№ 2-702/2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

15 июля 2019 года город Орск

Ленинский районный суд г. Орска Оренбургской области, в составе председательствующего судьи Сбитневой Ю.Д., 

при секретаре Митрохиной Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Орской городской общественной организации «Защита прав потребителей» в интересах ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк», обществу с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование жизни» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами, 

У С Т А Н О В И Л:

ОГОО «Защита прав потребителей» действуя в интересах ФИО1 обратилось в суд с исковым заявлением к ООО «Русфинанс Банк», ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни», в котором просило: 

- взыскать с ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» в пользу ФИО1 сумму страховой премии в размере 188 927, 39 руб., проценты за период с 8 апреля 2019 года по 3 июня 2019 года в размере 2 286, 54 руб., проценты за период с 4 июня 2019 года по день вынесения решения суда, почтовые расходы в размере 180, 36 руб., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб. и штраф;

- взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу ФИО1 почтовые расходы в сумме 180, 36 руб., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб. и штраф. 

В обоснование исковых требований ОГОО «Защита прав потребителей» указало, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского кредита № на сумму 968 858, 39 руб., цель кредита – покупка транспортного средства – 

<

данные изъяты> срок договора 60 месяцев, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Согласно п.4 договора процентная ставка 12, 8% годовых, в случае отказа заемщика от обязательных видов страхования, предусмотренных условиями тарифа и указанных в п.п. 9.1.4 договора, к кредитному договору применяется ставка, которая составит 16, 80% годовых. 

В соответствии с п.9 данного договора одним из условий предоставления кредита являлось заключение между заемщиком и банком договора страхования жизни и здоровья заемщика, в связи с чем, истцом было подписано заявление, согласно которому он дал согласие на заключение с ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» от имени банка договора страхования. Страховая сумма в рамках названного договора группового страхования составила 188 927, 39 руб. истец полагает, что действия банка, а также условие договора потребительского кредита, предусматривающего обязанность заемщика заключить договор страхования жизни и здоровья противоречит действующему законодательству. 

Кредитное соглашение было заключено на условиях, ущемляющих права потребителя, противоречащих ч.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой запрещается обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. 

Кроме того, Указанием Центрального Банка РФ от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», исходя из его преамбулы установлены минимальные стандартные требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей – физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхования жизни с условием периодических страховых выплат или с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика, страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. 

При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. 

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указаний и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме. 

В течение 14 дней с целью возврата денежных средств, 20 марта 2019 года в адрес банка и страховой организации были направлены претензии с требованием вернуть удержанную сумму в размере 188 927, 39 руб. Претензии получены 28 марта 2019 года. Банком было отказано в возврате страховой премии. Страховая компания претензию проигнорировала. 

В силу приведенных положений Указаний ЦБ РФ срок возврата страховой премии составляет 10 дней, таким образом, срок возврата уплаченной истцом суммы – 7 апреля 2019 года. Просрочка с 8 апреля 2019 года по 3 июня 2019 года составила 58 дней. На основании ст.395 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами составили 2 286, 54 руб. 

Поскольку право истца как потребителя было нарушено, он имеет право на компенсацию морального вреда в размере 5000 руб. с каждого ответчика. Кроме того, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию штраф в порядке ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей». 

4 июля 2019 года истец уточнил свои исковые требования. Просил взыскать с ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» и ООО «Русфинанс Банк» в пользу ФИО1 сумму страховой премии в размере 188 927, 39 руб., проценты за период с 8 апреля 2019 года по 3 июня 2019 года в размере 2 286, 54 руб., проценты за период с 4 июня 2019 года по день вынесения решения суда, почтовые расходы по 180, 36 руб. с каждого, компенсацию морального вреда в размере 5000 руб. с каждого и штраф. Обоснование исковых требований оставил прежним. 

В судебное заседание истец ФИО1, представитель ОГОО «Защита прав потребителей», извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, не явились, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляли, уважительных причин своей неявки в суд не представили. 

Будучи опрошенная ранее по существу заявленных исковых требований представитель ОГОО «Защита прав потребителей» ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержала. Просила взыскать с ответчиков страховую премию в пользу ФИО1 в размере 188 927, 39 руб., поскольку ФИО1 обратился в страховую компанию и в банк в предусмотренный Указанием Центрального Банка России срок - период охлаждения, т.е. в течение 14 дней со дня заключения договора добровольного страхования, события, имеющие признаки страхового случая в данный период не наступили. Однако ответчики без законных оснований в добровольном порядке не удовлетворили требования истца. Кроме того, поскольку ответчиками в добровольном порядке в удовлетворении требований истца было необоснованно отказано, с ответчиков подлежит взысканию компенсация морального вреда, штраф в соответствии с положениями Закона РФ «О защите прав потребителей». Также с ответчиков подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395 ГК РФ за период с 8 апреля 2019 года по день вынесения решения суда и понесенные истцом почтовые расходы. 

