Дело № 2-1722/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Чебоксары 

Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Павловой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Яхатиной Т.Н., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Татфондбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Истец публичное акционерное общество «Татфондбанк» (далее ПАО «Татфондбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Татфондбанк» (на момент заключения договора ОАО «АИКБ Татфондбанк») и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 376 250 руб. со сроком кредитования ПЕРИОД с даты предоставления кредита и с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты> % годовых.

Истец в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив заемщику кредит путем выдачи наличными через кассу, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 и п. 8 кредитного договора ответчик обязался возвратить кредит в размере 376 250 руб. и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты> % годовых и иные платежи в соответствии с графиком платежей. 

Свои обязательства по кредитному договору по возврату суммы займа заемщик исполнял ненадлежащим образом, неоднократно допуская просрочку платежей, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 120 223 руб. 82 коп., в том числе: просроченная задолженность - 49 560,60 руб., просроченные проценты - 4 041,13 руб., проценты по просроченной задолженности - 2 001,47 руб., неустойка по кредиту – 7 074,35 руб., неустойка по процентам - 1 196,61 руб., неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита - 56 549,66 руб.

Истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлялось требование № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном погашении кредита, уплате процентов и неустойки, однако, данное требование осталось без ответа. 

Истец ПАО «Татфондбанк» просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 120 223 руб. 82 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 604 руб. 48 коп.

Представитель истца ПАО «Татфондбанк» своевременно и надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, согласно исковому в случае неявки ответчика дело просят рассмотреть без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не оспаривал образовавшуюся задолженность по основному долгу и процентам, однако остальные требования банка он не признает, а именно в части взыскания неустойки. Считает размер неустойки за невыполнение требования о досрочном возврате кредита завышенным и просит снизить его размер, также считает, что истцом неправомерно начисляются проценты на проценты.

Выслушав объяснение ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 309, 810 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, если иное не предусмотрено законом или договором займа. 

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Акционерный инвестиционный коммерческий Банк «Татфондбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был выдан кредит на потребительские нужды в сумме 376 250 руб. на срок кредитования ПЕРИОД с уплатой процентов за пользование предоставленным кредитом в размере 

<

данные изъяты> % годовых.

Согласно п. 1.1 кредитного договора кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в размере, на срок и цели, указанные в п. 8 настоящего договора, на условиях возвратности, платности, срочности, обеспеченности, а заемщик, в соответствии с условиями настоящего договора и графиком платежей, установленным в Приложении № к настоящему договору и являющемуся неотъемлемой частью настоящего договора, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить кредитору проценты за пользование кредитом и иные установленные платежи.

Согласно п. 3.1 кредитного договора исполнение обязательств по кредитному договору производится заемщиком в соответствии с графиком платежей ежемесячно в дату уплаты платежа, указанную в графике платежей, в объеме аннуитетного платежа и последнего платежа. Размер последнего платежа может не совпадать с размером аннуитетного платежа.

Пункт 8 кредитного договора предусматривает, что проценты за пользование кредитом уплачиваются Заемщиком из расчета 

<

данные изъяты> % годовых. 

Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту ежедневно со дня, следующего за днем выдачи кредита, до окончания срока, на который был выдан кредит (включительно), либо в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов до даты истечения срока исполнения заемщиком указанной обязанности (включительно) (п. 3.2. кредитного договора).

Заемщик обязан обеспечить на дату внесения планового платежа, указанную в графике платежей, наличие денежных средств на счете в размере, указанном в графике платежей (п. 3.4 кредитного договора).

Согласно п. 4.2 кредитного договора в случае нарушения сроков плановых платежей в соответствии с графиком платежей кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 

<

данные изъяты> % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату предоставленного кредита за каждый календарный день с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 

<

данные изъяты> % годовых от суммы просроченного платежа в счет погашения процентов по кредиту за каждый календарный день с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности. 

В случае если по окончании срока, на который был выдан кредит, обязательства заемщика по кредиту не исполнены надлежащим образом, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 

<

данные изъяты> % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату предоставленного кредита и погашения процентов по кредиту за каждый календарный день с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности (п. 4.3 кредитного договора). 

