Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Геленджик 20 февраля 2019 г. 

Геленджикский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего - судьи Чурсиной Галины Викторовны,

при секретаре судебного заседания Пикулиной Ирине Викторовне, 

с участием:

представителя ответчика: ФИО1 – ФИО2, действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Банк «Западный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование своих исковых требований истец указал, что 01 июня 2013 г. между Открытым акционерным обществом Банк «Западный» и ФИО1 заключен Кредитный договор №. В соответствии с условиями данного договора Банком ответчику предоставлен кредит в сумме 200 000 руб. под 50,90 % годовых. Срок возврата кредита – 01 июня 2018 г. Ответчик обязалась ежемесячно погашать основной долг в соответствии с графиком погашения, уплата процентов за пользование кредитом должна погашаться в виде единого аннуитетного платежа – ежемесячно равными суммами. Однако ФИО1 условия Кредитного договора № не выполняет, график платежей не соблюдает. 

В соответствии с п. 4.5.1 Кредитного договора за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка в размере 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно. 

По состоянию на 05 октября 2018 г. образовалась задолженность в сумме 4 446 312,06 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность – 191 035,31 руб., сумма начисленных текущих процентов - 0 руб., просроченная задолженность по процентам – 272 161,08 руб., пени на сумму задолженности по основному долгу – 1 195 399,32 руб., пени на сумму задолженности по процентам - 2 787 716,35 руб. 

В целях досудебного урегулирования данного спора Банком в адрес ответчика 27.09.2018 г. была направлена претензия, однако в добровольном порядке обязательства ФИО1 не исполнены, поэтому просит взыскать с ответчика задолженность, а также судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в общей сумме 30 431,56 руб. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме. 

В судебном заседании ответчик в лице своего представителя исковые требования признала частично, не отрицая задолженности по погашению кредита, однако считает, что истцом пропущен срок исковой давности по взысканию кредитной задолженности, поскольку платежи, необходимые для погашения задолженности, после апреля 2014 г. ею не вносились. Срок исковой давности не пропущен только по платежам, срок исполнения которых, согласно графику, наступал с 01.10.2015 г., поэтому просила взыскать 321 784,96 руб., уменьшив размер неустойки. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

Решением Арбитражного суда г. Москвы по делу № А40-74809/14 от 09 октября 2014 г. Открытое акционерное общество Банк «Западный», признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». 

Как установлено в судебном заседании, 01 июня 2013 г. между Открытым акционерным обществом Банк «Западный» и ФИО1 заключен Кредитный договор №. В соответствии с условиями данного договора Банком ответчику предоставлен кредит в сумме 200 000 руб. под 50,90 % годовых. Срок возврата кредита – 01 июня 2018 г. 

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету Ответчика и выпиской по её банковскому текущему счету.

Ответчик обязалась ежемесячно погашать основной долг в соответствии с графиком погашения, уплата процентов за пользование кредитом должна погашаться в виде единого аннуитетного платежа – ежемесячно равными суммами.

Однако свои обязательства по договору ФИО1 не выполняет, нарушая сроки погашения кредита и соответствующих процентов, что подтверждается представленными документами. 

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

Принимая во внимание, что договор оформлен в соответствии с требованиями ст. 820 ГК РФ, ответчиком условия кредитного договора по погашению кредита и соответствующих процентов нарушены, согласно ч.2 ст.811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

В соответствии с п.4.5.1 Кредитного договора при нарушении Заемщиком срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 1 процент от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты сумм включительно. 

По состоянию на 05 октября 2018 г. образовалась задолженность в сумме 4 446 312,06 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность – 191 035,31 руб., сумма начисленных текущих процентов - 0 руб., просроченная задолженность по процентам – 272 161,08 руб., пени на сумму задолженности по основному долгу – 1 195 399,32 руб., пени на сумму задолженности по процентам - 2 787 716,35 руб. 

С учетом изложенного, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Вместе с тем, ответчиком относительно требований Банка о взыскании штрафных санкций, заявлено ходатайство о снижении размера неустойки.

В силу норм действующего законодательства Российской Федерации применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из Кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. 

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», а также разъяснениями совместных Постановлений Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ, в том числе, Постановления «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. 

При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства. 

В силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для её применения может служить явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, суд исходит из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки. Суд в праве по заявлению ответчика уменьшить размер подлежащей взысканию с заемщика в пользу банка неустойки в случае принятия банком своевременных мер по взысканию кредитной задолженности. 

Принимая во внимание, что гражданское законодательство предусматривает неустойку как способ обеспечения исполнения обязательств и меру имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной её несоразмерности последствиям нарушения обязательства независимо от того, является ли неустойка законной или договорной, суд находит подлежащими применению положения статьи 333 ГК РФ с учетом обстоятельств дела – достаточно высокий процент по договору, обеспечивающий достижение имущественных интересов истца. 

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 г. №263-О, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств, является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу, на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. 

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае исходя из установленных по делу обстоятельств. 

Учитывая, что неустойка носит компенсационный характер, по своему существу является способом обеспечения исполнения обязательств должником, при этом не должна служить средством к обогащению кредитора, суд приходит к выводу о том, что имеются основания для снижения размера неустойки до 23 160 руб., что составляет 5% от суммы основного долга и начисленных процентов. 

При этом суд принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывает соотношение суммы неустойки - 3 983 115,67 руб., и основного долга и просроченной задолженности по процентам – 463 196,39 руб., длительность неисполнения обязательства, соотношение процентной ставки (50,90%) с размерами ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ и представляющей собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства (на момент заключения договора - 8,25%), семейное положение, наличие на иждивении ответчика несовершеннолетнего ребенка, ФИО3. ДД.ММ.ГГГГ г.р., а также инвалидность супруга, ФИО4, признанного в соответствии с решением Арбитражного суда Краснодарского края от 16 мая 2018 г., банкротом. 

Таким образом, общая сумма, подлежащая взысканию, составляет 486 356,39 руб. 

Оснований для применения срока исковой давности, о которой заявлено ответчиком, не имеется. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые, в соответствии со ст. 88 ГПК РФ, состоят из государственной пошлины и судебных издержек. 

В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Принимая во внимание, что исковые требования ОАО Банк «Западный» удовлетворены частично, на сумму 486 356,39 руб., с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме - 8 927 руб. 

Руководствуясь ст. ст. 194,198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банк «Западный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки 

<

адрес>, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>, в пользу ОАО Банк «Западный» сумму задолженности по Кредитному договору № от 01 июня 2013 г. в размере 486 356 (четыреста восемьдесят шесть тысяч триста пятьдесят шесть) руб., 39 коп. из которых: сумма основного долга (ссудная задолженность) –191 035,31 руб., 

сумма начисленных процентов - 272 161,08 руб., 

сумма пени – 23 160 руб., а также уплаченную сумму государственной пошлины в размере 8 927 руб., а всего 495 283 (четыреста девяносто пять тысяч двести восемьдесят три) руб. 39 коп. 

В остальной части исковых требований – отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Геленджикский городской суд в течение месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья: