Дело № 2-1899/2023 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пос. Ола 09 ноября 2023 года

Ольский районный суд Магаданской области в составе председательствующего судьи Ожеговой Е.Ю. 

при участвующем в качестве секретаря судебного заседания - помощнике судьи Мурадханян Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в пос. Ола гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Центрофинанс Групп» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Центрофинанс Групп» (далее - ООО МКК «Центрофинанс Групп») просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору потребительского займа № Ц36ОЛ107657 от 17.05.2022 в размере 61678,46 руб., в том числе основной долг в размере 24971,45 руб., задолженность по процентам в размере 34435,63 руб. и задолженность по неустойке в размере 2271,38 руб., указывая в обоснование иска, что между истцом и ответчиком 17.05.2022 был заключен договор потребительского займа, в соответствии с которым ответчику были предоставлены заёмные денежные средства в размере 24971,45 руб. сроком возврата 17.06.2022 на условиях уплаты процентов в размере 255,5% годовых и ответственности за нарушение срока возврата займа в виде неустойки (пени) в размере 20% годовых от непогашенной суммы основного долга за соответствующий период. Ответчиком обязательства по договору в установленный срок исполнены не были. Указывает, что вынесенный судом по данным требованиям судебный приказ был отменён по заявлению ответчика.

Истец, извещенный надлежащим образом, своего представителя в суд не направил, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, возражений по заявленному требованию не представил.

При указанных выше обстоятельствах, суд в соответствии с ч.ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав и оценив доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

При этом в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту (пункт 2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 3).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Часть 14 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ устанавливает, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьёй, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно Правил предоставления потребительских микрозаймов ООО МКК «Центрофинанс групп» для заключения договора заемщику необходимо оформить заявление на предоставление потребительского микрозайма и заключения договора путем подписания электронных документов с использованием аналога собственноручной подписи или собственноручно подписав документы на бумажном носителе, до оформления которого необходимо подписать Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи. В целях оформления заявления получатель финансовой услуги предоставляет кредитору паспорт гражданина Российской Федерации удостоверяющий его личность, а также контактную информацию, сведения об адресе регистрации и фактическом месте жительства, информацию о месте работы, размере и источниках доходов, а также сведения о семейном положении и иную, необходимую информацию и сведения. Информацию о желаемой сумме и сроке микрозайма получатель финансовой услуги указывает в заявлении о предоставлении потребительского микрозайма. Заявление о предоставлении потребительского микрозайма рассматривается в присутствии получателя финансовой услуги. В случае положительного решения при оформлении договора микрозайма для Индивидуальных условий применяется Аналог собственноручной подписи (АСП) - символьный код (простая электронная цифровая подпись), который автоматически формируется в специальном поле в случае использования заемщиком предоставленного ему коротким текстовым сообщением одноразового пароля (CMC-кода) для подписания Индивидуальных условий. Символьный код автоматически включается в подписываемый электронный документ, и подтверждает факт подписания индивидуальных условий Получателем финансовой услуги. Запрос на создание электронной подписи направляется на номер мобильного телефона заемщика, который подтверждает, что номер мобильного телефона, указанный им в заявлении на предоставлении потребительского микрозайма однозначно идентифицирует его в качестве получателя CMC-сообщения и заемщика. Стороны электронного взаимодействия исходят из того, что SIM-карта, соответствующая номеру мобильного телефона, находится в постоянном и законном владении и пользовании Заемщика. Одноразовый пароль (CMC-код), полученный Заемщиком на номер мобильного телефона в составе СМС-сообщения, вводится в специальное поле, на основании которого формируется символьный код (простая электронная цифровая подпись), после чего менеджер производит аутентификацию электронной подписи заемщика. В качестве успешной аутентификации электронная подпись заемщика вносится в поле «подпись заемщика» Индивидуальных условий, которые с данного момента признаются равнозначными документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью заемщика. Выдача суммы потребительского микрозайма производится: путем перевода суммы потребительского микрозайма на банковский счет заемщика, реквизиты которого указываются в заявлении на предоставление потребительского микрозайма и Индивидуальных условиях договора потребительского микрозайма; путем выдачи наличных денежных средств, при условии достаточности денежных средств в кассе офиса кредитора 

Индивидуальными условиями договора потребительского займа предусмотрен порядок начисления процентов по договору, порядок и способы исполнения заёмщиком обязательств по договору.

