Дело № 2-796/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Амурск 15.09.2020

Амурский городской судХабаровского края

в составе председательствующего судьи Бурдаковой О.И.,

при секретаре Орловой Н.В.,

с участием ответчика ФИО1,

представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество КБ «Восточный» (далее – ПАО КБ «Восточный», Банк, истец, кредитор) обратилось в суд с иском к ФИО1, мотивируя свои требования тем, что 04.03.2013между Банком и ФИО3 (далее – заемщик) был заключен договор кредитования № (далее-кредитный договор), по условиям которого заемщику были предоставлены кредитные денежные средства в размере 20 000 руб. сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № произведено увеличение лимита кредитования до суммы 27000 руб. Данный кредитный договор является кросс продуктом, оформленным дополнительно к основному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Заявление клиента на кредитование по договору № содержится в основном договоре №.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО3 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 140400 рублей сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО3 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 33 000 рублей сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором.

В соответствии с условиями Договора заемщик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. 

Поставленной своей подписи в Договоре заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Однако в нарушение ст.ст. 310,819 ГК РФ, а также п.3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в заявлении, заемщик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №, №, №.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 скончалась. Наследником заемщика является ФИО1, что подтверждается выпиской из ЕГРН о переходе прав на объект недвижимости. 

В настоящее время задолженность по кредитному договору № составляет 29180,11 руб., в том числе: 21433,06 руб. - по основному долгу, 7747,05 руб. – по процентам за пользование кредитными средствами.

Задолженность по кредитному договору № составляет 163770,42 руб., в том числе: 96449,81 руб.- по основному долгу, 67320,61 руб.– по процентам за пользование кредитными средствами.

Задолженность по кредитному договору № составляет 59939,55 руб., в том числе: 32016,69 руб. - по основному долгу, 27922,86 руб. –по процентам за пользование кредитными средствами.

С учетом изложенного, просят взыскать с ФИО1 в пользу Банка сумму образовавшейся задолженности по указанным кредитным договорам и уплаченную государственную пошлину.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просит дело рассмотреть без его участия. 

В соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 и его представитель ФИО2 исковые требования не признали, просили применить срок исковой давности. 

Заслушав ответчика и его представителя, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны быть исполнены надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 ГК РФ Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для договора кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 809, 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа и проценты за пользование займов в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В статье 30 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» указано, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не установлено федеральными законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. В Общих условиях и тарифах отражены все существенные условия договора о кредитной карте и в том числе комиссии, взимание которых предусмотрено законодательством.

Как следует из заявления клиента о заключении договора кредитования № (л.д. №), выписки из лицевого счета (л.д. №), ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО3 заключен договор кредитования, по условиям которого Банк выдал заемщику 150000 рублей сроком на 60 мес. по ставке 22 % годовых со сроком погашения задолженности – ДД.ММ.ГГГГ с выдачей кредитной карты Надежная, с разрешенным лимитом кредита 20 000 руб., со сроком действия лимита кредитования – до востребования, а ФИО3 обязалась ежемесячно вносить на текущий банковский счет в счет погашения задолженности сумму минимального обязательного платежа, уплачивать проценты за пользование кредитными денежными средствами по карте по ставке 27 %. Из выписки лицевого счета следует, что гашение задолженности по кредиту заемщиком осуществлялась путем зачисления денежных средств на счет №.

Как следует из заявления клиента о заключении договора кредитования № (л.д.№), выписки из лицевого счета (л.д. №), ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО3 заключен договор кредитования, по условиям которого Банк выдал заемщику кредитную карту (счет №) с индивидуальными условиями кредитования «Единый–топ плюс: жизнь», с разрешенным лимитом кредита 140400 руб. (п. 1 Договора), со сроком действия лимита кредитования – до востребования (п. 2 Договора), а ФИО3 обязалась ежемесячно вносить на текущий банковский счет в счет погашения задолженности сумму минимального обязательного платежа (п.6 Договора), уплачивать проценты за пользование кредитными денежными средствами по ставке 29 % (п. 4 Договора).

