2-3548/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июня 2018 года г. Сургут

Сургутский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе председательствующего судьи Сальникова Д.Ю., при секретаре Баишевой А.С., с участием представителя истца ФИО6, представителя ответчика ФИО7, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к САО «ВСК» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ

ФИО1 обратился в суд с указанным иском, мотивируя исковые требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и САО «ВСК» был заключен договор страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней №, по условиям которого страховым случаем признавалось установление застрахованному 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования, или в результате заболевания, впервые диагностированного в период страхования, либо заболевания, существовавшего и/или диагностированного до заключения договора страхования и указанного страхователем (застрахованным) в заявлении страхователя. Страховая сумма по Договору составила 1 937 538 рублей. ДД.ММ.ГГГГ наступил страховой случай, определенный Договором, а именно, Истцу в результате выявленного ДД.ММ.ГГГГ абсцесса забрюшинного пространства и последующего экстренного оперативного вмешательства была установлена 2 группа инвалидности. Истец обратился с заявлением о выплате страхового возмещения к Ответчику. Ответчик отказал Истцу в выплате страхового возмещения по надуманным основаниям. На момент наступления страхового случая по Договору, сумма долга по кредитному договору составляла 1 919 566,72 рублей. В соответствии со ст. 934 ГК РФ Ответчик должен выплатить Истцу сумму страхового возмещения в размере 1 919 566, 72 рублей. Для защиты своих прав Истец вынужден был обратиться за юридической помощью (консультации, организация проведения независимой оценки, подготовка искового заявления, представление интересов в суде) в ООО «Юртайм». Расходы по оплате юридических услуг составили 30 000 рублей. Кроме того, за подачу искового заявления в суд, Истец оплатил госпошлину, исчисленную в соответствии со ст. 333.36 Налогового кодекса РФ, в размере 4 597, 83 рублей. На основании ст.ст. 309, 310, 934 ГК РФ истец просит взыскать с САО «ВСК» в свою пользу сумму страхового возмещения в размере 1 919 566, 72 рублей, расходы на юридические услуги в размере 30 000 рублей, расходы на оплату госпошлины в размере 4 597, 83 рублей.

В судебном заседании истец ФИО1 не присутствовал, представитель истца ФИО6 исковые требования поддержал.

Представитель ответчика ФИО7 в судебном заседании исковые требования не признал по основаниям, указанным в письменных возражениях, в которых мотивирует тем, что 07.04.2016г. между САО «ВСК» и ФИО2 заключен Договор страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней № в соответствии с Правилами № добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней в редакции от ДД.ММ.ГГГГ. При этом срок страхования установлен один год, а дата начала периода страхования составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 01.07.2016г. ФИО1 установлена инвалидность 2-й группы до ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается справкой МСЭ № от 01.07.2016г. Согласно выписке из медицинской карты стационарного больного № от ДД.ММ.ГГГГ и направлению на МСЭ основная болезнь: Дивертикулярная болезнь толстой кишки с поражением нисходящего и сигмовидного отделов. Острый дивертикулит, осложненный перфорацией от ДД.ММ.ГГГГ абсцесс забрюшинного пространства слева ДД.ММ.ГГГГ 

<

адрес> дренирование гнойного очага под КТ-навигацией. Сепсис. Вторичная анемия легкой степени, хронический панктеатит. Ожирение 1 степени, обусловленное избыточным поступлением энергетических ресурсов. Инфекция мочевыводящих путей. Хронический простатит. Хронический комбинированный геморрой 2 ст. вне обострения. Гастроэзофагальная рефлюксная болезнь. Поскольку указанное заболевание было диагностировано еще до начала периода страхования, заявленное событие не обладает признаками страхового случая, согласно п. 2 раздела «страховые случаи» договора страхования № 1. ДД.ММ.ГГГГ На основании изложенного ФИО1 был направлен ответ в соотвествии с которым САО «ВСК» не признало заявленное событие страховым случаем, т.к. оно не обладает признаками страхового случая. Не основан на нормах закона и расчет выплаты страхового возмещения, приведенный ФИО2 в исковом заявлении. В соответствии с условиями договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ выгодоприобретателем 1-ой очереди в части фактической суммы долга на дату страхового случая по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является ПАО «Сбербанк России». В соответствии с договором страхования выгодоприобретателем 1-ой очереди является ПАО «Сбербанк России». В части разницы между суммой страховой выплаты и суммой, подлежащей выплате Выгодоприобретателю 1-ой очереди - является застрахованный. В материалах дела отсутствуют какие-либо доказательства отказа выгодоприобретателя 1-ой очереди от своего права на страховое возмещение. Таким образом, если требование о ненадлежащем исполнении обязательств по договору страхования и могло быть предъявлено, то только выгодоприобретателем. Просит отказать в удовлетворении исковых требованиях в полном объеме.

Представитель 3-го лица ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен.

Заслушав участвующих в деле лиц, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Как видно из материалов дела, Истец ФИО1 является заемщиком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ПАО «Сбербанк». 

ДД.ММ.ГГГГ. между САО «ВСК» и ФИО1 заключен Договор страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней №. Период страхования составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Договор страхования заключен в соответствии с Правилами № добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней в редакции от ДД.ММ.ГГГГ.

Договор страхования заключен на предмет наступления следующего страхового случая:

- смерть застрахованного в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования, или в результате заболевания, впервые диагностированного в период страхования, либо заболевания, существовавшего и/или диагностированного до заключения договора страхования и указанного Страхователем (Застрахованным) в заявлении Страхователя (Застрахованного);

- установление застрахованному I или II группы инвалидности в результате несчастного случая, происшедшего в период страхования, или в результате заболевания, впервые диагностированного в период страхования, либо заболевания, существовавшего и/или диагностированного до заключения договора страхования и указанного Страхователем (Застрахованным) в Заявлении Страхователя (Застрахованного). Согласно дополнительным условиям Договора, нормы, содержащиеся в настоящем Договоре, имеют преимущественную силу по отношению к положениям Правил № 83.

