Дело № 2-81/2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

27 июня 2019 года с. Самагалтай

Тес-Хемский районный суд Республики Тыва в составе

председательствующего Шавыраа Б.К., 

при секретаре Кужугет А.В., 

с участием С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала к С. и Э. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала (далее – банк) обратилось в суд с иском к С. и Э. (далее - ответчики) о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиками заключен кредитный договор № на предоставление кредита (далее - договор). По условиям договора кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 

<

данные изъяты>, а заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 

<

данные изъяты> годовых. Срок возврата кредита установлен ДД.ММ.ГГГГ. Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику на расчетный счет, что подтверждается мемориальным ордером. В обеспечение обязательств по договору был заключен договор поручительства № с С., который поручился солидарно отвечать в полном объеме перед истцом за исполнение заемщиком своих обязательств по договору. Согласно договору проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце – количество фактических дней. Сумма подлежащих уплате процентов исчисляется ежемесячно на 10 число (включительно) текущего месяца. Проценты уплачиваются не позднее 10 числа текущего месяца. Период начисления процентов начинается с даты, следующей, за днем поступления средств на расчетный счет представителя заемщиков и заканчивается полным возвратом средств банку. В соответствии с договором кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполняет ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить неустойку (пени). Пеня начисляется кредитором за каждый день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы. Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора. Согласно графику погашения основного долга заемщик был обязан ежемесячно к 10 числу погашать долг суммы кредита по основному долгу. Сумму по процентам за пользование кредитом заемщик должен был погашать к 10 числу каждого месяца. Однако платежи производились ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности и по основному долгу и по процентам за пользование кредитом. В ДД.ММ.ГГГГ истец обращался с иском в Тес-Хемский районный суд о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты>. Требования истца были удовлетворены. За время исполнения решения суда с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в связи с не погашением срочного основного долга были начислены проценты, неустойки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по договору составляет 

<

данные изъяты>, в том числе: просроченные проценты – 

<

данные изъяты>, неустойка за несвоевременное погашение основанного долга – 

<

данные изъяты>, неустойка за несвоевременное погашение процентов – 

<

данные изъяты>. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по договору кредитор выставлял требование о необходимости погашения задолженности. Однако до настоящего времени обязательства по погашению задолженности не исполнены. Истец просит взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>, в том числе: просроченные проценты – 

<

данные изъяты>, неустойка за несвоевременное погашение основанного долга – 

<

данные изъяты>, неустойка за несвоевременное погашение процентов – 

<

данные изъяты>; расторгнуть кредитный договор № заключенный между ОАО «Россельхозбанк» и С., договор поручительства заключенный между ОАО «Россельхозбанк» и Э.; взыскать в солидарном порядке в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты>.

Представитель истца в судебное заседание не явился, при подаче иска просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик С. просил рассмотреть вопрос о применении срока исковой давности, освободить поручителя от уплаты задолженности, отказать в удовлетворении исковых требований и снизить размер пени и неустойки.

Ответчик Э. не явился, о дне и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Выслушав ответчика и изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала и С. заключен кредитный договор №, в соответствии, с условиями которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 

<

данные изъяты>, с процентной ставкой за пользование кредитом 

<

данные изъяты> годовых, и окончательным сроком возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств заемщика по указанному кредитному договору заключен договор поручительства физического лица № с Э..

Согласно принятым на себя обязательствам по указанным договором поручительства, ответчик обязался отвечать в полном объеме перед истцом за исполнение заемщиками обязательств по вышеуказанному кредитному договору, в том числе, по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, возврате комиссии и неустоек, возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности с должника (п. 1.1., 1.2 договора поручительства). В соответствии с п. 2.1. договора поручительства ответственность поручителя перед кредитором является солидарной.

Установлено, что обязательства банка по предоставлению кредита заемщику выполнены надлежащим образом, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Факт получения по указанному кредитному договору денежных средств ответчиком не оспаривается.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Наименование истца с ОАО «Россельхозбанк» изменено АО «Россельхозбанк» на основании решения Общего собрания акционеров.

ДД.ММ.ГГГГ вынесено решение Тес-Хемского районного суда Республики Тыва о взыскании в солидарном порядке с С., Э. в пользу ОАО «Россельхозбанк» 

<

данные изъяты> в счет кредитной задолженности, а также 

<

данные изъяты> в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины, также о взыскании с С. в пользу ОАО «Россельхозбанк» 

<

данные изъяты> в счет кредитной задолженности, а также 

<

данные изъяты> в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

В силу п. 4.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце - количество фактических дней. Сумма подлежащих уплате процентов исчисляется ежемесячно на 10 число (включительно) текущего месяца. Проценты уплачиваются не позднее 10 числа текущего месяца (п. 4.2.2 кредитного договора). Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита (п. 3.3 кредитного договора) и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца.

Согласно представленному расчету задолженности заемщика на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты>, в том числе: просроченные проценты – 

<

данные изъяты>, неустойка за несвоевременное погашение основанного долга – 

<

данные изъяты>, неустойка за несвоевременное погашение процентов – 

<

данные изъяты>.

