Дело № 2-498/2024

УИД 36RS0032-01-2024-000137-33

Строка № 2.213

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 августа 2024 года п. Рамонь

Рамонский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Когтевой Е.В.,

при секретаре Корчагиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-498/2024 по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ................ от 05.09.2021 года в размере 813857 рублей 04 копейки, взыскании понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 11338 рублей 57 копеек, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ................ от 05.09.2021 года в размере 813857 рублей 04 копейки, взыскании понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 11338 рублей 57 копеек, мотивируя тем, что 05.09.2021 года между клиентом ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредита ................ на сумму 840000.00 рублей. Составными частями заключенного договора являются Заявление - Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору, Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Указанный договор заключался путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика. При этом моментом заключения договора в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, а также ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление банком суммы кредита на счет. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах. Ответчик также был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты или указания ПСК в специальном поле в правом верхнем углу Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа). При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13.05.2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», а также с ч. 4 ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых, известны на момент заключения кредитного договора. Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Документальным подтверждением предоставления кредита является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора (п.п. 3.9., 4.2.2. Общих условий кредитования). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг договор в одностороннем порядке 28.06.2023 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком. Дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с п. 5.2. Общих условий расторжения, банк после расторжения договора вправе требовать образовавшуюся к моменту расторжения сумму задолженности. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 813857,04 рублей, из которых: 709398,82 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 65283,52 рублей - просроченные проценты; 39174,70 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа. В связи с указанным, банк был вынужден обратиться в суд с настоящим иском.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» по доверенности ФИО2, будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, направленное в ее адрес судебное извещение, было возвращено отправителю в связи с истечением срока хранения, в связи с чем, она считается надлежащим образом извещенной в соответствии со ст. 165.1 ГК РФ о месте и времени рассмотрения дела.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся представителя истца АО «Тинькофф Банк» по доверенности ФИО2 и ответчика ФИО1, извещенных либо считающихся извещенными надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела.

Исследовав письменные документы, имеющиеся в материалах дела, суд находит заявленные АО «Тинькофф Банк» исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Ст. 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу положений п.п. 1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из письменных документов, имеющихся в материалах дела, судом установлено, что 05.09.2021 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита ................, путем подписания ФИО1 заявления-анкеты, индивидуальных условий договора потребительского кредита, в соответствии с которыми ФИО1 был предоставлен кредит на сумму 840000 рублей на срок 60 месяцев под 21,1% годовых для приобретения автотранспортного средства. 

АО «Тинькофф Банк» выполнил взятые на себя перед ФИО1 обязательства путем перечисления на счет последней денежных средств в размере 840000 рублей.

В нарушение взятых на себя обязательств по договору потребительского кредита ................ от 05.09.2021 года заемщик ФИО1 надлежащим образом не исполняла свои обязательства по договору, допускала просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушила условия договора.

28.06.2023 года АО «Тинькофф Банк» в адрес заемщика ФИО1 был направлен заключительный счет о расторжении кредитного договора и требование о погашении всей суммы задолженности по кредитному договору ................ в течение 30 календарных дней с момента направления банком заключительного счета. Однако каких-либо действий, направленных на выполнение требований банка, со стороны заемщика произведено не было.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, являющегося составной частью заключенного договора потребительского кредита ................ от 05.09.2021 года, ежемесячные регулярные платежи по кредиту составляли 27300 рублей 00 копеек, кроме последнего, размер которого указан в графике платежей. Количество платежей определяется сроком возврата кредита. 

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, являющегося составной частью заключенного договора потребительского кредита ................ от 05.09.2021 года, штраф за неуплату регулярного платежа составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Представленный истцом АО «Тинькофф Банк» расчет задолженности по кредиту проверен судом и признан правильным.

Правильность произведенного истцом АО «Тинькофф Банк» расчета ответчиком ФИО1 не оспаривается.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1 не исполняла условия заключенного ею с АО «Тинькофф Банк» договора потребительского кредита ................ от 05.09.2021 года о сроках и размере возвращения кредита по частям, поэтому с нее в пользу истца в счет погашения имеющейся по состоянию на 28.06.2023 года задолженности по договору потребительского кредита ................ от 05.09.2021 года должна быть взыскана денежная сумма в размере 813857 рублей 04 копейки, в том числе просроченная задолженность по основному долгу в размере 709398 рублей 82 копейки; просроченные проценты в размере 65283 рубля 52 копейки; штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа в размере 39174 рубля 70 копеек. 

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Поскольку исковые требования АО «Тинькофф Банк» судом удовлетворены полностью, то с ответчика ФИО1 подлежат также взысканию в пользу истца в счет возмещения понесенных им расходов по уплате государственной пошлины денежные средства в размере 11338 рублей 58 копеек. 

Руководствуясь ст.ст. 98, 194, 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» в счет погашения просроченной задолженности по договору потребительского кредита ................ от 05.09.2021 года по состоянию на 28.06.2023 года денежные средства в размере 813857 рублей 04 копейки, в том числе просроченная задолженность по основному долгу в размере 709398 рублей 82 копейки; просроченные проценты в размере 65283 рубля 52 копейки; штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа в размере 39174 рубля 70 копеек и в счет возмещения понесенных истцом судебных расходов по оплате государственной пошлины 11338 рублей 58 копеек, а всего денежные средства на общую сумму 825195 (восемьсот двадцать пять тысяч сто девяносто пять) рублей 62 копейки.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда через Рамонский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.В. Когтева

Решение в окончательной форме 

изготовлено 30.08.2024 года