Дело № 2-577/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 марта 2019 года г. Чебоксары

Калининский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Альгешкиной Г.Н., при секретаре судебного заседания Козицине И.К., с участием истца ФИО1, представителя истца ФИО2, представителя ответчика ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО «Хоум Кредит Страхование» о признании факта установления инвалидности страховым случаем, о взыскании страховой выплаты, компенсации морального вреда,

установил :

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «Хоум Кредит Страхование» о признании факта установления инвалидности страховым случаем, о взыскании страховой выплаты, компенсации морального вреда.

Исковые требования обоснованы тем, что на основании заключенного 21.12.2017 между ООО « Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») и ФИО1 кредитного договора № № ФИО1 предоставлены денежные средства в размере 

<

данные изъяты> руб., на срок на 

<

данные изъяты> годовых. В тот же день между ФИО1 и ООО «Хоум Кредит Страхование» был заключен договор страхования от несчастных случаев « Защита семьи» № №. В период действия договора у ФИО1 было диагностировано 

<

данные изъяты> заболевание, в связи с чем 29.03.2018 ему была установлена 2-ая группа инвалидности. В связи с наступлением события, имеющего признаки страхового случая, истец 03.04.2018 обратился к ответчику с заявлением о выплате страховой суммы, однако ответчик отказал в выплате страхового возмещения ссылаясь на то, что в соответствии с п.5.1.3 договора страхования страховым случаем является установление инвалидности I, II, III группы застрахованному в результате несчастного случая, в связи с чем установление инвалидности истцу вследствие заболевания не является несчастным случаем. 

Полагая, что ответчик необоснованно отказал в выплате страхового возмещения истец просил признать страховым случаем установление ему инвалидности второй группы и взыскать с ООО «Хоум Кредит Страхование» в его пользу страховую выплату в размере 500 000 руб., в счет компенсации морального вреда – 1 000 000 рублей. 

В судебном заседании истец ФИО1, представитель истца ФИО2 исковое заявление поддержали, просили суд их удовлетворить.

Представитель ответчика ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признала, просила в удовлетворении иска отказать.

Представитель третьего лица ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, будучи извещенным о времени и месте судебного заседания.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему. 

Судом установлено, что 21.12.2017 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым ФИО1 предоставлены денежные средства в размере 

<

данные изъяты> руб., на срок на 

<

данные изъяты> годовых (л.д.5-7). 

В заявлении на получении кредит ФИО1 своей подписью подтвердил, что решение Банка о предоставлении кредита не зависит от наличия/отсутствия страхования. (л.д. 8) 

21.12.2017 между ФИО1 и ООО «Хоум Кредит Страхование» был заключен договор страхования от несчастных случаев « Защита семьи» № № на условиях, изложенных в страховом полисе и Условиях договора добровольного страхования от несчастных случаев «Защита семьи » от 21.11.2017 ( далее Условия страхования), являющихся неотъемлемой частью договора(л.д.12).

В соответствии с пунктом 1.3 договора страхования застрахованными лицами являются страхователь, его супруга и дети страхователя.

Согласно пункту 5.1. договора страховыми рисками, на случай наступления которых осуществляется страхование в соответствии с договором, являются для взрослого застрахованного: смерть застрахованного в результате несчастного случая ( за исключением ДТП) ( пункт 5.1.1); смерть застрахованного в результате ДТП( пункт 5.1.2); установление инвалидности I, II или III группы застрахованному в результате несчастного случая ( за исключением ДТП) ( пункт 5.1.3); установление инвалидности I, II или III группы застрахованному в результате ДТП ( пункт 5.1.4); телесные повреждения застрахованного в результате несчастного случая, предусмотренные таблицей размеров страховых выплат по ожогам и переломам костей ( Приложение № 1 к условиям)( пункт 5.1.5).(л.д.12)

Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие в период с 00 часов 00 минут 22.12.2017 до 22.12.2018 (пункт 7 договора).

