Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 октября 2025 года г. Волгодонск, Ростовская область

Волгодонской районный суд Ростовской области в составе: 

председательствующего судьи Алиевой А.Д., 

при секретаре судебного заседания Выстребовой Е.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 ОГРН 

<

***>.

05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 70000 руб. с возможностью увеличения лимита под 32.9 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». 

Согласно ст. 811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (ши) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». 

Просроченная задолженность по ссуде возникла 11.06.2024, на 17.06.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 204 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла 11.06.2024, на 17.06.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 204 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 35658,37 руб. 

По состоянию на 17.06.2025 общая задолженность составляет 83878,45 руб., из них: комиссия за ведение счета -596 руб.; иные комиссии – 1770 руб.; просроченные проценты – 12264,08 руб.; просроченная ссудная задолженность – 60775,76 руб.; просроченные проценты на простроченную ссуду – 4688,71 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 86,25 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 2835,91 руб.; неустойка на просроченные проценты – 861,74 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец просит взыскать с ответчика в пользу Банка сумму задолженности с 11.06.2024 по 17.06.2025 в размере 83878.45 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил суду отзыв на возражения.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований по основаниям, изложенным в возражениях. 

По существу пояснила, что истец вводит суд в заблуждение относительно того, что кредит предоставлен в размере 70000 рублей. Кроме того, настаивала на том, что не заключала договор страхования. Также считает, что ежемесячный платеж по кредиту в размере 5091,27 руб. является не законным и не соответствует материалам дела. ФИО1 полагает, что полностью выполнила обязательства по кредиту, что подтверждается предоставленным ею в материалы дела.

Кроме того, от ответчика 22.07.2025 в суд поступило встречное исковое заявление с требованием о признании условий договора о предоставлении кредита в части взимания комиссии за открытие и ведение счета, комиссии за банковские услуги, комиссии за услуги подписки, комиссии за покупку в рассрочку, комиссии за пакет расчетно-гарантийной услуги (просроченная комиссия) недействительными, противоречащими действующему законодательству и ущемляющими права потребителя на основании ст. 16 Закона «О защите прав потребителей».

Определением от 03.09.2025 в принятии встречного иска ответчику отказано со ссылкой на то, что заявленное ответчиком встречное исковое заявление не отвечает требованиям ст. 138 ГПК РФ, оснований, предусмотренных указанной статьей ГПК РФ, судом не установлено. 

При таких обстоятельствах считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в порядке ст.167 ГПК РФ.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему: 

Согласно ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В ходе судебного разбирательства, из письменных доказательств, имеющихся в материалах дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. 

По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 70000 руб. с возможностью увеличения лимита под 32.9 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (ши) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». 

Факт предоставления банком суммы кредита, а также факт подписания кредитного договора, расходование кредитных денежных средств банком доказан путем предоставления кредитного досье, выписки по счету. При этом факт заключения договора ответчиком не оспаривается.

Кроме того, в соответствии с заявлением о предоставлении дополнительных услуг раздел I комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания в пункте 3 ответчик ФИО1 дала акцепт на удержание комиссии за оформление комплекса услуг в размере 149 рублей ежемесячно путем списания со счета.

В разделе II Режим «Возврат в график» вышеуказанного заявления о предоставлении дополнительных услуг, ответчик ФИО1 была ознакомлена и согласна с тем, что при нарушении срока оплаты минимального обязательного платежа по кредитному договору, он имеет право перейти в режим «Возврат в график». Комиссия за указанный переход составляет 590 рублей.

Далее, согласно Оферте на подключение тарифного плана, ФИО1 подключен тарифный план «Всё включено», стоимость комиссионного вознаграждения составляет 9 999 рублей (п.5 оферты после раздела акцептируя настоящую оферту). И в соответствии с п.8 Оферты, ответчик дала банку распоряжение в дату оплаты минимального платежа ежемесячно равными платежами до полного погашения комиссионного вознаграждения, списать его оплату со счета ФИО1 В данном случае по 2500 рублей. 

Так, ответчик ФИО1 в анкете-соглашении заемщика на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ выразила согласие на заключение универсального договора, Договора ДБО и подключении к системам ДБО в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ.

Таким образом, все комиссии начислялись и списывались с согласия заемщика ФИО1, которая была предупреждена о своем праве отказаться от вышеуказанных услуг в течение 30 дней с момента подключения тарифного плана «все включено» путем обращения в банк с таким заявлением. В указанный срок от ФИО1 обращений об отказе от дополнительных услуг не поступало.

Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 35658.37 руб. 

При этом, до настоящего времени ответчик свои обязательства по договору не выполнил, задолженность не погасил и не предпринимает мер к погашению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. 

В соответствии с предоставленным истцом расчетом, сумма задолженности ответчика по договору на 17.06.2025 составляет 83878,45 рублей. 

Расчет истца судом проверен и является верным. Представленный ответчик ФИО1 расчет, произведенный с помощью кредитного калькулятора, не может быть принять судом, поскольку он не учитывает все комиссии и дополнительные платежи, которые банк включил в полную стоимость кредита. 

Так, кредитный калькулятор показывает только основные параметры (сумма. ставка, срок), а банк определяет точную сумму к выплате, учитывая все обязательные платежи, которые и могут увеличивать итоговую стоимость.

В соответствии с требованиями 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исследовав представленные в материалах дела доказательства в их совокупности, суд считает правомерным взыскать в пользу истца с ФИО1, задолженность по кредитному договору (в виде акцептованного заявления оферты) № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 83878,45 рублей.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 4000 рублей, что подтверждается платежным поручением № 41 от 18.06.2025, платежным поручением № 47 от 31.03.2025. Требование истца о взыскании расходов по оплате государственной пошлины, понесенных истцом при подаче иска в суд, подлежит удовлетворению на основании ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>), задолженность по кредитному договору (в виде акцептованного заявления оферты) № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 83878,45 рубля, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Волгодонской районный суд Ростовской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято 06.11.2025.

Судья А.Д. Алиева