Свои обязательства по договору банком исполнены в полном объеме и кредит в сумме 376 250 руб. был выдан ФИО1, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №).

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и самостоятельно определяют все его условия. 

Все условия кредитного договора заемщиком были приняты, однако, обязательства по нему ФИО1 исполнялись несвоевременно, допускалась непрерывная просроченная задолженность.

Истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлялось требования № от ДД.ММ.ГГГГ о погашения просроченной задолженности, однако, данное требование осталось без ответа. 

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за заемщиком числится задолженность по кредитному договору в размере: просроченная задолженность - 49 560,60 руб., просроченные проценты - 4 041,13 руб., проценты по просроченной задолженности - 2 001,47 руб., неустойка по кредиту – 7 074,35 руб., неустойка по процентам - 1 196,61 руб.

Проверив составленный истцом расчет, суд, находит его верным, т.к. в нем отражены как периоды внесения платежей, так и размер задолженности, размер процентов (л.д. №).

Возражений по расчету ответчиком не представлено, не представлено также доказательств погашения задолженности.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Поскольку в нарушение требований кредитного договора заемщик не выполняет взятые на себя обязательства по своевременному внесению платежей по кредиту и уплате процентов за его пользование, исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере: просроченная задолженность - 49 560,60 руб., просроченные проценты - 4 041,13 руб., проценты по просроченной задолженности - 2 001,47 руб., неустойка по кредиту – 7 074,35 руб., неустойка по процентам - 1 196,61 руб. подлежат удовлетворению. 

Ответчик ФИО1 просит снизить размер начисленной неустойки в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита.

В соответствии с п. 4.5 и п. 4.6 указанного выше договора кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита. Требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки должно быть исполнено в течение 30 дней со дня направления его заемщику. В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый день просрочки в размере 

<

данные изъяты> % годовых за пользование кредитом от суммы, заявленной к досрочному погашению до даты исполнения соответствующей обязанности. 

ДД.ММ.ГГГГ кредитор направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки. Данное требование ответчиком не исполнено, в связи с чем, ответчику начислена неустойка за невыполнение требования о досрочном возврате кредита в размере 56 549,66 руб., расчет которого суду представлен.

Поскольку, ответчик требование о досрочном возврате кредита не исполнил, действия ответчика по начислению указанной неустойки являются обоснованными. 

Вместе с тем, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Конституционный суд Российской Федерации в Определении № 263-О от 21 декабря 2000 года указал, что в части 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ речь идет об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства ГК РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Снижение неустойки судом возможно только в одном случае - в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права.

Сумму начисленной неустойки в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита в размере 56 549,66 руб. суд находит несоразмерной последствиям допущенного нарушения обязательства, сумме основного долга, периоду просрочки, в связи с чем, считает возможным уменьшить сумму неустойки в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита до 5 000 руб.

Доводы ответчика о необоснованном начислении процентов на проценты являются несостоятельными.

В пункте 15 Постановления Пленума ВС РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Из смысла указанных положений следует, что начисление процентов на проценты, если такая форма была предусмотрена соглашением сторон, допустимо и не будет являться двойной мерой ответственности.

Вышеуказанными условиями кредитного договора, а именно п. 4, п. 4.5, п. 4.6 предусмотрено начисление неустойки как на сумму просроченного платежа, так и на проценты по кредиту, а также начисление неустойки на сумму указанную в требовании о досрочном возврате кредита. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

В пользу банка с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 266,22 руб. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Татфондбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 68 874,16 руб., в том числе: просроченная задолженность – 49 560,60 руб., просроченные проценты – 4 041,13 руб., проценты по просроченной задолженности – 2 001,47 руб., неустойка по кредиту – 7 074,35 руб., неустойка по процентам – 1 196,61 руб., неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита – 5 000 руб.; а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 266,22 руб.

В удовлетворении остальной части иска истцу отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Московский районный суд 

<

адрес> Республики в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Е.В. Павлова

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.