Дело № 2-1131/2025 

УИД 42RS0020-01-2025-001235-54 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Осинники 18 ноября 2025 года

Осинниковский городской суд Кемеровской области в составе: председательствующего судьи Замберг Е.В.,

при секретаре Малай А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению прокурора г. Осинники Кемеровской области к ФИО1, Обществу с ограниченной ответственностью «Каскад» о возложении обязанности совершить определенные действия,

УСТАНОВИЛ:

Прокурор г. Осинники обратился в суд в интересах неопределенного круга лиц с иском к ФИО1, Обществу с ограниченной ответственностью «Каскад» (ООО «Каскад»), в котором с учетом уточнения требований, просит запретить осуществлять деятельность ООО «Каскад» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе путем заключения договоров комиссии и купли-продажи, а также ведения деятельности ломбарда.

Требования обосновывает тем, что прокуратурой г. Осинники проведена проверка по обращению заместителя начальника Сибирского главного управления Центрального Банка Российской Федерации по фактам осуществления незаконной предпринимательской деятельности по выдаче потребительских займов ООО «Каскад». В ходе проверки установлены нарушения требований законодательства регламентирующего порядок осуществления профессиональной деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов) в деятельности ООО «Каскад», фактически осуществляющего предпринимательскую деятельность по адресу: 

<

адрес> в виде комиссионного магазина, а именно, осуществление деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на её осуществление, если это не содержит признаков уголовно наказуемого деяния. В ходе проверки установлено, что ООО «Каскад» ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован в качестве юридического лица в Межрайонной инспекции Федеральной налоговой службы №15 по Кемеровской области - Кузбассу, ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>. Основным видом экономической деятельности ООО «Каскад» является торговля розничная бывшими в употреблении товарами 

<

данные изъяты> Общероссийский классификатор видов экономической деятельности», утвержденного приказом Госстандарта от 31.01.2014 №14-ст. Кроме того, установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Каскад» и ФИО5, заключен договор розничной купли-продажи видеокамеры 

<

данные изъяты> (модель 

<

данные изъяты>) с дополнительным условием о праве продавца выкупить данный товар на условиях, предусмотренных договором. Договор заключен в простой письменной форме в виде закупочного акта с правом выкупа, где содержится наименование организации, сведения о размере денежных средств, уплаченных продавцу, (закупочная цена)- 500 рублей, сведения о дате выкупа (ДД.ММ.ГГГГ) и выкупной цене (600 рублей). После передачи товара работнику ООО «Каскад» ФИО5 были выданы денежные средства в размере 500 рублей. ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 осуществлен выкуп товара за 600 рублей. Из пояснений ФИО5 следует, что ДД.ММ.ГГГГ он обратился в комиссионный магазин, расположенный но адресу: 

<

адрес> 

<

данные изъяты>, с целью получения займа под залог, где работник магазина разъяснил ему информацию о размере процентов, которые он должен будет оплатить при выкупе. Копию закупочного акта он предоставил сотрудникам полиции. Никаких других документов ему больше не выдавалось. Из пояснений ФИО4, работника ООО «Каскад», следует, что ООО «Каскад» занимается комиссионной продажей товаров, бывших в употреблении, по адресу: 

<

адрес>. В магазин ДД.ММ.ГГГГ обратился ФИО5, который принес видеокамеру 

<

данные изъяты> модель - 

<

данные изъяты>). После оценки товара был оформлен закупочный акт с правом выкупа, на руки ФИО5 выдано 500 рублей и закупочный акт, ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 выкупил свой товар за 600 рублей. Разница между закупочной и выкупной ценой - это вознаграждение за пользование деньгами. Факт заключения указанной выше сделки подтверждается закупочным актом от ДД.ММ.ГГГГ, скриншотом программы 

