМС России по Санкт-Петербургу и 

<

адрес> в 

<

адрес> 

<

дата>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

№> от 

<

дата> за период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 

<

данные изъяты> руб., из которых: просроченная ссудная задолженность - 

<

данные изъяты> руб., просроченные проценты – 

<

данные изъяты>43 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 

<

данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 

<

данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду – 

<

данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты – 

<

данные изъяты> руб., комиссия за СМС-информирование – 

<

данные изъяты> руб, иные комиссии – 

<

данные изъяты> руб.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ: 

<

№>, выдан ТП 

<

№> Отдела УФМС России по Санкт-Петербургу и 

<

адрес> в 

<

адрес> 

<

дата>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>), начиная с 

<

дата> по дату вступления решения суда в законную силу, проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 18,9 % годовых, на сумму остатка основного долга, неустойку, начисленную по ставке 7,5 % годовых на суммы остатков задолженности по основному долгу и процентов. 

Обратить взыскание на предмет залога (ипотеки) - квартиру с кадастровым номером 

<

№>, расположенная по адресу: 

<

адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 

<

данные изъяты> руб., определив способ продажи заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Решением может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: О.В. Черкас

Справка: решение в окончательной форме изготовлено 19 июля 2024 г.