УИД: 56RS0013-01-2021-000203-03

дело № 2-140/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 марта 2021 года п. Домбаровский

Домбаровский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Вакулиной Ю.А.,

при секретаре Каченовой Н.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

истец публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее –ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с вышеназванным исковым заявлением, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого последней предоставлен кредит в сумме 76772 рублей 90 копеек сроком на 36 месяцев с уплатой за пользование кредитом процентов в размере 26,4 % годовых. В период пользования кредитом заемщик ненадлежащим образом исполняла взятые на себя обязательства по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом. Общая сумма произведенных ею выплат составляет 45304 рубля 45 копеек. По условиям договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредитования в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов. Таким образом, по состоянию на 15 февраля 2021 года задолженность ответчика перед банком составляет 59079 рублей 29 копеек, из них: просроченная ссуда – 55141 рубль 09 копеек, просроченные проценты – 705 рублей 72 копейки, проценты по просроченной ссуде – 303 рубля 97 копеек, неустойка по ссудному договору – 2701 рубль 47 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 227 рублей 04 копейки. Банк направил в адрес ответчика досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности, однако до настоящего времени требование осталось неисполненным. 

Просит суд взыскать в его пользу с ответчика ФИО1 задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на 15 февраля 2021 года в сумме 59079 рублей 29 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1972 рублей 38 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился. В своем заявлении просил суд рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании наличие кредитных обязательств и задолженности по кредитному договору не оспаривала. Вместе с тем с суммой исковых требований не согласилась, полагая ее чрезмерно завышенной. Также указала, что задолженность по кредитному договору возникла в связи со сложившимся тяжелым материальным положением. Взыскание с нее всей суммы задолженности поставит ее в безвыходное положение, в связи с чем просила суд применить к начисленной неустойке положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, извещенного о месте и времени судебного заседания надлежащим образом. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктами 1 и 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Право истца требовать уплаты неустойки установлено статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу положений статьей 309, 310 данного Кодекса обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 76772 рублей на срок 36 месяцев. 

В соответствии с подпунктом 1 пункта 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 16,4% годовых. 

Согласно подпункту 2 указанного пункта данная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования (без учета платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, если заемщик решил принять в ней участие) на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения договора. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 26,4% годовых с даты предоставления лимита кредитования.

Согласно представленной в материалы дела выписке по счету №, указанному в заявлении ФИО1 о предоставлении потребительского кредита в качестве счета, открытого на имя последней в целях предоставления кредита, ДД.ММ.ГГГГ банком исполнены условия кредитного договора путем зачисления на счет заемщика суммы кредита в размере 76772 рублей 90 копеек. Указанная сумма включает в себя комиссии за предоставляемые услуги, плату за включение в программу страховой защиты заемщиков, сумму кредита.

В этот же день денежные средства в размере 50000 рублей, предоставленные по кредитному договору, были сняты заемщиком со счета в наличной форме.

Таким образом, исходя из условий договора, процентная ставка по договору потребительского кредита с даты его предоставления заемщику устанавливается в размере 26,4% годовых. 

Пунктами 3.4, 3.5 Общих условий договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» установлено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с графиком оплаты. 

В соответствии графиком платежей, пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита срок платежа установлено последнее число каждого месяца. Размер ежемесячного платежа составляет 3106 рублей 76 копеек, за исключением последнего платежа, составляющего 3106 рублей 46 копеек. Размер минимального платежа составляет 2712 рублей 76 копеек.

Согласно пунктам 4.1.1 и 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании. Уплачивать банку проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков, предусмотренные договором о потребительском кредитовании.

В силу пункта 6.1 указанных Условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком условий оплаты кредита (его части) и (или) уплаты процентов за пользование кредитом по договору, последний уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». 

Заемщик ФИО1 с Индивидуальными и Общими условиями договора потребительского кредита, с графиком платежей, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, ознакомлена и согласилась, о чем свидетельствуют ее подписи в названных документах. 

Вместе с тем, в нарушение условий договора ФИО1 свои обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование кредитом в установленный договором срок и в установленном размере надлежащим образом не исполняет, вносит денежные суммы в недостаточном для выполнения условий договора размере, в связи с чем у нее образовалась задолженность. Последний взнос в уплату кредита был перечислен заемщиком 13 февраля 2021 года в сумме 331 рубля 32 копеек, что не достаточно для погашения образовавшейся задолженности.

Факт ненадлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору ответчиком не оспорен.

23 января 2021 года банком в адрес ФИО1 была направлена досудебная претензия, в которой банк потребовал досрочного возврата всей суммы задолженности в размере 59079 рублей 29 копеек в течение 30 дней с момента направления настоящей претензии. 

Однако ответ на претензию, какие-либо действия, направленные на погашение задолженности по кредиту в полном объеме, от ФИО1 не последовали. 

По заявлению истца ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика суммы долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на 26 июля 2020 года в сумме 60783 рублей 91 копейки, однако определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен, в связи с поступившими возражениями ФИО1

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что у банка возникло право требования от заемщика уплаты задолженности по кредитному договору, в связи с чем заявленные им требования являются законными и обоснованными.

Согласно расчету, представленному истцом, на 15 февраля 2021 года размер задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 59079 рублей 29 копеек, из них: просроченная ссуда – 55141 рубль 09 копеек, просроченные проценты – 705 рублей 72 копейки, проценты по просроченной ссуде – 303 рубля 97 копеек, неустойка по ссудному договору – 2701 рубль 47 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 227 рублей 04 копейки.

С расчетом истца о размере задолженности суд соглашается, поскольку он соответствует условиям кредитного договора, установленным обстоятельствам дела и нормам закона, регулирующим данные правоотношения, подтверждается представленными доказательствами. 

Иной расчет размера задолженности или доказательства ее отсутствия на момент рассмотрения дела судом в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с заемщика ФИО1 задолженности по вышеназванному кредитному договору, в том числе по просроченной ссуде в размере 55141 рубля 09 копеек, просроченным процентам в размере 705 рублей 72 копеек, процентам по просроченной ссуде в размере 303 рублей 97 копеек, неустойки по ссудному договору в размере 2701 рубля 47 копеек, неустойки на просроченную ссуду в размере 227 рублей 04 копеек, подлежат удовлетворению в полном объеме, и данные суммы должны быть взысканы с ответчика в пользу банка.

Судом в соответствии положениями пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации проверен баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба.

Исходя из конкретных обстоятельств настоящего дела, в том числе, оценив размер неисполненного денежного обязательства, соотношение суммы неустойки, основного долга и процентов, период неисполнения ответчиком денежных обязательств, а также учитывая период времени, в течение которого истец не обращался с иском к ответчику, включая срок для добровольной уплаты задолженности, суд не находит правовых оснований для снижения заявленной истцом суммы неустойки, полагая ее соразмерной последствиям нарушенного обязательства. 

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче искового заявления истцом согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ № уплачена государственная пошлина в размере 1972 рублей 38 копеек. 

Поскольку исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены в полном объеме, несение истцом судебных расходов подтверждено документально, суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на 15 февраля 2021 года в размере 59079 рублей 29 копеек, из них: просроченная ссуда – 55141 рубль 09 копеек, просроченные проценты – 705 рублей 72 копейки, проценты по просроченной ссуде – 303 рубля 97 копеек, неустойка по ссудному договору – 2701 рубль 47 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 227 рублей 04 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1972 рублей 38 копеек.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Домбаровский районный суд Оренбургской области.

Судья подпись Вакулина Ю.А. 

Мотивированное решение изготовлено 29 марта 2021 года.

Судья подпись Вакулина Ю.А.