Дело № 2-1165/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 мая 2018г. г. Уфа

Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Турьяновой Т.М.

при секретаре Хмаре Л.В.,

с участием истца ФИО1, представителя истца Дик Е.В. по доверенности от 

<

 дата > г., представителя ответчика ФИО2 по доверенности от 

<

 дата > г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о защите прав потребителя, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» о защите прав потребителя. В обоснование указал, что 

<

 дата >. Бюро ... филиала ФКУ «ГБ МСЭ по РБ» была выдана справка (серии МСЭ-2014 ...) истцу ФИО1 об установлении ему впервые инвалидности 3 группы по причине общего заболевания. Жизнь и здоровье истца застрахованы в ПАО СК «Росгосстрах» при следующих обстоятельствах: 

<

 дата >. ФИО1 обратился к ответчику, где сотрудник компании предложила истцу заключить договор добровольного страхования по программе ФОРТУНА «КЛАССИКА», на размер страховой суммы ... руб. по каждому страховому риску, но пояснила, что бланками (полис) не предусмотрена данная сумма, потому возможно оформить два отдельных полиса, каждый на размер суммы в ... руб., при этом при наступлении страхового случая будет выплачена сумма в размере ... руб. В тот же день между ФИО1 и ответчиком был заключены договор страхования серии ... ... и договор страхования серии 

<

 дата > ... от 

<

 дата >. За два указанных договора истец оплатил страховую премию в размере ... руб. В соответствии с условиями договоров страховщик взял на себя обязательства по выплате страховой суммы в размере ... руб. в случаях смерти в результате несчастного случая, инвалидности 1, 2, 3 группы первично установленной застрахованному лицу, в результате несчастного случая, произошедшего с лицом в период действия страхования, телесных повреждений (травма, случайное отравление). .... истец ФИО3 обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая. Все необходимые документы были предоставлены ответчику своевременно. Ответчик в выплате страхового возмещения истцу отказал. Данный отказ истец считает незаконным и необоснованным, в связи с чем просит суд взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 600 000 руб., штраф в размере 50 процентов от присужденной судом суммы, компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб.

Истец ФИО1, представитель истца Дик Е.В. в судебном заседании исковые требования поддержали, просили удовлетворить. Уточнили исковые требования, просили взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» страховое возмещение в размере 360 000 руб., неустойку в размере 360 000 руб., штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом, компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала, считает, что травма истца была получена им до начала действия договора страхования. Заявила ходатайство о назначении экспертизы. Представила суду письменный отзыв.

Выслушав истца, представителей истца и ответчика, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

На основании пп. 2 п. 1 ст. 4 Закона Российской Федерации от 

<

 дата > N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" объектами личного страхования могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование).

Судом установлено, материалами дела подтверждено, что 

<

 дата > между ПАО СК «Росгосстрах» и ФИО1 был заключен договор индивидуального/коллективного страхования от несчастных случаев на основании Программы страхования от несчастных случаев ФОРТУНА «КЛАССИКА» в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев ... Страховщика, в подтверждение которого истцу был выдан полис серии ... ....

Согласно условиям договора страховыми рисками являются: смерть в результате несчастного случая; инвалидность I, II, III группы, категория «ребенок-инвалид» в результате несчастного случая; телесные повреждения.

Размер страховой суммы на одно Застрахованное лицо по каждому страховому риску - ... руб. Период страхования с 

<

 дата > по 

<

 дата >.

<

 дата > между ПАО СК «Росгосстрах» и ФИО1 был заключен договор индивидуального/коллективного страхования от несчастных случаев на основании Программы страхования от несчастных случаев ФОРТУНА «КЛАССИКА» в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев ... Страховщика, в подтверждение которого истцу был выдан полис серии ... ....

Согласно условиям договора страховыми рисками являются: смерть в результате несчастного случая; инвалидность I, II, III группы, категория «ребенок-инвалид» в результате несчастного случая; телесные повреждения.

Размер страховой суммы на одно Застрахованное лицо по каждому страховому риску - ... руб. Период страхования с 

<

 дата > по 

<

 дата >.

Судом установлено, материалами дела подтверждено, что 

<

 дата > ФИО1 поступил в ГБУЗ РБ БСМП ... в экстренном порядке после умышленной травмы. Находился на стационарном лечении с 

<

 дата > по 

<

 дата > с диагнозом: ....

<

 дата >. была проведена операция – открытая ....

<

 дата >. ФИО1 в ГБУЗ РБ БСМП ... была проведена операция – ....

<

 дата >. Бюро ... – филиалом ФКУ «ГБ МСЭ по ...» ФИО1 установлена инвалидность III группы, выдана справка серии МСЭ – 2014 ..., согласно которой инвалидность установлена впервые, сроком до 

<

 дата >.

