Дело № 2-87/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

село Ермолаево 05 февраля 2024 года

Кумертауский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Сафарова Р.Ф.,

при секретаре судебного заседания Зиновьевой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к ФИО1, ФИО2, наследственному имуществу умершего заемщика ФИО3, ФИО4, ООО «Инлайф Страхование» (ООО СК «УралСиб Страхование») о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк Уралсиб» (далее также – Банк, истец) обратилось в суд с вышеуказанными исковыми требованиями к ФИО1, ФИО2, наследственному имуществу ФИО3 (далее также – заемщик), умершего 

<

...>, мотивируя тем, что 

<

...> между банком и заемщиком был заключен кредитный договор 

<

...>, на сумму 100000 руб., под 25,5% годовых, с уплатой процентов в сроки, установленные в графике платежей, – связи с ненадлежащим исполнением обязанностей по возврату кредита и оплате процентов за пользование кредитом, по состоянию на 

<

...> образовалась задолженность за период с 

<

...> по 

<

...>, которая составила 65308,22 руб., а также расходы по оплате госпошлины 2159,25 руб., в пределах стоимости наследственного имущества.

Определением суда к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО5, ООО «Инлайф Страхование» (ООО СК «УралСиб Страхование»).

Лица, участвующие в деле, в суд не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

От представителя ответчика ООО «Инлайф Страхование» (ООО СК «УралСиб Страхование») поступил письменный отзыв, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку единственным выгодоприобретателем по договору добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней «Надежная Защита заемщика» от 

<

...> 

<

...> является сам страхователь или его наследники (договор мерой обеспечения по кредиту не является), банк не является выгодоприобретателем по договору страхования ни при каких условиях (ПАО «Банк Урасиб» право на получение страхового возмещения не имеет ни при каких условиях).

От представителя третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ТУ Росимущества в РБ, поступили письменные возражения на исковое заявление, в которых просил в удовлетворении искового требования отказать, поскольку истцом не представлено доказательств, свидетельствующих о том, что именно Территориальное управление является правообладателем имущества умершего.

При изложенных обстоятельствах на основании п. 3 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Как предусмотрено ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании п. п. 1, 2 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Пунктом 1 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 п. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 810 п. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 809 п. 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию или по закону.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. 

Согласно ст. 1153 п. п. 1, 2 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня его открытия.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ 

<

...> от 

<

...> «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, в случае смерти должника его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Судом установлено, что между ПАО «Банк Уралсиб» и ФИО3 заключен кредитный договор № 

<

...> от 

<

...>, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 100000 рублей на срок по 

<

...> включительно, под 25,50% годовых на потребительские цели. В свою очередь, ответчик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами согласно согласованному сторонами графику, ежемесячный аннуитентный платеж в сумме 4140 рублей. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору установлена мера ответственности в виде неустойки в размере 0,05% за каждый день просрочки на дату погашения включительно.

Факт исполнения Банком обязательства по предоставлению кредита подтверждается выпиской по кредитному договору 

<

...> от 

<

...> за период с 

<

...> по 

<

...>.

В свою очередь, обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнялись ненадлежащим образом, последний платеж имел место

<

...>, что подтверждено выпиской по счету ответчика и не оспаривается.

Из расчета Банка следует, что по состоянию на 

<

...> задолженность по кредитному договору перед Банком составляет в общей сумме 65308,22 руб., состоящей из задолженности по уплате основного долга, задолженностей по остальным платежам (проценты, неустойки) нет.

Расчет проверен судом, установлено, что нарушения положений ст. 319 Гражданского кодекса РФ Банком не допущено. Стороной ответчика расчет истца не оспорен, контррасчет со ссылкой на допустимые доказательства, в судебное заседание не представлен. 

Указанные обстоятельства в суде в порядке ст. ст. 12, 56 ГПК РФ в судебном заседании не опровергнуты.

