РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

 

Дело № 2-3941/2018

г. Абакан

11 октября 2018 г.

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Булавиной Т.Э.,

при секретаре Сандыковой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Потребительского кооператива «Абаканский» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Потребительский кооператив «Абаканский (далее – ПК «Абаканский», Кооператив) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя требования тем, что 14.11.2016 между Кооперативом и членом кооператива ФИО1 заключен договор займа №, по условиям которого истец предоставил ответчику заем в размере 100 000 руб. сроком до 13.11.2017 под 20% годовых. Помимо процентов за пользование суммой займа ФИО1 обязался выплатить Кооперативу членские взносы в размере 12 503,99 руб. В обеспечение исполнения обязательств по договору займа ФИО1 предоставил истцу в залог недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, стоимостью 200 000 руб. До настоящего времени сумма займа в размере 93 666,67 руб. ответчиком не возвращена, проценты за пользование займом в размере 20 616,07 руб. не погашены, членские взносы в размере 11 476,26 руб. не уплачены, что привело к начислению пени в размере 24 033,94 руб. В связи с чем, Кооператив просил взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по договору займа в размере 149 792,94 руб. и обратить взыскание на вышеуказанное заложенное имущество путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 200 000 руб. судебные издержки возложить на ответчика. 

В судебном заседании представитель истца ПК «Абаканский» – ФИО2, действующая на основании учредительных документов, поддержала исковые требования в полном объеме по доводам и основаниям, изложенным в иске, просила их удовлетворить. Сумму начальной продажной стоимости залогового имущества просила установить на основании заключения судебной экспертизы. Кроме того, просила взыскать с ответчика в пользу Кооператива судебные расходы, связанные с оплатой судебной экспертизы в размере 8 000 руб.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи извещенным о времени и месте его проведения надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении, о причинах неявки не сообщил. С учетом мнения представителя истца, руководствуясь ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика.

Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные по делу доказательства, определив обстоятельства, имеющие юридическое значение для разрешения спора по существу, суд приходит к следующему.

13.06.2017 на основании протокола внеочередного общего собрания членов (пайщиков) от 31.01.2017 Кредитный потребительский кооператив «Абаканский» реорганизован путем преобразования в Потребительское общество «Абаканский». 

На основании протокола внеочередного общего собрания членов (пайщиков) от 08.02.2018 Потребительское общество «Абаканский» переименовано в Потребительский кооператив «Абаканский». 

В силу ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» (далее – ФЗ «О кредитной кооперации») кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством:

1) объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива;

2) размещения указанных в пункте 1 настоящей части денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей.

Членами кредитного кооператива (пайщиками) могут быть физические лица, достигшие возраста 16 лет, и (или) юридические лица (ч. 1 ст. 11 ФЗ «О кредитной кооперации»).

В силу ч. 3 ст. 11 ФЗ «О кредитной кооперации» членство в кредитном кооперативе возникает на основании решения правления кредитного кооператива со дня внесения соответствующей записи в реестр членов кредитного кооператива (пайщиков).

ПК «Абаканский» является некоммерческой организацией и создается по принципу специализированного института удовлетворения имущественных потребностей членов, консолидирующего на добровольной основе паенакопления и заемных денежных средств для организации деятельности, отвечающей нуждам и интересам членов Кооператива (п. 4.1 Устава ПК «Абаканский» (далее – Устав)).

Согласно п. 6.1 Устава членами Кооператива могут быть физические лица, достигшие 16-летнего возраста, и юридические лица. 

Как следует из материалов дела, ФИО1 является членом ПК «Абаканский», зарегистрирован в реестре членов кооператива 14.11.2016 под номером №.

Как указано в п. 1 ч. 1 ст. 13 ФЗ «О кредитной кооперации», член кредитного кооператива (пайщик) имеет право получать займы на условиях, предусмотренных положением о порядке предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам), утвержденным общим собранием членов кредитного кооператива (пайщиков), пользоваться иными услугами, предоставляемыми кредитным кооперативом

В соответствии с ч. 2 ст. 4 ФЗ «О кредитной кооперации» кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком). 

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ (в редакции, действовавшей в момент заключения договора) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

Согласно п. 1 ст. 808 ГК РФ (в редакции, действовавшей в момент заключения договора) договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. 

Из положений п. 1 ст. 809 ГК РФ (в редакции, действовавшей в момент заключения договора) следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). 