Как следует из заявления клиента о заключении договора кредитования № на получение кредитной карты (л.д.№),выписки из лицевого счета (л.д. №), ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО3 заключен договор кредитования, по условиям которого Банк выдал заемщику кредитную карту Сезонная (счет №), с разрешенным лимитом кредита 33000 руб., со сроком действия лимита кредитования – до востребования (п. 2 Договора), а ФИО3 обязалась ежемесячно вносить на текущий банковский счет в счет погашения задолженности сумму минимального обязательного платежа (п.6 Договора), уплачивать проценты за пользование кредитными денежными средствами по ставке 29,9 % годовых за проведение безналичных операций, по ставке 15 % годовых за проведение наличных операций, по ставке 49,9% годовых за проведение наличных операций, действует по истечение 90 дней с даты заключения Договора. Льготный период кредитования до 56 дней (п. 4 Договора).

Как следует из свидетельства о смерти и копии записи о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№), ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Обязательства по возврату кредита перестали исполняться ФИО3 в связи со смертью, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем начисление процентов на заемные денежные средства продолжалось и после смерти должника. 

Согласно расчету истца, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет:

по кредитному договору № - 29180,11 руб., в том числе: 21433,06 руб. - по основному долгу, 7747,05 руб. – по процентам за пользование кредитными средствами (л.д. №); 

по кредитному договору № -163770,42 руб., в том числе: 96449,81 руб.- по основному долгу, 67320,61 руб.– по процентам за пользование кредитными средствами (л.д. №); 

по кредитному договору № составляет 59939,55 руб., в том числе: 32016,69 руб. - по основному долгу, 27922,86 руб. –по процентам за пользование кредитными средствами(л.д. №).

Представленный истцом расчет задолженности является арифметически верным, не опровергнут ответчиком, доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору не представлено.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Из п. 1 статьи 1142 ГК РФ следует, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

ФИО1, будучи сыном ФИО3, что подтверждается копией свидетельства о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№), является наследником первой очереди.

Статьей 1153 ГК РФ установлены способы принятия наследства, в том числе предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства или заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с ч. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Из анализа вышеприведенных положений закона следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону №, выданного нотариусом ФИО4, наследником имущества ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, является сын ФИО1 Наследство, на которое выдано свидетельство, состоит из квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес> (л.д. №).

Из выписки из ЕГРН следует, что на основании свидетельства о праве на наследство по закону № ФИО1 зарегистрировал право собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>. Кадастровая стоимость квартиры составляет 423808,39 руб. (л.д. №)

С учетом изложенного, ответчик ФИО1 должен отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Стоимость принятого им наследства превышает сумму долговых обязательств умершего перед истцом по кредитному договору. Ответчик факт принятия наследства и возложенную на них в силу закона ответственность по исполнению долговых обязательств наследодателя не оспаривали. Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследнику заемщика.

Ответчик ФИО1 получил имущество ФИО3 в результате универсального правопреемства при наследовании, и вместе с имуществом и правами приобрел обязанности наследодателя.

ФИО1 в судебном заседании заявлено о применении срока исковой давности. 

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43), течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Согласно пункту 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 по искам, связанным со взысканием денежных средств по повременным платежам, по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Срок давности для защиты права ответчика применительно к настоящему делу следует исчислять с того момента, когда банк узнал или должен был узнать о нарушенном праве. Последний платеж осуществлен по кредитному договору:

№ от ДД.ММ.ГГГГ - 21.03.2017. 

№ от ДД.ММ.ГГГГ - 03.04.2017

№ отДД.ММ.ГГГГ - 23.03.2017

Следовательно, срок давности по платежам истек соответственно до 21.03.2020, 03.04.2020, 23.03.2020.

Истец с заявлением о выдаче судебного приказа не обращался. С исковым заявлением банк в Амурский городской суд Хабаровского края обратился ДД.ММ.ГГГГ. 

Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в своих решениях, установление в законе общего срока исковой давности, т.е. срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (статьи 195 и 196 ГК РФ), последствий пропуска такого срока (статья 199 ГК РФ) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота и не может рассматриваться как нарушающее какие-либо конституционные права (определения от 03.10.2006 №439-О, от 18.12.2007 №890-О-О, от 20.11.2008 № 823-О-О, от 25.02.2010 № 266-О-О, от 25.02.2010 № 267-О-О и др.).

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности при обращении в суд с данным иском, что влечет отказ в удовлетворении иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования отказать.

Копию решения суда направить сторонам.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Амурский городской суд Хабаровского края в течение месяца с момента составления решения в мотивированном виде.

Судья О.И. Бурдакова

Решение в мотивированном виде составлено 23.09.2020 (с учетом выходных дней 19.09.2020 и 20.09.2020)

Судья О.И. Бурдакова