№2-4331/2025 

УИД 04RS0007-01-2025-004855-48

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 ноября 2025 г. г. Улан-Удэ

Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в составе судьи Гурман З.В., при секретаре Хаташкееве А.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "ТБанк" к ФИО10, ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Обращаясь в суд с вышеуказанным иском, представитель истца ФИО1 сослался на то, что 27 сентября 2023г. между АО «ТБанк» и ФИО10 ФИО11 был заключен кредитный договор 

<

***>, согласно которому размера кредита составил 3 215 620 руб., проценты за пользование – 14,2% годовых, а при неучастии заемщика в программе страховой защиты – 18,9% годовых, срок кредита – 180 мес. В обеспечение исполнения обязательств по кредиту в залог (ипотека) передана квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес> (кадастровый номер 

<

данные изъяты>). Ответчики ненадлежащим образом исполняют обязательства по кредитному договору, по состоянию на 14 июля 2025г. образовалась задолженность в размере 3 348 286, 88 руб., из которых: 3 149 760, 99 руб. – сумма основного долга, 193 227, 75 руб. – сумма просроченных процентов, 5 298, 14 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств. Поэтому просил взыскать с ФИО10. сумму задолженности в размере 3 348 286, 88 руб.; проценты за пользование кредитом в размере 18,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга 3 149 760, 99 руб., начиная с 15 июля 2025г., до дня фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (13% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 3 342 988, 74 руб., начиная с 15 июля 2025г., до дня фактического исполнения обязательства; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО11 – квартиру, общей площадью 54, 6 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес> кадастровый номер 

<

данные изъяты>, в счет погашения долга по договору, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 4 854 332, 80 руб.; взыскать с ФИО10 расходы по уплате государственной пошлины в размере 47 438 руб., расходы по оплате отчета об оценке в размере 2 500 руб.; взыскать с ФИО11. расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 000 руб., расходы по оплате отчета об оценке в размере 2 500 руб.

Определением суда от 20 октября 2025г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен ФИО19

Представитель истца ФИО1 в судебное заседание не явился, направил заявление об уточнении исковых требований, просил взыскать с ФИО10. сумму задолженности в размере 3 348 286, 88 руб.; проценты за пользование кредитом в размере 18,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга 3 149 760, 99 руб., начиная с 15 июля 2025г., до дня фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (13% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 3 342 988, 74 руб., начиная с 15 июля 2025г., до дня фактического исполнения обязательства; обратить взыскание на заложенное имущество, на ? долю, принадлежащую на праве собственности ФИО11 в жилом помещении – квартире, общей площадью 54, 6 кв.м., расположенной по адресу: 

<

адрес> кадастровый номер 

<

данные изъяты>, в счет погашения долга по договору, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 4 854 332, 80 руб.; взыскать с ФИО10 расходы по уплате государственной пошлины в размере 47 438 руб., расходы по оплате отчета об оценке в размере 2 500 руб.; взыскать с ФИО11 расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 000 руб., расходы по оплате отчета об оценке в размере 2 500 руб. При этом просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО10 ФИО11., надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явились.

Представитель ответчика ФИО10 – ФИО2 в судебном заседании возражал против взыскания задолженности по договору лишь с ФИО10., поскольку кредитный договор содержит подписи как ФИО10, так и ФИО11. Также пояснил, что ответчики находились в браке, в период брака ФИО11 производил выплаты по кредиту, после его расторжения выплаты прекратились.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО19 в судебном заседании против обращения взыскания на жилое помещение без учета определения долей в праве собственности возражал.

Заслушав явившихся лиц, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежаще, односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. ст. 807, 809, 810, 811 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 27 сентября 2023г. между АО «ТБанк» и ФИО10 ФИО11 был заключен кредитный договор 

<

***>, согласно которому размера кредита составил 3 215 620 руб., проценты за пользование – 14,2% годовых, а при неучастии заемщика в программе страховой защиты – 18,9% годовых, срок кредита – 180 мес.

В соответствии с п. 7 кредитного договора погашение задолженности осуществляется ежемесячными платежами в размере 51 210 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей. 

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору с ФИО10., ФИО11. заключен договор №0191907140 ипотеки недвижимого имущества, расположенного по адресу: 

<

адрес>

В судебном заседании также установлено, что по состоянию на 14 июля 2025 г. образовалась задолженность по кредитному договору в размере 3 348 286, 88 руб., из которых: 3 149 760, 99 руб. – сумма основного долга, 193 227, 75 руб. – сумма просроченных процентов, 5 298, 14 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств.

Обоснованность данного расчета, полностью соответствующего условиям заключенного между сторонами кредитного договора, тщательно проверена судом в ходе судебного разбирательства и не вызывает каких-либо сомнений. Ответчиками же суду не представлено каких-либо доказательств в опровержение доводов банка о наличии задолженности в указанном размере. 

