Дело №2-923 (2017 год)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 ноября 2017 года

Пензенский районный суд Пензенской области в составе:

Председательствующего судьи Пименовой Т.А.,

При секретаре Васильевой К.Ю.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Пензе гражданское дело по иску ООО «Право» к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору займа и процентов,

У с т а н о в и л:

Истец ООО «Право» обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1, указав, что на основании Договора займа от (Дата) №№ первоначальный кредитор ООО «

<

...> (ИНН № ОГРН №, юр. адрес: 440600, 

<

...>) предоставил ответчику в качестве займа денежные средства в сумме 27 000 руб. 

В соответствии с п.п. 2, 6 Индивидуальных условий Договора заемщик обязался возвратить сумму займа и проценты за пользование им в срок до (Дата) включительно. По соглашению сторон (п. 4 Договора) основная процентная ставка за пользование займом установлена в размере 2,4 % в день от суммы займа (878,4 % годовых) и 1,5 % в день от суммы займа (549 % годовых) в течение льготного периода, который составляет 28 дней. Проценты за пользование займом по основной процентной ставке начисляются со дня, следующего за последним днем льготного периода, и по день фактического получения Кредитором денежных средств в погашение суммы займа (включительно).

Сумма процентов, начисленных за пользование займом (согласно п. 4 Договора), составляет 313956 руб., согласно прилагаемому расчету от (Дата)

Установленные п. 4 Договора проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа, в силу ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге и в отношении них не могут быть применены правила ст. 333 ГК РФ.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, с п. 12 Договора Кредитор вправе потребовать уплаты неустойки (пени) в размере 20% (двадцать процентов) годовых за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов на сумму займа (сумма займа + % за пользование займом по состоянию на день возврата суммы займа.). При этом взыскатель учитывает соотношение суммы процентов по договору и размера основного долга, период просрочки, иные обстоятельства возникновения долга, исходя из принципов разумности и соразмерности, и не считает необходимым заявлять требования о взыскании неустойки по договору.

Таким образом, на день подачи настоящего заявления общая сумма задолженности заемщика, составляет 340956 руб., из которой 27000 руб. - сумма основного долга, 313956 руб. - проценты за пользование суммой займа.

На основании Соглашения № от (Дата) об уступке права (требования) первоначальный кредитор уступил право (требование) по Договору с заемщиком взыскателю ООО«Право». 

Согласно п. 1.2. Соглашения право (требование) Первоначального кредитора к Должнику включает сумму основного долга, проценты, начисленные согласно условиям Договора, а также суммы штрафа, неустойки, если таковые предусмотрены.

Взыскатель учитывает соотношение суммы процентов по договору и размера основного долга, период просрочки, иные обстоятельства возникновения долга, исходя из принципов разумности и соразмерности, и считает необходимым уменьшить сумму процентов по данному договору займа, и ограничить требования суммой в 250 000 рублей, из которой 27 000 рублей - сумма основного долга, 223 000 рублей - проценты за пользование займом.

Свои обязательства по Договору заемщик до настоящего времени не исполнил. В соответствии с ч. 1 ст. 3 ГПК РФ, п. 1 ст. 11 ГК РФ взыскатель, являясь новым кредитором по договору займа, на основании состоявшейся уступки прав (требования), вправе обратиться в суд за взысканием с заемщика суммы задолженности по Договору.

На основании изложенного, истец просил суд:

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Право» сумму задолженности по договору займа от (Дата) № в размере 250 000 рублей, из которой 27 000 рублей - сумма основного долга, 223 000 руб. - проценты за пользование суммой займа (согласно п. 4 договора), а также расходы по оплате госпошлины в сумме 5700 рублей (л.д.3-4).

Письменным заявлением от (Дата) истец исковые требования уточнил, направив в суд скорректированный расчет суммы задолженности по договору займа от (Дата) № Ф-124- 3546 за период с (Дата) по (Дата); указывает, что на день подачи искового заявления общая сумма задолженности ответчика составляет 253 476 руб., из которой 27 000 руб. – сумма основного долга, 226 476 руб. – проценты за пользование суммой займа.

