Дело № 2-140/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 апреля 2020 года

Красносельский районный суд Костромской области 

в составе председательствующего судьи Сидорова Н.Ф., 

при секретаре Львовой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску НАО «Первое коллекторское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 84 347 рублей 83 копеек, 

У С Т А Н О В И Л:

НАО «Первое коллекторское бюро» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 84 347 рублей 83 копеек, в том числе: задолженности по основному долгу в размере 66 317 рублей 40 копеек, задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в размере 18 030 рублей 43 копеек за период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (в пределах срока исковой давности),а также расходов по оплате госпошлины в размере 2 730 рублей 43 копеек.

Требования истец обосновывает тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Росгосстрах Банк" (далее - "Банк") и ФИО1 (далее - "Должник") в простой письменной форме был заключен кредитный договор № (далее - "Кредитный договор") путем обращения Должника в Банк с Заявлением на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Заявление) и акцепта Банком указанного Заявления фактическим предоставлением кредита.

В соответствии с Кредитным договором Банк предоставил Должнику денежные средства (далее по тексту - «Кредит»), а Должник обязался вернуть полученный Кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в Кредит, а так же проценты, начисленные на них, подлежат уплате Должником ежемесячно. Банк исполнил обязанность по предоставлению Кредита ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета/расчетом задолженности.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ответчик в нарушение ст. 309 ГК РФ не исполнил надлежащим образом обязательства по возврату кредита. 

НАО «Первое коллекторское бюро» отмечает, что невнесение денежных средств ответчиком - это так называемый отрицательный факт. По смыслу ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств, истец выполнил, представив выписку из ссудного счёта.

Таким образом, у Банка возникло право требовать уплаты кредитной задолженности.

За время действия Кредитного договора Должник неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету Клиента / расчетом задолженности. ДД.ММ.ГГГГ ПАО "Росгосстрах Банк" уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО "ПКБ", что подтверждается Договором об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из Приложения № к Договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ Открытое акционерное общество «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.

При уступке прав требования банка другому лицу сохраняются положения, достигнутые в договоре, они являются обязательными для сторон, в том числе и о договорной подсудности. Условия кредитного договора не оспаривались сторонами и не признавались ранее иными судами недействительными. Положение о соглашении договорной подсудности должно содержать формулировку с указанием конкретного суда, в котором рассматривается спор по гражданскому делу. В случае отсутствия данной формулировки, дела подлежат рассмотрению в судах по правилам общей территориальной подсудности.

НАО "ПКБ" ДД.ММ.ГГГГ направило должнику требование об исполнении кредитного договора в полном объёме в порядке п.2 ст. 811 ГК РФ. В течение месяца, с даты поступления указанного требования должнику, он обязан был выплатить все кредитные платежи. Взыскатель заключил договор с ООО "Директ Мэйл Хаус" (далее - ООО «Ди Эм Эйч»), которое посредством ФГУП "Почта России" организовало отправку уведомления ответчика о смене кредитора по кредитному договору.

Принимая во внимание сроки доставки почтовой корреспонденции, указанные в Постановлении Правительства РФ от 24.03.2006 N 160 "Об утверждении нормативов частоты сбора из почтовых ящиков, обмена, перевозки и доставки письменной корреспонденции, а также контрольных сроков пересылки письменной корреспонденции", даже с учётом погрешности в 2-3 недели, уведомление поступило ответчику и считается доставленным. Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Уступка прав требования к должнику в пользу Взыскателя не нарушила прав должника, его правовое положение никак не ухудшилось в связи со сменой кредитора. 

На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность ФИО1 в соответствии с приложением № к Договору об уступке прав (требований) перед взыскателем составляет: 206 167,62 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 113 664,85 рублей; сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами - 92 502,77 рублей. 

Должник с даты приобретения взыскателем прав (требований) от ПАО "Росгосстрах Банк" по кредитному договору до момента подачи заявления в суд производил гашения задолженности в сумме 26 669,19 руб.

Истец просит взыскать в пределах сроков исковой давности задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 66 317,4 рублей, а также проценты за пользование кредитными средствами в размере 18 030,43 рублей. Взыскатель исключает из общего объема заявленных требований сумму задолженности по процентам, задолженность по комиссии, задолженность по штрафным санкциям. Заёмщик дал своё согласие на обработку его персональных данных в кредитном договоре. Истец официально зарегистрирован в реестре операторов, осуществляющих обработку персональных данных за № (копия выписки из реестра операторов, осуществляющих обработку персональных данных прилагается).

В соответствии с подп. 5 п. 1 и п. 2 ст. 9 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» обработка персональных данных допускается при отсутствии согласия субъекта персональных данных в случае, если это необходимо для исполнения договора, стороной которого является субъект персональных данных. Следовательно, у Банка - цедента есть право на обработку персональных данных Ответчика, независимо от его согласия. Эти права перешли к цессионарию на основании юридически действительного договора цессии, следовательно, и Истец вправе обрабатывать персональные данные Ответчика.