<

данные изъяты>.» с указанием сведений о выкупе по залоговому акту, сделанного на рабочем ПК продавца - кассира ООО «Каскад» ФИО4, приобщенными к материалам проверки. Таким образом, перечисленные обстоятельства свидетельствуют о наличии между ФИО5 и ООО «Каскад» правоотношений по договору займа под залог движимых вещей для личного потребления, а не по договору розничной купли-продажи, т.е. фактически деятельность ООО «Каскад» при заключении указанного договора свидетельствует об осуществлении юридическим лицом завуалированной деятельности ломбарда. При этом, согласно сведениям государственных реестров Банка России. в государственных реестрах Банка России, в том числе в государственном реестре ломбардов, государственном реестре кредитных потребительских кооперативов, государственном реестре сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, реестре жилищных накопительных кооперативов, государственном реестре микрофинансовых организаций, перечне микрофинансовых организаций предпринимательского финансирования сведения об ООО «Каскад» отсутствуют. ООО «Каскад» не относится к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, соответствующего разрешения на осуществление данного вида деятельности не имеет, в нарушение требований Федерального закона № 353- ФЗ, статьи 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», устанавливающих исчерпывающий перечень участников профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов в виде кредитных организаций и некредитных финансовых организаций, ООО «Каскад» не имеет правового статуса таковой организации, что свидетельствует об отсутствии у ООО «Каскад» права заниматься деятельностью по предоставлению кредитов (займов). Решением о создании ООО «Каскад» от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 назначен на должность директора. В соответствии с пунктом 11.3. Устава ООО «Каскад» директор общества является единоличным исполнительным органом и самостоятельно совершает сделки от лица Общества. Таким образом, согласно предоставленным полномочиям ФИО1 как директор, единоличный исполнительный орган общества, должен осуществить все возможные мероприятия по надлежащему исполнению возложенных на него обязанностей, тем самым создать необходимые условия и предпринять необходимые меры, направленные на соблюдение законности совершаемых сделок. Ранее ответчик также занимался вышеуказанной противоправной деятельностью, за что неоднократно привлекался к административной ответственности, в связи с чем, прокурором города вносилось представление об устранении нарушений, однако, ответчик, не только не принял мер по устранению причин возникновений нарушений, но и продолжил осуществление незаконной профессиональной деятельности по предоставлению потребительских кредитов в указанном магазине. Иск прокурором подан в интересах граждан, намеренных получить потребительские кредиты под залог движимого имущества.

Представитель истца – помощник прокурора г. Осинники Савичева М.С., действующая на основании служебного удостоверения, на заявленных исковых требованиях с учетом уточнения настаивала.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. 

Представитель ответчика ООО «Каскад» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Представитель третьего лица Сибирского главного управления Центрального банка РФ в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, направил заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, указав, что требования прокурора г. Осинники считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Выслушав сторону, исследовав письменные материалы дела и оценив представленные доказательства, суд находит требования подлежащими удовлетворению. 

В соответствии со ст. 4 Федерального закона от 21 декабря 2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляются кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных Федеральным законом от 02 июля 2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Федеральным законом от 08 декабря 1995 N 193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации", Федеральным законом от 19 июля 2007 N 196-ФЗ "О ломбардах", Федеральным законом от 18 июля 2009 N 190-ФЗ О кредитной кооперации".

Статьей 4 Федерального закона от 10 июля 2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации" установлено, что Банк России осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп, регулирование, контроль и надзор за деятельностью некредитных финансовых организаций в соответствии с федеральными законами.

Согласно статье 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Судом установлено, что Сибирским главным управлением Центрального Банка Российской Федерации в рамках полномочий по противодействию недобросовестным практикам на финансовом рынке проведен анализ деятельности ООО «Каскад», в ходе которого установлены признаки незаконного осуществления профессиональной деятельности по предоставлениям потребительских займов по адресам: 

<

адрес> и 

<

адрес> (л.д.11, 12, 13-20).

ДД.ММ.ГГГГ в прокуратуру Кемеровской области поступила информация заместителя начальника Сибирского главного управления Центрального Банка Российской Федерации о незаконном осуществлении ООО «Каскад» деятельности по предоставлению потребительских займов.

Прокурору г. Осинники поручено провести проверку в отношении указанного субъекта нелегальной финансовой деятельности, принять комплекс мер прокурорского реагирования (л.д.10-поручение, л.д.26-решение о проведении проверки, л.д.27-уведомление о проведении проверки).

Прокуратурой г. Осинники проведена проверка по обращению заместителя начальника Сибирского главного управления Центрального Банка Российской Федерации по фактам осуществления незаконной предпринимательской деятельности по выдаче потребительских займов ООО «Каскад». 

В ходе проверки прокуратурой г.Осинники выявлены нарушения требований законодательства регламентирующего порядок осуществления профессиональной деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов) в деятельности ООО «Каскад», фактически осуществляющего предпринимательскую деятельность по адресу: 

<

адрес> в виде комиссионного магазина, а именно, осуществление деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на её осуществление, если это не содержит признаков уголовно наказуемого деяния.

ДД.ММ.ГГГГ прокуратурой г. Осинники в адрес директора ООО «Каскад» ФИО1 внесено представление об устранении нарушений действующего законодательства (л.д.61-62).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 3 Осинниковского городского судебного района Кемеровской области вынесено постановление о признании ФИО1 виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.56 КоАП РФ ему назначено административное наказание в виде административного штрафа в размере 

<

данные изъяты> рублей. Постановление вступило в законную силу (л.д.63-65).

Указанные обстоятельства подтверждаются также письменными материалами дела (л.д.28-32).

В ходе последующего мониторинга деятельности нелегальных субъектов финансового рынка Сибирским ГУ Банка России было установлено, что несмотря на принятые органами прокуратуры Кемеровской области-Кузбасса меры ООО «Каскад» продолжает осуществлять незаконную деятельность по предоставлению займов по адресу 

<

адрес> под брендом комиссионного магазина 

<

данные изъяты> (л.д.34,35).

Прокуратурой Кемеровской области прокурору г. Осинники направлено поручение о проведении проверки (л.д.33).

