УИД 22RS0066-01-2024-003926-18

Дело № 2-3008/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 октября 2024 года г.Барнаул

Ленинский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Энтус Ю.Н., 

при секретаре Штерцер Д.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 ФИО8, ФИО1 ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Газпромбанк» обратилось в Железнодорожный районный суд г. Барнаула с исковым заявлением к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору №26711-ФЛ/н от 16 июля 2014 года по состоянию на 10 июня 2024 года в размере 1062900 рублей 85 копеек, в том числе: 885726 рублей 55 копеек – просроченный основной долг, 23650 рублей 72 копейки – проценты за пользование кредитом, 21016 рублей 79 копеек – проценты за просроченный основной долг, 123073 рублей 13 копеек – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 9433 рубля 66 копеек – пени за просрочку уплату процентов за пользование кредитом, взыскании солидарно процентов за пользование кредитом по ставке 12,5% годовых, начисляемые на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 11 июня 2024 года и по дату его полного погашения включительно, взыскании солидарно пени по ставке в размере 0,2% за каждый день нарушения обязательств, начисляемые на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 11 июня 2024 года по дату их полного погашения включительно, обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ///, кадастровый номер ..., путем продажи на публичных торгах, установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 2374779 рублей 20 копеек, взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 19514 рублей 50 копеек, расходов за проведение оценки залогового имущества в размере 3900 рублей.

В обоснование заявленных требований указывает, что 16 июля 2014 года между АО «Газпромбанк» и ФИО2 и ФИО3 заключен кредитный договор №26711-ФЛ/н, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на приобретение объекта недвижимости в размере 1100000 рублей на срок по 15 июля 2034 года включительно с уплатой 12,5 процентов годовых. Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита для приобретения объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: ///, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м. Обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является ипотека в силу закона и поручительство ФИО3 Залогодержателем предмета ипотеки является АО «Газпромбанк». Заемщики длительное время не исполняют свои обязательства по кредитному договору №26711-ФЛ/н, в связи с чем, образовалась задолженность по состоянию на 10 июня 2024 года в размере 1062900 руб. 85 коп. Согласно отчету об оценке от 16 апреля 2024 года рыночная стоимость предмета залога составляет 2968474 руб. начальная продажная цена на квартиру должна быть установлена в размере 80% от рыночной цены, то есть 2374779 руб. 20 коп. 

Определением Железнодорожного районного суда г. Барнаула от 22 августа 2024 года гражданское дело по иску акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество передано в Ленинский районный суд г. Барнаула по подсудности.

В судебном заседании представитель истца акционерного общества «Газпромбанк» ФИО4 на удовлетворении иска настаивала.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о дате и времени судебного заседания извещены надлежаще, об уважительных причинах неявки суду не сообщили, ходатайств о рассмотрении в свое отсутствие не заявляли.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В судебном заседании установлено, что 16 июля 2014 года между «Газпромбанк» (ОАО) и ответчиками ФИО2, ФИО3 заключен кредитный договор №26711-ФЛ/н, по условиям которого заемщикам предоставлен целевой кредит на сумму 1100000 руб. на срок по 15 июля 2034 года (включительно), процентная ставка – 12,5% годовых. 

Согласно п.2.2 кредитного договора, кредит предоставляется на приобретение квартиры, состоящей из одной комнаты, расположенной по адресу: ///, общей площадью 33,10 кв.м., жилой площадью 17,2 кв.м., в общую совместную собственность заемщика.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог предмета ипотеки; поручительство ФИО3 по договору поручительства от 16 июля 2014 года №26711/1/п-ФЛ/н (п.2.4 кредитного договора).

Размер ежемесячного аннуитентного платежа составляет 12509 руб. 36 коп.

Согласно п. 5.2 кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком обязательств, указанных в разделе 3 договора, кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере 0,2 % от суммы задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пеней в этом случае производится кредитором за период с даты невыполнения заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов по дату их ненадлежащего исполнения заемщиком (включительно) за каждый календарный день просрочки платежа.

В случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 30 календарных дней, считая с даты, указанной в письменном уведомлении, направленном заемщику в соответствии с п. 4.4.1, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенную квартиру.

Кредитный договор подписан заемщиками ФИО2, ФИО3 лично.

Согласно выписке из Единого реестра недвижимости об объекте недвижимости, 22 июля 2014 года за ФИО2, ФИО3 зарегистрировано право общей совместной собственности на квартиру, расположенную по адресу: ///, на основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств, установлено ограничение прав и обременение объекта недвижимости в пользу АО «Газпромбанк» сроком с 22 июля 2014 года по 15 июля 2034 года,

«Газпромбанк» (Акционерное общество) взятые на себя обязательства выполнил, предоставил кредит в сумме 1100000 руб. путем безналичного перечисления денежных средств на счет заемщика ФИО2

В нарушение условий кредитного договора ответчики с ноября 2023 года не надлежаще исполняют свои обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору не производят. 

01 марта 2024 года банком направлено в адрес ответчиков требование о досрочном погашении задолженности, в котором предложено погасить всю задолженность по кредитному договору в срок до 03 апреля 2024 года. До настоящего времени задолженность по кредиту не погашена.