С учетом уточненных в ходе судебного разбирательства требований истец просит суд:

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Право» сумму задолженности по договору займа от (Дата) № в размере 200 000 рублей (л.д.51).

В судебное заседание представитель истца ООО «Право» не явился, о дне, времени и месте слушания дела ООО «Право» извещено надлежащим образом (л.д.84-85).

Директор ООО «Право» Ф.И.О.4 просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, о чем указала в просительной части искового заявления (л.д.4).

Ответчик ФИО1 исковые требования признал частично, пояснил суду, что действительно (Дата) заключил с 

<

...> договор займа и получил 27 000 руб. в долг, долг до настоящего времени не вернул и проценты за пользование займом не платил, поскольку полагает, что заявленные проценты за пользование займом являются завышенными, представил в суд контррасчет по иску (л.д.66-67,88-89).

Представитель ответчика ФИО1 – Ф.И.О.5, допущенная к участию в деле по ходатайству истца на основании ч.6 ст.53 ГПК РФ, также заявила о несогласии с иском, считает, что расчет процентов за пользование займом должен производиться, исходя из среднерыночных и предельных значений полной стоимости потребительского кредита согласно представленному ответчиком расчету.

Третье лицо ООО 

<

...> в судебное заседание не направило своего представителя о месте и времени его проведения извещено надлежащим образом.

Заслушав ответчика и его представителя, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным Законом от 02.07.2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно пункту 2 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 года №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным федеральным законом.

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 названного выше федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (пункт 1 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 3 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 4 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Частью 2 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствии на момент заключения спорного договора установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.

Вместе с тем принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. 

Судом установлено, что (Дата) между ООО 

<

...> и ФИО1 заключен Договор займа №, по условиям которого ООО 

<

...> предоставило ФИО1 заем в размере 27 000 руб., а ФИО1 принял на себя обязательство по возвращению суммы займа и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами в порядке и на условиях, предусмотренных договором (л.д.16-17).

Получение ответчиком займа подтверждается расходным кассовым ордером от (Дата) № (л.д.18).

Исходя из Общих условий договора займа, утвержденных приказом директора ООО 

<

...> №-П от (Дата), ООО микрофинансовая организация «

<

...> включенное в государственный реестр микрофинансовых организаций за номером № от (Дата), как Кредитор передает в собственность Заемщику деньги, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору такую же сумму денег (заем) с одновременной уплатой процентов за пользование займом (п.1).

Заем предоставляется на условиях возвратности, срочности и возмездности (п.2).

Заем предоставляется наличными денежными средствами в рублях Российской Федерации в сумме от 1 000 руб. до 30 000 руб. Конкретная сумма Займа указывается в Индивидуальных условиях (п.3).

Заем предоставляется на срок от трех до тридцати календарных дней (п.5) (л.д.58-64).

Пунктом 2 Договора займа, заключенного с ФИО1, установлена обязанность заемщика возвратить сумму займа и уплатить проценты (Дата). В пункте 6 Договора указано, что возврат займа и уплата процентов осуществляется единовременно (л.д.16).

Указанный договор составлен в письменной форме, подписан от имени заемщика и займодавца, фактически является договором микрозайма, на момент рассмотрения дела не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признан.

Как следует из материалов дела и не оспаривается в судебном заседании ответчиком, ФИО1 свою обязанность по погашению суммы основного долга и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами не исполнил, в предусмотренный договором срок не возвратил займодавцу сумму займа и не уплатил все причитающиеся проценты за пользование займом.

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Пунктом 13 Договора займа предусмотрено право Кредитора в любое время без согласия Заемщика уступить полностью или в части свои права (требования) по Договору третьим лицам. 

На основании Соглашения № от (Дата) об уступке права (требования) первоначальный кредитор уступил право (требование) по Договору с заемщиком ООО «Право» (л.д.22-23).

Как следует Приложения № к соглашению (л.д.24), по указанному соглашению уступлено право кредитора по обязательствам, в том числе, по договору займа №Ф-124- 3546 от (Дата). 