Как следует из кредитного договора (общих условий кредитования), ответчик согласовал уступку прав требования из кредитного договора любому третьему лицу.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В соответствии с абз. 1 ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Эту позицию при сходной формулировке кредитного договора последовательно занимает Верховный Суд Российской Федерации, в том числе в определении от ДД.ММ.ГГГГ по делу №-КГ15-6 (копия в приложении). Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору отменен на основании возражений должника относительно его исполнения.

Истец по делу - НАО «Первое коллекторское бюро», надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения спора, своего представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайствует о рассмотрении дела без участия своего представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Место жительства ответчика ФИО1 неизвестно, поэтому её интересы в суде в соответствии со ст.50 ГПК РФ представляет назначенный судом адвокат Некоммерческой организации «Областная коллегия адвокатов Адвокатской Палаты Костромской области» ФИО2. оглы, который в судебном заседании требования истца не признал, пояснив, что ранее ответчик возражала относительно требований истца при выдаче мировым судьей судебного приказа, в связи с чем они были отменены. Относительно представленного истцом расчета задолженности ответчика по кредитному договору возражений он не имеет.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии ст. 435 ГК РФ, адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, признается офертой.

Согласно ст.438 ГК РФ, ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии, признается акцептом.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходимо так же передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между кредитором - ПАО "Росгосстрах Банк" (далее - "Банк") и ФИО1 (далее – «Должник", «Заемщик» ) в простой письменной форме был заключен кредитный договор № путем обращения Должника в Банк с Заявлением на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Заявление) и акцепта Банком указанного Заявления фактическим предоставлением кредита.

По условиям данного кредитного договора Банк предоставил Заёмщику (ФИО1) кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей под 

<

данные изъяты> % годовых, сроком на 

<

данные изъяты> месяцев.

Заемщик ФИО1 обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях настоящего договора. Договор заключен в письменной форме и подписан сторонами (л.д. 24-26).

Банк принятые на себя обязательства выполнил, выдача кредита была произведена путём зачисления суммы кредита на текущий счёт заёмщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д.17).

В соответствии с п.1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п.1 ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ ПАО "Росгосстрах Банк" уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО "ПКБ", что подтверждается Договором об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из Приложения № к Договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д.31-33). 

На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность ФИО1 в соответствии с приложением № к Договору об уступке прав (требований) составляет: 206 167,62 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 113 664,85 рублей; сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами - 92 502,77 рублей. 

Из материалов дела усматривается, что ФИО1, с даты приобретения взыскателем прав (требований) от ПАО "Росгосстрах Банк" по кредитному договору до момента подачи заявления в суд произвела погашения задолженности в сумме 26 669,19 рублей, что подтверждается расчетом задолженности ( л.д.9)

Согласно расчету задолженности, представленного истцом суду, общая задолженность ответчика пред истцом - НАО «Первое коллекторское бюро», с учетом внесенных ответчиком 26669,19 рублей, составляет 179 498,43 рублей. Истец просит взыскать задолженность ответчика в пределах срока исковой давности за период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 84 347 рублей 83 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 66 317 рублей 40 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 18 030 рублей 43 копеек(л.д.14). 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что ответчику ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ гола истцом было направило Уведомление о новом кредиторе и требования об исполнении кредитного договора в полном объёме ( л.д.34). 

Таким образом, требования истца о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года за № обоснованные. 

Согласно предоставленному истцом расчету (л.д.14) сумма, оставшаяся не выплаченной по кредитному договору за период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу составляет 66 317 рублей 40 копеек, которая и подлежит взысканию с ответчика с пользу НАО «Первое коллекторское бюро». 

Подлежит взысканию с ответчика и проценты за пользование кредитом в размере, установленном договором, поскольку согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 обязалась уплачивать Банку проценты за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты> % годовых. (пункт 4.1. Кредитного договора) 

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. 

Следовательно, проценты из расчета 

<

данные изъяты> % годовых, подлежат взысканию с ответчика в соответствии со ст. 809 ГК РФ, как проценты за пользование кредитом, которые (за период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) составляют 18 030 рублей 43 копейки. 

В силу с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего кодекса.

В соответствии с ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 2 730 рублей 43 копейки, именно данная сумма судебных расходов подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Требования НАО «Первое коллекторское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу НАО «Первое коллекторское бюро» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 84 347 рублей 83 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 66 317 рублей 40 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 18 030 рублей 43 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 730 рублей 43 копейки.

Решение суда в течение месяца со дня вынесения может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Красносельский районный суд. 

Судья