Дело № 2-17/2025

УИД: 22RS0060-01-2024-000668-22

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 февраля 2025 года с. Хабары

Хабарский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Черцовой Л.В.,

при секретаре Комаровой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

общество с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «ЦДУ Инвест» (далее – ООО ПКО «ЦДУ Инвест») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование заявленных требований указывало, что 13 октября 2023 года ООО МФК «Мани Мен» (далее Кредитор) и ФИО1 заключили договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 36750 рублей сроком на 98 календарных дней, с процентной ставкой 292% годовых, срок возврата займа – 19 января 2024 года (далее – Договор займа). 

Между ООО «Абсолют Страхование» и Кредитором заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев.

13 октября 2023 года ФИО1 подписал заявление застрахованного лица, тем самым выразил свое согласие на присоединение к договору страхования. 

Согласно п. 7 заявления застрахованного лица за присоединение к договору страхования застрахованным лицом вносится плата в размере 1750 рублей, которая по поручению последнего удерживается Кредитором из суммы займа.

Таким образом, заемщику была перечислена сумма займа в размере 35000 рублей, за вычетом суммы страховой премии.

18 апреля 2024 года между ООО МФК «Мани Мен» и ООО ПКО «ЦДУ Инвест», в соответствии со ст. 382 ГК РФ, заключен договор уступки прав требования (цессии) № на основании которого права требования по договору займа № от 13 октября 2023 года (далее Договор цессии), заключенному с ответчиком, перешли к ООО ПКО «ЦДУ Инвест».

Предмет Договора займа, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях предоставления потребительского займа, и общих условиях договора потребительского займа.

Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается платежным поручением или справкой о перечислении денежных средств, выданной платежной системой Кредитора, об осуществлении транзакции на перевод\выдачу денежных средств заемщику.

Ответчиком в установленный срок, не были исполнены обязательства по Договору займа, что привело к просрочке исполнения по займу на 173 календарных дня, за период с 28 октября 2023 года по 18 апреля 2024 года.

Таким образом, задолженность по договору займа составляет 83500 рублей в том числе: 36750 рублей – сумма невозвращенного основного долга; 45020 рублей 73 копейки – задолженность по процентам; 1729 рублей 27 копеек – задолженность по штрафам\пеням.

Вынесенный мировым судьей судебного участка Хабарского района Алтайского края судебный приказ по делу № 2-1677/2024 о взыскании задолженности по Договору займа, на основании поступивших от ответчика возражений был отменен 04 октября 2024 года.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в его пользу сумму задолженности по договору займа № от 13 октября 2023 года за период с 28 октября 2023 года по 18 апреля 2024 года в размере 83500 рублей; судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 4000 рублей и почтовые расходы, связанные с рассмотрением дела, в размере 146 рублей 40 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, согласно письменному заявлению просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, о рассмотрении дела в порядке заочного производства не возражает. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Руководствуясь ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, учитывая надлежащее извещение ответчика о времени и месте судебного заседания и отсутствие поступившего от него либо уполномоченного им лица ходатайств об отложении заседания.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из п. 2 ст. 821 ГК РФ, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 13 октября 2023 года между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключен договор займа №, согласно которому ответчику предоставлен займ в размере 36750 рублей, сроком на 98 календарных дней, со сроком возврата до 19 января 2024 года, процентная ставка за пользование займом составляет 292 % годовых (л.д. 16-24).

Согласно материалам дела, между ООО «Абсолют Страхование» и ООО МФК «Мани Мен» 27 октября 2017 года заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев №.

31 октября 2023 года ФИО1 подписал заявление застрахованного лица, тем самым выразил свое согласие на присоединение к договору страхования, за присоединение к договору страхования застрахованным лицом вносится плата в размере 1750 рублей, которая по поручению последнего удерживается кредитором из суммы займа (л.д. 16).

Из материалов дела следует, что договор потребительского займа заключен сторонами в офертно-акцептном порядке, в связи с чем, неотъемлемой частью договора являются Индивидуальные условия и Общие условия договора потребительского займа.

В соответствии с п. 2.13 Общих условий договор займа считается заключенным со дня передачи заемщику денежных средств (дня получения займа), которым признается день получения Заемщиком денежного перевода от платежной системы Contact или день зачисления суммы займа на Счет/банковскую карту заемщика. (л.д. 32).

ООО МФК "Мани Мен" исполнило свои обязательства по указанному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 35000 рублей, путем перечисления на расчетный счет, что подтверждается справкой об осуществлении транзакции (л.д. 15).

Согласно в.13 Индивидуальных условий договора клиент не запрещает уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по Договору (л.д. 21).

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора, предусмотрено 7 ежемесячных платежей в счет погашения займа, первый платеж в сумме 7849 рублей 37 копеек уплачивается 27 октября 2023 года, последующие платежи в сумме 7849 рублей 37 копейки, каждый уплачивается каждые 14 дней после первого платежа (л.д. 20).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения Клиентом условий договора (пропуска Клиентом оплаты согласно п. 6 настоящих индивидуальных условий договора потребительского займа) Кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых Кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен» (л.д. 21).

Согласно индивидуальным условиям по договору потребительского займа, срок возврата займа по которому на момент заключения не превышает одного года, не допускается начисление микрофинансовой организацией процентов, неустойки (штраф, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору, после того как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору, а также платежей за услуги, оказываемые кредитом заемщику за отдельную плату по договору достигнет 130% от размера суммы займа.

