Дело № 2-343/2024

УИД 22RS0004-01-2024-000473-83

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

р.п. Благовещенка 02 июля 2024 года 

Благовещенский районный суд Алтайского края в составе:

Председательствующего А.В. Дьяковой,

при секретаре Иост Е.С. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «М-КРЕДИТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

Истец - Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «М-КРЕДИТ» (далее по тексту ООО МКК «М-КРЕДИТ») обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, указав в обоснование, что между ООО МКК «М-КРЕДИТ» и ФИО1 26.10.2023 заключен договор займа №. На основании договора ФИО1 была перечислена сумма займа в размере 30000,00 рублей, срок займа – 7 календарных дней, процентная ставка за пользование займом 0,8 % в день. Срок возвращения займа до 02.11.2023. Перечисление ответчику денежной суммы подтверждается справкой ООО «Бест2пей» на основании договора об информационно-технологическом взаимодействии сторон № П2С-204440 при осуществлении транзакций в системе интернет-платежей «Бест2пей». До настоящего времени ответчик возврат денежных средств не произвел. За период с 26.10.2023 по 29.05.2024 у ответчика имеется задолженность перед истцом: сумма займа (основного долга) в размере 30000,00 рублей, проценты за пользование займом 52080,00 рублей (30000,00 рублей *217 дней фактического пользования денежными средствами*0,8%), неустойка в соответствии с п. 12 Договора в размере 31500,00 рублей (30000,00*0,5%*210 дней просрочки). Общая сумма задолженности составляет 113580,00 рублей. Поскольку общая сумма задолженности превышает ограниченный законом 1,3 кратный размер предоставленного займа, то сумма взыскиваемой задолженности подлежит снижению до 69000,00 рублей, из расчета 30000,00 (основной долг)+проценты за пользование займом (30000,00 рублей*1,3). Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа в размере 69000,00 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2270,00 рублей. 

Представитель истца ООО МКК «М-КРЕДИТ» надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, об отложении судебного заседания не просил, возражений на исковое заявление не предоставил. 

На основании ч. 5 ст. 167, ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.

Огласив исковое заявление, исследовав представленные суду письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральными законами. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг, сроки их исполнения, ответственность сторон за нарушение договора.

В силу п.п. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Из содержания данной правовой нормы следует, что кредитный договор является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные обязанности и предполагается совершение действия, как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика. Обязанности кредитного учреждения и заемщика обуславливают друг друга, являются одинаково существенными и эквивалентными. 

В соответствии с требованиями ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 3 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть посредством совершения лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий.

Согласно ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Из материалов дела следует и не оспаривается сторонами, что согласно правил предоставления потребительских займов ООО МКК «М-КРЕДИТ» лицо, намеревшееся подать заявление на заключение договора потребительского займа (заявитель) формирует заявление на предоставление займа посредством функционала информационной системы (сайта) ООО МКК «М-КРЕДИТ» (займодавец), расположенного по адресу https://max.credit. Заявитель, намеренный оформить заявление, может выбрать предпочтительный срок и размер займа на основной странице займодавца, после чего, перейдя по банеру «Получить деньги» заявитель может заполнить анкету, содержащую паспортные данные, сведений о доходах, контактный номер телефона и иные данные из предложенного функционала (для первичных клиентов). После прохождения этапов заполнения анкеты, заявитель вправе ознакомиться и принять/отклонить предлагаемые согласия/соглашения, среди которых соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, согласие на обработку персональных данных, согласие на распространение персональных данных, согласие с общими условиями потребительского займа, согласие с правилами предоставления договора потребительского займа, согласие на обработку персональных данных, соглашение о безакцептном списании, соглашение субъекта кредитной истории на раскрытие информации, содержащейся в кредитном отчете. После проставления соответствующих интерактивных галочек, заявитель может проставить интерактивную галочку «Я прошу принять мое заявление о предоставлении потребительского займа». На предоставленный заявителем номер телефона направляется проверочный код в виде смс-сообщения. В случае подтверждения указанного кода по форме, на сайте займодавца, заявитель завершает регистрацию, по факту завершения которой, займодавец формирует личный кабинет заемщика, закрепляет за заемщиком уникальный логин и пароль, производит идентификацию заемщика посредством системы межведомственного электронного взаимодействия. Заявителю предлагается заполнить данные банковской карты, на которую предполагается выдача потребительского займа. В случае принятия решения об одобрении заявления заявителя на основании предоставленных им сведений, в его личном кабинете автоматически формируется проект индивидуальных условий договора потребительского займа, который предоставляется заявителю с использованием интерфейса его личного кабинета. В случае если индивидуальные условия потребительского займа содержат точные данные заявителя, отражают его волеизъявление, параметры заключаемого договора. Заявитель вправе принять их, пройдя по виртуальному банеру «Получить деньги». 