<

...> ФИО3 умер, что подтверждено свидетельством о смерти заемщика серии 

<

...> от 

<

...>.

После смерти ФИО3 открылось наследственное дело 

<

...>, из которого следует, что с заявлением о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство по закону обратились ответчики: дочь – ФИО5, сын – ФИО2, супруга – ФИО1

Наследственное имущество состоит из 

<

...> доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: 

<

...>, с кадастровой стоимостью 1021513,96 руб., что подтверждено выпиской из ЕГРН от 

<

...>; автомобиля Лада 

<

...> года выпуска, г.р.з. 

<

...>; денежного вклада, хранящегося в ПАО «Сбербанк России».

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются не только выше установленный судом размер задолженности, но и определение круга наследников, состав наследственного имущества.

В соответствии с требованиями ст. ст. 56, 67 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требования и возражений. Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Оценивая представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, исходя из имеющихся в материалах дела доказательств, судом установлено, что после смерти заемщика наследство принято его дочерью ФИО5, сыном ФИО2, супругой ФИО1, следовательно, обязательства по возврату долга ФИО3 по кредитному договору подлежат возложению на наследников умершего заемщика – ФИО5, ФИО2, ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества солидарно.

Сумма задолженности по кредитному договору составляет 65308,22 руб., наследственное имущество состоит из 

<

...> доли указанной выше квартиры с кадастровой стоимостью на момент смерти заемщика, в размере 1021513,96 руб. – стоимость 1/3 доли квартиры будет составлять 340504,65 руб. Таким образом, стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти заемщика ФИО3, и причитающегося наследникам, превышает размер задолженности по кредитному договору.

Ходатайств о назначении по делу судебной оценочной экспертизы рыночной стоимости наследственного имущества на время открытия наследства сторонами не заявлено. Учитывая, что в данном случае размер заявленной кредитором задолженности соответствует стоимости принятого наследниками наследства, то в пользу Банка с ФИО5, ФИО2, ФИО1 подлежит взысканию солидарно задолженность по кредитному договору в полном объеме, заявленном истцом при подаче настоящего иска.

На основании изложенного суд считает необходимым исковые требования удовлетворить и взыскать задолженность по кредитному договору с ответчиков солидарно в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества.

В удовлетворении исковых требований к ООО «Инлайф Страхование» (ООО СК «УралСиб Страхование») надлежит отказать, поскольку в договоре добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней «Надежная Защита заемщика» от 

<

...> 

<

...> заключенного с ФИО3 банк не указан в качестве выгодоприобретателя, страховая компания не принимала на себя ответственность за непогашение кредита страхователем. Согласно п. 1.4 условий страхования: «Договор страхования заключен в пользу застрахованного лица. В случае смерти застрахованного лица выгодоприобретателями признаются его наследники в части соответствующей их долям в наследстве, если иное не предусмотрено полисом», таким образом, единственными выгодоприобретателями по заключенному договору страхования с ФИО3 являются его наследники ФИО5, ФИО2, ФИО1

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков солидарно так же подлежат взысканию расходы Банка по уплате государственной пошлины в сумме 2159,25 руб., уплаченные истцом по платежному поручению 

<

...> от 

<

...>.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое требование Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к ФИО1, ФИО2, ФИО5 о взыскании кредитной задолженности, – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт серии 

<

...>), ФИО2 (паспорт серии 

<

...> 

<

...>), ФИО5 (паспорт серии 

<

...> 

<

...>) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в пользу Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» (ОГРН 

<

...>, ИНН 

<

...>) задолженность по кредитному договору 

<

...> от 

<

...> по состоянию на 

<

...> в размере 65308 рублей 22 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины 2159 рублей 25 копеек.

В удовлетворении иска к ООО «Инлайф Страхование» (ООО СК «УралСиб Страхование») отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РБ в течение месяца со дня составления решения судом в окончательной форме через Кумертауский межрайонный суд РБ.

Председательствующий