Истец, обратившись в суд с настоящим иском, с учетом уточнений, указывает, что до настоящего времени обязательства по договору от (Дата) ответчиком ФИО1 не исполнены, размер его задолженности составляет: 27 000 руб. - сумма основного долга и 226 467 руб. - проценты за пользование заемными средствами за период с (Дата) по (Дата), то есть за 360 дней.

Вместе с тем, истец просит взыскать с ответчика за указанный период проценты за пользование заемными средствами в размере 200 000 руб.

В соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Как следует из п.п.2 и 6 Договора займа, заемщик ФИО1 принял на себя обязательство уплатить кредитору (Дата) денежные средства в размере 39 636 руб., из которых сумма займа 27 000 руб. и 12 636 руб. проценты за пользование микрозаймом за период до (Дата) (л.д.16).

Срок предоставления заемных средств в договоре определен в 30 дней, следовательно, между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В пункте 3 договора, где установлен размер процентов за пользование займом, указано, что период действия льготной процентной ставки составляет 28 дней, размер - 549% годовых, начисление процентов по льготной ставке производится со дня, следующего за днем выдачи займа; основная процентная ставка - 878,4% годовых, начисление процентов по основной ставке осуществляется со дня, следующего за последним днем периода действия льготной процентной ставки, и по день фактического получения кредитором денежных средств в счет погашения суммы займа.

Согласно п. 12 договора кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 20% годовых за неисполнение, ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов на сумму займа. При этом заемщик не освобождается от обязательств по возврату заемных средств и уплаты процентов за их использование.

При этом из условий договора усматривается, что проценты за пользование заемными средствами на установленный договором срок 30 дней в сумме 12 636 руб. рассчитаны за 28 дней пользования по льготной ставке и за 2 дня - по основной ставке. Данный расчет является верным.

В то же время, исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма, в том числе о его краткосрочности, начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов по ставкам, установленным договором лишь на срок 30 дней, нельзя признать правомерным. 

Доводы истца на необходимость начисления процентов за пользование займом по основной ставке по день фактического получения кредитором денежных средств в счет погашения суммы займа, начисление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, противоречит природе договора, денежные обязательства заемщика по которому имеют срочный характер, и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В связи с этим расчет задолженности, произведенный истцом по договору от (Дата), исходя из расчета 878,4% годовых (2,4 % в день) за период с (Дата) по (Дата) (дату, указанную истцом), не может быть принят во внимание. Расчет процентов за указанный период следует производить с учетом заявленного в иске периода (не более года), исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до одного года, размер которой по состоянию на (Дата) года, то есть на момент заключения договора микрозайма, составлял 23,94 % годовых (0,065 % в день).

С учетом того, что ответчик платежей по договору займа не производил, размер долга ФИО1 перед истцом по состоянию на (Дата) составил 39 636 руб. и за период с (Дата) по (Дата) 5 791,50 руб. (27 000 руб./100х 0,065% х 330 дней =5 791,50 руб.)

Таким образом, поскольку задолженность ФИО1 по договору от (Дата) составляет 45 427,50 руб., где 27 000 руб. - основной долг, проценты за пользование займом за период с (Дата) по (Дата) включительно – 12 636 руб., проценты за пользование займом с (Дата) по (Дата) включительно – 5 791,50 руб., указанная денежная сумма до настоящего времени ФИО1 не уплачена, что свидетельствует о неисполнении взятого на себя обязательства в полном объеме, то именно данная сумма и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца ООО «Право», исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, с учетом частичного удовлетворения заявленных истцом требований, в пользу ООО «Право» с ФИО1 подлежит взысканию возврат госпошлины в размере 1 562,82 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск общества с ограниченной ответственностью «Право» к ФИО1 о взыскании сумы долга по договору займа, процентов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Право» задолженность по договору займа от (Дата) № в размере 45 427 руб. 50 коп., где 27 000 руб. - основной долг, 12 636 руб. - проценты за пользование займом за период с (Дата) по (Дата) включительно, 5 791 руб. 50 коп. - проценты за пользование займом с (Дата) по (Дата) включительно.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Право» возврат госпошлины в размере 1 562 руб. 82 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Пензенский районный суд Пензенской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья