Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 ноября 2018 года г.Рязань 

Советский районный суд г.Рязани в составе председательствующего судьи Эктова А.С., при секретаре Заверуха Т.С., с участием истца ФИО1, представителя ответчика ПАО СК «Росгосстрах» - ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого указала, что дд.мм.гггг. между ней и ответчиком был заключен договор добровольного страхования транспортного средства 

<

данные изъяты>, г/н №, по рискам «Ущерб» и «Хищение» с периодом действия с 05.05.2017г. по 04.05.2018г. Стороны определили и согласовали страховую стоимость транспортного средства в размере 644000 руб. Страховая премия была оплачена в полном объеме в размере 55126 руб. Выгодоприобретателем в случае полной фактической или конструктивной гобели ТС являлся сам истец. дд.мм.гггг. в 02 час. 30 мин. произошёл страховой случай: по адресу: 

<

данные изъяты> произошло ДТП с участием автомобиля 

<

данные изъяты>, г/н № под управлением истца ФИО1 В результате ДТП транспортное средство истца получило механические повреждения. Истец обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о страховом случае. Ответчик выплату не произвел, направление на ремонт ТС на СТО не выдал. Истец полагает, что в результате ДТП наступила полная конструктивная гибель транспортного средства. дд.мм.гггг. ФИО1 сообщила ответчику о том, что готова передать годные остатки автомобиля. На основании изложенного, просит суд взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в свою пользу невыплаченное страховое возмещение в размере 644000 руб., неустойку в размере 1653 руб. 78 коп., компенсацию морального вреда в размере 20000 руб., штраф в размере 50% от присужденной суммы.

В дальнейшем истец ФИО1 уточнила размер исковых требований в порядке ст.39 ГПК РФ и окончательно просила суд взыскать с ответчика в свою пользу невыплаченное страховое возмещение в размере 566720 руб., неустойку за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. в размере 55126 руб., компенсацию морального вреда в размере 20000 руб., штраф в размере 50% от присужденной суммы.

В судебном заседании истец ФИО1 поддержала заявленные требования по указанным выше основаниям с учетом уточнения.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» ФИО2 в судебном заседании пояснила, что ранее автомобиль истца дд.мм.гггг. попадал в ДТП, в котором были повреждены подушки безопасности, ремни безопасности и т.д. Вместе с тем, в материалы дела истцом не было представлено документов, подтверждающих осуществление ремонта указанного автомобилем после ДТП, что влияет на размер причиненного ущерба. Полностью не признавая требования истца, представитель ответчика просила суд снизить размер штрафных санкций (неустойки, компенсации морального вреда и штрафа) в случае, если суд придет к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований.

Суд, выслушав пояснения истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что истец ФИО1 является собственником транспортного средства 

<

данные изъяты>, г/н №.

дд.мм.гггг. между истцом и ответчиком был заключен договор добровольного страхования транспортного средства 

<

данные изъяты>, г/н №, согласно которому указанный автомобиль застрахован на срок с 05.05.2017г. по 04.05.2018г. по риску «Каско» - совокупность рисков «Ущерб» + «Хищение». Размер страховой суммы на момент заключения договора составил 644000 руб., размер страховой премии – 55126 руб. 

Выгодоприобретателем по договору указана собственник транспортного средства ФИО1 

Страховая премия была уплачена истцом в полном объеме в рассрочку 04.05.2017г. и 25.12.2017г., что подтверждается копиями квитанций на получение страховой премии (взноса) и не оспаривалось ответчиком.

В судебном заседании установлено, что 22.04.2018г. в 02 час. 30 мин. по адресу: 

<

данные изъяты> ФИО1, управляя автомобилем 

<

данные изъяты>, г/н № не справилась с управлением и совершила наезд на препятствие (дерево). В результате ДТП автомобиль истца получил механические повреждения.

дд.мм.гггг. ФИО1 обратилась в страховую компанию с заявлением о возмещении убытков по договору КАСКО, приложив все необходимые документы. 

Письмом от дд.мм.гггг. ПАО СК «Росгосстрах» уведомило истца о признании заявленного события страховым случаем и в целях возмещения вреда, организовало восстановительный ремонт транспортного средства 

<

данные изъяты>, г/н № на станции технического обслуживания автомобилей ООО «М-Сервис». Приложением к письму являлось направление на ремонт вместе с актом осмотра автомобиля.

Не согласившись с действиями ответчика по организации восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, полагая, что в результате ДТП автомобиль 

<

данные изъяты>, г/н № получил полную конструктивную гибель, ФИО1 обратилась с настоящим иском в суд.