Прокуратурой г. Осинники проведена проверка по фактам осуществления незаконной предпринимательской деятельности по выдаче потребительских займов ООО «Каскад» (л.д.39,40,41,42). В ходе проверки были взяты объяснения от ФИО7 (л.д.43,44).

Прокурором в суд подан настоящий иск в интересах граждан, намеренных получить потребительские кредиты под залог движимого имущества, с требованием запретить осуществлять деятельность ООО «Каскад» по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе путем заключения договоров комиссии и купли-продажи, а также ведения деятельности ломбарда.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ООО «Каскад» ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован в качестве юридического лица в Межрайонной инспекции Федеральной налоговой службы №15 по Кемеровской области - Кузбассу, ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>. Основным видом экономической деятельности ООО «Каскад» является торговля розничная бывшими в употреблении товарами (л.д.22-25). 

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Каскад» и ФИО5, заключен договор розничной купли-продажи видеокамеры 

<

данные изъяты> (модель 

<

данные изъяты>) с дополнительным условием о праве продавца выкупить данный товар на условиях, предусмотренных договором. Договор заключен в простой письменной форме в виде закупочного акта с правом выкупа, где содержится наименование организации, сведения о размере денежных средств, уплаченных продавцу, (закупочная цена)- 500 рублей, сведения о дате выкупа (ДД.ММ.ГГГГ) и выкупной цене (600 рублей) – л.д.46. После передачи товара работнику ООО «Каскад» ФИО5 были выданы денежные средства в размере 500 рублей. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 осуществлен выкуп товара за 600 рублей. 

Из пояснений ФИО5 следует, что ДД.ММ.ГГГГ он обратился в комиссионный магазин, расположенный но адресу: 

<

адрес> 

<

данные изъяты> с целью получения займа под залог, где работник магазина разъяснил ему информацию о размере процентов, которые он должен будет оплатить при выкупе. Копию закупочного акта он предоставил сотрудникам полиции. Никаких других документов ему больше не выдавалось (л.д.43). 

Из пояснений ФИО4, работника ООО «Каскад», следует, что ООО «Каскад» занимается комиссионной продажей товаров, бывших в употреблении, по адресу: 

<

адрес> В магазин ДД.ММ.ГГГГ обратился ФИО5, который принес видеокамеру 

<

данные изъяты> модель - 

<

данные изъяты>). После оценки товара был оформлен закупочный акт с правом выкупа, на руки ФИО5 выдано 500 рублей и закупочный акт, ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 выкупил свой товар за 600 рублей. Разница между закупочной и выкупной ценой - это вознаграждение за пользование деньгами (л.д.47). 

Факт заключения указанной выше сделки подтверждается закупочным актом от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.45), скриншотом программы 

<

данные изъяты> с указанием сведений о выкупе по залоговому акту, сделанного на рабочем ПК продавца - кассира ООО «Каскад» ФИО4

Указанные обстоятельства свидетельствуют о наличии между ФИО5 и ООО «Каскад» правоотношений по договору займа под залог движимых вещей для личного потребления, а не по договору розничной купли-продажи, т.е. фактически деятельность ООО «Каскад» при заключении указанного договора свидетельствует об осуществлении юридическим лицом завуалированной деятельности ломбарда. 

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 3 Осинниковского городского судебного района Кемеровской области вынесено постановление о признании ФИО1 виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.56 КоАП РФ ему назначено административное наказание в виде административного штрафа в размере 

<

данные изъяты> рублей. Постановление вступило в законную силу (л.д.66-68).

Таким образом, ООО «Каскад» не относится к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, соответствующего разрешения на осуществление данного вида деятельности не имеет, в нарушение требований Федерального закона № 353- ФЗ, статьи 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», устанавливающих исчерпывающий перечень участников профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов в виде кредитных организаций и не кредитных финансовых организаций, ООО «Каскад» не имеет правового статуса таковой организации, что свидетельствует об отсутствии у ООО «Каскад» права заниматься деятельностью по предоставлению кредитов (займов), что, безусловно, грубо нарушает права неопределенного круга лиц.

С учетом перечисленных обстоятельств, требования истца о запрете осуществления деятельности ООО «Каскад» по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе путем заключения договоров комиссии и купли-продажи, подлежат удовлетворению, при этом, с учетом оснований и характера заявленных исковых требований, суд считает необходимым запретить ООО «Каскад» ведение деятельности ломбарда.

Согласно ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Исходя из суммы удовлетворенных требований, поскольку истец был освобожден от уплаты госпошлины, в доход местного бюджета с ответчиков ФИО1 и ООО «Каскад» подлежит взысканию в равных долях сумма в размере 3 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Запретить осуществлять деятельность ООО «Каскад» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе путем заключения договоров комиссии и купли-продажи, а также ведения деятельности ломбарда.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты>, Общества с ограниченной ответственностью «Каскад» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 3000 рублей, в равных долях.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца с момента изготовления в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 26.11.2025 г.

Судья Е.В. Замберг