Представитель ответчика ООО «Русфинанс Банк», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял. Согласно ранее представленному отзыву на исковое заявление представитель ответчика просил отказать в удовлетворении исковых требований ФИО1, поскольку, ФИО1 самостоятельно выбрал тариф, предусматривающий страхование жизни и здоровья, но с меньшей процентной ставкой. Процентная ставка по кредитному договору № составила 12, 80% годовых, что на несколько пунктов меньше процентной ставки по тарифу, не предусматривающему страхование жизни, здоровья, что также прописано в договоре. Подписывая заявление о предоставлении кредита ФИО1 подтвердил, что ознакомлен со всеми тарифами, включая информацию о наличии тарифных планов без страхования жизни. Добровольность заключения договора страхования подтверждается отсутствием в договоре каких-либо условий, ставящих предоставление кредита в зависимость от страхования заемщиком жизни и здоровья. Истцом лично подписан полис страхования, а также кредитный договор, что свидетельствует о добровольном принятии заемщиком условий страхования. Услугу по страхованию жизни и здоровья оказывает страховая компания, а не Банк. Страховая премия в размере 188 927, 39 руб. полностью перечислена Банком на счет страховой компании, что подтверждается платежным поручением. На основании п.1 Указаний Центрального Банка России от 20 ноября 2015 года требования о возврате страховой премии должны предъявляться к страховой компании. Кроме того, истец не представил доказательств причинения ООО «Русфинанс Банк» какого-либо вреда, причинения нравственных и физических страданий, в связи с чем, оснований для компенсации морального вреда не имеется. 

Представитель ответчика ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял. Согласно ранее представленному отзыву на исковое заявление представитель ответчика просил отказать в удовлетворении исковых требований ФИО1, указав, что договор страхования заключен между страховой компанией (страховщиком) и ООО «Русфинанс Банк», который является страхователем. Истец стороной договора страхования не является. Имеется только заявление истца, адресованное ООО «Русфинанс Банк». Данное заявление не может порождать правоотношений между истцом и страховой компанией. Истец не оплачивал в ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» страховую премию. Истец компенсировал расходы банка в соответствии с принятыми на себя обязательствами. 

Принимая во внимание надлежащее извещение сторон, суд на основании ст.167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно положениям ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ч.1, ч.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. 

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии с ч.2 ст.958 ГК РФ вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В соответствии с требованиями абзаца второго части третей статьи 958 ГК РФ, регулирующего досрочное прекращение договора страхования, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст.3 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. При заключении договора добровольного страхования страховщик предлагает страхователю указать номер мобильного телефона и (или) адрес электронной почты для направления страхователю в случаях, предусмотренных настоящим Законом, информации об исполнении обязательств по договору страхования.

Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Во исполнение приведенной нормы закона Банком России издано Указание ото 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

Согласно пункту 1 Указаний при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п.5 Указаний страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Согласно п.7 Указаний страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Согласно п.8 Указаний страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк» (Страхователь) и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» (Страховщик) заключен договор группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита по условиям которого страховщик принял на себя обязательства выплатить выгодоприобретателю страховую сумму при наступлении предусмотренного договором страхового случая, произошедшего с любым из застрахованных лиц как на производстве, так и в быту, а страхователь обязуется уплатить страховую премию в порядке и сроки, предусмотренные договором (п.1.1 договора). 

В соответствии с п.1.6 договора застрахованными лицами по договору могут являться физические лица, заключившие со страхователем кредитный договор в рамках программы автокредитования в период действия настоящего договора и признанные страховщиком соответствующими требованиям андеррайтинга. 

Перечень застрахованных лиц, а также существенные условия договора в отношении каждого застрахованного лица (размер страховой суммы, срок страхования, размер страховой премии) определяются на момент подписания настоящего договора в приложении № 2 (п.1.7). 

В период действия настоящего договора стороны вправе вносить в него изменения (в т.ч. в приложение №2).

В соответствии с разделом 2 названного договора размер страховой премии в отношении каждого застрахованного лица указывается в приложении № 2 (включая изменения к нему (Реестры застрахованных лиц)). 

Оплата страховой премии производится страхователем единовременно не позднее 5 банковских дней со дня вступления в силу настоящего договора или соглашения об изменения договора в части приложения №2 (когда страховая премия определяется в реестре застрахованных лиц).

