УИД: 66RS0045-01-2024-000779-63

Дело № 2-813/2024

Решение

 в окончательной форме 

принято 3 июля 2024г. 

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 июня 2024 года Полевской городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Николаевой О.А., при секретаре Полухиной Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 и к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л:

28 мая 2022г. ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 заключили кредитный договор 

<

***> в офертно-акцептной форме, в соответствии с Общими условиями кредитования счета, на сумму кредитного лимита 0,0001р. (лимит может быт изменен по инициативе банка), со сроком возврата в течение 120 месяцев, с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 0,001% годовых.

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании суммы долга по кредитному договору и неустойки, мотивируя это тем, что ФИО3 не исполнял надлежащим образом обязательства по возврату кредита, в связи с чем образовалась задолженность по основному долгу в размере 59 285,98р. ФИО3 умер 15 июля 2022г. После истечения срока для принятия наследства с 20 января 2023г. начислена неустойка за несвоевременный возврат кредита в размере 3 982,79р. (по состоянию на 22 ноября 2023г. Истец просил взыскать с наследников ФИО3 задолженность по кредитному договору в размере 63 268,77р., из которых сумма основного долга 59 285,98р., неустойка на просроченную ссуду 3 982,79р., и возместить судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 098,06р.

Кроме того, 29 мая 2022г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 заключен кредитный договор 

<

***> так же в офертно-акцептной форме в соответствии с Общими условиями предоставления кредита, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 270 000р., а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование им из расчета 30,9% годовых, в течение 60 месяцев. ФИО3 умер 15 июля 2022г. Его задолженность по кредитному договору составила 37 395,80р., из которых 36 799,80р. основной долг, 596р. – комиссия за ведение счета. Истец просил взыскать с наследников ФИО3 задолженность по кредитному договору в размере 37 395,80р. и возместить ему судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 321,87р.

Определением Полевского городского суда от 17 апреля 2024г. иски соединены в одно производство.

Определением Полевского городского суда от 27 мая 2024г. ненадлежащий ответчик - наследственное имущество ФИО3 заменен на надлежащих ответчиков ФИО2 и ФИО1

В судебное заседание представитель истца не явился, направив в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствии. 

Ответчики ФИО2 и ФИО1 в судебное заседание не явились, будучи извещены надлежащим образом. 

С согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты. 

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно части 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с частью 6 этой же статьи договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 14 Закона, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с ч. 2 ст. 14 Закона в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Как видно из индивидуальных условий потребительского кредита, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3, заключен договор, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику лимит кредитования в размере 0,1р. Лимит может быть изменен по инициативе банка. Срок возврата кредита 120 месяцев, максимальный срок льготного периода 36 месяцев, процентная ставка – 0,0001% процентов годовых, 0% в течение льготного периода. 

Согласно выписке по банковскому счету заемщика, ему предоставлен кредит в сумме 270 000р.

Обязательства по возврату кредита и уплате процентов заемщиком не исполнялись надлежащим образом с 28 июня 2022г.

Из расчета задолженности по кредитному договору следует, что на 22 ноября 2023г. сумма основного долга, подлежащая уплате по договору, составляет 63 268,77р., из которых сумма основного долга 59 285,98р., неустойка на просроченную ссуду 3982,79р.

Как видно из индивидуальных условий потребительского кредита, 29 мая 2022г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 заключен кредитный договор 

<

***> в соответствии с Общими условиями предоставления кредита, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 270 000р., а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование им из расчета 30,9% годовых, в течение 60 месяцев.

Согласно выписке по банковскому счету заемщика, 29 мая 2022г. ему предоставлен кредит в сумме 270 000р., платежи частично внесены, в том числе 270 000р. поступило 1 декабря 2022г. (страховая выплата по договору от 29 мая 2022г.). Эта сумма распределена на основной долг 267 700,46р., уплату процентов по кредиту в размере 1 687,74р.

Из расчета взыскиваемых сумм, представленного истцом, следует, что за период действия кредитного договора заемщику начислены проценты 39 087,53р. Согласно выписке по счету, проценты уплачены в размере 2 287,74р., соответственно, размер неуплаченных процентов составил 36 799,80р. Наличие задолженности по комиссии из представленного расчета не усматривается.

ФИО3 умер 15 июля 2022г., его наследниками, принявшими наследство в равных долях, являются ФИО1 и ФИО2 Наследственное имущество состоит из прав на денежные средства на банковских счетах в ПАО «Сбербанк России» в размере 10,49р. с причитающимися процентами и компенсациями, а так же ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: 

<

. . .>, кадастровой стоимостью 527 757,50р. (2 111 030,33 / 4). 

В силу статьи 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследство открывается со смертью гражданина. 

Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Наследник должника обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012г. № 9).

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как следует из положений вышеуказанных норм, обстоятельствами, имеющими значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору.

Общая стоимость наследства составила 527 776,99р. (527 757,50 + 10,49), а неисполненные обязательства заемщика – 100 068,57р.

В соответствии с пунктами 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

Стоимость перешедшего к наследнику имущества, пределами которой ограничена его ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

ФИО1 и ФИО2 приняли наследство после смерти ФИО3, стоимость наследственного имущества не превышает сумму задолженности наследодателя по кредитным договорам, потому суд пришел к выводу об удовлетворении требований истца и взыскании задолженности с ответчиков солидарно 100 068,57р. по двум кредитным договорам, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по возврату кредита в установленные сроки.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. В связи с тем, что суд пришел к необходимости удовлетворения иска частично, подлежат возмещению и судебные расходы, понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 солидарно в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН/ОГРН 

<

***>/

<

***>) задолженность по кредитному договору от 28 мая 2022г. № 5573334570 в размере 63268,77р., по кредитному договору от 29 мая 2022г. 

<

***> – 36 799,80р., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 419,93р., а всего 103 488,50 р.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. 

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Резолютивная часть решения изготовлена в совещательной комнате с применением технических средств.

Председательствующий