Дело № 2-271/2021

(24RS0057-01-2021-000127-57)

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 марта 2021 года г. Шарыпово

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе: 

председательствующего судьи Тупаленко В.М., 

при секретаре судебного заседания Мартюшевой М.О., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Красноярского отделения № к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец ПАО Сбербанк обратился с иском к ответчикам ФИО1, ФИО2 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в сумме 35 069, 89 руб., госпошлины в размере 1252,10 руб. за счет наследственного имущества.

Требования истец мотивировал тем, что между ПАО «Сбербанк России» и заемщиком ФИО3 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО3 заявления на получение кредитной карты. Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом, заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 18,9 % годовых. Согласно условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36 % годовых. Согласно расчету за период с 18.11.2017 по 15.12.2020 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 35069,89 рублей. Заемщик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, предполагаемыми наследниками являются ФИО1, ФИО2 в связи с чем обязанности по погашению долга по счету международной банковской карты № входят в состав наследства, открывшегося после смерти ФИО3

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, направили в суд заявления о рассмотрении дела в их отсутствие, исковыми требованиями не признали в связи с пропуском срока исковой давности.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. 

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ПАО Сбербанк на основании заявления на получение кредитной карты от 29.05.2014 года, условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» открыл счет и выдал ответчику ФИО3 карту MasterCard Credit Momentum с лимитом в размере 40 000 рублей. 

Согласно информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, тип карты MasterCard Credit, кредитный лимит 40 000 рублей, срок кредита 12 месяцев, длительность льготного периода 50 дней, процентная ставка по кредиту 18,9 % годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга 5,0., дата платежа не позднее 20 дней с момента формирования отчета, полная стоимость кредита 20,40 % годовых. Комиссии уплачиваются в соответствии с тарифами банка, размер и сроки уплаты которых ФИО3 известны на момент заключения договора.

Согласно п.1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты- Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой держателя карт Сбербанка России, Заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом, заполненным и подписанным клиентом, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

В соответствии с п.1.2 Условий, MasterCard - банковская карта, являющаяся собственностью ОАО»Сбербанк России» и полученная Держателем во временное пользование. Карта может быть персонализированной (с указанием на лицевой стороне имени и фамилии Держателя карты) либо неперсонализированной (без указания на лицевой стороне карты именных данных Держателя карты) 

Согласно п.1.8. Условий карта действует до последнего дня месяца, указанного на лицевой стороне карты, включительно. 

Согласно п. 3.1 Условий кредитования банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. 

При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном тарифами банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации.

Банк информирует держателя карты об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не менее чем за 60 календарных дней до даты окончания срока предоставления лимита кредита путем размещения указанной информации в отчете по карте, на информационных стендах подразделений банка и web-сайте банка.

В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).

В соответствии с п. 3.8 Условий если держатель не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета, то сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по торговым операциям со дня отражения операций по счету карты до даты формирования данного отчета. 

Согласно п.3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленного тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной платы держателем всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.Согласно п.п. 4.1.1.,4.1.2.,4.1.4. Условий держатель карты обязан выполнять условия и требования памятки держателя. Совершать операции по карте в пределах доступного лимита. Ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. 

Заемщик ФИО3 допустил отказ от исполнения обязательства, не погасил образовавшуюся задолженность по карте MasterCard Credit Momentum.

Согласно представленному истом расчету, на 15.12.2020 года задолженность по кредитной карте составляет 35069 рублей 89 копеек в том числе: просроченный основной долг – 26991 рубль 06 копеек, просроченные проценты 8078 рублей 83 копейки.

Расчет задолженности проверены судом, является арифметически верным, ответчиками контррасчет не представлен. 

Изложенное свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору заемщиком ФИО3, что дает право истцу на основании п.2 ст. 811 ГК РФ требовать взыскания оставшейся суммы кредита, процентов по нему, неустойки.

В соответствии со свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Таким образом, взыскание кредитной задолженности в случае смерти должника возможно только при наличии наследников, наследственного имущества, а также принятия наследниками наследства, чего не установлено при рассмотрении настоящего гражданского дела.

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 указано, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно ч. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Из материалов наследственного дела №, заведенного нотариусом Шарыповского нотариального округа Красноярского края ФИО7 следует, что наследником по закону умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 является его дочь ФИО2, наследственное имущество состоит из: ? доли квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>, кадастровая стоимость указанной квартиры по состоянию открытия наследства составляла 1120889,13 руб. (1/2 доля- 560444,57 руб.), о чем выдано свидетельство о праве на наследство по закону от 16.05.2018 года, пенсии в сумме 16090,63 руб. ежемесячной денежной выплаты в сумме 3538,52 руб. причитавшихся к выплате наследодателю, не полученных им при жизни и следуемых его наследникам, о чем выдано свидетельство о праве на наследство по закону от 30.07.2018 года, компенсации по закрытым счетам в подразделении № Сибирского банка Сбербанк на счетах №, №, денежных вкладов с причитающимися процентами на счетах №-т, банковской карты № -счет банковской карты, № (ранее счет № № (ранее счет 21/11529), № (ранее счет 1/52001) в подразделениях № Сибирского банка Сбербанк; о чем выдано свидетельство, о праве на наследство по закону от 30.07.2018 года 

Согласно информации РЭО ГИБДД МВД России «Шарыповский», за ФИО3 автомототранспортных средств и прицепов к ним не зарегистрировано.

По данным Архивного агентства Красноярского края, хранящихся в Восточно-Сибирском филиале АО «Ростехинвентаризация-Федеральное БТИ» по состоянию на 26.06.1999 г (момент прекращения регистрации права) за ФИО3 право собственности по г.Шарыпово на недвижимое имущество не зарегистрировано.

Согласно ответа АО «Россельхозбанк» от 25.02.2021 года, ФИО3 лицевых и иных счетов в Банке не имеет.

Согласно ответа АО «АЛЬФА-БАНК» от 20.02.2021 года ФИО3 лицевых и иных счетов в Банке не имеет.

Согласно ответа Банка ВТБ (ПАО) от 26.02.2021 года на имя ФИО3 счета не открывались, банковские карты не выпускались, договоры депозита (вклада) не заключались.

Согласно ответа Службы по надзору за техническим состоянием самоходных машин и техники Красноярского края от 09.02.2021 года, согласно автоматизированной базы данных за лицами, указанными в запросе, самоходная техника на территории Красноярского края не регистрировалась.

Из ответа ПАО Сбербанк от 17.02.2021 года следует, что договор страхования при оформлении кредитной карты № открытой на имя ФИО3 в отделениях подчиненных ПАО Сбербанк не заключался.

Согласно ответа ГУ-ОПФ РФ по Красноярскому краю от 11.03.2021 года, ФИО3 действительно получал пенсию, которые выплачены ДД.ММ.ГГГГ наследнику ФИО2 в соответствии со свидетельством о праве на наследство от ДД.ММ.ГГГГ № №, основание выдачи: пенсионное дело №.

Согласно свидетельства о расторжении брака, брак между ФИО3 и ФИО1 расторгнут 07.07.2012г.. 

Таким образом, наследником наследственного имущества ФИО3, является только ответчик ФИО2 принявшая наследственное имущество на сумму 580 120,86 руб., что больше суммы задолженности по кредитному договору составляющей 35 069,89 руб.

Учитывая вышеизложенное, оснований для взыскания с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору не имеется, так как наследство после смерти ФИО3 последняя не принимала. 

Поскольку обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, то смерть заемщика не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследник, принявший наследство, в данном случае ФИО2 становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов за пользование кредитом, поскольку начисление таких процентов было обусловлено вышеуказанным кредитным договором.

Ответчиком ФИО2 заявлено ходатайство о применении к исковым требованиям срока исковой давности.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Статьей 190 ГК РФ предусмотрено, что установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Кодексом и иными законами (пункт 1 статьи 200 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Заемщик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ. (свидетельство о смерти), следовательно, окончание срока исковой давности по заявленным требованиям 01.11.2020г. 

Истец обратился с исковым заявлением в суд (согласно квитанции об отправке по электронной почте) 15.01.2021г., за пределами срока исковой давности, при этом доказательств уважительности причин пропуска не представил, в связи, с чем оснований для взыскания с наследника ФИО2 задолженности по кредитной карте не имеется. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд - 

Решил:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Красноярское отделение № к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме

Председательствующий: В.М. Тупаленко 

Мотивированное решение составлено 29 марта 2021 года.