Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Дело №2-54/2020

г.Алагир

30 января 2020 года

Алагирский районный суд Республики Северная Осетия - Алания в составе:

председательствующего судьи – Черчесовой Л.А.

при помощнике судьи - Габолаевой Ф.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики в лице Северо-Осетинского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, взыскании уплаченной государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики в лице Северо-Осетинского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» обратились с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №4127/2014 от 11 марта 2014 года по состоянию на 22 июля 2019 года в сумме 3.110.968,11 рублей, в том числе 220.743,09 рублей основной долг; проценты за пользование кредитом 174.188,07 рублей, с дальнейшим начислением процентов за пользование кредитом в размере 220.743,09 рублей, начиная с 23.07.2019 года по дату вступления в силу решение суда о расторжении кредитного договора включительно, исходя из ставки 17,0% годовых, неустойка за просрочку погашения процентов 274.138,38 рублей, неустойка за просрочку погашения основного долга 2.441.898,47 рублей; расторжении кредитного договора №4127/2014 от 11 марта 2014 года и взыскании расходов по уплате государственной пошлины в сумме 23.754,84 рублей.

Свои требования обосновали тем, что между банком и ФИО1 01.03.2014 года был заключен кредитный договор. Согласно п.2.1 договора и тарифам, указанным в приложении №2 к кредитному договору истец предоставил ответчику кредит без ограничения целевого использования в сумме 243.617,02 рублей под 17% годовых за пользование кредитом сроком на 60 месяцев. Согласно п.2.2 кредитного договора ответчик обязался осуществить возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, установленном кредитным договором. Окончательный срок возврата кредита 11.03.2019 года. В соответствии с п.4.2.1 кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом ежемесячными платежами, который определяется в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов. Согласно п.4.2.6 договора заемщик обязуется с целью погашения задолженности по основному долгу и уплаты начисленных процентов обеспечить наличие денежных средств на своем банковском счете в размере не менее суммы ежемесячного платежа, подлежащего уплате в соответствии с условиями договора, не позднее даты ежемесячного платежа. В соответствии с п.4.2.8 банк списывает со счета заемщика денежные средства в счет погашения денежного обязательства в дату планового платежа по кредитному договору. Согласно п.4.2.10 если задолженность по основному долгу по кредиту или по процентам за пользование кредитом не будет погашена заемщиком в срок, то такая задолженность будет рассматриваться как просроченная. Как установлено п.5.4.6 кредитор имеет право потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере, установленном тарифами к кредитному договору, который составляет 0,75% от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки. Должнику было направлено требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора, но ответ не получен, задолженность не погашена. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте, рассмотрения дела извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие. Составу суда доверяет, исковые требования поддерживает в полном объеме.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ с учетом мнения ответчика суд рассмотрел дело в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования признал и показал, что предварительно проконсультировался с адвокатом, не возражал против удовлетворения иска в полном объеме.

Исследовав все материалы дела, оценив все представленные доказательства в их совокупности, выслушав ответчика, суд приходит к убеждению, что требования заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить и уплатить процент на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.314 ГК РФ если обязательство (договор) позволяет определить период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, то обязательство подлежит исполнению в пределах такого периода.

Судом установлено, что между ФИО1 и Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество) заключен кредитный договор №4127/2014 от 11.03.2014 года по условиям которого, Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (ПАО АКБ « Связь-Банк») предоставило ответчику заем в размере 243.617,02 рублей, сроком 60 месяцев со дня фактического предоставления кредита.

Согласно п.3.2 кредитного договора кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика.

Согласно п.3.3 кредитного договора датой фактического предоставления кредита является день зачисления кредитором денежных средств на счет заемщика.

Согласно п.4.1.1 за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки, в размере, указанном в Тарифах.

Как усматривается из п.5.1.1. заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные проценты кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом.

Судом установлено, что сумма кредита была перечислена на счет ФИО1, что также было подтверждено ответчиком в ходе судебного заседания.

Таким образом, кредитный договор заключен и Банком исполнен надлежащим образом.

Как установлено судом, ответчиком условия договора надлежащим образом не исполняются, ответчик допускал систематические просрочки ежемесячных платежей по гашению основного долга и процентам.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита.

Согласно п.5.4.1. договора, кредитор вправе требовать досрочного возврата суммы задолженности по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользованием кредитом и суммы неустоек.

Материалами дела также подтвержден факт направления 20.06.2019 года в адрес ответчика требования о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора.

Из материалов дела следует, что заемщик не обеспечил достаточных средств на своем счету для надлежащего исполнения своих обязательств.

Согласно расчету задолженности истца по состоянию на 22.07.2019 года задолженность по кредитному договору составляет 3.110.968,11 рублей, в том числе 220.743,09 рублей основной долг; проценты за пользование кредитом 174.188,07 рублей, с дальнейшим начислением процентов за пользование кредитом в размере 220.743,09 рублей, начиная с 23.07.2019 года по дату вступления в силу решение суда о расторжении кредитного договора включительно, исходя из ставки 17,0% годовых, неустойка за просрочку погашения процентов 274.138,38 рублей, неустойка за просрочку погашения основного долга 2.441.898,47 рублей.

Расчет задолженности проверен судом и является арифметически правильным. Ответчиком расчет задолженности и его размер, в судебном заседании не оспорен.

С учетом изложенного, суд считает, что истцом обосновано, заявлено требование о взыскании с ответчика денежных средств, которое подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку заемщик допустил систематическое нарушение условий по кредитному договору, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о расторжении кредитного договора.

Разрешая требования о взыскании процентов за пользование кредитом по дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора, суд исходит из следующего.

В силу положений п. 2, 3 ст.453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В п.3 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 06.06.2014 года №35 «О последствиях расторжения договора» разъяснено, что по смыслу п.2 ст.453 ГК РФ при расторжении договора прекращается обязанность должника совершать в будущем действия, которые являются предметом договора.

Таким образом, при расторжении договора обязательства прекращаются на будущее время, при этом кредитор не лишается права требовать с должника суммы основного долга и имущественных санкций, которые образовались до момента расторжения договора в связи с его неисполнением или ненадлежащим исполнением.

С учетом изложенного суд считает обоснованным требование ПАО АКБ «Связь-Банк» о взыскании с процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток суммы основного долга из расчета 17,0% годовых, начиная с 23.07.2019 года по дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

При таком положении суд считает и требования о взыскании неустойки также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как усматривается из платежного поручения №16842 от 09.10.2019 года истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в сумме 23.754,84 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики в лице Северо-Осетинского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики в лице Северо-Осетинского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» задолженность по кредитному договору №4127/2014 от 11 марта 2014 года по состоянию на 22 июля 2019 год в сумме 3.110.968,11 рублей, в том числе 220.743,09 рублей основной долг; проценты за пользование кредитом 174.188,07 рублей, с дальнейшим начислением процентов за пользование кредитом в размере 220.743,09 рублей, начиная с 23.07.2019 года по дату вступления в силу решение суда о расторжении кредитного договора включительно, исходя из ставки 17,0% годовых, неустойка за просрочку погашения процентов 274.138,38 рублей, неустойка за просрочку погашения основного долга 2.441.898,47 рублей.

Расторгнуть кредитный договор №4127/2014 от 11 марта 2014 года заключенный между межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики в лице Северо-Осетинского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики в лице Северо-Осетинского филиала ПАО АКБ «Связь-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 23.754,84 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Северная Осетия - Алания в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Алагирский районный суд РСО-Алания.

Судья: /подпись/ Черчесова Л.А.

Мотивированное решение суда изготовлено 04 февраля 2020 года.