«Копия»

56RS0009-01-2023-000478-04, 2-1139/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

24 ноября 2023 года г. Оренбург

Дзержинский районный суд г. Оренбурга в составе председательствующего судьи Ботвиновской Е.А., при секретаре Лепниной А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, указав, что 26.09.2018 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

Номер обезличен> (

<

Номер обезличен>), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 2 000 000 руб. под 18,25% годовых, сроком на 127 месяцев, что подтверждается выпиской по счету. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по настоящему договору в залог передано нежилое помещение, назначение нежилое, общая площадь 185 кв.м., номера на поэтажном плане 

<

Номер обезличен>, 

<

Номер обезличен>, 

<

Номер обезличен>, расположенные в подвале по адресу: 

<

...>, принадлежащее на праве собственности ФИО1 После выполнения условий, обозначенных в п.1.2.1 договора ответчику был открыт текущий банковский счет и выдан кредит путем перечисления на текущий счет. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В соответствии с п.1.3.1.1 кредитного договора. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика. Просроченная задолженность по ссуде возникла 28.09.2021, по процентам - 28.12.2021. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 1 222 925,78 руб. По состоянию на 01.02.2023 общая задолженность составляет 2 127 613,99 руб., из которых: просроченные проценты - 405 524,54 руб., просроченная ссудная задолженность - 1 711 244,36 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 4 340,14 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 177,09 руб., неустойка на просроченную ссуду - 3 419,54 руб., неустойка на просроченные проценты - 2 908,32 руб. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 05.12.2021.

Просит суд расторгнуть кредитный договор 

<

Номер обезличен>, заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк»; взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности в размере 2 127 613,99 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 838,07 руб.; взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 18,25 годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 02.02.2023 г. по дату вступления решения в законную силу; взыскать неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 02.02.2023 г по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога: нежилое помещение, назначение- нежилое, общей площадью 185 кв.м., номера на поэтажном плане 

<

Номер обезличен>, расположенное в подвале по адресу: 

<

...> кадастровый номер 

<

Номер обезличен>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3 823 284 руб.

Протокольным определением суда от 10.05.2023 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк».

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебном заседании поддержала заявленные исковые требования, просила их удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований, просил в удовлетворении иска отказать в полном объёме.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При рассмотрении дела судом установлено и подтверждается материалами дела, что 

<

Дата обезличена> между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

Номер обезличен>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 2 000 000 руб. под 18,25% годовых, сроком на 127 месяцев.

В п. 1.2.1 договора указано, что Банк открывает ТБС и зачисляет на него кредит после предоставления в Банк договора ипотеки 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> с отметкой о государственной регистрации в регистрирующем органе ипотеки в пользу Банка.

В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по настоящему договору в залог передано нежилое помещение, назначение нежилое, общая площадь 185 кв.м., номера на поэтажном плане 

<

Номер обезличен>, 6-9, 11-14, 17, 19-21, расположенные в подвале по адресу: 

<

...>, принадлежащее на праве собственности ФИО1

Согласно договора залога 

<

Номер обезличен> к кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 17.09.2018, сторонами определена залоговая стоимость предмета ипотеки в размере 3 823 284 руб. (п.1.1.6 договора).

После выполнения условий кредитного договора (п. 1.2.1) 26.09.2018 ФИО1 был открыт счет, на который перечислены кредитные средства в сумме 2 000 000 руб., присвоен новый номер кредитному договору 

<

Номер обезличен>, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, Банком обязанность по предоставлению кредита по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 17.09.2018 (

<

Номер обезличен> от 26.09.2018), заключенный между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс Банк», исполнена в полном объеме в установленный Договором срок.

Вследствие подписания ответчиком анкеты-заявления, договора кредитования, в котором содержится информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита договора ипотеки, договора имущественного страхования, при этом указал, что отказывается от страхования жизни, ответчик в полной мере согласился с условиями кредитного договора, полной стоимостью кредита, а также с условиями выплат по кредитному договору.

Из выписки также следует, что ФИО1 в счет погашения кредита за период с 26.09.2018 по 26.01.2023 производил платежи по кредиту, выплатив денежную сумму в размере 1 222 925,78 руб.