<

 дата >. ФИО1 обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая, считая, что 

<

 дата >. наступил страховой случай, поскольку ему впервые установили III группу инвалидности в результате несчастного случая 

<

 дата >., когда ему была проведена операция на ..., в результате данной операции – ....

<

 дата >. страховая компания своим письмом исх. ... отказала ФИО1 в выплате, так как поскольку инвалидность установлена вследствие травмы, полученной не в период действия договора страхования.

По ходатайству представителя ответчика определением Советского районного суда ... РБ от 

<

 дата > была назначена судебно-медицинская экспертиза.

Согласно заключению эксперта ГБУЗ Бюро судебно-медицинской экспертизы МЗ РБ ... при исследовании представленных материалов дела и медицинской документации, установлено, что ФИО1, 

<

 дата > года рождения, находился на стационарном лечении в ГБУЗ РБ БСМП ... с 

<

 дата > по 

<

 дата > с диагнозом: «... 

<

 дата > ему была проведена операция: .... Вышеуказанные телесные повреждения могли быть причинены тупыми предметами 

<

 дата >. 

<

 дата > ФИО1 в ГБУЗ РБ БСМП ... была проведена операция: удаление металлоконструкции правой плечевой кости. Указанная операция, согласно представленной медицинской документации, была показана, проведена технически правильно, каких-либо осложнений при проведении ее, в том числе повреждений плечевого нервного сплетения, не имелось. Таким образом, имевшаяся у ФИО1 посттравматическая ...), в причинно- следственной связи с операцией, проведенной 

<

 дата >, не стоит. В представленных материалах дела и медицинской документации каких-либо сведений о получении ФИО1 телесных повреждений в период времени с 

<

 дата >. по 

<

 дата >. не имеется.

Суд находит заключение эксперта достоверным и объективным, соответствующим фактическим обстоятельствам дела, поскольку оно подтверждено материалами дела, медицинскими документами истца.

Согласно п. 1, 2 ст. 943 Гражданского кодекса РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Таким образом, в силу вышеприведенных норм права, признание события страховым случаем возможно только при установлении всех обстоятельств страхового случая, исключающих наличие обстоятельств, которые в совокупности происшедшего не позволяют оценить рассматриваемый случай как страховой.

Договор страхования от несчастных случаев заключен на основании Программы страхования от несчастных случаев ФОРТУНА «КЛАССИКА» в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев ... Страховщика.

В полисе имеется отметка, что ФИО1 Условия страхования, Правила и Программы страхования понятны и он с ними согласен.

При изложенной процедуре доведения до страхователя содержания Правил страхования и Условий к Правилам они в соответствии со статьей 943 ГК РФ приобрели силу условий договора и стали для страхователя ФИО1 обязательными.

Согласно п. 3.4.2. Правил страхования от несчастных случаев ..., под несчастным случаем в целях настоящих Правил страхования понимается фактически произошедшее в период действия договора страхования, независимо от воли Застрахованного лица и/или Страхователя, и/или Выгодоприобретателя, внезапное, кратковременное, непредвиденное, внешнее по отношению к Застрахованному лицу событие (в том числе противоправные действия третьих лиц, включая террористические акты), характер, время и место которого могут быть однозначно определены, повлекшее за собой нарушение здоровья, трудоспособности или смерть Застрахованного лица, и не являющееся следствием заболевания или медицинских манипуляций (за исключением неправильных).

Таким образом, условиями заключенного сторонами договора страхования предусмотрено, что к страховым рискам относятся только те события, которые произошли в период действия страхования.

В соответствии с п. 10.1. Правил страхования от несчастных случаев ..., Страховщик освобождается от обязательства произвести страховую выплату, если наступившее событие не отвечает признакам страхового случая, предусмотренного договором страхования. 

Поскольку инвалидность ФИО1 была установлена вследствие травмы, ее последствий, полученной не в период действия договора страхования, данное событие нельзя признать страховым случаем, наступление которого влечет обязательства страховщика по выплате страхового возмещения.

Довод представителя истца, что Правилами страхования при установлении первичной группы инвалидности размер страховой выплаты определяется в размере 60% от страховой суммы в случае установления III группы инвалидности, суд находит не состоятельным, так данные условия применяются в случае наступления страховых случаев, предусмотренных в п. 3.3. Правил страхования.

Также судом отклоняется довод истца о том, что инвалидность им получена после проведения операции, так как доказательств того, что операция находится в причинно-следственной связи с установленной инвалидностью суду не представлено. 

С учетом всех обстоятельств, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах». 

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о защите прав потребителя, взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца, через Советский районный суд ....

Судья Т.М. Турьянова