К делу № 2-242/20

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Белореченск 20 января 2020 года

Белореченский районный суд Краснодарского края в составе: 

Председательствующего: судьи Якимчика Д.И.

секретаря судебного заседания Архиповой Л.А.

с участием представителя истца ФИО1

действующего на основании доверенности № 11Д от 26.01.2016 г. 

представителя ответчика ФИО2 ФИО3

действующей на основании доверенности 23АА6574845 от 01.02.2017 г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» к ФИО2, ФИО4 и ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратился в Белореченский районный суд Краснодарского края с иском к ФИО2, ФИО4 и ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. Требования мотивированы тем, что 27.09.2012 г. между АО «Россельхозбанк», в лице управляющего Дополнительным офисом № 3349/3/04 в г. Белореченск Краснодарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №. По условиям соглашения банк обязался предоставить клиенту денежные средства, а клиент обязался возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением. Кредит установлен сроком на 5 (пять) календарных лет с даты заключения Договора до 05.09.2017 г.; процентная ставка (плата за пользование Кредитом) - 16,31% (шестнадцать целых тридцать одна сотая процентов) годовых (п.п. 1-1.4 Соглашения). Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) содержащимся в Приложении 1.1 к кредитному договору и является его неотъемлемой частью. Кредитор выполнил свои обязательства: клиенту предоставлен кредит в сумме 620 000 руб. (шестьсот двадцать тысяч рублей 00 копеек). Однако заемщиком грубо нарушены условия соглашения, допущена просрочка оплаты процентов, а также просрочка оплаты основного долга. В адрес заемщика направлено претензионное требование за № 003-01-12/3752 от 12.07.2019 г. о досрочном возврате задолженности. Однако до настоящего времени меры к погашению задолженности по Соглашению не предприняты. Согласно п. 6.1. Кредитного договора, в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей. В настоящее время заемщиком грубо нарушаются условия кредитного договора, а именно допущена просрочка оплаты просроченного основного долга и просрочка оплаты процентов. Согласно п. 4.7 кредитного договора, кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и процентов, начисленных за время фактического пользования кредитом, если заемщик не исполнит свою обязанность в срок возвращать кредит (основной долг). По состоянию на 20.08.2019 сумма, подлежащая взысканию с должника по кредитному договору 

<

***> от 27.09.2012 г., составляет 346 125,01 руб. (триста сорок шесть тысяч сто двадцать пять рублей 01 коп.) в том числе: основной долг - 0 руб.,00 коп; сумма просроченного основного долга - 177 644,09 руб.; проценты - 60 592,60 руб.; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 90 173,15 руб.; пеня за несвоевременную уплату процентов - 17 715,17 руб. Обеспечением надлежащего исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является поручительство физических лиц: ФИО4, согласно договору поручительства № от 27.09.2012 г. и ФИО5, согласно договору поручительства № от 27.09.2012 г. По условиям договоров поручительства (пункты 1.1, 1.2, 2.1, 2.2 договоров поручительства), Поручитель обязался отвечать солидарно и в полном объеме перед Кредитором за исполнение Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору: по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов Кредитора по взысканию задолженности Должника. 12.07.2019 г. №, № в адрес поручителей направлена претензия о досрочном возврате суммы кредита и процентов, начисленных за время фактического пользование Кредитом. Ответ на указанное письмо не получен, меры к погашению задолженности по Кредитному договору поручителями не предприняты, что и послужило поводом для обращения в суд. Истец просит суд взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 346 125, 01 руб. и судебные расходы по оплате госпошлины в размере 6661, 25 руб. 

Представитель истца АО «Россельхозбанк» по доверенности ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал, настаивал на их удовлетворении в полном объеме.

Представитель ответчика ФИО2 по доверенности ФИО3 в судебном заседании исковые требования признала частично, пояснила, что сумму основного долга она признает, просила суд снизить сумму пени и процентов, применив ст. 333 ГК РФ.

Ответчики ФИО4 и ФИО5 в судебное заседание не явились, извещены надлежаще и заблаговременно, причина их неявки суду не известна. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Выслушав участников процесса, исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 56, ст. 60 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих требований и возражений, при этом обстоятельства дела, которые по закону должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из положений ч. 1 ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из требований ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено документально 27.09.2012 г. между АО «Россельхозбанк», в лице управляющего Дополнительным офисом № 3349/3/04 в г. Белореченск Краснодарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №. По условиям соглашения банк обязался предоставить клиенту денежные средства в сумме 620 000 руб., а клиент обязался возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением. Кредит установлен сроком на 5 (пять) календарных лет с даты заключения Договора до 05.09.2017 г.; процентная ставка (плата за пользование Кредитом) - 16,31% (шестнадцать целых тридцать одна сотая процентов) годовых (п.п. 1-1.4 Соглашения) (л.д.15-21).

Кредитор выполнил свои обязательства: Клиенту предоставлен кредит в сумме 620 000 руб. (шестьсот двадцать тысяч рублей 00 копеек), что подтверждено банковским ордером № 756981 от 27.09.2012 г. (л.д.38).

Однако Заемщиком грубо нарушены Условия Соглашения, допущена просрочка оплаты процентов, а также просрочка оплаты основного долга.

В адрес Заемщика надлежащим образом направлено претензионное требование за № 003-01-12/3752 от 12.07.2019 г. о досрочном возврате задолженности. Однако до настоящего времени меры к погашению задолженности по Соглашению не предприняты (л.д.31; 36-37).

