г/д 2-348/2017

Решение

 составлено 

03.04.2017

Р Е Ш Е Н И Е 

именем Российской Федерации

г.Верхняя Салда 29 марта 2017 года 

Верхнесалдинский районный суд Свердловской области в составе 

председательствующего Исаевой О.В.

при секретаре судебного заседания Кислицыной А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ВУЗ-банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «ВУЗ-банк» обратилось в суд с иском о расторжении кредитного договора № .... от д.м.г., заключенного между ОАО «ВУЗ-банк» и ФИО2; о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 

<

....>., расходов по уплате государственной пошлины в сумме 

<

....>. В обоснование заявленных требований указано, что д.м.г. между банком и ответчиком заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил кредит в сумме 

<

....> сроком до д.м.г. по ставке 0,14% в день. Сумма минимального платежа составляет 

<

....>., включающая в себя сумму основного долга и сумму процентов, подлежащая уплате согласно графику платежей. В случае ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком он уплачивает неустойку в размере 0,5% от суммы, подлежащей уплате за каждый день просрочки. Свои обязательства Банк выполнил в полном объеме. Ответчик надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, с д.м.г. платежи в счет погашения кредита не поступают. По состоянию на д.м.г. задолженность составляет 

<

....>., из них основной долг – 

<

....>., проценты за пользование кредитом – 

<

....>., неустойка – 

<

....> 

Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте слушания дела, обратился к суду с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие, в случае неявки ответчика в судебное заседание не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика с вынесением заочного решения (л.д.61, 62).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом судебной повесткой, направленной почтой, а также телефонограммой (л.д.60). Ранее в судебном заседании д.м.г. пояснила, что с заявленными требованиями не согласна, поскольку не имеет задолженности по кредитному договору. Кредитный договор оформляла как ФИО3, впоследствии в связи с вступлением в брак переменила фамилию на ФИО4. Действительно, у нее имелась задолженность по кредитному договору в сумме 

<

....>., однако данная сумма была ей уплачена представителю Банка по имени 

<

....>, когда он приезжал к ней в магазин для установки терминала. Ранее ФИО4 неоднократно таким образом осуществляла платежи по кредиту, в связи с чем и в этот раз оплатила долг через представителя банка. Однако, ранее ей выдавались платежные поручения, но при оплате долга в сумме 

<

....>., поскольку данный платеж являлся последним по графику платежей, она не просила выдать ей платежное поручение. При этом требований от Банка о необходимости оплатить задолженность по кредитному договору не получала (л.д.52). 

Судом в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принято решение о рассмотрении дела при данной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч.1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.809, п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В судебном заседании и материалами дела установлено, что на основании анкеты-заявления на предоставление кредита от д.м.г. (л.д.12-13) между открытым акционерным обществом «ВУЗ-банк» в лице специалиста группы по работе с клиентами малого и среднего бизнеса ОО 

<

....> и ФИО2 заключен кредитный договор № ...., по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 

<

....> руб. на срок по д.м.г. под 0,14% в день на неотложные нужды (пункт 1.2). Согласно п.п.2.1, 2.2 данного договора предоставление кредита производится путем перечисления на расчетный счет заемщика, открытый в ОАО «ВУЗ-банк»; датой предоставления кредита считается дата отражения суммы кредита на ссудном счете заемщика. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (п.3.3.1). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности по кредиту и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки (п.6.1). Одновременно составлен график платежей (л.д.28-29, 29 оборот).

Согласно копии мемориального ордера № .... от д.м.г. на счет заемщика ФИО2 банком зачислена сумма в размере 

<

....>. (л.д.21).

Письменный кредитный договор и мемориальный ордер являются допустимыми и достаточными доказательствами заключения между ОАО «ВУЗ-банк» и ФИО2 кредитного договора.

Согласно уставу открытого акционерного общества «ВУЗ-банк» наименование банка открытое акционерное общество «ВУЗ-банк» изменено на акционерное общество «ВУЗ-банк». Соответствующие изменения д.м.г. внесены в Единый государственный реестр юридических лиц, на осуществление банковских операций д.м.г. выдана генеральная лицензия (л.д.38-41, 37).

Согласно копии свидетельства о заключении брака (л.д.14), д.м.г. заключен брак между Д. и ФИО2. После заключения брака жене присвоена фамилия «ФИО4» (л.д.11). 