По состоянию на 10 июня 2024 года задолженность ответчиков по кредитному договору составляет 1062900 руб. 85 коп., из которых: 885726 руб. 55 коп. - просроченный основной долг; 23650 руб. 72 коп. - проценты за пользование кредитом; 21016 руб. 79 коп. - проценты на просроченный основной долг; 123073 руб. 13 коп. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 9433 руб. 66 коп. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Расчет исковых требований, представленный истцом, ответчиками не оспорен, проверен судом и принимается в качестве надлежащего доказательства размера задолженности.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 28 октября 2024 года, просроченный основной долг – 885726 рублей 55 копеек, проценты на просроченный основной долг – 60017 рублей 83 копейки, пени на просроченный основной долг – 371076 рублей 57 копеек, пени за просрочку уплаты процентов – 13045 рублей 70 копеек. 

Поскольку обязательства по оплате ежемесячного платежа не исполнялись ответчиками более трех месяцев, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований и взыскании с ответчиков в пользу истца задолженности по кредитному договору №26711-ФЛ/н от 16 июля 2014 года по состоянию на 10 июня 2024 года в размере 1062900 рублей 85 копеек, в том числе: 885726 рублей 55 копеек – просроченный основной долг, 23650 рублей 72 копейки – проценты за пользование кредитом, 21016 рублей 79 копеек – проценты за просроченный основной долг, 123073 рублей 13 копеек – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 9433 рубля 66 копеек – пени за просрочку уплату процентов за пользование кредитом. 

В силу п.2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заключая кредитный договор, стороны предусмотрели процентную ставку 12,5% годовых. 

С учетом положений п.2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, условий кредитного договора, при отсутствии каких-либо соглашений, предусматривающих иной размер процентной ставки за пользование кредитом, суд полагает, что требование истца о взыскании с ответчиков солидарно процентов за пользование кредитом по кредитному договору, исходя из ставки 12,5% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, начиная с 11 июня 2024 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, подлежат удовлетворению.

Также подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке пени в размере 0,2% за каждый день нарушения обязательства, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом начиная с 11 июня 2024 года по дату полного погашения задолженности, поскольку это предусмотрено п.5.2 кредитного договора.

Статья 329 Гражданского кодекса Российской Федерации относит залог к одному из основных способов обеспечения обязательства. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (ч.1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ч.1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (ч.1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Согласно ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. 

Согласно ч.1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ч.1 ст. 56 вышеназванного закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов. В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Согласно пункту 4 части 2 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В п. 2.2 кредитного договора указано, что предмет ипотеки – квартира, расположенная по адресу: ///, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., цена предмета ипотеки – 1160000 рублей. 

Залогодержателем является АО «Газпромбанк», сведений о передаче закладной иному залогодержателю не имеется. 

Согласно отчёту об оценке №16826, выполненному специалистом ООО «Инвест Проект», рыночная стоимость квартиры на 16 апреля 2024 года составляет 2968474 рубля.

Соответственно, начальная продажная цена на квартиру должна быть установлена в размере 80% от рыночной цены - 2374779 рублей 20 копеек.

Поскольку при рассмотрении дела судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по кредитному договору №26711-ФЛ/н от 16 июля 2014 года, обеспечением исполнения которого является ипотека, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру ..., расположенную по адресу: ///, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый номер ..., принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО2, ФИО3, с определением способа реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установлением начальной продажной стоимости квартиры в размере 2374779 рублей 20 копеек. 

В силу ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат возмещению расходы, понесенные истцом в связи с уплатой государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требования. 

Истцом понесены расходы на проведение оценки квартиры в размере 3900 руб., что подтверждается копией акта №16826 от 27 декабря 2023 года и копией платежного поручения №101117 от 08 мая 2024 года.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 19514 рублей 50 копеек.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, расходы по оценке имущества в размере 3900 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 19514 рублей 50 копеек подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,-

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) удовлетворить. 

Взыскать солидарно с ФИО1 ФИО8 (паспорт ...), ФИО1 ФИО9 (паспорт ...) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ОГРН ...) задолженность по кредитному договору №26711-ФЛ/н от 16 июля 2014 года по состоянию на 10 июня 2024 года в размере 1062900 рублей 85 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 885726 рублей 55 копеек, проценты за пользование кредитом – 23650 рублей 72 копейки, проценты на просроченный основной долг – 21016 рублей 79 копеек, пени за просрочку возврата кредита – 123073 рубля 13 копеек, пени за просрочку уплаты процентов – 9433 рубля 66 копеек, расходы по оценке имущества в размере 3900 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 19514 рублей 50 копеек, всего 1086315 рублей 35 копеек. 

Взыскать солидарно с ФИО1 ФИО8 (паспорт ...), ФИО1 ФИО9 (паспорт ...) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ОГРН ...) проценты за пользование кредитом по ставке 12,5% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 11 июня 2024 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно. 

Взыскать солидарно с ФИО1 ФИО8 (паспорт ...), ФИО1 ФИО9 (паспорт ...) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ОГРН ...) пени по ставке в размере 0,2% за каждый день нарушения обязательства, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 11 июня 2024 года по дату полного погашения включительно. 

Обратить взыскание на заложенное имущество: однокомнатную квартиру ..., расположенную по адресу: ///, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., жилой площадью 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый номер ..., принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО1 ФИО8 и ФИО1 ФИО9. 

Определить способ реализации заложенного имущества: однокомнатной квартиры ..., расположенной по адресу: ///, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., жилой площадью 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый номер ..., в виде продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной стоимости жилого помещения – в размере 2374779 рублей 20 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г.Барнаула Алтайского края в течение одного месяца.

Решение в окончательной форме изготовлено 08 ноября 2024 года.

Судья Ю.Н. Энтус