№2-3525/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 июля 2017 года г.Красноярск

Федеральный суд Центрального района г.Красноярска в составе:

председательствующего – Сенькиной Е.М.

при секретаре - Зариповой Л.З.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КРОО «ЗПП «Наследие» в интересах ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителя, 

У С Т А Н О В И Л:

КРОО «ЗПП «Наследие» обратилось в суд в интересах ФИО1 с иском к ПАО КБ «Восточный» о признании недействительными условий кредитного договора об уплате страховой премии, взыскании удержанной страховой премии, неустойки, процентов за пользование денежными средствами, компенсации морального вреда. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключила с ПАО КБ «Восточный» кредитный договор, по условиям которого банком единовременно удержана страховая премия в сумме 30241руб. Указанные условия договора противоречат закону, поскольку по своей сути представляют навязанную услугу. Просит взыскать с ответчика неосновательно полученные в качестве страховой премии 30241руб., неустойку за просрочку удовлетворения требований потребителя в размере 30241руб., проценты за пользование денежными средствами в размере 2527,58руб., компенсацию морального вреда в размере 5000руб., штраф.

В судебное заседание представитель КРОО «ЗПП «Наследие», истец ФИО1 не явились, обратившись к суду с заявлениями о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Представитель ответчика ПАО КБ «Восточный» ФИО2 (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ) в судебное заседание не явилась, направив возражения, которыми исковые требования не признала, поскольку условиями кредитного договора не предусмотрено обязательного предоставления страхового обеспечения, договор страхования был заключен истцом по собственной инициативе, выдача кредита не была поставлена в зависимость от предоставления страхового обеспечения. При этом между истцом и страховой компанией был заключен индивидуальный договор страхования, банком исполнено лишь поручение истца о перечислении страховой премии на счет страховой компании. Поскольку истцом не указаны недостатки оказанной финансовой услуги, а именно в чем выразилась просрочка исполнения поручения о перечислении страховой премии либо иные допущенные при перечислении недостатки, основания для взыскания неустойки отсутствуют. Причинение истцу морального вреда материалами дела не подтверждается.

Представитель третьего лица ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил. 

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно п. 1 ст. 12 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» заключен кредитный договор на сумму 199941руб. на срок до востребования с условием уплаты 29% годовых. 

При этом, согласно пункта 9 индивидуальных условий кредитного договора не предусмотрена обязанность заемщика заключать иные договоры, за исключением договора текущего банковского счета, пунктом 10 предоставление заемщиком обеспечения исполнения кредитного обязательства не требуется, пунктом 15 предусмотрен выпуск банковской карты и оказание иных платных услуг по расчетно-кассовому обслуживанию. 

В день заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 подписала заявление о добровольном страховании, согласно которому выразила желание и просила ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключить с ней договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций, подтвердив своей подписью, что с условиями страхования она ознакомлена и согласна.

При этом в заявлении о добровольном страховании истцу было разъяснено, что страхование осуществляется на добровольной основе и не является обязательным условием для выдачи банком кредита, страховая премия в размере 30241руб. уплачивается в безналичной форме путем перечисления со счета истца в ПАО КБ «Восточный» на счет страховой компании, но может быть оплачена любым иным способом.

Также ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор страхования по рискам «смерть застрахованного в течение срока действия договора», «установление застрахованному инвалидности I и II группы», на срок с 23.12.2015г. по 22.12.2018г. на страховую сумму 186670руб. с уплатой страховой премии в размере 30241руб., выгодоприобретателем указаны застрахованное лицо либо его наследники (в случае смерти застрахованного), в подтверждение чего выдан страховой полис №.

На основании вышеуказанного заявления и договора ФИО1 была включена в число застрахованных лиц и согласно выписке из лицевого счета, с ее счета единовременно списана страховая премия в размере 30241руб.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ. 30241руб. перечислены со счета ФИО1 на счет ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с назначением платежа: перечисление страховой премии по полису №. Доказательств того, что при перечислении страховой премии банк получил какую-либо прибыль, стороной истца не представлено.

Согласно ч. 2. ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлено, что банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

Таким образом, банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.

Принимая во внимание, что кредитным договором не предусмотрено дополнительное обеспечение в виде страхования заемщика, установленная договором страхования страховая сумма не совпадает с суммой кредита и не поставлена в зависимость от нее, выгодоприобретателем по договору выступает сам истец как застрахованное лицо либо наследники (в случае его смерти), суд приходит к выводу о том, что приобретение истцом услуг по предоставлению кредита не было обусловлено приобретением других услуг.

Истцом не представлено доказательств в подтверждение доводов о том, что страхование являлось навязанной услугой, а его отказ от страхования повлек бы отказ в предоставлении кредита. 

Более того, услуги по страхованию жизни и утраты трудоспособности на основании отдельно заключенного договора предоставляет третье лицо, в данном случае ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», а не банк. Поскольку банк не оказывает услуги по страхованию жизни и здоровья, а предоставляет лишь кредит, следовательно, положения п.2 ст. 16 Закона РФ N 2300-1 не могут быть применены в рассматриваемой ситуации.

Таким образом, ввиду отсутствия оснований для взыскания в пользу истца уплаченной страховой премии, не подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами, а также ввиду отсутствия нарушений прав истца как потребителя не подлежит взысканию предусмотренные ст.15,ст. 28 и ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» компенсация морального вреда, неустойка за просрочку удовлетворения требований потребителя и штраф. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований КРОО «ЗПП «Наследие» в интересах ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г.Красноярска в течение одного месяца.

Председательствующий Е.М.Сенькина

Копия верна. Судья