Указанным способом, ФИО1 посредством использования сети интернет, и расположенного по адресу https://max.credit сайта ООО МКК «М-КРЕДИТ» заполнил заявление на получение потребительного займа, внеся свои персональные данные, сумму займа, номер мобильного телефона, а также иные данные. Одновременно при подаче заявления на получение займа, ФИО1 направил истцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления потребительского кредита (займа), соглашению об использовании простой цифровой подписи.

После проверки данных, 26.10.2023 между ООО МКК «М-КРЕДИТ» и ФИО1 заключен договор займа №, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен займ на следующих условиях: сумма займа, согласно п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) (далее по тексту – Условия) составляет 30000,00 рублей, согласно п. 2 Условий, займ выдается сроком на 7 календарных дней с датой возврата займа – 02.11.2023. Срок действия договора - до полного выполнения заемщиком обязательств по возврату суммы займа, начисленных процентов и штрафов, предусмотренных договором. 

Как установлено п. 4 Условий, процентная ставка за пользование займом составляет 292% годовых или 0,8 % от суммы займа за один календарный день пользования займом.

В соответствии с п. 6 Условий, общая сумма займа составляет 31680,00 рублей, из которых сумма процентов – 1680,00 рублей, сумма основного долга – 30000,00 рублей. Заемщик уплачивает сумму займа, процентов, начисленных за пользование суммой займа, неустойку (пени, штраф), в случаях, когда такая неустойка (пени, штраф) начислена и предъявлена к оплате, одним платежом в установленный в п. 2 Условии срок. 

Кроме этого, п. 12 Условий определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно установлено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредит (займа). 

Таким образом, между сторонами было достигнуто соглашение по всем вопросам, касающимся суммы займа, процентной ставки за пользование суммой займа, порядком возврата займа и иных вопросов, связанных с предоставлением займа. 

Заключив договор и подписав его с помощью электронной подписи (аналога собственноручной подписи) ответчик, тем самым, обязался вернуть сумму микрозайма и уплатить проценты за пользование микрозаймом в срок, указанный в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), а также уплатить размер неустойки (штрафа, пени), начисленные в случае просрочки выплаты суммы займа. 

Абзац 1 п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 18 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), займ выдан ответчику путем перечисления денежных средств на карту, номер карты 427938******1719, что подтверждено конклюдентными действиями в соответствии с договором с номера телефона заемщика № кодом подтверждения и временем подтверждения 26.10.2023 03:03:52 (МСК)

Факт перечисления денежных средств ответчику в размере 30000,00 рублей подтверждается также информацией ООО «Бест2пей», которая оказывает процессинговые услуги (информационно-технологического характера) для участников расчета: операторов по переводу денежных средств, плательщиков и получателей средств и не является самостоятельным участником расчетов и стороной соглашений о выдаче займа. 

Таким образом, условия договора истцом были выполнены в полном объеме, денежные средства в размере 30000,00 рублей перечислены на счет карты ФИО1 

Согласно расчету начислений и поступивших платежей по договору займа № от 26.10.2023 сведений о том, что на момент рассмотрения дела задолженность частично или полностью погашена и составляет иную сумму, сторонами суду не представлено. 

29.03.2024 мировым судьей судебного участка № 1 Благовещенского района Алтайского края на основании заявления ООО МКК «М-КРЕДИТ» вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № от 23.10.2023 в размере 69000,00 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1135,00 рублей. 

22.04.2024 мировым судьей судебного участка № 1 Благовещенского района Алтайского края данный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями.

Согласно предоставленному истцом расчету, задолженность ко взысканию составляет сумму в размере 69000,00 рублей, из них 30000,00 рублей - сумма займа, 39000,00 рублей - сумма задолженности по процентам по договору за 217 дней фактического пользования займом за период с 26.10.2023 по 29.05.2024.

Согласно подпункту «б» пункта 2 статьи 1 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступившего в силу 01.01.2020, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пеней), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пеней), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с данной нормой ООО МКК «М-КРЕДИТ» снизило размер, подлежащей взысканию с ФИО1 суммы до максимально возможного размера с учетом ограничений начисления.

Расчет взыскиваемой с ФИО1 суммы задолженности, представленный истцом и находящийся в материалах дела, судом проверен и принимается, поскольку является верным, соответствующим условиям договора потребительского займа и требованиям действующего законодательства. Ответчиком возражений относительно указанного расчета, либо своего расчета не представлено.

Таким образом, исковые требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 суммы задолженности по основному долгу, суммы задолженности по процентам за кредит подлежат удовлетворению в полном объеме.

При подаче искового заявления истец понес расходы по оплате государственной пошлины в размере 2270,00 рублей.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации 

<

...>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «М-КРЕДИТ» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору займа № от 26.10.2023 в размере 69000,00 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2270,00 рублей, а всего 71270,00 рублей. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В. Дьякова

Решение в окончательной форме принято 08 июля 2024 года