На основании изложенного, поскольку заемщик после вынесения судом решения о взыскании задолженности по кредитному договору продолжал пользоваться денежными средствами, доказательств уплаты процентов за пользование денежными средствами не представил, суд считает заявленные требования истца о взыскании с ответчика С. процентов за пользование кредитом обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В части взыскания пени, с учетом заявленного ответчиком ходатайство о снижении сумм неустоек в связи с их несоразмерностью причиненному вреду, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Согласно ст. 404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению. Правила пункта 1 указанной статьи соответственно применяются и в случаях, когда должник в силу закона или договора несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства независимо от своей вины.

Пунктом п. 6.1 кредитного договора установлено, что банк вправе предъявить за несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов Заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени). Пеня исчисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным кредитным договором днем уплаты соответствующей суммы.

В материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие о принятии истцом разумных своевременных мер к уменьшению убытков, причиненных ненадлежащим исполнением обязательств должником, а также своими действиями способствовал увеличению размера задолженности, поскольку после вынесения решения суда ДД.ММ.ГГГГ о взыскании основного долга, процентов, неустоек, начисленных по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, банк направил требования о погашении задолженности и об уплате неустойки, как это было установлено кредитным договором в ДД.ММ.ГГГГ, и лишь в ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении продолжительного времени направил исковое заявление в суд. В том числе, документов подтверждающих получение ответчиками указанного требования суду не представлено.

Исходя из обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд приходит к выводу о том, что сумма заявленной истцом пени явно завышена и несоразмерна последствиями нарушения обязательства о возврате долга.

В соответствии со статьями 333 и 404 ГК РФ в связи с умышленным бездействием истца суд, учитывая баланс интересов сторон, а также то обстоятельство, что уменьшение неустойки не повлечет ущемление имущественных прав истца, уменьшает размер пени за несвоевременное погашение основного долга до 

<

данные изъяты>, а пени за несвоевременное погашение процентов 

<

данные изъяты>.

Ответчиком С. заявлено ходатайство о применении срока исковой давности в связи с истечением срока.

В силу положений статьи 199 ГК РФ пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. Следовательно, в целях разрешения заявленных исковых требований первоначально необходимо разрешить вопрос о соблюдении истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьями 196 - 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ч.2 ст.200 ГК РФ).

Поскольку обязательство по погашению кредита предполагает внесение периодических платежей, то каждый из них, соответственно, имеет свой срок исполнения и течение срока исковой давности начинается в отношении каждого отдельно.

Согласно почтовому штампу на конверте, банк исковое заявление направил в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, и графику платежей к нему, окончательным сроком возврата кредита указано ДД.ММ.ГГГГ.

В выписке из лицевого счета указано, что с ответчиков в счет погашения задолженности поступали денежные средства ДД.ММ.ГГГГ.

Последним платежом в кредитном договоре указана определенная дата - ДД.ММ.ГГГГ, и кредитор, являющийся юридическим лицом, должен был обратиться за защитой своих прав до ДД.ММ.ГГГГ, то есть в течение 3 лет со дня нарушения права кредитора, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом изложенного, в соответствии с установленным сроком исковой давности, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, поскольку исковое заявление направлено ДД.ММ.ГГГГ, то срок исковой давности не пропущен.

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

В силу пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку заемщиком допущено существенное нарушение условий кредитного договора, выраженное в длительном неисполнении обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за использование кредитом, подлежат удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. 

В соответствии с п. 4 ст. 367 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора поручительства) поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Пунктом 6 ст. 367 ГК РФ предусмотрено, что поручительство прекращается, по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. 

Из указанных норм закона следует, что срок обращения кредитора с иском к поручителю является пресекательным, по истечении которого кредитор утрачивает право на предъявление требований к поручителю об исполнении обязательств за основного должника, и восстановлению не подлежит.

Как следует из пункта 4.2 договора поручительства, поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование, указанное в п. 2.4. договора, т.е. письменное требование об исполнении обязательств по настоящему договору.

В соответствии с требованиями ст. 190 ГК РФ, установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Поскольку установленный сторонами в договоре поручительства срок прекращения поручительства связан с событием, относительно которого не известно, наступит оно или нет, основания считать согласованным срок поручительства в установленном законом порядке отсутствуют.

На основании изложенного, подлежат применению общие положения закона о сроке поручительства и последствиях его пропуска (п. 4 ст. 367 ГК РФ).

Принимая во внимание, что окончательный срок возврата кредита установлен ДД.ММ.ГГГГ, кредитор мог предъявить свои требования к поручителю в срок до ДД.ММ.ГГГГ. С указанным иском банк обратился в суд в ДД.ММ.ГГГГ. Требование о расторжении кредитного договора и возврате всей суммы кредита было направлено банком в адрес поручителя в ДД.ММ.ГГГГ, т.е. также после истечения срока для предъявления требований к поручителю.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании суммы процентов по кредитному договору с Э. удовлетворению не подлежат.

Таким образом, с ответчика С. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредиту в размере 

<

данные изъяты> в счет просроченных процентов за пользование кредитом, и пеней за несвоевременное погашение основного долга и погашение процентов.

При подаче иска истец уплатил государственную пошлину в размере 

<

данные изъяты>, в связи с чем указанная сумма подлежит взысканию с С. в пользу АО «Россельхозбанк» в счет погашения расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала к С., Э. удовлетворить частично.

Взыскать с С. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>.

Взыскать с С. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 

<

данные изъяты>.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала с С..

Расторгнуть договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала с Э.-ооловичем.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Тес-Хемский районный суд Республики Тыва.

Судья Б.К. Шавыраа