Дело №2-189/19

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

7 июня 2019 года пгт. Апастово

Апастовский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Л.Ф. Гафиатуллиной,

при секретаре судебного заседания М.Р. Хузягалиевой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил :

Публичное акционерное общество «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в обосновании указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в размере 120 000 рублей со сроком кредитования 60 месяцев на потребительские нужды, а Заемщик обязалась возвратить полученную денежную сумму и уплачивать Кредитору проценты за пользование кредитом из расчета 17% годовых. Кредит был выдан заемщику, а принятые по кредитному договору обязательства ответчиком исполнялись ненадлежащим образом. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в размере 250000 рублей со сроком кредитования 84 месяцев на потребительские нужды, а Заемщик обязалась возвратить полученную денежную сумму и уплачивать Кредитору проценты за пользование кредитом из расчета 17% годовых. Кредит был выдан заемщику, а принятые по кредитному договору обязательства ответчиком исполнялись ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 118 295 рублей 71 копейка, в том числе просроченная задолженность – 44 816 рублей 21 копейка, просроченные проценты – 4 367 рублей 73 копейки, проценты по просроченной задолженности – 1 121 рубль 60 копеек, неустойка по кредиту – 4 618 рублей 32 копейки, неустойка по процентам – 1 227 рублей 28 копеек, неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита – 31 630 рублей 47 копеек, неустойка за неисполнение условий кредитного договора- 30 514 рублей 10 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 389 360 рублей 87 копеек, в том числе просроченная задолженность – 166 480 рублей 03 копейки, просроченные проценты – 18 231 рубль 07 копеек, проценты по просроченной задолженности – 1 230 рублей 91 копейка, неустойка по кредиту – 4 898 рублей 03 копейки, неустойка по процентам – 4 122 рубля 28 копеек, неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита – 194 398 рублей 55 копеек. Требования истца о погашении задолженности по принятым на себя обязательствам по кредитному договору ответчиком не исполнены, в связи с чем истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 118 295 рублей 71 копейка, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 389 360 рублей 87 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 276 рублей 57 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом извещены, просят рассмотреть дело в их отсутствие, исковые требования поддерживают.

Ответчик ФИО1 исковые требования признала частично: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ признала просроченную задолженность – 44 816 рублей 21 копейка, просроченные проценты – 4 367 рублей 73 копейки, проценты по просроченной задолженности – 1 121 рубль 60 копеек, неустойку по кредиту – 4 618 рублей 32 копейки, неустойку по процентам – 1 227 рублей 28 копеек, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ признала просроченную задолженность – 166 480 рублей 03 копейки, просроченные проценты – 18 231 рубль 07 копеек, проценты по просроченной задолженности – 1 230 рублей 91 копейка, неустойку по кредиту – 4 898 рублей 03 копейки, неустойку по процентам – 4 122 рубля 28 копеек, в остальной части иск не признала, просила снизить неустойки. В части государственной пошлины признала иск, исходя из удовлетворенной суммы требований.

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 813 Гражданского кодекса Российской Федерации, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу части 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АИКБ Татфондбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в размере 120 000 рублей со сроком кредитования 60 месяцев на потребительские нужды, а Заемщик обязалась возвратить полученную денежную сумму и уплачивать Кредитору проценты за пользование кредитом из расчета 17% годовых.

В соответствии с пунктом 3.1 кредитного договора, исполнение обязательств по кредитному договору производится заемщиком в соответствии с графиком платежей ежемесячно.

Согласно пункту 4 Договора, в случае нарушения сроков плановых платежей в соответствии с Графиком платежей Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку в размере 70% процентов годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату предоставленного кредита за каждый календарный день с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 70% годовых от суммы просроченного платежа в счет погашения процентов по кредиту за каждый календарный день с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности. В случае если по окончании срока, на который был выдан кредит, обязательства Заемщика по кредиту не исполнены надлежащим образом, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 90% процентов годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день неисполнения обязательств, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты исполнения соответствующей обязанности. В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 90% годовых, от неуплаченной суммы заявленной к досрочному погашению до даты исполнения соответствующей обязанности. 

Согласно графику платежей, размер аннуитетного платежа составляет 2 982 рубля 31 копейка. 

Банк в полном объеме выполнил обязательства по Договору, предоставив Ответчику кредит, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по возврату кредита и начисленных процентов, неоднократно допуская просрочку платежей.

