Дело № 2-450/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 марта 2021 года Северский городской суд Томской области в составе

председательствующего судьи Ребус А.В.,

при секретаре Гуцул О.С.,

помощнике судьи Романовой А.В.,

рассмотрев в г. Северске в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (далее ООО «АФК») обратилось в суд с названным заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства в размере задолженности по кредитному договору от 05.09.2018 № ** в сумме 146 392 рубля 79 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 128 рублей. 

В обоснование исковых требований указано, что 03.09.2012 ФИО1 оформила заявление (оферту) на получение потребительского/нецелевого кредита в АО № **. Указанное заявление является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Действия банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора. Согласно заявлению на получение потребительского кредита от 03.09.2012 № ** ответчик просит выдать кредитную карту, уведомлен, что активация карты является добровольной и карта может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания заявления от 03.09.2012. ФИО1 05.09.2018 активировала кредитную карту, банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет и присвоен № **, то есть между ОТП «Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор о предоставлении и использовании банковской карты на условиях, действующих на момент предоставления карты. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет 123 000 рублей. При подписании заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями кредитного договора и тарифами банка. АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) от 12.12.2019 № **, согласно которому право требования по указанному кредитному договору передано ООО «АФК» в размере задолженности 146 392 рубля 79 копеек, в том числе 122 472 рубля 39 копеек – основной долг, 22 797 рублей 60 копеек – проценты, 473 рубля – комиссии, 649 рублей 80 копеек - штрафы. В адрес должника ООО «АФК» направило уведомление о состоявшейся уступке прав требования. До настоящего времени задолженность не погашена.

Представитель истца ООО «АФК» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не сообщила суду об уважительных причинах неявки и не просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, Акционерного общества «ОТП Банк», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил. 

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав письменные доказательства, имеющиеся в деле, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 2 ст. 432, п. 1 ст. 435 ГК РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 и 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как указано в п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно материалам дела 03.09.2012 ФИО1 обратилась в ОАО «ОТП Банк» с заявлением на получение потребительского кредита на оплату приобретаемого товара – норковой шубы.

Согласно пункту 2 указанного заявления ФИО1, ознакомившись и согласившись с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также тарифами по картам в рамах проекта «Перекрестные продажи», просила открыть на ее имя банковский счет и предоставить ей банковскую карту и тарифы.

Кроме того, ответчик просила предоставить ей кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150 000 рублей; проценты, платы установлены тарифами; погашение задолженности в соответствии с правилами. В заявлении ответчик присоединилась к правилам, тарифам и обязалась их соблюдать.

В соответствии с информацией о полной стоимости кредита по банковской карте проценты по кредиту установлены в размере 43,41%.

В соответствии с разделом «Порядок погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» на дату окончания каждого расчетного периода рассчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащая уплате клиентом в течение соответствующего платежного периода. Сумма минимального платежа за соответствующий расчетный период рассчитывается в дату окончания расчетного периода после окончания проведения всех операций по банковскому счету (отражения операций по карте, пополнения банковского счета, начисления процентов, списания средств в погашение задолженности).

Клиент в течение соответствующего платежного периода должен обеспечить поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашения минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего расчетного периода (пункт 2.4).

Если клиент в течение платежного периода не уплатил минимальный платеж, рассчитанный на дату окончания расчетного периода: банк взимает дополнительную плату за пропуск минимального платежа впервые; при уже имеющемся пропуске минимального платежа - банк взимает дополнительную плату за пропуск минимального платежа 2-й раз подряд; при уже имеющемся пропуске минимального платежа 2-й раз подряд - банк взимает дополнительную оплату за пропуск минимального платежа в 3-й раз подряд (пункт 2.5).

Размеры дополнительных плат за пропуск минимального платежа впервые, 2-й и 3-й раз подряд определяются тарифами.

В случае внесения клиентом в текущем платежном периоде суммы денежных средств меньше, чем сумма минимального платежа к оплате в текущем платежном периоде, обязательства клиента по погашению задолженности по кредитам, считаются неисполненными, при этом с клиента взимается дополнительная плата за пропуск минимального платежа (пункт 2.7).

Заявление, а также информация о полной стоимости кредита подписаны ответчиком 03.09.2012.

Исходя из материалов дела ответчиком 05.09.2018 была активирована кредитная карта. Банком во исполнение обязательств по кредитному договору ответчику открыт банковский счет, кредитному договору присвоен номер **.