По информации ПАО «МТС» абонентский номер №, который зарегистрирован при заключении Соглашения об использовании АСП в целях подписания Индивидуальных условий договора, принадлежит ответчику.

В подтверждение заключения договора истцом представлены соглашение об использовании аналога собственноручной подписи (АСП) от 16.04.2021, заявление на предоставление потребительского микрозайма от 17.05.2022, протоколы подписания документов АСП для договора займа № Ц36ОЛ107657 от 17.05.2022, индивидуальные условия договора потребительского займа № Ц36ОЛ107657, график платежей, поручение о зачете суммы займа, поручение на перечисление третьему лицу, датированные 17.05.2022. В указанных документах содержатся данные об ответчике, его дате и месте рождения, контактных номерах телефонов, паспорте гражданина РФ, адресе регистрации, которые подтверждаются сведениями МП Отд МВД России по Ольскому району и позволяют идентифицировать заемщика как ФИО1 (паспорт с соответствующими реквизитами выдан ответчику 31.10.2019).

Факт заключения договора на указанных условиях ответчиком не оспаривался.

В индивидуальных условиях договора отражены: сумма займа в размере 24971 руб., срок возврата займа – 17.06.2022, процентная ставка по договору - в размере 255,5 % годовых, ответственность заёмщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых от непогашенной суммы основного долга за соответствующий период.

Договор займа заемщиком подписан посредством аналога собственноручной подписи.

Как следует из заявления на предоставление потребительского микрозайма заемщик просит заключить договор в сумме 24971,45 руб. на срок до 17.06.2022 путем зачисления денежных средств в счет гашения задолженности по договору потребительского микрозайма № Ц36ОЛ107425 от 14.03.2022, заключенному между ним и кредитором. 

Одновременно заемщиком оформлено поручение на перечисление суммы займа в размере 24001,45 руб. в счет погашения задолженности, образовавшейся по указанному в заявлении от 17.05.2022 договору. Справками истца от 16.05.2023 подтвержден зачет денежных средств в сумме 24971,45 руб. в счет ранее действовавшего договора и отсутствие задолженности по договору № Ц36ОЛ107425 от 14.03.2022.

Из представленных истцом документов также следует, что договор потребительского займа №Ц36ОЛ107425 от 14.03.2022, на основании заявления заемщика заключен в целях погашения задолженности по договору потребительского микрозайма № Ц036ОЛ107072 от 12.12.2021, заключенному на срок до 14.01.2022 на сумму 29980 руб., которая зачислена на счет заемщика, указанный в заявлении на предоставление потребительского микрозайма от 12.12.2021, что подтверждается сведениями АО «Тинькофф Банк».

Статьями 19 и 123 Конституции РФ, ст.ст.6, 12 и 56 ГПК РФ предусмотрено, что судопроизводство по гражданским делам осуществляется на условиях равенства сторон и принципе состязательности. Каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается. Данные положения закона разъяснены сторонам в определении о досудебной подготовке.

Ответчик, извещенный надлежащим образом, каких-либо возражений на иск не представил. 

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороны (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1.1 ст. 819 ГК РФ если кредит используется должником полностью или частично для исполнения обязательств по ранее предоставленному тем же кредитором кредиту и в соответствии с договором кредит используется без зачисления на банковский счет должника для исполнения ранее предоставленного кредита, такой кредит считается предоставленным с момента получения должником от кредитора в порядке, предусмотренном договором, сведений о погашении ранее предоставленного кредита.