Согласно п. 4.1. Кредитного договора, начисление процентов за пользование Кредитом осуществляется по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщика, на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствуют количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование Кредитом начисляются на сумму просроченной задолженности по Кредиту (основному долгу)/его части до фактического погашения такой задолженности.

Проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно. Периоды, за которые уплачиваются проценты за пользование Кредитом (далее - процентные периоды), определяются в соответствии с пунктом 4.2.2. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца. Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются 10 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов в соответствии с условиями Договора. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Погашение Кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом в соответствии с Графиком погашения Кредита (основного долга) содержащимся в Приложении 1.1 к Кредитному Договору и является его неотъемлемой частью.

Согласно п. 6.1. Кредитного договора, в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей.

Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему Договору.

Пеня начисляется Кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.

В настоящее время Заемщиком грубо нарушаются условия Кредитного договора, а именно допущена просрочка оплаты просроченного основного долга и просрочка оплаты процентов, что подтверждено представленным в материалы дела расчетом задолженности (л.д.22-27).

Согласно п. 4.7. Кредитного договора, Кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и процентов, начисленных за время фактического пользования Кредитом, если Заемщик не исполнит свою обязанность в срок возвращать Кредит (основной долг).

По состоянию на 20.08.2019 сумма, подлежащая взысканию с Должника по Кредитному договору № от 27.09.2012 г., составляет 346 125,01 руб. (триста сорок шесть тысяч сто двадцать пять рублей 01 коп.) в том числе: сумма просроченного основного долга - 177 644,09 руб.; проценты - 60 592,60 руб.; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 90 173,15 руб.; пеня за несвоевременную уплату процентов - 17 715,17 руб. 

Обеспечением надлежащего исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является поручительство физических лиц: ФИО4, согласно договору поручительства № от 27.09.2012 г. и ФИО5, согласно договору поручительства № от 27.09.2012 г. (л.д.39-56)

По условиям договоров поручительства (пункты 1.1, 1.2, 2.1, 2.2 договоров поручительства), Поручитель обязался отвечать солидарно и в полном объеме перед Кредитором за исполнение Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору: по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов Кредитора по взысканию задолженности Должника.

По смыслу ч. 1 и ч. 2 ст. 363 ГК РФ, при неисполнении должниками обеспеченного поручительством обязательства поручители и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручители отвечают перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов. При этом согласно ч. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

12.07.2019 г. № 003-01-12/3752/1, № 003-01-12/3752/2 в адрес поручителей направлена претензия о досрочном возврате суммы кредита и процентов, начисленных за время фактического пользование Кредитом. Ответ на указанное письмо не получен, меры к погашению задолженности по Кредитному договору Поручителями не предприняты (л.д.29; 31-35).

В отношении указанных должников в соответствии со ст. ст. 23, 121,122 ГПК РФ, истец ранее обращался с заявлением о выдаче судебного приказа к Мировому судье судебного участка № 126 Белореченского района Краснодарского края. Требования Банка были удовлетворены и 04.10.2019 г. вынесен судебный приказ. В связи с тем, что от должника поступило возражение, указанный судебный приказ отменен определением мирового судьи судебного участка № 126 Белореченского района Краснодарского края № 2- 1527/2019 от 18.10.2019 г. (л.д.28).

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В силу положений ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу названной правовой нормы уменьшение неустойки является правом суда.

Предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Верховным Судом Российской Федерации 22 мая 2013 года указано, что решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суды принимают во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.

Анализируя представленные доказательства, материальное положение ответчиков, исходя из положений ст. 333 ГК РФ, учитывая соотношение суммы основного долга и просроченных процентов, заявленное ходатайство представителя ответчика, считает возможным и необходимым снизить сумму штрафных санкций за просрочку уплаты кредита с 90 173, 15 руб. до 60 000 руб., и штрафные санкции за просрочку уплаты процентов с 17 715, 17 руб. до 10 000 руб., что соответствует размеру нарушенных обязательств.

Из вышеуказанного следует, что исковые требования истца обоснованны, следовательно, подлежат частичному удовлетворению. 

Банком, при подаче заявления о вынесении судебного приказа была оплачена государственная пошлина, в размере 3330,62 руб. Согласно пп. 7 в ред. Федерального закона от 03.04.2017 г. № 57-ФЗ и в соответствии с Постановлением Пленума Верховного суда РФ от 27.12.2016 г. № 62 «О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве» указанную государственную пошлину в размере 3330.62 руб., следует зачесть в счет уплаты государственной пошлины при подаче настоящего искового заявления.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В данном случае истец понес расходы в виде уплаченной госпошлины при подаче иска в размере 6661, 25 руб., что подтверждено документально, однако с ответчика подлежит взысканию госпошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 6 282, 37 руб. 

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» к ФИО2, ФИО4 и ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с солидарно с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р., и ФИО5, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») задолженность по кредитному договору № от 27.09.2012 г., в размере 308, 236, 69 руб. (триста восемь тысяч двести тридцать шесть рублей 69 коп.) и расходы по оплате госпошлины в размере 6 282, 37 руб. Всего взыскать 314 519, 06 руб. (Триста четырнадцать тысяч пятьсот девятнадцать рублей 06 коп.).

Решение в окончательном виде изготовлено 22.01.2020 года.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Белореченский районный суд Краснодарского края в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий: