Дело № ***

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Красноборск 26 апреля 2017 года

Красноборский районный суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Беляковой Е.С.,

при секретаре Чупровой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Архангельского отделения № 8637 к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице Архангельского отделения № 8637 обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности. В обоснование иска указали, что на основании кредитного договора № *** от __.__.______г. банк предоставил ФИО1 потребительский кредит в сумме *** рублей сроком до __.__.______г. под 21, 4% годовых. Свои обязательства по кредитному договору ФИО1 не выполняет. По состоянию на __.__.______г. образовалась задолженность в сумме 142 567, 07 рублей. Заемщику направлялось требование о погашении образовавшейся задолженности и о расторжении договора. Просили суд расторгнуть кредитный договор, взыскать в пользу истца задолженность в указанном размере, проценты за пользование кредитом из расчета 21, 4 процентов годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредиту – 127 154, 26 рублей за период с __.__.______г. по дату вступления решения суда в законную силу, а также уплаченную государственную пошлину.

В процессе рассмотрения дела истец уменьшил исковые требования, просил суд взыскать с ответчика задолженность по состоянию на 21.04.2017 в размере 132 014, 84 рублей, в том числе, по неустойке в сумме 12 473, 56 рублей, по процентам за кредит в сумме 696, 79 рублей, ссудную задолженность в сумме 118 844, 49 рублей; проценты за пользование кредитом из расчета 21, 4 процентов годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредиту за период с 28.02.2017 по дату вступления решения суда в законную силу, а также судебные расходы.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Архангельского отделения № 8637 участия не принял, о времени и месте его проведения извещен. 

Ответчик ФИО1 участия в судебном заседании также не приняла, дело просила рассмотреть в свое отсутствие, о чем указала в заявлении.

Поскольку стороны извещены о времени и месте судебного разбирательства, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в их отсутствие по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что __.__.______г. между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор № ***, по которому ответчику предоставлен потребительский кредит в сумме *** рублей под 21, 4 % годовых на срок 60 месяцев на цели личного потребления.

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита (п. 4.1, 4.2.)

При несвоевременном перечислении платежей заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (п. 4.3). Согласно п. 5.2.3 договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или процентов за пользование кредитом по договору.

ОАО «Сбербанк России» свои обязательства, связанные с передачей денег ФИО1, выполнило в полном объеме, что подтверждается заявлением заемщика о зачислении денежных средств на его счет, а также распорядительной надписью филиала Сбербанка России от __.__.______г..

ОАО «Сбербанк России» изменило наименование на ПАО «Сбербанк России».

По состоянию на __.__.______г. у ФИО1 перед ПАО «Сбербанк России» образовалась кредитная задолженность в общей сумме 132 014, 84 рублей.

__.__.______г. истцом в адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, и расторжении договора, на данное требование ответчик не отреагировал.

Данные обстоятельства не оспариваются ответчиком и подтверждаются исследованными в судебном заседании доказательствами. 

Факт задолженности по кредитному договору и его размер ответчиком не оспаривается.

В соответствии со ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

По условиям кредитного договора в погашение суммы основного долга и процентов за пользование кредитом ФИО1 обязалась вносить ежемесячно денежные суммы в соответствии с графиком платежей с __.__.______г. по __.__.______г..

Фактически ответчиком ежемесячные платежи в погашение задолженности по кредитному договору производились не своевременно и не в суммах, предусмотренных графиком платежей.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что ФИО1 допустила нарушение принятых на себя обязательств по кредитному договору. 

В силу требований ст. 819 ГК РФ ответчик как заемщик обязался возвратить полученную им от кредитора денежную сумму и уплатить на нее проценты.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

Если кредитным договором, как следует из содержания ч. 2 ст. 811 ГК РФ, предусмотрено погашение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. 

Данное условие сторонами было предусмотрено в п. 5.2.3 при заключении кредитного договора __.__.______г..

В соответствии с частью 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьями 12, 56, 57 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В силу принципа состязательности каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. При этом они сами несут ответственность за полноту предоставленных ими доказательств, от которых зависит правильность и полнота решения дела. 

Данное требование закона разъяснялось участникам процесса. Ходатайств от сторон, в том числе об истребовании доказательств, которые они не могут получить самостоятельно, не поступило.

Истцом в обоснование исковых требований представлен расчет задолженности заемщика, который не оспорен ответчиком. Оснований для признания представленного истцом расчета недостоверным у суда не имеется. 

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом с 28.02.2017 до вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки 21, 4% годовых (процентов на будущий период) суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Таким образом, заявленное ПАО «Сбербанк России» требование о взыскании процентов за пользование кредитом исходя из ставки 21, 4% годовых до вступления решения суда в законную силу, по сути, является требованием о взыскании процентов за пользование суммой кредита, определенных кредитным договором, что в полной мере соответствует положениям ст. ст. 809, 811 ГК РФ, поскольку до указанной даты кредитный договор продолжает действовать и подлежит исполнению, в том числе, с начислением процентов за пользование кредитными средствами в соответствии с согласованной сторонами процентной ставкой.

Требование о досрочном возврате кредита направлено на досрочное получение исполнения от должника, а не на прекращение обязательства по возврату предоставленных банком денежных средств и уплате процентов за пользование ими. В связи с этим кредитор вправе требовать взыскания договорных процентов вплоть до вступления решения суда в законную силу.

Учитывая вышеизложенное, а также отсутствие сведений о погашении ответчиком задолженности по кредиту на день принятия судебного решения, суд считает, что требования истца о взыскании с ФИО1 процентов за пользование кредитом исходя из ставки 21, 4% годовых с 28.02.2017 до даты вступления решения суда в законную силу, подлежат удовлетворению.

В силу требований ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

По смыслу данной нормы федерального закона нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения отнесены к числу существенных условий кредитного договора, заключаемого между банковским учреждением и клиентом, в том числе физическим лицом.

Виновные действия ответчика, выражающиеся в неисполнении условий кредитного договора и принятых на себя обязательств, являются существенным нарушением договора и служат основанием к возникновению у истца права требования расторжения кредитного договора. 

Допущенные ответчиком нарушения предусмотренных кредитным договором условий и порядка погашения кредита и процентов за пользование кредитом являются существенными, поскольку влекут для истца наступление такого ущерба, в результате которого последний в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

При таких обстоятельствах суд находит иск ПАО «Сбербанк России» подлежащим удовлетворению. 

В порядке, предусмотренном ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Как следует из платежного поручения от __.__.______г., истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в сумме 4 051, 34 рублей.

Поскольку ответчиком частично была погашена задолженность по кредитному договору, в связи с чем, истец уменьшил исковые требования, госпошлина подлежит взысканию пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 3 840, 30 рублей, в оставшейся части (211, 04 рублей) истец имеет право на возврат госпошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Архангельского отделения № 8637 к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № ***, заключенный __.__.______г. между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору в сумме 132 014, 84 рублей (сто тридцать две тысячи четырнадцать рублей восемьдесят четыре копейки), в том числе задолженность по неустойке в сумме 12 473, 56 рублей, проценты за кредит в сумме 696, 79 рублей, ссудная задолженность в сумме 118 844, 49 рублей. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» проценты за пользование кредитом из расчета 21, 4% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредиту – 118 844, 49 рублей, с 28.02.2017 по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы, понесенные истцом в связи с уплатой госпошлины за подачу иска в суд, в сумме 3 840, 30 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Архангельском областном суде через Красноборский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья подпись Е.С. Белякова 

Копия верна:

Судья Е.С. Белякова