С учетом исследованных материалов дела и совокупности исследованных доказательств, суд, руководствуясь положениями пункта 1 статьи 807 ГК РФ приходит к выводу о доказанности заключения договора займа между ООО МКК «Центрофинанс групп» и ответчиком в размере и на условиях, содержащихся в индивидуальных условиях договора потребительского займа, и возникновении между сторонами правоотношений займа.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Согласно ч.24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). 

Указанные ограничения также содержатся в индивидуальных условиях договора займа перед табличной формой договора.

Согласно абз. 2 п. 9 "Обзора судебной практики по делам связанным, с защитой прав потребителей финансовых услуг", утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 27 сентября 2017 года, при заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Положения, которыми установлены указанные ограничения деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом, начали действовать с 29 марта 2016 года, поскольку до указанной даты в законе не было ограничений в части начисления процентов по микрозаймам.

Как усматривается из материалов дела, договор между сторонами настоящего спора заключен 17.05.2022, то есть после указанной даты. В этот период законодатель уже внес соответствующие изменения в специальный закон, в связи с чем, к нему должно применяться именно ограничение в части начисления процентов по договорам потребительского микрозайма, а не средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях, установленная Банком России.

Согласно п.1 ст.330, ст.331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Как установлено из условий договора, сторонами совершено соглашение о неустойке в размере 20% годовых от непогашенной части суммы основного долга за соответствующий период.

Согласно расчету задолженности по займу размер взыскиваемого основного долга составляет 24971,45 руб., размер начисленных процентов за пользование займом составил 34435,63 руб.

Истцом и ответчиком сведений о внесении платежей по договору займа не представлено. 

Согласно расчету задолженности по займу размер взыскиваемого основного долга составляет 24971,45 руб. В связи с неисполнением заёмщиком в установленный договором срок принятых на себя обязательств по возврату заёмных денежных средств, займодавцем за период с 17.05.2022 по 30.11.2022 начислена неустойка в сумме 2271,38 руб., размер начисленных процентов за период с 17.05.2022 по 30.11.2022 составляет 34435,63 руб.,

Общий размер начисленных по договору процентов и неустойки (штрафа), составляет 36707,01 руб. (из расчета: 34435,63 руб.+ 2271,38 руб.), что не превышает 1,5-кратный размер суммы займа и свидетельствует о соблюдении истцом установленных законом ограничений.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Поскольку ответчик, извещенный надлежащим образом, доказательств возврата заёмных денежных средств и оговоренных процентов не представил, суд приходит к выводу о том, что ответчиком принятые на себя по договору обязательства до настоящего времени не исполнены.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что ответчиком принятые на себя по договору обязательства до настоящего времени в полном объеме не исполнены, вследствие чего у него перед истцом образовалась задолженность в размере 61678,46 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Как следует из представленных документов, при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа и подаче настоящего иска истцом произведена оплата государственной пошлины в размере 2050,36 руб. по платежным поручениям № 248693 от 07.12.2022 и №268769 от 11.09.2023.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении заявленных требований в полном объеме, понесенные истцом при подаче данного иска в суд судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в сумме 2050,36 рублей, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере произведенных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Центрофинанс Групп» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Центрофинанс Групп» задолженность по договору займа № Ц36ОЛ107657 от 17.05.2022 в размере 61678,46 руб., в том числе основной долг в размере 24971 руб. 45 коп., задолженность по процентам в размере 34435 руб. 63 коп. и задолженность по неустойке в размере 2271руб. 38 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2050 руб. 36 коп., а всего 63728 (шестьдесят три тысячи семьсот двадцать восемь) руб. 82 коп.

Решение может быть обжаловано в Магаданский областной суд в течение месяца со дня, следующего за днем принятия решения в окончательной форме, с подачей апелляционной жалобы через Ольский районный суд. 

Установить срок составления решения в окончательной форме – 15 ноября 2023 года. 

Судья подпись Е.Ю. Ожегова

Копия верна: 

Судья Е.Ю. Ожегова