КОПИЯ

Дело № 2-132/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 апреля 2020 года село Октябрьское

Октябрьский районный суд Челябинской области в составе: 

председательствующего судьи Столбовой О.А.,

при секретаре Бобылковой П.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителя, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском о защите прав потребителя, в обоснование указав, что в рамках кредитного договора, заключенного им с ООО «Сетелем банк» ХХ месца ХХХХ года, им был заключен договор страхования с ООО «Сбербанк страхование жизни» с выплатой единовременной страховой премии в размере 68615,16 рубля.

Ввиду того, что кредитные обязательства перед ООО «Сетелем банк» были исполнены истцом досрочно, в декабре 2019 года он обратился в ООО «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о возврате страховой премии пропорционально периоду досрочного прекращения оговора страхования, однако в выплате ему было отказано.

Полагая отказ незаконным, просил взыскать с ответчика страховую премию в размере 54892 рубля, компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей, неустойку в размере 26348,16 рубля за период с ХХ месца ХХХХ года по ХХ месца ХХХХ года, а также штраф, предусмотренный п.6 ст.13 Закона «О защите прав потребителей».

ФИО1, представители ООО «Сбербанк страхование жизни» и ООО «Сетелем банк» в судебном заседании не участвовали, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в их отсутствие, согласны на рассмотрение дела в их отсутствие в условиях распространения пандемии коронавируса (л.д.183, 185-187, 191, 224).

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в условиях распространения пандемии коронавируса.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковое заявление не подлежит удовлетворению.

Согласно ст.ст.420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п.2 ст.942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно п.1 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с п.п.1 и 3 ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

В силу п.п.1 и 2 ст.8 Закона РФ от ХХ месца ХХХХ года ХХ «О защите прав потребителей» (далее - Закон ХХ) потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная в пункте 1 данной статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей.

Согласно п.1 ст.10 Закона ХХ изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать в том числе цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг) (абз.4 п.2 ст.10 Закона ХХ).

В судебном заседании установлено, что ХХ месца ХХХХ года между ООО «Сетелем банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор, по условиям которого последнему был предоставлен потребительский кредит в размере 492165,56 рубля сроком на 60 месяцев под 15,9% годовых (л.д.89-98).

В тот же день ФИО1 заключил договор личного страхования, собственноручно подписав заявление о его заключении и произведя оплату данной услуги в размере 68615,16 рубля. Срок действия договора страхования - с ХХ месца ХХХХ года по ХХ месца ХХХХ года, период охлаждения - 14 календарных дней со дня заключения договора страхования (л.д.10-14). 

Согласно данным ООО «Сетелем банк» задолженность истца по кредитному договору от ХХ месца ХХХХ года полностью погашена в сентябре 2019 года (л.д.16, 129-130).

На обращение истца с претензией в ООО «Сбербанк страхование жизни» выплаты не последовало (л.д.15). 

Таким образом, судом установлено, что страхование истца осуществлялось им на добровольной основе в соответствии с добровольно заключенным им договором страхования, приложением к которому являются Правила страхования ХХ.СЖ.01.00, утверждённые приказом ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ХХ месца ХХХХ года ХХ (далее - Правила, л.д.34-51).

Из содержания п.п.5.3, 6.1 договора страхования следует, что страхователь осознает, что страхование им жизни и здоровья по настоящему договору является добровольным и не является обязательным условием предоставления банковских услуг либо заключения каких-либо иных договоров. При этом страхователь также оповещен с тем, что Правила являются неотъемлемой частью данного договора страхования.

Согласно п.6.1 Правил договор страхования заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписываемого обеими сторонами. 

В силу п.7.1, 7.2 Правил действие договора страхования прекращается в связи с истечением срока его действия. Договор страхования прекращается до истечения срока, на который он был заключен, в следующих случаях:

- п.7.2.1 - выполнение страховщиком своих обязательств по договору страхования в полном объеме (как это предусмотрено правилами);

- п.7.2.2 - отказ страхователя от договора страхования в течение установленного договором страхования периода охлаждения при отсутствии в течение данного периода событий, имеющих признаки страхового случая;

- п.7.2.3 - отказ страхователя от договора страхования по истечении установленного договором страхования периода охлаждения;

- п.7.2.4 - в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ. 

Согласно п.7.3 Правил, если соглашением сторон не предусмотрено иное, в случае досрочного прекращения договора страхования, за исключением его расторжения по основанию, предусмотренному п.7.2.2 Правил, возврат страховой премии (ее части) не производится. 

Из содержания п.5.3 договора страхования следует, что страхователь уведомлен о том, что в случае его отказа от договора страхования, когда он считается прекращенным по истечении периода охлаждения, возврат страхователю страховой премии (ее части) не производится. При этом ни договор страхования, ни Правила не содержат каких-либо иных положений относительно изменения размера страховой выплаты в случае досрочного прекращения договора страхования.

Таким образом, из совокупности приведенных положений Правил и договора страхования следует, что, независимо от установления размера страховой суммы, в последующем она остается неизменной в течение всего срока действия договора страхования; при этом возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят ни от досрочного возврата кредита, ни от суммы остатка по кредиту.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что досрочное погашение ФИО1 кредита не прекратило действия договора страхования в отношении заемщика и не предусматривало обязательного возврата страховой премии или ее части по основаниям, предусмотренным п.1 ст.958 ГК РФ. В силу п.3 ст.958 ГК РФ при отказе застрахованного лица от договора страховая премия возвращается лишь в том случае, если это предусмотрено договором. Однако, как уже указывалось выше, условиями договора страхования не предусматривалась возможность возврата страховой премии в случае досрочного погашения кредитной задолженности.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что исковые требования ФИО1 о взыскании в его пользу страховой премии в размере 54892 рубля не подлежат удовлетворению. Требования истца о взыскании компенсации морального вреда, штрафа и неустойки в размере 26348,16 рубля как производные от основных требований о взыскании страховой премии, в удовлетворении которых судом отказано, в этой связи также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления ФИО1 о взыскании с ООО «Сбербанк страхование жизни» страховой премии, компенсации морального вреда, неустойки и штрафа - отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Октябрьский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения решения судом в окончательной форме.

Председательствующий подпись.

Копия верна.

Судья О.А.Столбова.

Секретарь П.И.Бобылкова.

Мотивированное решение по делу составлено 28 апреля 2020 года.

Судья О.А.Столбова.