Согласно п. 2.13. Общих условий договора микрозайма договор считается заключенным со дня передачи клиенту денежных средств (дня получения займа), которым признается день получения Клиентом денежного перевода в отделении платежной системы Contact или день зачисления суммы займа на счет\банкоскую карту, а именно день получения от оператора по переводу денежных средств сообщения об осуществлении перевода суммы займа в адрес клиента (л.д. 32.).

Согласно п. 14 Индивидуальных условий, заемщик выражает свое согласие с тем, что отношения сторон по договору будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского займа.

Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой об осуществлении транзакции на перевод денежных средств ответчику 20 мая 2024 года в размере 35000 рублей (л.д. 15).

Заключение договора займа в электронном виде не противоречит положениям действующего законодательства, поскольку пунктом 2 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно положениям ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Федеральным законом от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» определено, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (п.1 ст.2). Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5).

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно п.2 ст. 433 ГК РФ если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (вещи) (ст.224 ГК РФ), а деньги и ценные бумаги в соответствии с положениями ст.128 ГК РФ также относятся к вещам. 

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком взятых на себя обязательств по Договору займа, образовалась задолженность за период с 28 октября 2023 года по 18 апреля 2024 года в размере 83500 рублей, в том числе: сумма невозвращенного основного долга – 36750 рублей; сумма задолженности по процентам – 45020 рублей 73 копейки; сумма задолженности по штрафам\пеням – 1729 рублей 27 копеек.

В ходе судебного разбирательства ответчиком не оспаривались ни факт заключения договора займа, ни размер образовавшейся задолженности.

Таким образом, обязательства по договору займа займодавцем выполнены в полном объеме, им осуществлялось кредитование счета, данное обстоятельство ответчиком не опровергнуто, доказательств обратного суду не представлено, тогда как ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, исполнено обязательство не было.

18 апреля 2024 года между ООО МФК «Мани Мен» и ООО «ЦДУ Инвест», заключен Договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по Договору займа перешли к ООО «ЦДУ Инвест» (л.д. 7-13).

Указанное не противоречит действующему законодательству и Индивидуальным условиям, заключенным между ответчиком и ООО МФК «Мани Мен».

Так, в силу п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В ст. 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Таким образом, по общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий, кредитор вправе осуществить уступку прав (требований) любому третьему лицу, с чем ответчик выразил согласие (л.д. 8). 

На основании определения и.о. мирового судьи судебного участка Хабарского района Алтайского края от 04 октября 2024 года судебный приказ и.о. мирового судьи судебного участка Хабарского района № от 18 июля 2024 года о взыскании с ФИО1 в пользу ООО ПКО «ЦДУ Инвест» задолженности по договору займа отменен на основании возражений ответчика.

Доказательств надлежащего исполнения условий договора, ответчиком, представлено не было.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законом (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно п. 3 и п. 4 ст. 2 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее Закон № 151-ФЗ) микрозайм - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом; договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Процентная ставка по договорам потребительского кредита (займа), заключенным с 01 июля 2023 года, не должна превышать 0,8% в день. Это ограничение не применяется к договорам без обеспечения, заключенным на срок не более 15 дней, на сумму не более 10000 рублей, при соблюдении определенных условий (ч. 23 ст. 5, ст. 6.2 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»; пп. "а" п. 1 ст. 1, ст. 2 Федерального закона от 29 декабря 2022 года № 613-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)».

Согласно условиям договора потребительского займа № от 13 октября 2023 года, размер займа составил 36750 рублей, срок его предоставления определен сроком 98 дней, таким образом, между займодавцем и ответчиком был заключен договор краткосрочного займа, срок возврата по которому не превышает одного года. 

Согласно части 24 статьи 5 Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции действующей на момент заключения договора) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа № от 13 октября 2023 года не может превышать 130 процентов размера суммы предоставленного кредита, т.е. 47775 рублей, а общий размер взыскания не может превышать 84525 рублей (из расчета 36750 рублей (сумма займа) х 1,3 + 36750 рублей).

В данном случае по договору займа № от 13 октября 2023 года сумма начисленных ответчику процентов за пользование займом не превысила установленный размер суммы предоставленного потребительского кредита (займа), в связи с чем, требования истца не противоречат закону.

Оснований для применения положения ст. 333 ГК РФ, не имеется, принимая во внимание установленные обстоятельства и размер штрафа – 1729 рублей 27 копеек, который суд находит обоснованным и соразмерным нарушенному обязательству, оснований для снижения размера неустойки не находит.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4000 рублей, факт оплаты которой подтверждается платежными поручениями № 115092 от 24 мая 2024 года, № 247996 от 06 декабря 2024 года (л.д. 3) и почтовые расходы в размере 146 рублей 40 копеек, факт оплаты которых подтверждается списком № 231 внутренних почтовых отправлений от 20 ноября 2024 года и списком № 879 от 30 мая 2024 года.

Руководствуясь ст.ст. 233, 194 – 198, 235 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

исковое заявление общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ИНН № в пользу общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «ЦДУ Инвест», ИНН №, задолженность по договору займа № от 13 октября 2023 года за период с 28 октября 2024 года по 18 апреля 2024 года в размере 83500 рублей 00 копеек, из которых: сумма невозвращенного основного долга – 36750 рублей; сумма задолженности по процентам – 45020 рублей 73 копейки; сумма задолженности по штрафам\пеням – 1729 рублей 27 копеек; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей и почтовые расходы в размере 146 рублей 40 копеек, всего 87646 (Восемьдесят семь тысяч шестьсот сорок шесть) рублей 40 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Хабарский районный суд Алтайского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Л.В.Черцова 

Верно 

Судья Л.В.Черцова