Указанные обстоятельства подтверждают, что заемщиком признан факт заключения кредитного договора на согласованных условиях, факт получения и пользования кредитными денежными средствами. Заемщик подтвердил действие договора путем частичного исполнения обязательства.

Учитывая, что ФИО1 оспаривал факт заключения кредитного договора от 26.09.2018 и договора ипотеки 

<

Номер обезличен> от 17.09.2018 и свою подпись в них, судом по его ходатайству была назначена судебная почерковедческая экспертиза, проведение которой было поручено эксперту ФИО3 ООО «Прайд».

Согласно заключению эксперта ООО «Прайд» ФИО3 

<

Номер обезличен> от 23.10.2023, шесть подписей и расшифровки фамилии от имени ФИО1, расположенные в договоре ипотеки 

<

Номер обезличен> от 127.09.2018, выполнены самим ФИО1 (исходя из представленных образцов). Девять подписей и расшифровка фамилии от имени ФИО1, расположенные в договоре кредитования 

<

Номер обезличен> от 17.09.2018, выполнены самим ФИО1 (исходя из представленных образцов).

Заключение подготовлено компетентным специалистом в соответствующей области знаний, содержит полные и ясные ответы на поставленные судом вопросы, не противоречит иным добытым по делу доказательствам. В распоряжение эксперта были предоставлены материалы дела и образцы почерка ФИО1 Оснований сомневаться в объективности и беспристрастности эксперта не имеется. При этом эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. 

При таких обстоятельствах, суд полагает доказанным факт заключения ФИО1 договора кредитования 

<

Номер обезличен> от 17.09.2018 (

<

Номер обезличен> от 26.09.2018) и договора ипотеки 

<

Номер обезличен> от 17.09.2018, с ПАО «Восточный экспресс Банк».

По решению единственного акционера ПАО «Восточный экспресс Банк» от 25.10.2021 ПАО «Восточный экспресс Банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Указанное подтверждается решением единственного акционера ПАО «Восточный экспресс Банк» от 25.10.2021, договором о присоединении от 26.10.2021, выпиской ЕГРН от 14.02.2022.

05.12.2021 ПАО «Восточный экспресс Банк» передал ПАО «Совкомбанк» права требования, в том числе по данному кредитному договору, что подтверждается соглашением о передаче договоров (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей), Актом приема-передачи от 05.12.2021. 

Из Соглашения о т 05.12.2021 следует, что переданы все права Цедента, существующие на дату перехода прав, включая возврат суммы основного долга, уплаты процентов, штрафных платежей, а также права требования по договорам залога и поручительства. 

Таким образом, правопреемником ПАО «Восточный экспресс Банк» является ПАО «Совкомбанк». ПАО «Совкомбанк» вправе обратиться в суд с требованиями о взыскании задолженности по спорному кредитному договору, заключенному ФИО1 ПАО «Восточный экспресс Банк», а также требовать обращения взыскания по договорам залога (ипотеки).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответчик надлежащим образом свои обязательства не исполнял, в связи с чем, образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на 01.02.2023 составляет 2 127 613,99 руб., из которых: 1 711 244,36 руб. – просроченная ссудная задолженность, 405 524,54 руб. – просроченные проценты, 4 340,14 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 177,09 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 3 419,54 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 2 908,32 руб. – неустойка на просроченные проценты. 

Указанный расчет проверен судом, соответствует условиям договора и действующему законодательству. 

Ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения им обязательств по погашению кредита или о наличии задолженности по нему в меньшем размере, чем указал истец, хотя в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Поскольку обязанность по возврату задолженности ФИО1 не исполнена, истец потребовал досрочного погашения задолженности, направив ответчику требование 

<

Дата обезличена>.

По настоящее время указанное требование Ответчиком не исполнено.

Таким образом, с учетом установленных обстоятельств, а также в соответствии с положениями ст. ст. 309, 361, 809, 810, 811 ГК РФ, учитывая факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по возврату заемных денежных средств, суд приходит к выводу о законности и обоснованности исковых требований о расторжении кредитного договора 

<

Номер обезличен> от 17.09.2018 (

<

Номер обезличен> от 26.09.2018), заключенного между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс Банк», взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по нему в размере 2 127 613,99 руб.