Таким образом, факт передачи истцом заемщику ФИО1 в заем денежных средств в предусмотренном кредитным договором размере подтвержден материалами дела, доказательств неполучения заемщиком денежных средств в указанной сумме или получения их в меньшем размере суду не представлено.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из выписки по счету заемщика ФИО4 за период с д.м.г. по д.м.г. следует, что последний платеж произведен д.м.г. в сумме 

<

....>., при этом данная сумма учтена в счет возмещения госпошлины. В период с д.м.г. по д.м.г. денежные средства в счет погашения кредита не поступали (л.д.22-25).

Выписка по счету является документом строгой отчетности, формируется электронно, автоматически фиксируются операции по счету. 

Из расчета задолженности по кредитному договору № .... от д.м.г. за период с д.м.г. по д.м.г. (л.д.34-36) усматривается, что у заемщика ФИО4 образовалась задолженность в размере 

<

....>., в том числе, основной долг – 

<

....>., проценты по кредиту – 

<

....>., пени – 

<

....>

Доводы ответчика об отсутствии задолженности по кредитному договору судом не принимаются во внимание. Судом неоднократно откладывались судебные заседания по ходатайству ответчика для предоставления доказательств. Однако, ФИО4 в нарушение положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено доказательств погашения перед истцом задолженности по кредитному договору в полном объеме. 

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.2 ст.33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Из материалов дела следует, что д.м.г. Банк направлял ответчику требование о расторжении кредитного договора и уплате задолженности по кредитному договору в сумме 

<

....>. (л.д.32-33).

В судебном заседании установлено, что требования о возврате суммы кредита, погашении процентов и неустойки, направленные истцом в адрес заемщика, оставлены без удовлетворения.

Судом также отклоняются доводы ответчика о неполучении требования Банка, поскольку как установлено в судебном заседании ФИО4 при смене места жительства не уведомила об этом Банк, в связи с чем Банк направлял требование по единственно известному ему адресу заемщика, указанному им при заключении кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой, которой на основании п.1 ст. 330 данного Кодекса признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из представленного истцом расчета, размер неустойки за несвоевременную уплату ежемесячного платежа, начисленной в соответствии с условиями кредитного договора в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности, то есть за период с д.м.г. по д.м.г., составляет 

<

....> С учетом уплаченных заемщиком сумм, истцом ко взысканию предъявлена неустойка в размере 

<

....>

Пунктом 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства и причины неисполнения; соотношение процентной ставки с размерами ключевой ставки.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Учитывая, что кредитный договор заключен с ответчиком как с физическим лицом, исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд приходит к выводу о том, что сумма заявленной истцом неустойки явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств, учитывая сумму основного долга и процентов по кредиту. 

При таких обстоятельствах, учитывая компенсационную природу процентов, суд считает возможным применить положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снизить размер неустойки с 

<

....> до 

<

....>

Таким образом, учитывая, что в нарушение своих обязательств ответчик, получив денежные средства, взятые на себя обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов за пользование заемными средствами в срок, установленный договором, не исполнил, документы, опровергающие указанные обстоятельства, в суд не представил, требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № .... от д.м.г. в сумме 

<

....>, из них: основной долг – 

<

....>., проценты по кредиту – 

<

....>., неустойка – 

<

....>

Общие основания расторжения договора предусмотрены пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Порядок расторжения договора предусмотрен нормой пункта 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, которой установлено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Учитывая, что ответчиком допущено существенное нарушение условий кредитного договора, требование Банка о расторжении договора в досудебном порядке не исполнено, заявленные требования истца о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные издержки состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежному поручению № .... от д.м.г. (л.д.27) АО «ВУЗ-банк» произведена оплата государственной пошлины в размере 

<

....> 

Поскольку сумма удовлетворенных требований, с учетом сниженной неустойки составила 

<

....>., принимая во внимание положения ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 

<

....>., исходя из расчета:

цена заявленного иска – 

<

....>, цена удовлетворенного иска – 

<

....>., что составляет 

<

....>

Истцом при подаче иска уплачена госпошлина в размере 

<

....>. Таким образом, подлежит возмещению госпошлина в размере 

<

....> от уплаченной или 

<

....>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования акционерного общества «ВУЗ-банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № ...., заключенный д.м.г. между открытым акционерным обществом «ВУЗ-банк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ВУЗ-банк» задолженность по кредитному договору № .... от д.м.г. в размере 

<

....>., состоящую из основного долга – 

<

....>., процентов за пользование кредитом – 

<

....>., пени – 

<

....>.; а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 

<

....>., всего взыскать 

<

....>

В остальной части исковых требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Верхнесалдинский районный суд в течение месяца со дня со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья О.В.Исаева