Следовательно, 05.09.2018 между ОАО «ОТП Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № ** на предоставление и использование банковской карты. Установлен кредитный лимит в размере 123 000 рублей.

Активация банковской карты и движение денежных средств по счету подтверждается выпиской по ее счету.

В силу положений статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно выписке по лицевому счету заемщика по кредитному договору от 05.09.2018 № ** кредит ответчику был предоставлен путем перевода денежных средств.

Таким образом, ОАО «ОТП Банк» выполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору от 05.09.2018 № **. Денежные средства были предоставлены ФИО1 в кредит и использованы на ее нужды. Доказательств, свидетельствующих об обратном, в материалы дела не представлено.

Кредитным договором не предусмотрен запрет уступки полностью или частично права (требования) по кредитному договору третьим лицам.

На основании договора уступки прав (требований) от 12.12.2019 № ** АО «ОТП Банк» уступило, а ООО «АФК» приняло права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между АО «ОТП Банк» и заемщиками, указанными в реестрах заемщиков, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п. 1.5 договора.

Согласно п. 1.5 договора уступки прав (требований) от 12.12.2019 № ** общий объем уступаемых требований, указанный в приложении № 1 к настоящему договору, по состоянию на 04.12.2019 составляет 1 071 966 276 рублей 48 копеек. Общая сумма уступаемых требований включает в себя следующие суммы (платежи) по кредитным договорам: остаток ссудной задолженности по кредитам, сумму неоплаченных процентов по кредитам, начисленных цедентом на остаток ссудной задолженности, плату по кредиту, начисленную цедентом, годовую плату за обслуживание счета, сумму штрафов за пропуски платежей по кредитным договорам, сумму комиссий за оформление и передачу документов страховщику, иные предусмотренные графиком платежей к кредитным договорам платы, начисленные цедентом.

В акте приема-передачи прав требования (приложение № 4 к договору уступки прав (требований) от 12.12.2019 № **) содержатся сведения об уступке права требования взыскания задолженности в размере 146 392 рубля 79 копеек по кредитному договору от 05.09.2018 № **, заключенному с ФИО1, в ее адрес направлялось уведомление об уступке прав денежного требования.

В адрес ФИО1 ООО «АФК» направлялась досудебная претензия (требование), в соответствии с которой по состоянию на 20.12.2019 задолженность составляет 146 392 рубля 79 копеек, для погашения задолженности необходимо перечислить денежные средства в полном объеме в течение срока, установленного условиями кредитного договора, с момента получения требования.

Принимая во внимание, что договор уступки права требования не противоречит закону, не был оспорен в установленном порядке, является действительным, правопреемство в материальном правоотношении состоялось, к ООО «АФК» перешло право требования исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору от 05.09.2018 № **, заключенному АО «ОТП Банк» и ФИО1

Таким образом, истец правомерно обратился в суд с настоящим иском. 

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 20.12.2019 сумма задолженности ответчика перед банком составляет 146 392 рубля 79 копеек, из которых: 122 472 рубля 39 копеек – основной долг, 22 797 рублей 60 копеек – проценты, 473 рубля – комиссии, 649 рублей 80 копеек - штрафы.

Проверив правильность математических операций представленного истцом расчета, суд считает возможным с ним согласиться как с обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора и требованиям действующего законодательства.

Доказательств возникновения задолженности в ином размере либо исполнения обязательств по кредитному договору в большем размере ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено. Ответчик иной расчет задолженности суду не представила.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении иска в полном объеме. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 05.09.2018 № ** в сумме 146 392 рубля 79 копеек, из которых: 122 472 рубля 39 копеек – основной долг, 22 797 рублей 60 копеек – проценты, 473 рубля – комиссии, 649 рублей 80 копеек - штрафы.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 4 128 рублей согласно платежным поручениям от 05.08.2020 № **, от 11.03.2020 № **.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 128 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» задолженность кредитному договору от 05.09.2018 № ** в размере 146 392 рубля 79 копеек, из которых: 122 472 рубля 39 копеек – основной долг, 22 797 рублей 60 копеек – проценты, 473 рубля – комиссии, 649 рублей 80 копеек – штрафы, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 128 рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Северский городской суд Томской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий А.В. Ребус

УИД 70RS0009-01-2021-000389-83