Как следует из материалов дела, 14.11.2016 между КПК «Абаканский» и ФИО1 (пайщик) заключен договор займа №, по условиям которого Кооператив передает пайщику денежные средства из фонда финансовой помощи, а Пайщик обязуется возвратить Кооперативу сумму займа, уплатить проценты за пользование займом в порядке и размерах, установленных Уставом, Положением о порядке и условиях предоставления займов членам КПК «Абаканский», настоящим договором и дополнительными соглашениями к нему.

Согласно Индивидуальным условиям договора займа сумма займа составляет 100 000 руб., срок действия договора и срок возврата кредита – 12 месяцев с 14.11.2016 по 13.11.2017, договор действует до полного исполнения пайщиком обязательств по займу, процентная ставка – 20% годовых (п.п. 1, 2, 4 договора).

Уплата членских взносов является уставной обязанностью каждого члена Кооператива, происходящей из условия участия в осуществляемой Кооперативом финансовой взаимопомощи (п. 21 договора).

В соответствии с п. 6 договора займа суммы, даты и назначение платежей в погашение и обслуживание займа сведены в график платежей (Приложение 1).

Таким образом, между Кооперативом и ФИО1 возникли взаимные обязательства, вытекающие из договора займа № от 14.11.2016, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ). 

Кооператив взятые на себя по договору обязательства исполнил надлежащим образом, выдав 14.11.2016 ФИО1 денежные средства в размере 100 000 руб., что подтверждается расходным кассовым ордером №.

Как следует из календарного графика платежей по договору займа, платежи должны вноситься 14-го числа каждого месяца, начиная с 14.12.2016 по 14.10.2017, последний платеж 13.11.2017; в графике указаны ежемесячные суммы в погашение основного долга, процентов и членского взноса. За весь период действия договора займа ФИО1 должен был уплатить Кооперативу 132 496,81 руб., из них: 100 000 руб. – сумма займа; 19 992,82 руб. – проценты за пользование займом, 12 503,99 руб. – членские взносы

Приходными кассовыми ордерами от 14.12.2016 №, №, № подтверждается внесение ФИО1 денежных средств в счет погашения задолженности по договору займа № в следующем размере: 6 333,33 руб. – оплата основного долга, 1 369,34 руб. – оплата процентов, 1 027,73 руб. – оплата членского взноса, соответственно.

Согласно приходному кассовому ордеру № от 01.06.2017 ФИО1 уплатил кооперативу проценты по договору № в сумме 7 000 руб.

Сведений о внесении ФИО1 иных платежей по договору займа № от 14.11.2016 материалы дела не содержат.

Возврат займа пайщиком может обеспечиваться поручительством, залогом, а также иными предусмотренными федеральными законами или договором займа способами (ч. 3 ст. 4 ФЗ «О кредитной кооперации»).

Пунктом 12 договора займа предусмотрена ответственность пайщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно, при просрочке исполнения очередного платежа по займу пайщик уплачивает Кооперативу неустойку, рассчитываемую от суммы неисполненного обязательства по ставке 20% годовых за каждый день просрочки.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ФИО1 перед Кооперативом составляет 149 792,94 руб., в том числе: 93 666,67 руб. – основной долг, 20 616,07 руб. – проценты по займу, рассчитанные по состоянию на 10.05.2018, 11 476,26 руб. – членские взносы, 24 033,94 руб. – неустойка за период с 01.06.2017 по 10.05.2018. Проверив предоставленный расчет, суд не обнаружил в нем неточностей и ошибок, в связи с чем, учитывая, что указанный расчет ответчиком не оспорен, полагает возможным принять его за основу при вынесении решения.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ФИО1 основной долг по договору займа до настоящего времени не возвратил, проценты за пользование суммой займа и членские взносы не уплатил, доказательств обратного в материалы дела не представлено, ходатайств о снижении размера заявленной истцом ко взысканию неустойки ответчиком не заявлено, оснований для ее снижения суд не усматривает, в связи с чем полагает возможным взыскать с ФИО1 в пользу Кооператива задолженность по договору займа от 14.11.2016 № в указанном выше размере в полном объеме. 

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

14.11.2016 между Кооперативом (Залогодержатель) и ФИО1 (Залогодатель) заключен договор залога недвижимости, предметом которого является передача в залог Залогодержателю принадлежащей Залогодателю на праве собственности квартиры площадью 82,6 кв.м., расположенной по адресу: 

<

адрес> (п. 1.1, 1.2 договора залога).