Определяя порядок взыскания задолженности, суд приходит к следующему.

Согласно п.23 кредитного договора ФИО10 является уполномоченным по кредитному договору и совершает все действия, связанные с исполнением кредитного договора от имени заемщика.

При этом, кредитный договор от 27 сентября 2023г. не содержит прямого указания на то, что он заключен именно с ФИО10 подписан усиленной квалифицированной электронной подписью как ФИО10 так и ФИО11 в иске также указано о заключении кредитного договора с ФИО10 и ФИО11. Более того, заявление-анкета, а также заявка на получение кредита также подписаны усиленной квалифицированной электронной подписью ФИО10. и ФИО11

Поэтому судом принимается решение об удовлетворении исковых требований АО «ТБанк» и о взыскании в солидарном порядке с ФИО10 ФИО11. задолженности по кредитному договору от 27 сентября 2023г. в размере 3 348 286, 88 руб., из которых: 3 149 760, 99 руб. – сумма основного долга, 193 227, 75 руб. – сумма просроченных процентов, 5 298, 14 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств. Также являются обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования о солидарном взыскании с ответчиков в пользу АО «ТБанк» процентов за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 3 149 760, 99 руб., начиная с 15 июля 2025 г. до дня фактического исполнения обязательств, неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора, за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 3 342 988, 74 руб., начиная с 15 июля 2025г. до дня фактического исполнения обязательств.

Статьей 329 ГК РФ определены способы обеспечения исполнения обязательства. 

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя) (п. 1 ст. 334 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1 ст. 348 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как следует из положений, п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу положений п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Материалами дела подтверждено, что ответчиками систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору, доказательств того, что ненадлежащее исполнение обеспеченного залогом обязательства по договору имело место по причинам, за которые они не отвечают, ответчиками суду не представлено. 

Следовательно, имеются также основания, предусмотренные ст. 348 ГК РФ, к удовлетворению требований истца об обращении взыскания на ? долю, принадлежащую ФИО11 в праве собственности на заложенное имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> (кадастровый номер 

<

данные изъяты>).

В соответствии с отчетом ООО «Бюро Оценки Бизнеса» об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости № 2025-04/868(1613/2025) от 13 августа 2025 г. рыночная стоимость жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>, составляет 6 067 916 руб.

Оценивая указанное экспертное заключение по правилам, установленным в статье 67 ГПК РФ, суд соглашается с его содержанием и выводами, принимает его в основу судебного решения, поскольку данное заключение мотивировано, содержит в соответствии с ч. 2 ст. 86 ГПК РФ подробное описание проведенного исследования, сделанные в результате его выводы и ответы на поставленные судом вопросы, оснований усомниться в компетентности выполнившего заключение эксперта, не имеющего личной заинтересованности в исходе дела, у суда не имеется. 

Поэтому начальная продажная стоимость ? доли заложенного имущества определяется судом в размере 2 427 166, 40 руб. (80% рыночной стоимости ? доли имущества, определенной в отчете оценщика, как это предусмотрено п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». 

В соответствии со ст. 94, 98 ГПК РФ подлежат взысканию солидарно с ответчиков ФИО10., ФИО11. в пользу истца АО «ТБанк» судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины при обращении в суд, в размере 67 438 руб., с оплатой услуг оценки в размере 5 000 руб., всего 72 438 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО10 (паспорт гражданина РФ 

<

данные изъяты>), ФИО11 (паспорт гражданина РФ 

<

данные изъяты>) солидарно в пользу АО «ТБанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 27 сентября 2023 г. в сумме 3 348 286, 88 руб., из которых: 3 149 760, 99 руб. – сумма основного долга, 193 227, 75 руб. – сумма просроченных процентов, 5 298, 14 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств, судебные расходы в размере 72 438 руб., всего 3 420 724,88 руб.

Взыскать с ФИО10, ФИО11 солидарно в пользу АО «ТБанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 3 149 760, 99 руб., начиная с 15 июля 2025 г. до дня фактического исполнения обязательств.

Взыскать с ФИО10, ФИО11 солидарно в пользу АО «ТБанк» неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора, за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 3 342 988, 74 руб., начиная с 15 июля 2025г. до дня фактического исполнения обязательств.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками:: ? доли в праве собственности на жилое помещение, расположенное по адресу: 

<

адрес> (кадастровый номер 

<

данные изъяты>), путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость указанной доли в размере 2 427 166, 40 руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия в течение месяца с момента его принятия судом в окончательной форме. 

В окончательной форме решение суда принято 10 декабря 2025 г.

Судья: З.В. Гурман