Пунктом 2 ст. 809 ГК РФ установлено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Таким образом, заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, и процентов за пользование чужими денежными средствами до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 48 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства. При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика проценты за пользование займом по ставке 18,25% годовых, начисляемые на сумму фактического остатка просроченного основного долга, неустойку, начиная с 02.02.2023 по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с п.3.14 кредитного договора, в случае нарушения заемщиком обязательства по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, установленном настоящим договором п. 1.1.7., где неустойка соответствует ключевой ставке Банка России на день заключения настоящего договора. 

Неустойка начисляется от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. 

Датой начисления неустойки на нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата, следующая за датой платежа, установленного кредитным договором.

Учитывая вышеизложенное, суд удовлетворят требования истца и взыскивает с ФИО1 проценты за пользование займом по ставке 18,25% годовых, начисляемые на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, с 02.02.2023 по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Согласно ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 кодекса.

Согласно ст.340 ГК РФ стоимость залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п. п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона. 

ФИО1 не согласился со стоимостью заложенного имущества.

Определением суда от 19.06.2023 по ходатайству ответчика была назначена судебная оценочная экспертиза, проведение которой было поручено эксперту ИП ФИО4

Согласно заключению эксперта от 

<

Дата обезличена>, рыночная стоимость нежилого помещения, назначение – нежилое, общей площадью 185 кв.м., номера на поэтажном плане 

<

Номер обезличен>, расположенного по адресу: 

<

...>, кадастровый 

<

Номер обезличен>, составляет 3 104 192 руб.

Суд полагает, что указанное заключение объективно отражает стоимость объекта оценки. При этом суд исходит из того, что заключение подготовлено компетентным специалистом в соответствующей области знаний, содержит полные и ясные ответы на поставленные судом вопросы, не противоречит иным добытым по делу доказательствам. В распоряжение эксперта были предоставлены материалы дела. Экспертом произведен выезд на место. Оснований сомневаться в объективности и беспристрастности эксперта не имеется. При этом эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. 

Указанное заключение сторонами не оспорено, ходатайств о назначении повторной экспертизы не заявлено.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований об обращении взыскания на предмет залога: нежилое помещение 

<

Номер обезличен>, кадастровый номер 

<

Номер обезличен>, общей площадью 185 кв.м., номера на поэтажном плане 

<

Номер обезличен>, расположенное в подвале по адресу: 

<

...>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 80 % от его рыночной стоимости в сумме 2 483 353,60 руб.

Согласно п.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с ч. 3 ст. 95 ГПК РФ эксперты, специалисты получают вознаграждение за выполненную ими по поручению суда работу, если эта работа не входит в круг их служебных обязанностей в качестве работников государственного учреждения. Размер вознаграждения экспертам, специалистам определяется судом по согласованию со сторонами и по соглашению с экспертами, специалистами.

Определением суда от 06.10.2023 по ходатайству ответчика назначена судебная почерковедческая экспертиза, проведение которой поручено эксперту ФИО3 ООО «Прайд». Расходы по оплате экспертизы возложены на ФИО1 

ООО «Прайд» проведена экспертиза и выставлен счет 

<

Номер обезличен> от 20.10.2023 на сумму 30 000 руб.

Поскольку экспертиза оплачена не была, исковые требования удовлетворены, указанные расходы на проведение судебной экспертизы подлежат взысканию с ответчика в пользу ООО «Прайд» в размере 30 000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор 

<

Номер обезличен> от 17.09.2018 (

<

Номер обезличен> от 26.09.2018), заключенный между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс Банк».

Взыскать с ФИО1 в пользу и ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 17.09.2018 (

<

Номер обезличен> от 26.09.2018) в размере 2 127 613,99 руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 18,25 годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, со 02.02.2023 по дату вступления решения в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки со 02.02.2023 г по дату вступления решения суда в законную силу; расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 838,07 руб.

Обратить взыскание на предмет залога: нежилое помещение 4 офиса 2, кадастровый номер 

<

Номер обезличен>, общей площадью 185 кв.м., номера на поэтажном плане 

<

Номер обезличен>, расположенное в подвале по адресу: 

<

...>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 483 353,60 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Прайд» «Агентство экспертиз и оценки» расходы на проведение экспертизы в сумме 30000 руб.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд путём подачи апелляционной жалобы в Дзержинский районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья: Е.А. Ботвиновская 

Мотивированное решение составлено 01.12.2023 г.