Согласно п. 2.1 договора залога предметом залога обеспечивается исполнение обязательств ФИО1 перед Залогодержателем по договору займа № от 14.11.2016, который вступает в силу с момента его подписания и действует до полного погашения суммы займа и уплаты процентов по нему. В случае частичного исполнения обязательства, предусмотренного договором займа, залог сохраняется в первоначальном объеме до полного исполнения обеспеченного обязательства.

Выпиской из ЕГРН от 30.07.2018 и свидетельством о государственной регистрации права № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что квартира площадью 82,6 кв.м., с кадастровым номером №, расположенная по адресу: 

<

адрес>, принадлежит на праве собственности ФИО1 На указанный объект недвижимости наложено ограничение (обременение) права: ипотека в пользу КПК «Абаканский», дата государственной регистрации 24.11.2016, основанием является договор залога недвижимости от 14.11.2016, срок на который установлено ограничение (обременение) права с 24.11.2016 на 12 месяцев. 

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как указано в п.п. 5.1, 5.2, 5.3 договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения заемщиком обязательств, определенных в условиях договора займа, по истечении 3 месяцев после наступления срока исполнения указанных обязательств, в том числе: при неуплате или несвоевременной уплате суммы основного долга полностью или в части, а также при нарушен сроков внесения процентов за пользование кредитом. Обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда в соответствии действующим законодательством РФ. Залог объекта недвижимости обеспечивает требования залогодержателя по договору займа в том объеме, в каком они существуют к моменту их фактического исполнения Заемщиком, включая проценты, повышенные проценты за просрочку платежей, а также возмещение расходов по взысканию и по реализации заложенного имущества.

Абзац второй части первой статьи 446 ГПК РФ содержит запрет обращения взыскания на жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи оно является единственным пригодным для постоянного проживания. Между тем этот запрет не распространяется на жилое помещение, являющееся предметом ипотеки, на которое в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание. 

Согласно п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – ФЗ об ипотеке) обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Учитывая вышеизложенное, а также тот факт, что со стороны ответчика ФИО1 имеет место нарушение обязательств по возврату сумы займа и процентов в значительном размере, платежи в счет погашения задолженности по договору займа ответчик не производит более года, суд считает, что требования ПК «Абаканский» об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

На основании подп. 3, 4 п. 1 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

На предмет оценки спорного имущества по ходатайству стороны истца определением Абаканского городского суда от 19.07.2018 была назначена судебная экспертиза.

Согласно заключению эксперта № от 18.09.2018 на день проведения экспертизы рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, составляет 702 000 руб. 

Проанализировав и оценив отчет о рыночной стоимости недвижимого имущества, суд признает его отвечающим требованиям ст.ст. 59, 60, 71 ГПК РФ и полагает возможным положить в основу принимаемого решения. Сторонами указанный отчет о рыночной стоимости недвижимого имущества в ходе рассмотрения дела не оспаривался. По мнению суда, установленная экспертом рыночная стоимость спорной квартиры отражает ее реальную рыночную стоимость на момент рассмотрения спора. 

Учитывая вышеизложенное, суд считает возможным обратить взыскание на вышеуказанное заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 561 600 руб. (702 000 руб. х 80%). 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе суммы, подлежащие выплате экспертам (ст. 94 ГПК РФ).

Счетом на оплату и актом № от 18.09.2018, а также платежным поручением № от 20.09.2018 подтверждается факт уплаты ПК «Абаканский» расходов по судебной экспертизе по настоящему делу в размере 8 000 руб.

При таких обстоятельствах с ФИО1 в пользу Кооператива подлежат взысканию расходы по экспертизе в размере 8 000 руб.

Факт уплаты истцом государственной пошлины в размере 4 155,86 руб. подтверждается представленным в материалы дела платежным поручением № от 15.05.2018.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 155,86 руб. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Потребительского кооператива «Абаканский» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Потребительского кооператива «Абаканский» по договору займа № от 14.11.2016 сумму основного долга в размере 93 666 руб. 67 коп., проценты по договору в размере 20 616 руб. 07 коп., членские взносы в размере 11 476 руб. 26 коп., неустойку (пени) в размере 24 033 руб. 94 коп., расходы по оплате судебной экспертизы в размере 8 000 руб. и по уплате государственной пошлины в размере 4 155 руб. 86 коп.

Обратить взыскание на жилое помещение – квартиру с кадастровым номером №, площадью 82,6 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 561 600 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Хакасия в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Абаканский городской суд.

Председательствующий Т.Э. Булавина

Мотивированное решение изготовлено и подписано 18 октября 2018 г.

Судья Т.Э. Булавина