С целью определения стоимость восстановительного ремонта транспортного средства 

<

данные изъяты>, г/н № по делу была назначена автотовароведческая экспертиза.

Согласно экспертного заключения ООО «РОНЭКС» от дд.мм.гггг. № стоимость восстановительного ремонта автомобиля 

<

данные изъяты>, г/н № после произошедшего дд.мм.гггг. дорожно-транспортного происшествия по средним ценам Рязанского региона (на день ДТП) составляет 459982 руб.

Суд, рассматривая требование истца о взыскании страхового возмещения, руководствуется следующими нормами права.

Пунктом 1 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В силу положений, предусмотренных п. 1 ст. 421 и п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу п. 1 ст. 947 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

На основании ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Согласно п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 года N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее Закон) добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, и настоящим Законом, и содержат положения об определении размера ущерба.

Из договора добровольного страхования следует, что ФИО1 при заключении договора получила Правила страхования и была с ними ознакомлена.

Согласно п.2.19 Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники №, утвержденных решением единственного участника Общества от дд.мм.гггг. (в ред. от 29.04.2016г.), действовавших на момент подписания договора страхования, конструктивной гибелью транспортного средства признается причинение таких повреждений, при которых его ремонт оказывается экономически нецелесообразным (стоимость восстановительного ремонта равна или превышает 65% действительной стоимости застрахованного транспортного средства, если иное не предусмотрено соглашением сторон).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 38 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 г. за №20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», в случае полной гибели имущества, т.е. при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с п. 5 ст. 10 Закона об организации страхового дела.

Согласно п. 5 ст. 10 Закона в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

Из данной правовой нормы, а также понятия договора имущественного страхования, приведенного в п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации, следует, что при гибели застрахованного имущества в случае, когда страхователь не отказывается от своих прав на застрахованное имущество, размер страховой выплаты может быть ограничен только остаточной стоимостью транспортного средства (стоимостью годных остатков).

В ходе рассмотрения данного гражданского дела был установлен факт наступления полной фактической (конструктивной) гибели автомобиля 

<

данные изъяты>, г/н №, т.к. стоимость восстановительного ремонта транспортного средства (459982 руб.) превышает 65% действительной стоимости застрахованного транспортного средства (644000 руб.).

В заявлении адресованном ответчику дд.мм.гггг., ФИО1 сообщила о том, что готова передать годные остатки транспортного средства после выплаты страхового возмещения в полном объеме.

Согласно п.4.1.1. Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники № в договоре страхования может быть установлена Неагрегатная страховая сумма – это денежная сумма, в пределах которой страховщик обязуется осуществить страховую выплату по каждому страховому случаю (независимо от их числа), произошедшему в течение срока страхования. 

При этом договором страхования могут быть предусмотрены следующие варианты установления страховой суммы: 

1) «Неиндексируемая» - в этом случае выплата возмещения производится в пределах страховой суммы, установленной на дату заключения договора страхования, по каждому страховому случаю (независимо от их числа), произошедшему в течение срока страхования; 

2) «Индексируемая» - в этом случае, выплата возмещения производится в пределах страховой суммы/лимита ответственности, рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента индексации, по каждому страховому случаю (независимо от их числа), произошедшему в течение срока страхования. 

Если иного не определено соглашением сторон, коэффициент индексации устанавливается в отношении транспортного средства 2-го и последующих лет эксплуатации в размере 0,88 для договора страхования действующего в течение первых 12-и месяцев. 

В соответствии с п.13.5 и п.13.5.2 Приложения № к Правилам добровольного страхования транспортных средств и спецтехники № по риску «Ущерб» в случае полной фактической или конструктивной гибели застрахованного транспортного средства и страхователем подано заявление об отказе от застрахованного имущества в пользу страховщика, размер страховой выплаты, если иное не предусмотрено соглашением сторон, определяется для случаев установления неагрегатной страховой суммы по варианту «Индексируемая» - в размере страховой суммы, рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента индексации за вычетом безусловной франшизы, установленной договором страхования.

Согласно п.4.1.3. Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники № если договором страхования, в отношении рисков «Каско» и «Ущерб», не предусмотрено иного, страховая сумма считается установленной как Неагрегатная «Индексируемая». 

В данном случае истцом был избран способ установления страховой суммы по варианту Неагрегатная «Индексируемая».

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что при определении размера страхового возмещения, подлежащего выплате истцу, необходимо применить коэффициент индексации равный 0,88. 