Согласно п.1.13 Договора при одностороннем отказе страхователя от договора страхования в отношении конкретного застрахованного лица (в том числе по заявлению застрахованного лица) в течение 60 дней с момента начала срока страхования (свободный период), и если в отношении этого застрахованного лица не было предъявлено требование о выплате страхового возмещения, страхователь предоставляет страховщику список застрахованных лиц, в отношении которых договор страхования прекращается течение свободного периода. Страховщик не позднее дня, следующего за днем получения вышеуказанного списка лиц, в отношении которых договор страхования прекращается в течение свободного периода, обязан его подписать и направить страхователю. Договор страхования в отношении данных застрахованных лиц прекращается со дня начала срока страхования для конкретного застрахованного лица. При этом, страховая премия должны быть возвращена страхователю в полном объеме в течение 5 банковских дней со дня подписания страховщиком списка лиц, в отношении которых договор страхования прекращается в течение свободного периода. 

Согласно п.1.16 договора при получении от застрахованного лица заявления, свидетельствующего об отказе застрахованного лица быть застрахованным в рамках настоящего договора страхования, страхователь на ежедневной основе предоставляет страховщику подписанный со своей стороны список застрахованных лиц, в отношении которых договор страхования будет прекращен.

Кроме того, согласно п.3.2.8 договора в случае получения от застрахованного лица заявления об отказе быть застрахованным в рамках настоящего договора страхования страхователь обязан предоставить страховщику сведения в порядке, установленном п.1.16 договора и по запросу страховщика передать ему заявление об отказе быть застрахованным до момента прекращения договора в отношении конкретных застрахованных лиц. 

Согласно п.5.4 Договора действие договора страхования в отношении конкретного лица прекращается в последний день каждого полного года действия договора страхования при предоставлении застрахованным лицом не позднее, чем за 30 дней до вышеуказанной даты, заявления об отказе быть застрахованным в рамках настоящего договора страхования; при одностороннем отказе страхователя от исполнения настоящего договора в отношении конкретного застрахованного лица в течение свободного периода, в том числе по заявлению застрахованного лица, и при отсутствии в отношении этого застрахованного лица требований о страховой выплате. 

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Русфинанс Банк» был заключен договор потребительского кредита № в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 968858, 39 руб. сроком на 60 месяцев, под 12,80 % годовых. В случае отказа заемщика от обязательных видов страхования, предусмотренных условиями тарифа и указанных в п.п.9.1.4 договора, применяется ставка, которая составит 16,80 % годовых. 

Согласно п.п.9.1, 9.1.4 договора заемщик обязан заключить договор страхования жизни и здоровья.

В соответствии со статьей 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» банкам разрешено совершать помимо банковских операций и иные операции, в том числе оказывать консультационные, информационные услуги, а также совершать иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Учитывая изложенное, организация банком страхования жизни и здоровья заемщика кредита может рассматриваться в качестве самостоятельной услуги.

В день заключения кредитного договора, то есть, ДД.ММ.ГГГГ истцом было подписано Заявление, в котором он дал согласие Банку в целях представления обеспечения по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ заключить с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» от имени Банка договор страхования, по которому будут застрахованы жизнь и риск потери трудоспособности клиента как застрахованного лица на условиях согласно правилам страхования, действующих на дату составления настоящего заявления, с которыми клиент ознакомлен и согласен, с обязательным соблюдением следующих условий: 

страховая сумма равна сумме текущего основного долга по возврату кредита. На момент заключения кредитного договора страховая сумма составляет 968 858, 39 руб.; страховая премия 188 927, 39 руб.; срок страхования - 60 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ; выгодоприобретателем до момента погашения кредита является Банк. Страховая премия уплачивается Банком не позднее 3 рабочих дней с даты фактического предоставления кредита. Клиент обязуется компенсировать Банку понесенные в виде оплаты страховой премии расходы по заключенному договору страхования.

По смыслу условий страхования, изложенных в п.п.1.1-1.5 договора группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита от ДД.ММ.ГГГГ, Заявления ФИО1 о согласии заключить договор страхования, застрахованным является физическое лицо, которому Банк предоставил кредит, добровольно изъявившее желание застраховать свою жизнь и риск потери трудоспособности.

Платой за участие в правоотношении по страхованию является оплата застрахованным лицом компенсации Банку расходов на оплату страховой премии по указанному договору группового страхования. 

20 марта 2019 года ФИО1 направил в банк и в страховую компанию претензии с требованием возвратить денежные средства в размере 188 927, 39 руб. в связи с отказом быть застрахованным в рамках договора страхования со ссылкой на Указания Центрального Бака России от 20 ноября 2015 года. Данные претензии были получены ответчиками, однако в добровольном порядке требования истца удовлетворены не были. 

Обосновывая свои требования представитель ОГОО «Защита прав потребителей» ссылалась на то, что ФИО1 в течение 14 календарных дней с момента заключения договора страхования обратился в банк и в страховую компанию с заявлениями об отказе от услуги страхования, что предусмотрено Указанием Банка России от 20 ноября 2015 года, которое необоснованно оставлено без удовлетворения. 