29.03.2018 ФИО1 установлена инвалидность II группы по причине «

<

данные изъяты>». Инвалидность установлена на срок до 01.04.2019. 

ФИО1 обратился в ООО «Хоум Кредит Страхование» с заявлением о выплате ему страхового возмещения в связи с наступлением в период действия договора страхования страхового случая получения II группы инвалидности в результате заболевания.

Письмом ООО «Хоум Кредит Страхование» от 12.04.2018 ФИО1 было отказано в выплате страхового возмещения с указанием на то, что в соответствии с п.5.1.3 договора страхования, а также п. 5.2.3 Условий договора добровольного страхования от несчастных случаев «Защита семьи » от 21.11.2017 страховым случаем является установлении инвалидности I II III группы застрахованному в результате несчастного случая ( за исключением ДТП). Поскольку инвалидность ФИО1 была установлена по причине 

<

данные изъяты> заболевания, а не несчастного случая, такое событие не может быть 

признано страховым случаем и основания для осуществления страховой выплаты отсутствуют.

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 г. № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор ( пункт 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования ( статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа ( пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком ( пункт 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 942 Гражданского кодекса Российской Федерации определены существенные условия договора страхования.

Так, согласно подпунктам 1-4 пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) ( пункт 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре ( пункт 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом ( абзац 1 статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 6 вышеуказанных Условий страхований несчастный случай определен, как « внезапное кратковременное внешнее событие, повлекшее за собой телесное повреждение или иное нарушение внутренних и внешних функций организма, или смерь застрахованного, не являющееся следствием заболевания или врачебных манипуляций и произошедшего в период действия договора страхования независимо от воли застрахованного и/или выгодоприобретателя». 

Согласно пункту 5.1.3 договора страхования, заключенного между истцом и ответчиком страховым случаем признается установление инвалидности I, II или III группы застрахованному в результате «несчастного случая». 

Из буквального толкования договора страхования, а также Условий страхований, являющихся неотъемлемой частью договора, сторонами определено в качестве страхового случая - установление инвалидности I, II или III группы застрахованному в результате «несчастного случая». 

Таким образом, установление инвалидности II группы, т.е. наступление постоянной утраты трудоспособности вследствие заболевания, является отдельным страховым случаем, который стороны условиями договора не предусмотрели.

Принимая во внимание, что инвалидность ФИО1 была установлена по причине 

<

данные изъяты> заболевания, а не несчастного случая, как это указано в договоре, суд приходи к выводу, что оснований для признания данного случая страховым не имеется. 

Поскольку в соответствии с действующим законодательством обязанность страховщика произвести страховую выплату застрахованному лицу возникает после наступления события, предусмотренного договором страхования или законом, а в данном случае установление истцу инвалидности не свидетельствует о наступлении такого события, суд приходит к выводу о том, что у суда отсутствуют основания для удовлетворения требований ФИО1 о признании факта установления инвалидности страховым случаем и взыскании страховой выплаты. 

Доводы истца о том, что Условия страхования истцу не предоставлялись, с ними он не был ознакомлена, отклоняются как необоснованные, поскольку в полисе страховании, собственноручно подписанным истцом, ФИО1 указал, что с Условия с приложениями вручены, с ними ознакомлен и согласен (пункт 11 договора). (л.д. 12).

Каких-либо неясностей о характере страхового события, на случай которого было произведено страхование, условия договора страхования не содержат. Доказательств обратного в материалы дела представлено не было.

В связи с отказом в удовлетворении основных исковых требований, суд отказывает и в удовлетворении требования истца о взыскании компенсации морального вреда, являющегося производным от основного требования.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «Хоум Кредит Страхование» о признании факта установления инвалидности страховым случаем, о взыскании страховой выплаты, компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г. Чебоксары в течение месяца с момента составления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение составлено 19 марта 2019 г.

Судья Г.Н.Альгешкина