Дело № 2-329/2018

Решение

Именем Российской Федерации

с. Усть-Кан 14 ноября 2018 года

Усть-Канский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Шадеевой С.А.,

при секретаре Кленовой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора № , взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 237059 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 11570,59 рублей, расходов по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 199 рублей, процентов за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 215251,26 рублей с ******* по дату вступления решения в законную силу.

Свои требования мотивировало тем, что ******* между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор № на сумму 229965,59 рублей сроком на 60 месяцев под 18,9 % годовых. Согласно п. 4.1.7 договора залога № ДЗ, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3 кредитного договора № , возникающего в силу договора на основании ФЗ от ******* N 102-ФЗ "Об Ипотеке (залоге недвижимости). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Ответчики принятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности, уведомлением об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, направленным истцом в адрес ответчиков.

В настоящее время ответчики не погасила образовавшуюся задолженность.

Просроченная задолженность по ссуде возникла с *******, на ******* суммарная продолжительность просрочки составляет 120 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла с *******, *******, суммарная продолжительность просрочки 120 дней.

Ответчики в период пользования кредитом произвели выплаты в размере 39382,68 рубля. 

Сумма долга ответчиков банку по полученному кредиту по состоянию на ******* составила 237059 рублей, из них: просроченная ссуда – 215251,26 руб., просроченные проценты – 15677,26 руб., проценты по просроченной ссуде – 487,45 руб., неустойка по ссудному договору 5431,97 руб., неустойка на просроченную ссуду 211,06 руб., штраф за просроченный платеж – 0 руб., комиссия за смс-информирование 0 руб. 

******* ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». 

******* ОАО ИКБ «Совкомбанк» переименовано в ПАО «Совкомбанк». 

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ******* между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор № на сумму 229965,59 рублей, на 60 месяцев под 18,9 % годовых.

В соответствии с п. 11 кредитного договора ПАО "Совкомбанк" предоставляет заемщику кредит на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.п. 3.3 договора.

В силу п. п. 5.1 - 5.3, 5.5 кредитного договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365 и 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно. Проценты за пользованием кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с договором. Если срок погашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день.

Согласно п. 6 Основных условий и Графика платежей, ФИО4 должна была ежемесячно не позднее 01-02 числа каждого месяца, начиная с *******, погашать задолженность по кредиту и оплачивать проценты за пользование им в общей сумме 6100,75 руб., последний платеж в сумме 5854,19 руб.

Общая сумма выплат по кредиту в течение всего срока действия договора, должна была составить 366044,44 руб.

Обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору в соответствии с п. 3.3. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 "предмет залога" п. 2.1 является: "Залог (ипотека) (данные изьяты) принадлежащий ответчику на праве собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от ******* № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости") со дня государственной регистрации ипотеки)".

За нарушение обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом, в соответствии с п. 8.2 договора заемщик обязан выплатить кредитору неустойку, установленную договором.

Согласно п. 4.1.6 п. п. 1 договора залога: в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате проценте" за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере к ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному договору за каждый календарный день просрочки; п. п. 2: штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности Заемщика, установленной кредитным договором.

Ответчики ненадлежащим образом исполняли принятые на себя обязанности по своевременному погашению суммы основного долга по кредиту и процентов за пользование им, выплатив за время пользования кредитом 39382,68 руб., что подтверждается расчетом просроченной задолженности, и выпиской по счету.

Пунктом 7.4.1 кредитного договора предусмотрено, что банк вправе потребовать от заемщика полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссией в случае просрочки очередного ежемесячного платежа, либо его части более чем на 30 (тридцать) дней.

******* в адрес ответчиков была направлена досудебная претензия, в которой им предлагалось погасить задолженность по кредитному договору. Указанные требования банка ответчиками выполнены не были.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору по состоянию на ******* составила 237059 рублей, из них: просроченная ссуда – 215251,26 руб., просроченные проценты – 15677,26 руб., проценты по просроченной ссуде – 487,45 руб., неустойка по ссудному договору 5431,97 руб., неустойка на просроченную ссуду 211,06 руб., штраф за просроченный платеж – 0 руб., комиссия за смс-информирование 0 руб. 

Согласно ч.1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу положений п.1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из анализа всех обстоятельств дела, периода просрочки исполнения обязательства, соблюдения баланса интересов истца и ответчика, суд считает, что неустойка, должна отвечать ее назначению, как меры ответственности, а не как способа обогащения.

Поскольку неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд, в соответствии со ст. 333 ГК РФ снижает ее: неустойку по ссудному договору до 2000 рублей, неустойку на просроченную ссуду 100 рублей.

В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной (подп. 1), в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором (подп. 2).

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из материалов дела ответчикам было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, в котором указано, что банк намерен расторгнуть кредитный договор и просит погасить задолженность в течение 30 дней, а в противном случае, банк обратится с аналогичными требованиями в суд, в том числе с требованием об обращении взыскания на предмет залога.

В связи с чем, суд считает возможным требование о расторжении кредитного договора № от *******, заключенного между ПАО "Совкомбанк" и ответчиками удовлетворить.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению истцом при подаче иска уплачена госпошлина в размере 11570,5*9 рублей. За удостоверение доверенности нотариусу оплачено 199 рублей. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Расторгнуть кредитный договор № заключенный между ФИО1, ФИО2 и ПАО "Совкомбанк" *******.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО "Совкомбанк" в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ******* в сумме 233515,97 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11570,59 рублей, расходы по нотариальному удостоверению доверенности представителя в сумме 199 рублей, итого 245285,56 рублей (двести сорок пять тысяч дести восемьдесят пять рублей 56 копеек). 

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО "Совкомбанк" в солидарном порядке проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 215251,26 рублей, с ******* по дату вступления решения суда в законную силу.

В удовлетворении иска ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании пени 3543,03 рубля отказать. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Верховный Суд Республики Алтай через Усть-Канский районный суд.

Судья С.А. Шадеева