Гражданское дело № 2-442/2024

70RS0010-01-2024-000746-74

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Стрежевой Томской области 04 сентября 2024 года

Стрежевской городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Чукова Н.С.,

при секретаре Артюховой К.В.,

без участия сторон,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Почта банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Почта Банк» (далее АО «Почта Банк», Банк) обратилось в Стрежевской городской суд Томской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что 09.08.2018 Банк заключил с должником кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 384 597 рублей под 19,9 % годовых на срок 60 месяцев. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, которое в установленные сроки не исполнено. На 05.06.2024 размер задолженности за период с 20.12.2020 по 05.06.2024 составляет 350 619 рублей 09 копеек, в том числе: задолженность по процентам 44 966 рублей 80 копеек, задолженность по основному долгу 303 994 рубля 22 копейки, неустойка 1 658 рублей 07 копеек, которую истец просит взыскать с ответчика в свою пользу, а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 706 рублей.

Истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направил. В исковом заявлении представитель АО «Почта Банк» ФИО2, действующая на основании доверенности от 07.08.2023, просила суд рассмотреть дело без участия истца (л.д. 2-3, 32).

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с ч.ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. Гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме (ст. 820 ГК РФ). 

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 09.08.2018 ФИО1 обратился в ПАО «Почта Банк» с заявлением об открытии сберегательного счета и предоставлении потребительского кредита (л.д. 11-12).

09.08.2018 между ПАО «Почта Банк» и заемщиком ФИО1 заключен договор о предоставлении потребительского кредита № по программе «Потребительский кредит» путем подписания заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита «Первый Почтовый-19-16-300», в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит с лимитом 384 597 рублей, в том числе кредит 1 – 101 597 рублей, кредит 2 – 283 000 рублей. Срок возврата кредита 1 – 23 платёжных периода, срок возврата кредита 2 – 60 платёжных периодов от даты заключения договора, то есть 09.08.2023. Базовая процентная ставка 19,9 %. Льготная процентная ставка 16,90 %. Количество платежей 60, в размере 10 180 рублей ежемесячно до 09 числа каждого месяца, начиная с 09.09.2018 (п.п. 1-4, 6) (л.д. 9-10).

За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 20 % годовых со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов (п. 12).

Заемщик выразил согласие на подключение услуги «Гарантированная ставка». Размер (стоимости) комиссии за сопровождение услуги «Гарантированная ставка» при заключении договора 5,9 % от суммы к выдаче с базовой процентной ставкой по кредиту; 1,0 % от суммы к выдаче с льготной процентной ставкой по кредиту. За оказание каждой из перечисленных услуг предусмотрена уплата комиссий (п. 17). 

Подписывая Индивидуальные условия договора потребительского кредита 09.08.2018 ФИО1 подтвердил, что выражает согласие на заключение с ним договора кредитования в соответствии с Условиями, Тарифами, являющимися неотъемлемыми частями кредитного договора.

Оснований сомневаться в действительности волеизъявления заёмщика при заключении кредитного договора не имеется, индивидуальные условия договора потребительского кредита «Первый почтовый-19-16-300» подписаны представителем Банка и заемщиком ФИО1, следовательно, стороны в письменной форме достигли соглашения по всем существенным условиям договора, и вся необходимая информация была доведена до сведения заемщика и им принята, вследствие чего у него возникли обязанности по возвращению заемных средств с установленными процентами за пользование ими, а также по оплате иных услуг в соответствии с тарифами и условиями, которые являются неотъемлемой частью заключенного договора. 

В соответствии с п. 1.3 Условий предоставления кредитов (Общие условия договора потребительского кредита (далее - Условия), при согласии с индивидуальными условиями договора клиент принимает предложение Банка, предоставляя в Банк Согласие, подписанное собственноручно или простой электронной подписью при наличии соответствующего соглашения.

Датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счет клиента (п. 1.6 Условий). 

Для обслуживания кредита Банк открывает заемщику счет в валюте РФ (п. 2.1 Условий). 

В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. 

Распиской ФИО1 от 09.08.2018 подтверждено получение банковской карты «Мир Орел неименная», № и согласие на активацию полученной карты (л.д. 10 оборот). 

Во исполнение обязательств по кредитному договору № от 09.08.2018 Банком на лицевой счет заемщика №, открытый в ПАО «Почта Банк», двумя платежами зачислены денежные средства на сумму 384 597 рублей (101597+283000), удержана комиссии в соответствии с п. 17 индивидуальных условий в размере 16 697 рублей, произведён перевод денежных средств в сумме 283 000 рублей на сберегательный счет заемщика в соответствии с его распоряжением (л.д. 11), а также перевод денежных средств на сумму 84 900 рублей в страховую компанию ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в соответствии с договором добровольного страхования и распоряжением заемщика (л.д. 14-17), что подтверждается выпиской по счету за период с 09.08.2018 по 04.06.2024 (л.д. 27-29). 