Данные обстоятельства нашли свое подтверждение. 

Судом установлено, что ФИО1 обратился с заявлениями об отказе от договора добровольного страхования в срок, предусмотренный вышеназванным Указанием Банка России. Соответственно, договор страхования в отношении застрахованного лица ФИО1 является прекращенным с момента получения заявления. Соответственно, истец вправе требовать возврата денежной суммы, оплаченной в качестве компенсации расходов банка по оплате страховой премии по договору группового страхования. 

При этом, поскольку денежные средства истец оплачивал не страховщику, а банку, и не в качестве страховой премии, а в качестве компенсации расходов банка, постольку и возврат этой суммы должен быть произведен банком, а не страховой компанией. 

По смыслу ч.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» указанная сумма является для истца убытками, а обязанность по возмещению убытков потребителю лежит на том лице, которое заключило с потребителем договор, содержащий в себе положения, ущемляющие права потребителя. В данном случае таким лицом является банк, а не страховая компания, в пользу которой банком перечислена данная страховая премия, поскольку, в соответствии с условиями кредитного договора страховая премия включается в общую сумму кредита, а не вносится заемщиком на счет страховой компании самостоятельно. 

Кроме того, в течение 14 дней, установленных Указанием для обращения с заявлением об отказе от договора страхования и возвращении страховой премии, банк не вправе был перечислять страховую премию на счет страховой компании. 

С учетом вышеизложенного, требования ФИО1 к страховой компании являются необоснованными.

Таким образом, с ООО «Русфинанс Банк» в пользу истца подлежит взысканию 188 927, 39 руб. в счет возврата суммы компенсации расходов по договору страхования.

В соответствии со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Учитывая, что ответчик ООО «Русфинанс Банк» нарушил права потребителя, в связи с чем, истец испытывал нравственные переживания и страдания, суд считает разумным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей.

Кроме того, в соответствии с ч.1 ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Поскольку ООО «Русфинанс Банк» уклонился от возврата суммы компенсации расходов по договору страхования в размере 188 927, 39 руб., суд считает возможным удовлетворить исковые требования ФИО1 и взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные ч.1 ст.395 ГК РФ, за период с 8 апреля 2019 года 15 июля 2019 года, т.е. за 99 дней, в размере 3 933, 83 руб., из расчета процентной ставки за период с 8 апреля 2019 года по 16 июня 2019 года – 7, 75%, с 17 июня 2019 года – 7, 50%:

188 927, 39 руб.х 70 дней х 7,75% / 365 = 2 808, 03 руб. 

188 927, 39 руб. х 29 дней х 7, 50% / 365 = 1 125, 80 руб. 

Частью 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Поскольку судом установлен факт нарушения Банком прав истца, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 97 930, 61 руб., из расчета (188 927, 39 руб. + 3000 руб. + 3 933, 83 руб.) /2, из которых 48 965, 30 руб. должно быть перечислено ОГОО «Защита прав потребителей», и 48 965, 30 руб. – в пользу истца ФИО1 

Поскольку в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о взыскании страховой премии отказано, оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 о взыскании со страховой компании компенсации морального вреда, штрафа, почтовых расходов, являющихся производными исковыми требованиями, также надлежит отказать в полном объеме. 

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец просил взыскать с банка почтовые расходы в размере 180, 36 руб., понесенные им в связи с направлением ответчику претензии.

Принимая во внимание, что исковые требования ФИО1 удовлетворены в полном объеме, с ООО «Русфинанс Банк» в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом расходы в размере 180, 36 руб. 

В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Поскольку истец, являясь потребителем, освобожден от уплаты государственной пошлины при обращении в суд, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика ООО «Русфинанс Банк» в размере 6 407, 92 руб.

Руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования Орской городской общественной организации «Защита прав потребителей» в интересах ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами, удовлетворить частично. 

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс банк» в пользу ФИО1 в счет возврата суммы компенсации расходов по договору страхования– 188 927, 39 рублей, компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3 933, 83 рубля, почтовые расходы в размере 180, 36 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 48 965, 30 рублей.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс банк» в пользу Орской городской общественной организации «Защита прав потребителей» штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 48 965, 30 рублей.

В остальной части в удовлетворении исковых требований Орской городской общественной организации «Защита прав потребителей» в интересах ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк», отказать.

В удовлетворении исковых требований Орской городской общественной организации «Защита прав потребителей» в интересах ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование жизни», отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс банк» в доход бюджета муниципального образования «город Орск» государственную пошлину в размере 6 407, 92 рубля.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Орска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Сбитнева Ю.Д.

Мотивированное решение изготовлено 19 июля 2019 года.

Судья Сбитнева Ю.Д.