Согласно Выписке из медицинской карты стационарного больного ФИО1 № БУ ХМАО-Югры «СОКБ», он находился с ДД.ММ.ГГГГ (13:15) по ДД.ММ.ГГГГ (14:41) в пульмонологическом отделении, где проходил обследование органов дыхания, и ему была назначена антибактериальная терапия. В хирургическое отделение он переведен ДД.ММ.ГГГГ в 14:42 часа. 

Согласно выписному эпикризу из медицинской карты стационарного больного ФИО1 №, он лечился с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в хирургическом отделении с диагнозом «Дивертикулярная болезнь толстой кишки с поражением нисходящего и сигмовидного отделов Острый дивертикулит, осложненный перфорацией».

Данное заболевание не входит в перечень, указанный в заявлении Страхователя. 

О том, что ФИО1 требуется операция, стало известно лишь ДД.ММ.ГГГГ, которая была выполнена в экстренном порядке, когда ему был поставлен основанной диагноз: абсцесс забрюшинного пространства, чрезкожное дренирование.

Следовательно, о том, что заболевание ФИО1 потребует хирургического лечения, на момент заключения договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ ему не было известно, т.к. в тот период он проходил обследование и лечение органов дыхания.

На медико-социальную экспертизу ФИО1 был направлен позднее ДД.ММ.ГГГГ, а инвалидность согласно справке МСЭ-2014 № ему установлена впервые ДД.ММ.ГГГГ. 

Причина инвалидности:

1) основное заболевание - Дивертикулярная болезнь толстой кишки с поражением нисходящего и сигмовидного отделов. Острый дивертикулит, осложненный перфорацией от 15.03.2016 г.

2) осложнения - абсцесс забрюшинного пространства слева ДД.ММ.ГГГГ Чрезкожное дренирование гнойного очага под КТ-навигацией. Сепсис. Вторичная анемия легкой степени.

3) сопутствующие заболевания - хронический панктеатит. Ожирение 1 степени, обусловленное избыточным поступлением энергетических ресурсов. Инфекция мочевыводящих путей. Хронический простатит. Хронический комбинированный геморрой 2 ст. вне обострения. Гастроэзофагальная рефлюксная болезнь.

Сургутский городской суд ХМАО-Югры во вступившем в законную силу решении от ДД.ММ.ГГГГ и суд ХМАО-Югры в апелляционном определении от ДД.ММ.ГГГГ установили отсутствие у ФИО1 умысла на предоставление страховщику ложных сведений о состоянии его здоровья, т.к. на момент заключения договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ он не мог достоверно знать о необходимости хирургического лечения, и умышленно это скрывать, поскольку наличие установленного ему диагноза не является препятствием к заключению договора страхования, а хирургическое лечение проведено на день позже – ДД.ММ.ГГГГ в экстренном порядке.

Вместе с тем, срок страхования установлен один год, а дата начала периода страхования составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Правила страхования получены Страхователем, о чем имеется запись в Договоре страхования, и являются обязательными для Страхователя в силу ст. 943 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила страхования).

В соответствии с п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Вместе с тем в соответствии с п. 2.4 Правил под заболеванием (болезнью) — понимается любое нарушение состояния здоровья Застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное врачом после вступления Договора страхования в силу, либо обострение в период действия Договора страхования хронического заболевания, заявленного Страхователем (Застрахованным лицом) в письменном виде Страховщику до заключения договора страхования и принятого Страховщиком на страхование, если иное не определено Договором страхования.

Поскольку вышеуказанное заболевание было диагностировано у истца еще до начала периода страхования, заявленное событие не обладает признаками страхового случая, согласно п. 2 раздела «страховые случаи» договора страхования №

На основании изложенного ФИО1 был направлен ответ в соответствии с которым САО «ВСК» не признало заявленное событие страховым случаем, т.к. оно не обладает признаками страхового случая.

Согласно справке Банка от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с договором страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ выгодоприобретателем 1-ой очереди в части фактической суммы долга на дату возникновения страхового случая по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является ПАО Сбербанк. В части разницы между суммой страховой выплаты и суммой, подлежащей выплате Банку - является ФИО8 Соответственно страховая выплата в размере фактического долга по кредитному договору подлежит перечислению ПАО Сбербанк, в остальной сумме истцу ФИО9 полная задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 1305693,07 руб. – основной долг; 10216,60 руб. – проценты за кредит.

Как верно указывает ответчик, в части разницы между суммой страховой выплаты и суммой, подлежащей выплате Выгодоприобретателю 1-ой очереди - является застрахованный. В материалах дела отсутствуют какие-либо доказательства отказа выгодоприобретателя 1-ой очереди от своего права на страховое возмещение.

Истец не просит обязать ответчика произвести выплату в пользу выгодоприобретателя в случае его бездействия.

При установленных фактических обстоятельствах дела суд не находит правовых оснований для удовлетворения иска.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к САО «ВСК» о взыскании страхового возмещения - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы через суд, принявший решение.

Мотивированное решение составлено 25.06.2018г.

Судья Д.Ю. Сальников

КОПИЯ ВЕРНА «____» ____________20___г.

Подлинный документ находится в деле №___________

СУРГУТСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ХМАО-ЮГРЫ

Судья Сургутского городского суда

Сальников Д.Ю._________________________

Судебный акт вступил (не вступил)

в законную силу «_____»__________20___г.

Секретарь суда___________________________