Таким образом, с момента поступления денежных средств на банковский счет ФИО1 у ответчика возникла обязанность по исполнению условий кредитного договора от 09.08.2018.

Клиент обязан обеспечить наличие на счете в дату платежа денежных средств в сумме, не менее суммы платежа, указанного в согласии (п. 3.1 Условий). 

При наличии просроченной задолженности Клиент уплачивает Банку неустойку. При этом неустойка: начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых; включается в состав Платежа, следующего после пропущенного Платежа, увеличивая его размер. Если на момент пропуска Платежа Клиент не имеет Просроченной Задолженности, то следующий за таким Платежом Период пропуска Платежа считается первым. Если в течение первого Периода пропуска Платежа Клиент не погасит Просроченную Задолженность полностью, следующий Период пропуска Платежа считается вторым, третьим, и так далее (п. п. 6.2, 6.3 Условий). 

Стороны договорились о следующем порядке расторжения кредитного договора в случае пропуска Клиентом Платежей: в случае наличия у Клиента Просроченной Задолженности свыше 60 календарных дней Банк вправе направить Клиенту Заключительное требование о необходимости погашения Задолженности по Договору в полном объеме. Последняя дата исполнения Клиентом Заключительного требования указывается в Заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления Клиенту. Если Клиент не погашает указанную в Заключительном требовании полную сумму Задолженности в последнюю дату исполнения Заключительного требования, со следующей календарной даты Договор считается расторгнутым. При этом обязанность Клиента в части возврата Банку полной суммы Задолженности сохраняется, а сумма Задолженности, указанная в Заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит (п. 6.5 Условий).

31.01.2020 наименование ПАО «Почта Банк» изменено на АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (л.д. 30).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

Из представленных истцом расчётов и банковских документов следует, что принятые на себя обязательства по договору от 09.08.2018 ежемесячно погашать кредит в соответствии с графиком платежей заемщик исполнял ненадлежащим образом. После 16.07.2020 платежи в счет погашения задолженности по кредиту не вносились. Погашение основного долга и процентов последний раз производилось 16.07.2020.

04.03.2021 Банком в соответствии с п. 6.5 Условий в адрес ФИО1 направлено заключительное требование об исполнении обязательств по договору № от 09.08.2018 в полном объеме в сумме 350 619 рублей 13 копеек не позднее 18.04.2021 включительно (л.д. 29 оборот).

Данное требование заёмщиком не исполнено. 

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по кредитному договору за период с 20.12.2020 по 05.06.2024 составляет 350 619 рублей 09 копеек, в том числе задолженность по процентам 44 966 рублей 80 копеек, задолженность по основному долгу 303 994 рубля 22 копейки, неустойка 1 658 рублей 07 копеек (л.д. 6-7, 27-29).

Размер неустойки установлен в кредитном договоре, которая начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых, что соответствует требованиям ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». 

Представленный истцом расчёт задолженности проверен судом и признан верным. Ответчиком возражений по расчёту и размеру суммы долга, процентов не представлено. 

В этой связи суд признает, что заемщик существенно нарушил условия договора № от 09.08.2018, в связи с чем образовалась задолженность перед истцом, доказательств, подтверждающих добросовестное выполнение своих обязательств по кредитному договору в установленный договором срок ответчиком суду не представлено.

Таким образом, суд взыскивает с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 09.08.2018 по состоянию на 05.06.2024 в размере 350 619 рублей 09 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При обращении в суд с настоящим исковым заявлением истец уплатил государственную пошлину в размере 6 706 рублей (3345+3361), что подтверждается платёжными поручениями № от 23.06.2021 и № от 07.06.2023 (л.д. 4, 5).

Суд признает указанные расходы издержками, связанными с рассмотрением дела, и подлежащими возмещению истцу ответчиком в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Почта банк» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (паспорт 

<

данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от 09.08.2018 по состоянию на 05.06.2024 в размере 350 619 (триста пятьдесят тысяч шестьсот девятнадцать) рублей 09 копеек, в том числе: задолженность по процентам 44 966 рублей 80 копеек, задолженность по основному долгу 303 994 рубля 22 копейки, неустойка 1 658 рублей 07 копеек.

Взыскать с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 706 (шесть тысяч семьсот шесть) рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Стрежевской городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Н.С.Чуков

Мотивированный текст решения изготовлен 06.09.2024

Подлинник находится в гражданском деле № 2-442/2024 Стрежевского городского суда Томской области.