Согласно расчету задолженности истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составила 118 295 рублей 71 копейка, в том числе просроченная задолженность – 44 816 рублей 21 копейка, просроченные проценты – 4 367 рублей 73 копейки, проценты по просроченной задолженности – 1 121 рубль 60 копеек, неустойка по кредиту – 4 618 рублей 32 копейки, неустойка по процентам – 1 227 рублей 28 копеек, неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита – 31 630 рублей 47 копеек, неустойка за неисполнение условий кредитного договора- 30 514 рублей 10 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АИКБ Татфондбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в размере 250 000 рублей со сроком кредитования 84 месяца на потребительские нужды, а Заемщик обязалась возвратить полученную денежную сумму и уплачивать Кредитору проценты за пользование кредитом из расчета 17% годовых.В соответствии с пунктом 3.1 кредитного договора, исполнение обязательств по кредитному договору производится заемщиком в соответствии с графиком платежей ежемесячно.

Согласно пункту 4 Договора, в случае нарушения сроков плановых платежей в соответствии с Графиком платежей Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку в размере 70% процентов годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату предоставленного кредита за каждый календарный день с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 70% годовых от суммы просроченного платежа в счет погашения процентов по кредиту за каждый календарный день с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности. В случае если по окончании срока, на который был выдан кредит, обязательства Заемщика по кредиту не исполнены надлежащим образом, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 90% процентов годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день неисполнения обязательств, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты исполнения соответствующей обязанности. В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 90% годовых, от неуплаченной суммы заявленной к досрочному погашению до даты исполнения соответствующей обязанности. 

Согласно графику платежей, размер аннуитетного платежа составляет 5108 рублей 95 копеек. 

Банк в полном объеме выполнил обязательства по Договору, предоставив Ответчику кредит, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Обязательства по возврату кредита не исполняются, в связи с чем сумма долга по состоянию ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составила 389 360 рублей 87 копеек, в том числе просроченная задолженность – 166 480 рублей 03 копейки, просроченные проценты – 18 231 рубль 07 копеек, проценты по просроченной задолженности – 1 230 рублей 91 копейка, неустойка по кредиту – 4 898 рублей 03 копейки, неустойка по процентам – 4 122 рубля 28 копеек, неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита – 194 398 рублей 55 копеек, что подтверждается представленным истцом расчетом.

Решением Арбитражного Суда Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Татфондбанк» признано несостоятельным (банкротом). Утвержден конкурсный управляющий в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлялись требования о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустоек, которое ФИО1 не исполнила.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований истца ПАО "Татфондбанк" о досрочном возврате суммы задолженности по кредитному договору № в размере 56151 рубль 14 копеек (44 816,21+4 367,73+1 121,60+4618,32+1227,28) и о возврате суммы задолженности по кредитному договору № в размере 194962 рубля 32 копейки (166 480,03+18 231,07+1 230,91+4898,03+4122,28). 

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательства и меры имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение, которая не может являться средством извлечения прибыли и обогащения со стороны кредитора. При этом право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях установления явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Истцом заявлены требования по кредитному договору № о взыскании неустойки в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита – 31 630 рублей 47 копеек, неустойки за неисполнение условий кредитного договора-30 514 рублей 10 копеек, по кредитному договору № неустойка по кредиту – 4 898 рублей 03 копейки о взыскании неустойки в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита – 194 398 рублей 55 копеек. 

На основании п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с пунктом 71 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Суд считает, что предъявленная к взысканию с ответчика неустойка по кредитному договору № в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита – 31 630 рублей 47 копеек и неустойка за неисполнение условий кредитного договора-30 514 рублей 10 копеек несоразмерны последствиям нарушения обязательств ФИО1, а потому подлежит уменьшению до 6000 рублей (по 3000 рублей соответственно). 

Неустойка по кредитному договору № в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита - 194 398 рублей 55 копеек также несоразмерна последствиям нарушения обязательств ФИО1, а потому подлежит уменьшению до 19000 рублей. 

Согласно разъяснениям, приведенным в абзаце 4 пункта 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

При подаче иска в суд истец уплатил государственную пошлину в размере 8 276 рублей 57 копеек, о чем свидетельствуют платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего «Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 62151 рубль 14 копеек, в том числе просроченная задолженность – 44 816 рублей 21 копейка, просроченные проценты – 4 367 рублей 73 копейки, проценты по просроченной задолженности – 1 121 рубль 60 копеек, неустойка по кредиту – 4 618 рублей 32 копейки, неустойка по процентам – 1 227 рублей 28 копеек, неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита – 3000 рублей, неустойка за неисполнение условий кредитного договора – 3000 рублей, а также задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 213962 рубля 32 копейки, в том числе просроченная задолженность - 166 480 рублей 03 копейки, просроченные проценты – 18 231 рубль 07 копеек, проценты по просроченной задолженности - 1 230 рублей 91 копейка, неустойка по кредиту - 4 898 рублей 03 копейки, неустойка по процентам- 4 122 рубля 28 копеек, неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита – 19000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 276 рублей 57 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца через Апастовский районный суд Республики Татарстан.

Председательствующий: Л.Ф. Гафиатуллина