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что ПАО СК «Росгосстрах» незаконно уклонилось от выплаты истцу страхового возмещения в размере 566720 руб. (644000 руб. (страховая сумма) х 0,89 (коэффициент индексации за 12 мес. действия договора) и требования истца в указанной части заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Доводы представителя ответчика ПАО СК «Росгосстрах» ФИО2 о том, что ранее автомобиль истца дд.мм.гггг. попадал в ДТП, однако в материалы дела не представлено документов, подтверждающих осуществление ремонта указанного автомобиля после ДТП, судом отклоняются, поскольку в ходе рассмотрения дела, истцом ФИО1 был представлен заказ-наряд и квитанция об оплате ремонта автомобиля 

<

данные изъяты>, г/н № от дд.мм.гггг. на СТОА ИП ФИО4

Рассматривая требование о взыскании неустойки, суд исходит из следующего.

В соответствии с п.3 ст.27 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан осуществить оказание услуги в срок, установленный правилами оказания отдельных видов услуг или договором об оказании услуг.

В случае нарушения установленных сроков оказания услуги исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены оказания услуги, если договором не установлен более высокий размер неустойки (пени) (п.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей).

По смыслу вышеуказанных норм, размер неустойки необходимо исчислять из суммы страховой премии, которую оплатил истец при заключении договора страхования – 55126 руб. 

В соответствии с п.10.3 Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники №, страховщик обязан изучить полученные документы и, при признании случая страховым, определить размер убытка, составить страховой акт и произвести страховую выплату или направить застрахованное транспортное средство в ремонтную организацию/станцию технического обслуживания автомобилей на ремонт в течение 20 рабочих дней с даты получения всех документов, необходимых для принятия решения. 

В данном случае со стороны ответчика имела место задержка в выплате страхового возмещения, поэтому требования истца о взыскании неустойки за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. заявлены обосновано.

Размер неустойки составит 89304 руб. 12 коп. (55126 руб. х 3% х 54 дня).

Согласно ч.4 п.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей» сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Применительно к этой норме права общая сумма неустойки не может превышать размер страховой премии 55126 руб. 

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки в размере 55126 руб., поэтому суд приходит к выводу о том, что требования ФИО1 о взыскании неустойки в размере 55126 руб. заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Размер неустойки соответствует последствиям нарушенного обязательства и снижению не подлежит.

В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Поскольку в судебном заседании было установлено, что ПАО СК «Росгосстрах» незаконно уклонилось от выполнения обязанности по выплате страхового возмещения, суд приходит к выводу о том, что права истца, как потребителя, были нарушены действиями ответчика и в его пользу подлежит взысканию компенсация морального вреда, с учетом принципа разумности и справедливости, в размере 5000 руб. Во взыскании компенсации морального вреда в большем размере надлежит отказать.

В соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

При этом, по смыслу данной нормы, суд обязан взыскивать штраф от всей суммы, присужденной судом в пользу потребителя, без конкретизации требований, которые должны учитываться при взыскании указанного штрафа.

Рассматривая вопрос о размере штрафа, подлежащего взысканию с ответчика в пользу истца, который в рассматриваемом случае составляет 313423 руб. ((566720 руб. + 55126 руб. + 5000 руб.) / 2) суд считает необходимым применить норму ст.333 ГК РФ, закрепляющую право суда уменьшить сумму неустойки (штрафа, пени) в случае, если его сумма явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и с учётом обстоятельств дела, цены иска, периода просрочки исполнения ответчиком требования о выплате страхового возмещения полагает, что размер штрафа подлежит уменьшению до 100000 руб. 

С ПАО СК «Росгосстрах» в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина за подачу иска в суд, от уплаты которой истец был освобожден в силу Закона РФ «О Защите прав потребителей».

Так как истец ФИО1 отказалась от годных остатков автомобиля 

<

данные изъяты>, г/н №, суд находит необходимым возложить на неё обязанность снять указанный автомобиль с регистрационного учета в органах ГИБДД и передать его по акту приема-передачи ПАО СК «Росгосстрах» с оригиналом ПТС, комплектами ключей в течение 10-ти рабочих дней с момента вступления решения суда в законную силу.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа удовлетворить частично.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере 566720 руб., неустойку в размере 55126 руб., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., штраф в размере 100000 руб., а всего 726846 руб. 

В остальной части иска о взыскании компенсации морального вреда отказать.

Обязать ФИО1 снять принадлежащий ей автомобиль 

<

данные изъяты>, г/н № с регистрационного учета в органах ГИБДД и передать его по акту приема-передачи в распоряжение ПАО СК «Росгосстрах» с оригиналом ПТС, комплектами ключей в течение 10-ти рабочих дней с момента вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в доход местного бюджета госпошлину в размере 9718 руб. 46 коп. 

Решение в месячный срок может быть обжаловано в Рязанский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Советский районный суд г.Рязани.

Судья